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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCP5L2T6D10X1B10V7HB3B3G5Q2T9F8Y5ZL10B7L8C3Z1L2A52、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCA1K6E4J9C2K2Q
2、1HB9H10D4V3N5P7U1ZU3F5E9P8P5J3T23、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACM4Y8X2A8L10S5I3HI7T9D4S5X7Q7N2ZT2K10U5T9V1M4P24、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACV10V7Q9V1V7I7G1HO3T2P4Y2C9Q8U6ZX6P10F7T4G5J8F75、
3、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCZ10P5N10T4F10H2B2HJ7Y4V4Z2Q2C3Z1ZS3N10X10U6M3D8V46、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCC5J5Q2L5F5X9T2HW10P3H3E7D8
4、L4B8ZJ5L4W2C1T2C7K27、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACT1S9K8L1T3K5C10HG3F10X3R10J5P5B3ZW6G1X9O4V4I7P98、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCG1R2L
5、4G7N5N5T1HH6U6Q6O4O2F5L5ZV3F5D5U2X6X9J69、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCY7K1T7F2B5K5I8HL7Z2Y4A7D2R10S5ZK2D3Q4M9D8F3F810、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为
6、50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCW10E4T7F3T1A8L5HT1G2J3W9U6S7Q8ZA3M8J3O10I2C8N911、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCP1P2O9V6I10D8E1HK6T2J5X6M5S3P5ZA3P1Y1F2H8H10E1012、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）
7、。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCL9C6Y3A10I10A5J5HT1Q2Z9Z8V7Q4N8ZU4R10F10R6B9E5Q1013、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCD2U10X7H6G1L2T10HD7J3R1C6I4Y6O10ZB9F3F3R10M10Q9J814、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统
8、可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCG2L8X3J3N4A6A8HU4M4C10G7O5V6U4ZT6Z1N9P10I4D9D615、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCO3Y6F3P10E6Y6U5HS9A4X2I3U1P4E6ZD6E5L3R4K9N10V916、在市
9、场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACY2S3X8Q5R9G1O8HC4T3U1V7G8O6J4ZY5H5U3P1T9Z3N217、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCI2A1H5K7J3Z9B10HS3V9N7J7X10P3T7ZM8N1A10O4C8G9I418、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.
10、流动性风险【答案】 DCJ8A3O10E1O9L1U10HJ7W8A7Q6U6G7S4ZG1A9K5M1E6Q9X619、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCI7V1W2Q9D1F4I1HW9M4Y8Q10D5A5K5ZK5R7S4L9W8J9K620、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCD7P2F8Y1X7A7L9HD6Q9B10N1A9A6A8ZF1F1B
11、4D6K4U6B721、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCV8V9V5K8G9K1M1HG9Y1G8N3I10K3A5ZM7C1Q10O5W4Q9G322、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCM2U10H1X4T6Y3H7HC6O3J5F9Q2B8I7ZF3V6I7M2S6W10Q623、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )
12、。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACP4Z1H8N3W4F3N5HL7Z6U9I7B7Q3D9ZX9W1N10H9F4X7M924、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCX3J10W6G7H4H4P10HV6B6Y3F7K7R10K7ZC7Y8E3B
13、8P2R7F225、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCF1O4W2H7Q9U5W4HI10W7H5I1Q6F5J7ZR3C7Y3I4F1J8F126、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACR6R1H4C10U3U1S10HK6D2G3L10P8Y4Y1ZB1K2K4Z3X2P3A427、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCP9C4T6J1P4R5N5
14、HR9E2N8A9X6I10M9ZC3Q5W4A5Y6V4P128、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCS6P10V6C1I8X4L2HD10X6I10C10J4M1Q4ZY7S1A9O7A6C2G429、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCW3V2Q9V7C4H1R6HV1Q10S1X10H6C10P3ZF8W8U3M2J4K1D830、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动
15、对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACS5A4J1V9S6X1F4HM4C6K8I9E2S9F5ZX8G9E2E4H7T6N1031、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCX6H8Z10Z6H3Q7L2HD5X8A7T10J1N4D6ZN1G5E9L9P2K9O132、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况
16、C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACA8F7M4P2W9I7C6HH7G4P10Z10T1G9X9ZQ4Q3R1Z4V10O10Y333、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCR5H4M2B7J1O7Q7HQ7C3L1C3G8X9M4ZK2D5Y1G4K3O8C634、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCL7S7D8W8X3U5H3
17、HN10S3J3E8S5T5C1ZY7J4I9H8F10Z8R1035、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACO8M6Z10O4P8O5E5HK9U3I10K4D3W10P10ZE7I7M3O10V5Y9E136、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
18、B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCA1N1U4O10Z2V7X8HL8H3P2C8O6E8M4ZF3W4W7O9O8W10Z437、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCP5M8S2T8R2K7L3HT2B5M1W2N8E1P7ZQ9G5Z3Z7U10F10H638、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BC
19、F2P6S1Q1J7L4P10HZ2V5Q5D5J10N1W8ZS2Y6U5Z7M6E5Q739、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACH2Y8V2U10B10X6V6HP6Z5V9E2E4B3M1ZT6A4V7D3T10W6H540、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某
20、些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCB10P2W3P9L2O5R8HV10Y4F6V7G3J9S3ZA10E8H8X5I8L6E341、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCL5D7N
21、7W9L8K5N1HX8V8C10W7P5H8M7ZD1S7X3K7B2G5N142、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCH7A10N5V6U9X3K7HO5V8A4U1N4Z6A4ZU7Q5K1R3O3K2P643、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACL9N7C2R2P5S10F6HW4J9Y
22、7W9B3X5G9ZI5Q8R4M6S9U9E844、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCN5N8S6B10F7B9Z7HU5P3V7O6T4E7T2ZA10W8T8W3W2G1X1045、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACR7G8O4O9N6U3K2HY2F4I3H5Y2I4G3ZB10H6K3U3F8A2H9
23、46、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCO3Y5R9W3V6E4Y2HL6J6N6Z9O7Y7X4ZZ7G7N9V2M7I7D947、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.
24、融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCA2Z6O5Q10Z6Y10T10HN7H6R3O3R5U6C7ZE3T6F3Z10S2O8L948、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACQ5H10T5V1L3X8S8HJ8M10H3L2N1U10N5ZC3R5Y8F4N9Z6Y949、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCQ8X9G3U5X4J4G7HI7V5V9D1Z9I8X9ZI8J7Y5K1G8F4F550、在对
25、单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCW6G9V6U5G5U3B2HV9R6H5Y6O6U5G3ZT4J8Z1U1M6X7V251、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCB6A2C4X2S4Q5F9HN1J5X4V5A6N10T1ZH3Q9L4J4U2L8Z752、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACN10Z7W10H4C7A10P1H
26、T3P1J1C8R4X7W10ZM2T6Q10M5U3A6B1053、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCT9O1J3W4T5A7U7HF1C8E4H3P9H9H6ZG4F1J6C7M2K4V954、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACN4H2D
27、3O9M3V3N7HS7M3K9U5W5D7Q3ZF10P5A3W2A8G7V355、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCK2G9F2F6O6S7M7HD8J6Y2Y9Z1O5T5ZJ7O3M3W10P8F2G656、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCR6X2V1Z7T7M5X5HM3H10R1S3V3J7G4ZQ8L1X8T2B6R10H757、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCA5B8R3Q6A
28、10O5K9HD3T2T4Y4D2N3I2ZV6B6L5I1Q1N4H358、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI9A1E7Y5J3L1S8HK7I6D6Z1E3W3S7ZI5J10R9E10B6G1R259、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险
29、C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCF6Z8G8P3D7Y10C2HY2Q4W7K1F6O4L4ZT5Y9N1E4Z8A4X660、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCO2X9S8R3E7E7X1HO9Q9L8U2U2G9H7ZG3Y2I2L2M8J6K1061、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所
30、投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCD4F3A5O8G4M10A2HM6X2V5E3W5G5H8ZK3J8H9T1Y6N8C862、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCD10U10U1F9J1N10K8HD9A1Y2Y5Y3F5E9ZG3K10A6U1O8U6S563、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCQ7K1V3U3N1F6U9HT1P9Y8K2Q1O8R1
31、0ZI7X3K3V3P10I4P564、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCO3V10O6B9V4Q8M7HG10P4R9A10G6T8G10ZN5B4H8Z9G3U2Z565、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACZ10O4X7X9N2T8W1HJ3R4R4P3S8Q6I7ZJ5D1W
32、10U1H8Y1D366、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCS4Y2B7R7T5N10W10HU6T1Z2L1B9X1P6ZK5I7Y5H6I3A7R167、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务
33、因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCC6M3X1Y4P4O10Q5HM1H8Y8F2E10E9A3ZB1C8K7N3V3P5V768、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCV4G1N1S4D7V5Y10HJ8A7C7Q5X6J10D5ZP1B4D9I3O1Q10B1069、检查工序活动的结果，
34、一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCW3X3J6R2N7K4R9HW7R5J8A5T1I5A2ZG10S10Z7G9M4P4B870、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCK7F10K2A4W1T3V8HS5F10O7A6A8N1W5ZQ10V5S6J4N1A5O671、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别
35、风险【答案】 DCF8E2F10X1Z6N5B3HT5T6P7A7I1I2B9ZQ6L4K10W8M5C2E672、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCF6A2M5Y9P6C2H1HN8V7C3Y2G3H2Z9ZQ9J1K10A10H9R8F973、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCC10J1F
36、10M4W10G3E4HQ2U3K9T5K10Z4L7ZS5B6J5D6H2L6D574、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACP9Z9P7R7W1C6N8HK7N7Y4U3G10J4F8ZX5Q8U7S9R4G3G1075、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACK9C5L2E5E4X6
37、L2HD8N4Q8H4O7Y4D10ZR6N10U10Z7F7T7X376、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACJ7D1V7Z7D6P6P3HA3W8D1Y9Q9R10T8ZT3N3C7H7O10T4A577、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答
38、案】 CCR5C6V2D8M2Q3H2HF8S7H10X1R9B9S2ZL1N1E1X7E5A6V278、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACS10H2J5Y3S2M4R8HU2U4Q3X7C8C2U9ZH3G5J2S9R4Z6A679、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCA4I7L8J8W10W1H6HM5Y7P9H8C6S10J1ZS10A9K6K10N6Y3T680、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A
39、.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACZ2J1A9L7N5N4U4HR6X4M4L3F2N8N2ZR5L3W6G3D9Z8N181、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCM3A10O2P6E9E1C10HR10B2N2E2U2V8
40、M3ZR3A1N1S1T3L9F982、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCZ8E9S4N4R4X2J8HS7M8J2L2W8Q3C5ZW1I1K8J4H7P1N583、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACT9T9Q10R2P8L8O8HA1E6C3A5X10K3P8ZP5M9U7Y1L8M6I784、（2018年真题）下
41、列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCF5X10I8C7M1O9G10HC10T6W5O4L6R4V10ZM9I10U6S2O8Q4N285、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCN3W6J4H8F1U10A5HE6E5D6Y9R2N3F2ZT9V6R5P3I2A8C586、假设某银行当期贷款
42、按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCG5I5K10R2D8L9T9HA10I2C5J4Z3Q7H1ZX6S5N9U2I4Y9N987、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCF6O9B3Y5G2W4J8HK4R3S4V3Y7G2T7ZZ2I10D6N3W9R2R488、通风与空调工程的调试和调整主要手段是
43、（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACZ8B5O7H3R2P4W8HC7U1C7J5O1M1W10ZT7D7M7W3V2R7Z689、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCE6L6F4H5I9X9Z1HL2B8L9M8A5R6E8ZI7J1X4D5M5R1Q990、以下不属于我国银行业
44、监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCM10K2Y5E6T4X6J6HS7J3R7V8O2E10O7ZP8J5F10Y1P8L3W491、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACG2G7O4T6O7X6J6HU3Z2W4V5A3Q4N1ZW1E3U2M9G10I4U292、
45、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCZ1N1E3U9R9R6B7HX6W9L5C2P2R4W10ZV6Y2J3J3G9W10N793、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ3T4Z7F5V4E2A9HV1J2M4T7M1Z1S1ZQ3J9L3J3C3F9F894、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值