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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCI1Y4I1X3J4L8P10HL8J5A6H5B8R4H9ZU3X5N7B9B2W2T42、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACK7P2K7Q1
2、S1K7I10HR5L2Q7W10M6X6C4ZX9Y9B10O1N6V2W73、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCH9B1Z5Q6C6J6G3HW4Q9O8T8I8W7Z6ZC9Z2M2F9V7R10H34、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程
3、度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCF3F8O5B9B7R8H9HH4R5I9H6C1P9I6ZY9S7C8P8Q1Q8F35、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCW5Y7D5T7V6J7A8HE9L8T4T4H1X6Q9ZB3Y10W3N6L10I3H66、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCZ6S10M9X6H5M5Q1HM8
4、A6L9P8U7H2X8ZL6C5I2Q9M1X9W17、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCT2M4K7X2K9H6Z9HL6U3U8S2F6D7U6ZS7P3M3L4G1X7M18、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCE2M10V5M1L9L2I7HD5Y9C5F2N1F8K5ZR2J4V1U2N4U2K69、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的
5、（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACD5J3P7S1S9G2Q10HR4F3D10X4W4F7W1ZB4S9R10U8D2C1Y610、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCR4O5D2F5M9Q9S8HC6R4B8M1S10Z1X4ZJ10W8O5U4L7E5T411、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行
6、汇票【答案】 DCH10P1O7K2A5M6T3HE10C5X8X7T1V10A2ZR6O7A2G6W9G7K512、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCX9M3D1D4B1V1V9HR8E6T1C1M3S1P9ZH4D2R10W9X3V8B613、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】
7、BCW7U4K7Z9L5Y2F1HF6U1J4K5Z8Y7M6ZS3L1L3L2B5S7I814、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1N8B2T8V4S4C7HJ1U3S8T9M5S9V7ZF8D9J8E5R2U10W915、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府
8、审计【答案】 BCW2Y1B5M4T8Q1J7HM9U10P6F6A2Q1O4ZO1P9V6O1I1S5A516、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCL8B6C9L7J1Y7G3HJ6C1B6Y7J3G1N5ZO10W10R10E9I3R1F117、银
9、行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACR9S2I4J7H2E5J8HT5Q1R10P1I3X4Z3ZV4Y1C3N8X2T4Z918、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCP5Z5D10K2L5N3M10HI8J4I1D9B6P5Z2ZL1H4O8P6U9A5I519、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品
10、的开发管理【答案】 DCP2R5R1H9J4G10D9HM6P4V4Q3J2G9Q6ZX3Q7N5I6D4N7N1020、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCA4U2O3C1R2V10E1HI8G10L1P8M9D10D9ZV8J4M2F4D5Q2Q321、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构
11、提供自营业务【答案】 DCV5E6S6J7I5I8E8HD1M10J7C7J9C2A8ZN6Q7G2X2K3X3P722、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCQ1R8G9H7T4U9C9HS8L5A5Q9Y3T7D10ZS10X2K5E3E2C7L723、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国
12、有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACK8W4O5Y8G7F9P10HY4T9P5E10A4K6B2ZA2T8U3G9R5I1Q724、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCS8E3D5N7I1Z2R3HX9F3L2E2X3M10S6ZL8V2U4N2L3O6C925、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCH5K10I8X7U2R7U9HO5Y10G1W3M2Z4A6ZY2M7F7L4Q3A5Y
13、526、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCI1L9J4J6Q3X7Z3HK2C9B1O8M10F8Q8ZJ6R7X2L6W5P3Y327、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCK6M10H10U5Z8S5E4HO6J10L7X1F4X3C7ZW6P9Z7V4Q9U2I328、根
14、据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACK5A1U6G5F6M10O3HC9P4U7M5L6F3X6ZA5K5N1L10F4O2Y229、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCG7R10B2Y7Q8R1F10HS2V7O8O10D4G6B10ZM6A1P1E8Y10C10F530、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.
15、50【答案】 BCX9T10H2Y5G3F9U7HB2G7S1S9W3Z9K7ZB5I4T9O6W2R1B531、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCR1A5A1O6X7J4C1HO8A7B6H3U4Y10F8ZP1F1L1O10V6Q8M232、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCY5M2T2T2N6E3A5HU8H8
16、H10G10I8W4W8ZA4N6C1H4A2W6M933、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCU8H10V1N8G1P2V8HD3J5Z3D9D9Z3S9ZX8Y3H6Q10P10L3B534、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCS5L8K7P3Q9H5P1HO4A9G7G7N3I3Q8ZI4G1C7F9I6E8R435、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，
17、（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCQ4A6B3C8Z2E10Q10HE3Q7C2X3H7F4M9ZR5G1V9V6V8Q6X1036、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCE7C6K6I10O4D1U2HN6V1K8C10Y6J1U4ZO7H3R7Z6C2E10E337、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案
18、】 CCX8S10L2Z2X2B6I9HX10Z1P8B8A3A10C7ZH2V2P6S10N1Z5J438、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACE3Q3W9G6G7Q10B9HZ7S7L4N3V5Z6L8ZW5T8D6O7A5J3M239、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCP8H10N5P2P1W5I3HQ8X2X2Y2Q3A7C4ZM9J3Z8Q9Z6J10U540、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业
19、B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCR6B3I8Z3E2U1K3HO10S10P5A7Q10F6E5ZO5Z8Z10P6R5D1P1041、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACE9V9X1A3M2Y1B6HZ9F4L5F4J8I2U3ZT6Q6F9Q9E1D9J1042、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACM7W3B2G7E6K4X2HK5R9T5K9O2Q8T4ZZ5T6V10U10D5W2A9
20、43、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACA6A5E1J8G10X8M1HV7L6Q3V10T10A1O3ZC9N1U1Q2A1J3V244、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCD7P1E6M4J2R4F10HM1M10V1H8P5K8Y3ZO7G9J3B6L4T1C245、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.
21、贸易融资【答案】 CCY3H5F2J7K1S2G5HK10Q8X8U6P4F1I9ZK9A8N5J2F4C7O146、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACL4X7R3C3S5Q8S10HT5H2P1Y1K1I8H3ZI6A1E7Y4P9R7E947、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCD10E3P6W8L2P5T6HD5S3D2G3M9N3M3ZY10G10P6X1I4D6S74
22、8、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCT4N8J8K9Y10E4V4HQ8X7Q9O9J5Z5I8ZZ4C10D5E6V8T4K849、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACQ8A2C7F8P1I8Q3HQ4C9V7R2X10D4M5ZB7Z7J4H4D7T10U150、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCO4N1E
23、3X3F5V5E9HG9H6X1Z7Y8Y4J6ZS7W5X2K2T2X7C351、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCJ10A4P1G7U4U7B9HM4M6J4K5F1I8N2ZK2I9I2M7C2B7M152、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCJ3P2I9A8X5D9L4HS7K9H6I8W5K4H2ZS1S9B5O5A2A3K
24、1053、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACZ4Q6G10S10B1A3D2HK6K3N7F3Y6R10B1ZJ1Y2B2Q9G8M1P954、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCF3G4Y4M9A6R6C8HE3A5Q1Q6V1E5R9ZK4W7G6R4S5C8J555、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报
25、告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCC7X8F2L2W8U10R8HM9S7C4L2Z5V8O2ZU4U2D1T10E10M1V756、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCS5I9V4D2G3I5P5HN2C9B3F7Z6G1U9ZS5L8D9Y10V3P10T757、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B
26、.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACG2I7S4R5K4Z2D1HY8G10H2M1N1O10A4ZK8R1Q5S7R2J10Y258、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCL7W4V10B6J8S10C10HC7I9T9I1B8U10S9ZT3Q10J8J9U6U4W759、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCV8V9J7F8B1C3Z3HO4B10O8Z5L3N9Z8ZO7U1Z8Z8I8L6C260、在我国货币供应
27、量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCR8T3B9V1S4D1D9HE1V4I4A2C1T2J8ZC5V1Z1T7R3Y1O361、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCN1J6K10Y7G6B4Z3HS7F10Z10L10L1Q1B10ZK10I6P1K8B5I4J962、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误
28、的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCH8X3R7I4F6Q1O10HX7T8E2V8V3E6R4ZJ6Z4S2P8G9Y5K863、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融
29、消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCA4D6Q8B2Y2D2C1HW4H10Q8H4Q7F6I5ZG4G10S6G4J7Z4Y264、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACD10Z5C10A7B3T2G2HN4K1P2K7Z9T9C7ZN1R3P10D8F7O6D865、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCR5L6A2J10L1X2I7HQ7L7Q9C7U3R7V5Z
30、N9F6U8S5H8I9O366、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCA3C1M2V6U8A6K7HM9T6B8U9H7T8A6ZD2S3P4J1A10T1V967、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACU8O10L2W2E3W4I5HP10X5M4A10U8E5P9ZQ5V3F3Y10W9M9Y168、下列关于操作
31、风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCG8W5Y6H6O3W2P3HT8R10G1D6C2U5K10ZH5E7Q9I9G9Q10A669、承租人和供货人为同一人的金融租
32、赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCL3D2V8P7U5C6O5HD4Z1O10M3J4L9Y2ZT3I9J6O9Z2X7G870、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF3M1D8E2J3V3D7HH3B1C8A7V8A9Y5ZH5G9X4E2W2Q1V571、国债利率最适合充当基
33、准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCB9H2K3O4S5Q5F7HP2X1T1L2P5C7D6ZM1T8Y8R6R4L10K372、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACX5T5M2K9B8Z1E6HP1A5C3T8G9W1O9ZM10O2E2U2A10K8Q573、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资
34、产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACA9Y5V9H5J4U8I5HF9A2V9C7G3H5F7ZC2J3P6F5W4A7K274、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCU10X2Q9A3C4I7B7HZ8T2E8I5D5F6K4ZP9N3T9D4K9Q6E575、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCW7D2T7V1I
35、1K9G8HL6X1V10T7R3E3C8ZP9W10Q5B5U8Q5Q1076、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCI6H4J6V10M9V10L3HO10B6A2B3O10B8U2ZL10M7S4O4J5U7L677、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCC3T4P6P5P3U6V8HM4H9V6X2T5L9M2ZF3T6E2Q10X8P8K278、1999年，我国成立的四家金融资产
36、管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCX5G5B1Y5P1B4D9HK1X1D5U10Y2S7Y7ZE5Q5J6B5Y2P9A479、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACB7Z3B6F6N4M7X5HC5O10Z10G3L10J9I9ZV5A9Q5M1Y3S7K280、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出
37、证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACM2N6Q9A10E6B3V5HM5G4F1A10B9N8X6ZA8I1H9M9I8W2E681、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCR2N4I4K2Q6P3J5HF5I3B10S9S5L5E8ZU5K3P5K2K10L4T1082、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACF1S2T4W4J10Z7G1HJ1K8C10V4O8H5X5ZV7N7K2V1E
38、8C7C283、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCK8K4G3V10M2G4Q10HO2U2C7N6Z7V3V1ZF3U7H5O8H1Q10B184
39、、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCK3H6E8J7G1D2H2HY8A9U9T6E1P1I5ZS10F6Q4Z10Z10I9P685、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCD9X4F8K9Q6R6Z8HK4N3P4M8A3K1K9ZI9E4G2V8I5T7L186、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答
40、案】 DCQ4I9T6U6Z8M2G9HU9M7K1X5Q9G4O8ZR4C3H2Y7K3A10G187、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCA9X4M8Q9B8E8Q4HT3O7G1I9B6J6D8ZS3S4I4H9V8W3V788、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 C
41、CL2A4Y1Y6Q3Y5R9HW10S9V10Y3S5X1P5ZZ3M3D3G4S2T3Q189、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCP8A5T10M1B7I4N7HJ1X6Q5T2Q4D5K10ZD4A7O4Z9B10L9C190、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCK2L10I7X8S4T6Q3HJ9N1G3J8Y6S5Y6ZW5
42、Q5B7C1W10J2F991、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCK7Y1A7E4E2G6J3HL8M6J9W9O5Z9E5ZF4O7G8X8U1Y5D1092、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACU5L8C9Y2F7W8G8HT2R7F1M9E8R1T6ZO4Z5U3K7K5Y5Y493
43、、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCN8U7M4N2M5J1R5HV6M6W3Y9I1V10Z10ZK5S9X8U8V3X2A1094、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCW1X3Z
44、3P1U3W5Q1HN5Y9T4E4G4U10P1ZG3J4L7E1R5U8Y195、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCE4F5I5F6O8R6W4HM8M6Q5D9Y6G10Y5ZA2T5E5H8N7V6T796、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACX3U10Z5S2R8V4J7HA8V
45、1O1O9L1O3E6ZP2K10P10U1O3M3J297、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCI4T6D8J6G2U3E3HT7T7K1D7D4W4I1ZS2F8A5M3G9O3C698、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本