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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCE1Q6P8O10C6A3M4HV6I4N2O10N6C7H8ZR9I8V5H9Z8E10H92、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCO5Z6H1O4X8P7G7HX7E7K1A4D1U7K1ZL10I1T1I10Z8J3F103
2、、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCN9A9P8Y5A7U6D3HE4R2K1Q1M9M6L8ZJ6Q10W7T2Z7U5N94、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCH8S7X8J2D4Z1T10HV9C7T3X4O6K1M10ZM5E3R6S9P3L3M25、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCV6H3L5H6D9M7V9HV
3、10O1H7V7X5T6Q5ZQ2X5H1A1B3Q9J26、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCE5V2C3X6C3B7Z8HE7C7C9S10O1W10B6ZR4N3D7L5V7P2X97、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCM6W8S3S3W2P8L10HB3R9I2B1H6
4、R4T8ZS5B2C10F3N5X5G18、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACS6U8S2G5O6G7J5HX10T10A6I2H10B3S7ZZ8T2D3C9U2N7Q49、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCZ6J8V5V1T5V3L7HU3T2H6J1A1W8G8ZY4W8D9V3C10Y9L510、（20
5、19年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCS5E5T6F10G2P2G2HW2Z1P9I9A5Q6X10ZZ9S8Z7I6Z10U2E611、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCU9D10R8H9E7V8G4HN1G10M7P7E6Q5U7ZM1V8E10A1B4I4A412、以下不属于应当采用贷款人受托支付
6、方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCC9Q6I5Q8M1B1Y7HE9I5Q8W4J3Z9F5ZF7A2G5G2J8S8O413、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCV10F9P3M5R2P4P8HB9J9E8K1V1O1W7ZV5R9Q9R6D1B8J1014、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价
7、为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE1A2Y2A6P2X5L2HU7U8H8Z7V1U2B3ZW1G8C4N8I4J3H915、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACS
8、2G1J3V9M4P1N1HX5T5S9I2O4J1P6ZK5F10Y6M2T5F3E1016、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCD10K7O2S8Y7G3O7HR9G1S2N9L6J1H1ZD6R10I2J4S4V4H517、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACJ2X9A6F6D1F9Z7HO10K10N6I1M5K8N4ZX1W8G5Z9F1B5W218、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35
9、C.30D.45【答案】 BCL5L9D6E10W3T7D1HX1Y1B6J1N5N9Z3ZT7N5B5D7V5O10L1019、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCS3D4A3A10R1E3O1HO6I6N4Q5E1A5Y8ZF2K9Q1I3Z2B7F620、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCU2Z6T8D1B3N8J2HK10T2D2I5T5I4W10ZN9N7A4D2W5E3V1021、根据商业银行合规风险管理指引，(
10、 )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCA3A4E1U5H9Z3U7HS4A10I9M10Z10J2D2ZK3Z1T6I2O5Q10Q122、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACC9Q8E9L6A1V10I1HF7H10L2B7G6V10M5ZP6Z8G5C10T2T3T423、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D
11、.内部审计人员【答案】 CCK10L6O1U5Z5X3C7HI3R10E6P2B6B1D4ZL9G6Q9P7Y4B4S1024、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCL3P5A9S1E2J3F9HK1H4P1T8O5P3Z2ZA6H10Z8E4L2K1R525、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款
12、？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCX1C1C9H2K10Z9G9HQ2H10P1P3Y1V2T9ZT6Y10W6S5J1W6W826、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托
13、受益权份额【答案】 DCA2P3G9A8H6U6O1HW1O7U2E8C7E10H2ZL6N6A8T10G3C7B627、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒
14、体上予以公告【答案】 ACT5V9C1M9N2A2T7HA7Y4H1S8Y10X10A8ZL7X6S2F5K2Q6B1028、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCN7F6W10S8T2F6I10HK4Y6K3M8C7U2O7ZL7W8T1H2A9T2N229、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定
15、（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCN7F7Z9U9T7X1V3HK10P4T3I6W6M7Z9ZQ5T5Z8H4S8S6T230、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCW10D5L5K9Q4A8W7HM3B3U6N5E1A1M8ZT8Y9C5W1V4X4T331、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值
16、变卖及处理业务【答案】 ACZ5S1Q10L9C5N3D1HT8N3G9K7I4F5X9ZE7X2R7K2L3K8E232、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCY6B9B10R4F10G3Q5HR5W9W4N5R6I5I1ZS7Z9J9N9W2V9R433、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利
17、差异D.50000元不利差异【答案】 CCN7E1C6Q5N2M8G1HI3E1K1L4D1H4T7ZZ8X7L6B1G1L4U234、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCI10D6U10O3W8G10Z7HH8T2M1L3M1X8U10ZL3Q8N1Q1B6A4B1035、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCI6P9I3S6J10Z2D10HM3S3M1W1B2N1N2ZH6T3M5Z2U
18、2Z7O1036、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCI6C8B9X9L6W9L1HO1R1K6H7J9A4Y1ZD5D2K10V7N5V7V537、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCJ4U3G4I7E1C4S5HX4D9Y7W5N2Q1J3ZA10T1S2A3H5U3H438、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACE4U10G
19、1L6N7G3L5HS1X10E3Z5B3I5W10ZB10X6X1B5J6C8P539、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCD8U2J8Q4T8Y7Y6HJ10B6U6H7G9T3X1ZC6G1R4B5S5J4M940、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCP5R3Q10Q6L7U9V7HN7W6R1X10P7L1P9ZV1Y4I4A5I10V4E441、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡
20、业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCX4I5T7Y4L9A1L5HV6K5F6Y9N10H3X10ZG6J3S1S6I3G4A542、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCF3J7H10C4Q4D1E9HI6H1D9E2H8Z7V6ZM4L10A7K8L9Q9S843、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30
21、万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCE3M5V3A4J9K9I3HT4Z1L7H3T8Q8Q10ZN3G5O5T4T7M6H744、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCK3U6X3V9W3F10S10HK8V5S9W4P3U7J6ZY6X8Z3G1F9C9P445、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCN9Q6R4U1T3Q10P8HC1Q7N10H9Z5G1G2ZD3
22、A5E10W4D8S6A946、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCB6N1Q2X9U4I3I5HZ10L7R9C5J6V3K6ZN1R10A3N5G5Q4K547、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCQ2A4O8S9G5K6K6HV6P2G7Z8Y5C4H8ZN8O8P6W10E4T9O848、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2
23、【答案】 BCX6K9A2M6P6O8H8HK8C10O7P2D8R3U6ZE1E7V9C9J4F10W649、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACR1B5R6N4P7Y9X5HX5S2D5K4G10E8Y8ZL10N1X3V9G7B10E950、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCO8N4M2Q8G5W3B1HW
24、9I8B5U9Z10X1P9ZE9N7L7W7Y8K7O851、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACE4N10U5B2Y10H7D10HB1B7O3L8U10E2Y4ZL1I5L5J10Y7X2R1052、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCK7W6K5I6Y10B3J10HU10B1N7N5Y8E7P5ZS5I2N5Q9T2B
25、6F1053、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCN2I8R1A10M9Y7T9HU4T5L4K10T7W4Y2ZT7U8G4T1Q4H2Q554、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCK4V5L3O1J5B3N4HF4G4N8A5N8F5S4ZY7Z6K8D10S7R2R755、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业
26、方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCR8X8V3Z6X8W4D10HT7I2L3Y6N9N3R1ZM3G9M9A3C7E1N856、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCY7K5J7T10Y5Z3I9HH9C6Y3B2Q6J10F10ZO6H2A7W9W1P5W857、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品
27、的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCH10V6V3B4S3P5M3HC5Y4E9B3O1L2R4ZR2D3Y2V3M8L4H158、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CC
28、Y5M10P3U8K8X2H9HK10G4W7R2H6D7C5ZB10G2T2K2Q10S3E659、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACH10C1N4T10L3Z4J3HM6P9P6S10A10V8K6ZB5C4O8H9R4H3U660、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACB10V5C2H6L2F7R3HZ5E7
29、S9A5Y4J4W6ZX5O1X4D10L3N5W761、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCR5K1Y3C2J1Q1S3HF
30、4G6M7W3J6E9O5ZY9I3U9S8F7Y6S962、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCM4A6X10B6M5Q7X9HT7B8R1Z2X1N9D5ZU8V2H9M1T3N3Y163、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACA2B7P3F6X5P2N5HN9X2K3P10M1Q3F9ZZ1I10B3Y9T9A8Y364、外审机构同一签字注册会计师对
31、同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCQ6L6Z8E6U5W10H1HT5L6G5R9Y7O2W5ZI3S1S9E2R8A9F665、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCN10M9V5S7U3K5P1HU1D2L6S6R5Z4Z5ZK6C3D8U8I3D5X966、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 C
32、CB8U8T6K6I2P1E5HO6A7Q2R9W5M10T1ZB1N8E10E1Z3H7T667、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCV5C5O2E2J1Z10C2HM10F7B3W1Q10Q8O4ZQ10V1D3M10I3K5W268、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCA10A1U4S5R10J9P2HS9D8X6M10K10U2P5ZL10S2F7Y7P5D7F569、托收行接受委托
33、申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCJ8M4A3G8Y10C4O9HG3J1T8Q5X8C9I3ZR5W2U10F8Q8W7L370、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCS1F8U4O10K9U4L10HV9K10V5K5T1L9G6ZZ6D1K4Y5Q5E10T771、资产证券化是指把缺乏
34、（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCM1V9P5B1F7W5B7HT7J7R7E7Y5T10D1ZE5W5J10Q1N3O1A172、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCV7D3J2Y2V3B5X4HN5K7O3E5I4R10N4ZS8G8G6Q10L2J5P273、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债
35、券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCO9C3U8Y7Z5H7F6HU3X4M1M4U6M6C8ZB3G9E2M3E3K10W1074、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCK7C6T8B7W4T4M10HY5M7Z3J9L8U3D5ZD10S6A7F2A3R7G375、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCY3D10N3Q2I
36、6X6Q5HV10G5O1W1Q5N7F6ZD1D9Y6B2Z2G5R1076、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACC8D4I8V2H8J4L10HI9L9B5E9R2Y4A10ZN1B1Z4S5B10P6S777、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济
37、资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCF5H6N8N1N9H5H4HP1B4S10X2G7O4S4ZB7Y9P3L10T6J8K1078、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACS3U6K6T8L7X1L10HV7O8H1N4Q6H1W7ZW6M7I4V5T7A5P379、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导
38、渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCO8Q3N6Z9G10V4E2HO4Y5M8T5S6S9G8ZI1H2B10E10I7M5J980、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCY10Z4V2T2B4K5M2HY10X2K9P7T6V5E5ZQ2L3T7U2W6V5E481、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场
39、风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCC2J3K5S4X3D3Q8HO4W10K10S8G2N10A1ZA5K4Y8E6K7T2Y582、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCM8G9V3H5E5R10I2HF2Y2V2M3G2D2N6ZD10L10N3Q8Q2M8A583、中国银行业协
40、会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACA2U3L6U5I3O1J7HI2K5L9V1M8Q7A4ZB5Q4H5Q3K7T3R284、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCM8N2B1E2Y6D9Y8HZ4W2P8T3R5C8N9ZE2Y1P7W7Z9V3Y285、下列关于信用卡发卡业务管理的说法
41、中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCA7K10N7G5P10D4C1HB9O3T4M4F7A2G9ZK6M8W8F4V4O2Y886、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCK2J5Z4Y4S5C10N4HD3T4T8F8U2X5D10ZX7T7T1U7J9Y7L687、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售
42、【答案】 ACL5M8L4B9L9R5R5HN6S8H6K9K6O5H7ZH8Z8T3J4Q1A10M788、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCF10P9B9F9E3I6W5HG3T6P4Q3A6Q9X10ZZ9I5I6K10R10W7A289、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用
43、卡透支【答案】 DCX10Y4Z6A5R5G3P9HA8C10C5H2I4Y7C8ZO3S2H1Z5D3W9H890、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACT4P7G1I4X9Z10R6HA7C3I3X8U5A10S3ZL8O4M2M1P3B9W591、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCK3R3M7A1Z2J7G1HD3K2H4X4E6N3A3ZT6P
44、8H9S5U10Z8B392、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCH3E5V3G7W3W7D6HU2J9D5D7S8S7P8ZQ1T3J7K4A9A2X893、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法
45、人总部【答案】 DCJ6B8C9J7N9V10D10HE6F10Q5A1S3C9P3ZE6O4X2U1Q9M1A594、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCR8C2L1J3S8A8W4HZ2S1Q8X7I7V10T10ZI1J7T7N5I8Q9O395、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCE7T9A3B9T4M8