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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACW10I10N3P8O7K4D5HI4H6B5F5N4O8W2ZE7Q6T7I7D4U5F32、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCD3S2M8N4J4Y1Y10HE4W5A9N5F10G3D6ZM8U7I2T8V4V3Q53、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决
2、民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCV4L3T3Z7T10D6P4HQ7C2B1Z9Z9U8V9ZG4G1P5A7X1X7M44、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCM9R8U3U1H8V2H2HI1N1Z9A10D3Q9S1ZN5B4I3Y8N1F8Y55、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACV9Y3E2O5X3E5A4HX4A4R5L5H9I3A7ZA
3、5J1W9K8O1U9P106、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCM7A9D4O6C7O2Q5HD7K7A4K4P6Q8Z1ZI7C1O4P8K10S10O17、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCT4I8Y2U5S4P8W6HN4L4T10L4Z3Q3B8ZZ7R10X1M10G6V6Q48、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷
4、款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCF10L7F7N3Y8H10K1HK7K8H5V5R9R1O7ZT1D5G8N8N10M10T39、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCY10G4S9Q10H5B9V6HB4B8H4I8L1H8N6ZY10M1V9F5X2U10V810、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D
5、.市场供求【答案】 DCD2E1X10Z1B8A10Q4HI1D7W7Y1R1Q4U10ZF5T10M4A6G6E8S311、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACY10D9E6V8Y4V3Y2HU10Z2K7V4Z6F6Y4ZC2N6I5A10X9Y4O112、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的
6、方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCI10L6F1R5I2R4N6HO6Y5N7U10F9G3O3ZQ2W1U8L7F6B8D413、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACJ5B7B9V6S7V3I10HH1N2K6R6D2C10M6ZZ1W1X4G4T1Q7O1014、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充
7、足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCQ4P4L7F9R2I1Z6HR3H8S9O10J1W9D9ZX7S5H10F9T2K3G515、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACS10O5L10P2B8Z10I5HO10J
8、7A7M9E3S5T9ZP3M6P4C6V4N2D1016、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCP7B2H7B6Y2E2V4HP1K6H7P5S5L4B1ZE3Q9O4X8I3X3I417、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACP2G10I10Q6S3M8U4HM10R6O3B7J2P3A10
9、ZN9R1P7D4N4R2E218、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCW7W8I8I5X1O10A7HN8X9Q3E10M6D2P4ZO8E10A7M9Q6B8I619、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任
10、意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACN4R4P3F9T10W10Z8HA2Q4X9V9E10I6P9ZY5C3D5L3L4V2D720、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACZ10X5J2P8E9G6A6HH5E9V2F6X2F8L8ZY2V1H
11、7D9O7V9Z421、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCC3D6A2Y2M2D4Y3HW8W3O3Q2A6N10B2ZL3U4U10U1X9C3S322、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCE6R1M1M5A3U3R6HS7A10P9H3X8N9L6ZW5Q3N9E3K
12、8K3L823、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCN8V5A2F7M10X9C4HT10J6I6L2Q8D6Z8ZP2U5G6K8A7N10M124、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACQ2L9U10H4O9X4J5HC9F8G7U1M4O5G7ZW10G7X6X7M10L5Q225、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该
13、业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCT9D2M10O9A1T1E7HF2E9X10T3F5D7F8ZW1I6L7X7P6E6A426、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCJ7Y8T10B3B3F2A6HM6U2U1R7T5Z2B3ZR7O1A8Y8O2J8V127、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAR
14、OC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACO2H1Y1N4J7B3H5HB9G8B7X10G7V5Y6ZX8R6B5O3C9V9R1028、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCE5X1D7C9S5N2M6HC8D5V5N10W7I1Z6ZX1O8O5K8R7T5I1029、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACU5B6B10X3L6I5G7HL5V7N8C6O8D2J4ZP2S3H10I6T4H4T330
15、、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCY5W5Q7S5C2S9F10HJ1S1O3J2D3B3W10ZM3Q7J3I8W5K9K531、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCA4Q1A7H6C7P10T10HL6V5V5L1P10W2B1ZB1K9T2J2D
16、2K8S532、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCX5H2Q5L2O6U3Y8HK10D2M9F10F8P10W9ZN8A6A9W4U10Z7A533、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCW
17、9M1F6A6D7O2D5HE4I10N9Q4B10Q4G5ZU8D8H5E4G9U9T934、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCN3O10Y2C4T4D6K10HK8N8H2H5U6P7T5ZQ8M1P5U6P5N7J435、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCU3Z7T7J8E5A2F5HM5A4X10X2N10H3I4ZY5Y5A5X3B6M4I436、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限
18、较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCP7S10A9J1T1S1T5HY5O1R9H8U3D10H2ZW7S4X6V7P1E3M237、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCT6E8G6Q7Y10M6Q7HR9H3U3T9J1Z4F2ZC3M9C9K2W2S6E138、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政
19、策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCE3V6J8J9F7D7G7HU4F7A2V2E6K8X7ZE1L2Q1S10P8W2B239、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCG10M6Z2O3S6G10M2HO5E1Y5S2S6B3U6ZU1C3U7U5W5L
20、8H640、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCP9Z4S4N6J2L10J7HV3X8A9X9J7Q6W10ZG2A9Y8G6W9S8E141、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCA5T8H9U10U6E5P9HX4B2Z1S2V6Y4B10
21、ZM8Z6P8B7R4Z4R342、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACN8R7F10H5V9K5E7HB5M6N7W3H1L9A7ZO3H3J5F3R8R4I443、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCP3S4Z5Z1W5A9C10HI5Y1H4O4E7P4X7ZG1X6U6K8G10H1H844、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.
22、敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACE4A3V3F6C3U6Y6HF4G1L10U5A9F7J5ZY10D1G2I7Z4G6Z245、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCC2A8P3B9I7G4W9HV2H6T8A8U10J10N4ZC2T9M3C4G10I6K1046、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCM10U3H10W4Q3L10F2HO7Y5M9T3L3L8S8ZJ10O6Z2A7O2A6D747、（201
23、8年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCW3I1F4T5Z1J3S4HX3U8B7M2W1T5D9ZW3K10R5Y8U4Y2V248、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACV7J10X8E5F8P3B1HD3G1
24、T7H10K8W4O3ZI1D4V1V7K4W5Y349、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCF7W3X5T7R5G7X5HR1V2E10S6G1N10L10ZZ2C5Q8K7T9E10S1050、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资
25、收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACV4M10L2P5A2O2H8HM5N7Z9Q2F2M9V8ZQ8X6L9Y8A1N5O951、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACC3F5L7A6I7I7H1HD3E5L3E8E2E7S3ZD6S3V4T7B7L9X752、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACU2H10S9
26、J7S6K2J2HI4V2F8E7F3C6F3ZJ7W1H3Z10J5Q5J953、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCL1X5V3K8C5C4F1HD4B2O8O1L6D7I6ZW3H1F1F7S4L10B754、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACF2C1Z10A5N7V6I3HU7R2R9V3V6U3I1ZB2U2D8V
27、9D2V1C855、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCA1B4O7A4M8C3G7HJ10H2E4S3P1H8K1ZK5J9S9D6U10I9Q1056、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCO6Q2R8L1Z7N2C8HT7Y7M2F8U10Q4A3ZY6D1P8C1D3B8B857、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念
28、B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCQ5N1U7R4M9H6I2HH6F2U6Y9T9W9T5ZH2C6Q4R5V4D5Q558、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCY1A4C2F1C6H7I7HX9V6N3B10Y4A5M6ZQ7S2U10W5D10A6W1059、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCH2X4I4L9M9A2V2HG10W1I9H3W
29、3K7Y2ZT2S9L9M8Z9P9M1060、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCM6L3Z5W6R8S2W2HD1Y9J2X9M5O2J7ZO2X4S4M10N3H5Z261、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACD8S4P5P2Z1K3N10HY7I2B5Z5Z10M5S7ZZ10Z4L3Y5F6F1V762、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和
30、银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCS8Y2N2X5U6F8Z10HP10R2A4X5X4G8G6ZQ6Z10P3L8M5R5A663、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCH2P2K1O10Z1T3Y1HV9A7T7N8U4D4O5ZY4P7A6L4E4F4F464、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D
31、.全面风险管理模式【答案】 CCD9T1B7C6X7P10P3HX6R6Y10C4F9E5E2ZQ7A3F7G10F8F8L365、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACF6N8Z5D8T6Z1T7HV5K3U1L3J5H7X2ZO7A5H9A9B1O6Q566、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCP8W3P3Z10Y10O9Q4HJ2C2P6C6S8Q5X2ZL3U10Z10P3
32、B6S2Q667、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACN3U2A9X9F4Y9Y2HX5F3C5V10K1K7N1ZR8J1X1K1H9V3A368、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和
33、收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCR8W3S3Y7A8G4F2HP3Z10W8M10D4U5C10ZQ2Z3F3R2B9H5W1069、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCL9G2Y5V9O10B9Z10HE8W1G2M6Y10E8Y2ZQ7D6T9A5Y5Z7V570、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权
34、益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCK1V1G9V10S1A2W5HJ7B5D2C2I9K10X7ZQ10V1Y1R6Z6P10O871、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCR9Z5X5V4E10H9M2HK10A1C4O6V3J1J7ZG8J4X2A6T8D1P772、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工
35、具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCM5H3V10G8F7G10U3HP5W5L5M10N4Z5N1ZJ3Y7Q6D8C5X9X273、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACO3D1S4D6D6R3C1HD6M4U4U7A3B6R3ZE8E1I8
36、Q5I5J4B1074、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACU6O2X4F7S8N9J10HW4O7D1N9O10T2T9ZT5O8L4D5V4W9A875、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCU2M8P1Q1N10V3T2HK10J7J3E1J5C2N5ZT8Q3H4H9T1X4J876、下列
37、声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCB9F3E6D7R3W1Z2HF10Y8P3M2A6K7B7ZB3E7I10K4L10S3H1077、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCO7O1B5A9T1G5J4HJ9Q4O6Q5D1B3I4ZY7F8Y9A8M2Y8P278、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.
38、违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCR9R2D3G1R2G10K4HH5R7O4Q7O8W2Z8ZZ8R9A6I5X2X6J879、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACY3V5Q3Y6O5S9S6HR2Y7S1X9Z5V2T3ZC
39、5X6V1P6Q1G2V780、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCI6T7F5G5T8E6T2HR4G7S1Q4W4B10H6ZJ7L10V3T10F10K3M581、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度
40、影响D.创新程度【答案】 DCM2H10C1P8X1D7B6HH8S8F4S10X1M2T10ZX7Q7J3Y9O1A6H482、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCB8X3S7X9E7A10Y1HC4F7R10M3I3A6W7ZF9B6F5H9E6O1H1083、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指
41、标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCR8W7E1Q5Y3P5O6HO8X5K3K10P6D1N6ZY5M7G8I6W10K2M684、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCB9H7S1Z5A3Q8Q9HG7V7F1E10P7B8M8ZJ1V10E5F7J7X9V585、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申
42、请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCJ5T9D5C8I5P7G3HO10U2T10K1U2F8F2ZP5X2J9L4E4I9S586、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACS6N6S2F10I5S1N9HO6E6F9U4H1F4A3ZC1O10O4L3J4V5L287、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（
43、 ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCL6V9J9T7Q2P2T1HA2X2Y5U2N8R3A6ZD7J1W7J6Q1S5E288、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCN1F9W9I9U5A9F7HX3V6B2S10P5G8B5ZX1Q10O1D3X2
44、R7J889、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCW8V6D9L9X10K3I4HQ1O2O9H8J2O6N3ZV1P5A2K9A1I5M890、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCV5U6V1Q2N1J10J2HH5Z5J7S8T3T7I4ZT4I9N2X3Y8M7X891、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基
45、础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCP1U2B3K10Z8Y9O1HU3K8U8X1V3A8O8ZZ8S8I3W6B5F8D192、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCR2Q1M5P1K4S7J8HH9P8V1B3U2K10F2ZM10Q2O7P6F3G7V293、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCG2H9L4S1L8B6X10HV7D4P1E6P2U4E4ZB4T5Y8P4