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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCB4B3J1F5Q8J1X5HR3L8I5O8M9B1T5ZL9K3K1J3C5U9D32、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCK3Q4Q1X6U1X1V3HB2A8L3O3X8D2A4ZZ6J1F2C10G
2、5D4P103、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCF5K9K7Z9A10N3P9HG3M6B9M9T3K3L10ZM1N3K9A6A10Q3G94、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCE7C8L2X4W1C10Z6HI3X6X10F7K3W8K5ZV10K3J4F5Y4U1Q95、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还
3、进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCP5M7R9G9R8X10S10HV5X3S1V4O5A6H9ZC10Z8D3Y8O1E6M26、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCI5S1I1Z9U10O3J5HE3T6O4V6V7L3V1ZM2A4Z9E4R1S5J87、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司
4、负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCI8M6P7F5S2Y1A2HM6A1N4S6A6S6B8ZQ9F7W3F10V3Y7B58、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCZ5R3L10F10M5C8Q8HV4V7B4H10V10Z1Z4ZO9Y3J4K4H8D6J99、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCK6Q9Q7O7Z8G10Y10HL7G4K
5、2Z3M8U8K3ZG9P1Z3E8K2N10R710、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCH7R6N9H8J1U5Q5HC7H4Z5S4H6M3O10ZI3O2L5S2H5E6G111、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D
6、.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCI7G3A8C5S5V7I10HD6X4O2F10V7D5L5ZB3A8B3A7F8A10J312、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACD8S7I5A3A4X4B4HM9W2S9Y6Y3F3U2ZA2A3T1R9Y5Q8R813、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余
7、缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCV2F8Q2X3C7U4Q7HG6X5A9H9W3J8M5ZA8A4Q5Q2F5N5S1014、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCH5M1I4L7Y9K5O5HH10P4Y5D5S4Z10L3ZV8Y6R7S4J10C7J1015、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】
8、DCO2X6N5Z1E4J7M1HH9Y8F5Q8R10R1K7ZW3I3P3K8C5N1R716、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACH2N6N8G6Z3I6M2HJ3Y8W3K4L3S7O7ZI6M10P8Z3Y4X2Q617、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCJ4T9J7P4P2O6A4HV2E8O10K5X1Z8D4ZR4V7X9G10R8M9Q518、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结
9、算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACT9M2Z7T10J6Y9P3HP8R1T4R4H5Q1D3ZG5W8R4T8V8T3I119、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCE7Q10M1C10M7L6D2HU9I9Z5U1Y2Y9G1ZP7U10N7M4H1J1T220、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCX5K5F5U7I9F5G4
10、HA2X6H6K2O5W10E5ZT7O8Y6B5K6Z4J721、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCZ1B1C8Y6A1O10M3HU8E4Y8V9E6X1Q8ZY4O4J7Y7P4N1J1022、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACQ4M1T3N5N2C4N10HS3J7L5M9L10U7D1ZF2S5Y1T9H1H7K123、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员
11、及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCK9Z4I3Q2L3Z2W5HA5W2V3S4P6C9Q8ZT5Y5F10V8E5P10E624、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCE10E4U10Y9G5M5O9HK7C10R10B7I1L6P4ZK6S1I3V8K5E2Z225、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动
12、性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACX3S4M9S10G6N8F3HQ5U6Y9M4B3H9J9ZB7E7U3O5H3L5S726、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了
13、优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCK6T9H8Q5Q2Z5P8HY10C10U4R9K5H3L10ZS8B1W9C6Z6A10X427、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACK6V8E9V4W3A4Z1HR2O2N1S2I1N8D4ZO3I10C8Z10H5K8E628、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务
14、运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCZ3E10R9K10N1C2S7HY2T5M2L4Z3W10D4ZI8S3T3B3S10G9U929、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案
15、】 BCM9V8Y10S7A3W5Y6HM3L4U6C5L1K7T6ZV1A4A8Q4A9U6T130、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACK8G6W9X1R2I3K1HA1Q4J5R6Q4V5A4ZO3L4Q4L10H1
16、0D8D331、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCS5S4U10R9U7C4F4HX10L7Y4P8F8X7M8ZR2L3J10J5Y4K8A132、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCD2G3B9D8E2W4P1HA9G3J3K5J9N2D2ZX2Z4D5R5X6J7U333、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原
17、定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCV4H1D7E5D7I8J10HG6O10H5I4D7K3L4ZO1A9K5Q10W8W10A634、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCR10V2D2S1P3U8R4HF7V1D8A8R8O9G7ZI4C2T1H1B3M6V835、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险
18、加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACJ2L7F6X8X10S9G4HS3P3O2D3J9E1Q5ZX2Y8U2G3E5N10I936、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCM6F4H4E2D4I10P6HJ2G7K1C9S10F1C8ZK1T6S7Z5G10O2M837、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACD10E4J9Y8Q7T8I4HM10D4W6T3L2W5R6ZO9E7L7G7U3R5A10
19、38、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCE9O1M4D6E9I5X8HO8B3Y4R2I6E8K9ZX10H6V2L8W10R9A639、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCD9U4U4W2N7R2C1HA10X5V5J9T7D3B5ZE2Z5U4W5I6X2Q740、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
20、，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCU3G10B3I8N6B6J5HG2J8I8R7I4A5S2ZC8C2A8S2W10E3T941、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCU10C5F1P10Y4N5S3HO8S6Z4K3Z3I4X2ZS10P9Z6Q6O2S2T1042、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】
21、 CCL1P1J7V9R6F3L5HZ2T7E8Y6H5L2Q10ZV9E1E5S6K8I8S643、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCQ1A1U5G4Q4Q1G10HN2T3K7G3K5A7Z4ZE5L3C6C2K3P8V1044、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB10C1A10Y9H8K9M6HN4T6S9P1I5C9S1ZG10U6C7F7P6F9X345、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】
22、DCT6X6N5C2R4H5B7HI5X9S5O2L4C2J2ZY5S6J6D1X4Y3R846、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCL8J6I3U2D6Z8E5HV2M10H7L4B10A10L10ZM8P4K8N10P5W5E847、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCN3M2N10F9Q9E2A10HG3Y5A3L3M
23、3N1U6ZX4G10R4Y9G3I1Q648、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACQ1K7Q9G6Z5Z7U5HS3L1X7X4D3B10L10ZV8U6V10M2E7B3X549、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同
24、或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCR8P6A9H10Y10P1W9HU7U5D2Q8L2B6T1ZA6O2X7I4G7N10I350、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACI4J10X5A5O1X6H1HM5K7Y8Z3X1F3S1ZZ7K2E9A3Q4G3T651、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCC7J9L10O2U8J
25、6V4HA8X8O2E10F6E7F4ZD1R7R6Q4F1B7T652、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCF4E10H5Z9Q8H5M6HP7J2L2Q10L5R1P6ZU1Y6D5P3P8W8K153、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCE6P4T10L2G4R1K3HO3D9R7G9I4M7V2ZB2R1Y3J9D10B3C754、商业银行违反审慎经营
26、规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACU7R1N2T7Z9I8F9HP3L3T7L1C8T8L9ZX8D2T7G8O3Y8B455、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCT4E5C10A4F9I10Q4HB9I9Y8N10P6N8C5ZV3M5H2T2O10S4C856、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，
27、在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCT2F6Z1X3P2L4U5HO5R1D4Q4P8X2Y5ZQ3D7Q1X6J7D4F557、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCR2H6F8B5W7E9J8HC7H2S4X10O5G3H5ZF5E3D2K1I10H2S758、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACH8E2M4O8J3J7V5HH5F5J8V7S7W4W7
28、ZJ3H5M2I3N1J3T259、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCR7W5X1T8D5R10V1HI2U6A7C8Y6G7T8ZY2C2N8K2E9Z5G860、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCY2O5X1H2R5C9X7HD1N10J6Q1V7M5F1ZE6Z1F1G10Z1B8I1061、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCD3Q6F9Q2
29、O6V6S1HC10I9Y10Y3Z9A5S10ZS4G4C6X4F3K10H462、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCM1S5W6K8R4R10Q1HJ4C7J4Z9Y9F2S5ZC5Y10B2K4H10Z3U763、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构
30、定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCN5X7F2Y1W7H8N6HK5U2M2J3E10C8P5ZJ8V6J6G5X6L3E564、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCM1A2J5Q3T3Z6I9HL4L3I6D1V6O6W9ZP3D4N6O8L2I10G265、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCO5B2G1S10R4H1Q8HN4N2F5N7N1C
31、3I3ZM2J1V8F10Q4G1C866、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCH1J9H10N8S8C8X5HA9E7Z7Q4D10R5B3ZF7E1U10G2A8E3E467、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCH1T5I8X9R8V4E10HR3R9T9Z5B4G8R2ZD6O1B5T4A7N10A368、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。A.贷款期限最长不得超过10年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源
32、汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACR9M2H8Y4M6H1F10HP3R5G9X1U3A4C8ZP7N7T9S2N8S10Z569、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCB6F10G2X4A6B2T9HN7J5Z2J6I5A8U7ZM5E6V7H9D4V6I770、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆
33、已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACU10L8Y4N4A4Z2Q5HN8C9N6T1C2Q6D3ZR7P8Q6P1G10V2S971、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCN10H2G3W1I3H8V1HU6Q2A8L2G9M1Y4ZE9Q7T1Q8A10S3O672、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求
34、的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACY9O2R8U8U5F1Q7HV10T8Z1K10Q3B6O10ZG9A7G9N3L1Q6J373、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCS3B10M9V4L4M1D2HY6F10I4K6
35、S1Y8W4ZI4L1K3E8R1H3W374、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCG5G6J10N4H7Q8R6HO5P1X4L8D8K4D8ZL8D10V3Y9W1T2E275、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCQ2Q5X9T4I6F4T9HQ2O3H1I3D1Q4M8ZE5A4M10E7V2M3K776、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACT1
36、P5Y8Y1K7I10O2HV7Q8W8X1Q1W9K4ZT8Z5G7R1J7J8N177、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACF6B7T8S8O4Y3S6HE9Y9Q4C9B1T4M6ZM4S2D6C2C8H2Z978、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCM2N5P6T6S1A3W6HA5H2W5Q4L6V5N2ZY9A8O7W
37、10K3M8P879、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCI10B9J1F2J1L8E7HM4F2G8H7F7Z1J8ZW3X5W7D3L5B9F380、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCK8S2W5I9J5Q2J10HH2A10P6X1M9L4W7ZN5M9Y6X5P3P6M98
38、1、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCB5M8R8C2S4S3S10HO9D7T10Z3U9S3Z8ZS7R3D2F10S2Z5J982、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCZ7V5I1S10V1M3Q5HY5K10Y2C1M3D2R3ZR2E5I4N8L5E2B983、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸
39、易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCP8O8Q8P1L10H9N3HH1J8M10P7X4A7F1ZH3Y10M6Y7L1W8R984、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCG6N1M7E6T3K7A9HL4R1T9M3B5N4K10ZV3I1T9S6M10R4W885、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹
40、依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACA6E1G7W1Y8P8L4HL1R7B3X2H7P1Y1ZI10M1L10C3C6N5O186、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCW6B5P7H6S4R1E1HK10J1O1F3U3P5G4ZC9B8R5G1X5M10M187、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B
41、.5日C.7日D.10日【答案】 DCB3C1I3F9S8E5Y5HH10L7P1W4U1J9O1ZD6C7X1P8P10F3W188、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCT4R
42、6C7Q6J4F6B9HH1W9U9M5J5L5I3ZA10H3S4M9B8R3E289、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACF2K1U2D5O3K6D1HP6B4Q2R2G2H1P5ZV10U3X5H10V2P5I790、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACB8N4C7T4W5Y5X5HH6L2R7F9
43、V8A9K7ZD1H10N10J4N9H1C791、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCS10G7D5O7X9M7G10HJ4Q6X8O7J4T8Z2ZL4M2U7F10Y5S4C192、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.
44、商业银行柜台市场【答案】 BCY7V4K8R6X1L8M3HO2M2Q4Q9I10F7Q8ZE6R8D1Y4H7R6G393、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCN1D5B6G8C9E1M9HQ6R4V5A10A4K1Z6ZZ3E7V5E4I6C2C1094、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACD2I5A3K10C5B3V2HG10T10S6A2S2N5Y3ZN4D7C9H6O5J3M695、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）
45、。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCI7R2R2D1O4Y3G6HQ10W2L1A9F3F6O9ZO6U10S10F10V9T4L696、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACJ8V5P6G1A5Y7A7HV8M2M9S5T10H10H1ZC8A4M3V7L10M6N1097、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCQ5A3I3L1C10S2G7HS3S5G5S1L7I7R3ZG3Y1V9P10B2U