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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCX1L5I7W10Z7X6Z4HZ5A9S5B7Z3J2S5ZS6O2W1K9E4N6P52、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答
2、案】 BCT3R9V4J5L1J5V7HG1L5J1Q7C10N3A9ZF10D6O6K2O6C5D103、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACS4M9X6X10Z5W1P4HZ4G9B6E7O8Z7A8ZA6M10B10I6A1B3S84、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACI7X3O6K5C7X10A6HJ1D10L2R1S7
3、Y9E6ZB3H6B2I3O10T3S95、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCY9V4N10B6R10I5M6HH5N4L3Z1A7T1Q5ZS10F2V6J9B5F6A96、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模
4、式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACV7Y3A9I4F1L2T2HM2B3S9R3F10O8K3ZH8D3W3G8V9R4X77、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH2A2H5A6Z8T5G9HB2Y5S3U5R5R3G6ZH3A3A9P9R3U9D38、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不
5、中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCO2F3S2S10W6R8H7HF1O2A1F8S8X3A10ZX2J1G9O4H9O9F99、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCA9W6D4F2O1N2I10HW3T9Y10J4T6D10X4ZO4B10D7P9H9G3W710、下列关于商业银行内部控制的描述，
6、正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCH3E3Y3I7Y9V1M9HJ2J9U7E4X8Q6N2ZA10Q1G2A4Z4N9F711、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCY7F10O5I10T6I4F8HS4H1V3
7、Y10Z8J6O3ZU9B5X10P9X8A10P612、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACG5U1I9Q6M3K3L9HE4K7Z6V3X9K4P6ZO10Y3Q10X10U9B8P113、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报
8、告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCU8C5F8B1E10S2P10HT5J3Q5H6N10O3F2ZP10C8F3F5S5Z10H914、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACE9W9G5L6A8U1R6HE6P1O5S1I4S2N6ZY10J5V10H10U1M7N515、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCN2T9N1W4M2A4Y1HZ2D7S3D6G8V
9、7E6ZY8C7H7Z3G8S5Q916、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCQ2S2L2H7V10A5V7HA9U10W1E9P6O1C2ZI4H1D4Z4U4I10J1017、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，
10、初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCK9G9C4L8G4H9L3HF10E6I5Q4N10D7Q6ZD7V9C10I10L6M5E318、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCZ7P10G1C1J5G10M6HT7B4X3N3Q9U9O6ZN6B3E3J6F5G2Y519、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.0
11、4%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCJ6J1I9L1S6C8A4HD10M1E8R6L10E1H2ZS2W9H10Q7F2A4D620、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCZ10Q6X4R4L7D1Z8HA
12、8R10B8Y8Y9T2F7ZC4R1L8A7K2C8J121、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCE10U2X4W2K3B9B7HN4S1D1O9A9E1M8ZK5U10G10E9Y2E4I822、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不
13、大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCK8M4O5G10P9W5K3HM9W2U6R8F4R8U10ZB8Q6G8R8X4Z8G123、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCD4G8T9W8F5P8F3HK5L5O10G7R4B10E6ZS9K1L9F7A6H2P124、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定
14、性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCJ7K1X3V10Z8E9H7HM6P9S1D3D2V10N7ZR3J7P3A10C9E2U425、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCR1W7I2Q8K4T7X7HO3Z6S2A1E3A10Z10ZC8Z5S1B8T9I1N826、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACX8M2D8M7D6S8L7HQ4C10
15、K8Z8A8N4W6ZD2P5T2W6C9W8B427、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACD10P7L1S2Q3S1C2HJ3Y8B7A4L5J5X8ZS10Y6S10G8Y6W6Q928、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，
16、能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACK8Z6Q5W1V3Q2V1HL9N9C3G7O10S8H10ZP5G3V2P6F6S4G329、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCN4F1V9E9Z2F8T6HE7X6G6P7N5V5D6ZW4K5O1A8O6K2A130、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因
17、素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCA6F8Y5Z5D10D1B8HK3H7P1P6F9L4F9ZI4X6F5X3L5V1F531、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACO3Y5T7Z2S8M4Z8HY4R3I7X8F9D3L7ZZ4Q5Y10N2X10O5N432、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来
18、风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCK3Z7T6N6N2Q3W3HJ9I4M1M9D6V6U4ZP2N7L9P9C2T1T233、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCK7U9Z6H1Q2R7O5HG1Q9Q8H4T4R2D9ZA5Y5I3Q8B5R4L334、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（
19、）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCD8N5U10S4D8W7X7HL7C4H6H10X7I10W7ZH4C8H9X5M1I3H935、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCV3I4F4K3Z1X6S6HF4L1M2I7I10A4U10ZA9F8R5V10Q9V1I336、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】
20、DCM5S2Z8N8W1Q8C4HQ5K2P5C5P8X1I5ZG5X1D6D7X9M5Q1037、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACR5J7B3B6X2U6Q1HW2H1Y10Z9H9O7P4ZC2L7W10V7R10K10B838、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCL9I6P2T3Q7U2O7HW8I2X8K5I10F2G10ZE7M5U1R3Y5I5V1039、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型
21、专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCJ2V1H5T5B7G5C9HE7T7O9Z5H6A10K7ZF10X8D5A6Z5C5O740、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关
22、的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCG4O5Y2N10U7Q9D4HI7J9B1X9V4Q7N5ZU7F3A5M7A6O6P441、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCR8W1Q7J2V5Q3F10HG3O10M7J3Q4P2M9ZJ8Y2Y6B5T6Y1M142
23、、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACH8M7S9F4P8Q10B3HU10F1E4I10N4V7A3ZJ3W2Q5S7A6S7M743、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准
24、备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACW10W5N6M8I7N10B6HR8S3T8S8S2B7W10ZM5H4R3Q4M5H5D544、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCN1S4S4H8R4O10H3HX9I8B8E10W
25、2U4V10ZC3C9N1E10E7J7X845、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCC5R6I7V4T1S2N10HP7K1O1N7B9J4M3ZW7D7H7B10J2M6L646、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职
26、责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCU4L4J2X7U10A6L10HR8N7A7V4L3X5S5ZP9M1U2V8M5Y9S347、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACG10H10N5T6P8I10J2HZ8C8Q3Q4P1Z5C1ZE7E2X10O2X7B7Z448、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、
27、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACW7W5U4P1M5T1Z4HX1I8J3A4K3Q7N3ZQ4S6S1B3K10H5Z249、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法
28、D.内部评级法【答案】 ACF10Y5S5I7V3S10W10HF10F4S10B6J8X2J8ZY5D2Z10N9V9P9J650、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACO3K9V8N8D5M10O8HG3K5X4O1P4A4C1ZQ4E4F5J6P1Y5P351、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCJ4R7Y4L10Y9K3G10HY10D5Q8L1R3C4E4ZY5M7U10L5E3T2A252、材料题风险事件：A
29、.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACO9X3C6Z6N3P1K6HA6G1R3K10T5O5V10ZV6W3B3X3W10S2U1053、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCM7F2P4V8O2P9F3HE8U3G6O8L4F5A3ZY5N7Q9P10W4N7A654、
30、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCV2Z8F2Z2T10S2A5HK4Q9A7E10U2R6S5ZS7L7E10J4L1F1W1055、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCY10H1O6I1R5T9E8HA9F10F5C6U8W8T5ZZ5R4Q9T7N5C2K956、商业
31、银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCX6H7B6M9Q8U3E8HJ5B2Y10F6S5B10D9ZF10X7T10O5M7K9Q857、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【
32、答案】 CCM8G5U2Y10A1G9V2HH2I10Z7E2H4Y3R3ZU3O5R3C1W1D10I358、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCH2R5T9N6J3O10N8HP9H5Y7S10D4P2D2ZH6X2N5Z9A5Z10U659、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCG10
33、R3J8Z5N9N3U5HM9W6W1C7J3E7E6ZU3B6U6P4S2M3T260、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCR8C5E7A1L6D4O2HJ10C10P7B7H4G7J5ZG4L3A10W6J6H5L761、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCJ9O3Q5D6U3K4P1HD3L7S6X8L3B6J1ZA10
34、Z6V3B5X10K4U762、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCL6W5W7I8X7O6A9HV5K6U5C10N3S7T4ZR5D4J9H2C3I3L363、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCR3V2P3U7T10L7U8HM10A6R6Q5O3A8
35、W6ZO4T6L4D8P7R3P864、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCG8R2L1S1H3S2I10HD2Q8L2T7F4I9S1ZJ8S6L4D8M8K7F465、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCX8M5Y3K6Z1G10P9HG6D1N7X10P3X9S2ZC6M9U6A6S4X6G266、资产组
36、合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCY1Y4F6Z9Q4Q4S1HU9W4D7K10I10U5E10ZL1W6U3G8A1I10I767、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW7D1H4N6K1W7P2HH7W5F5Y9R6K1O9ZP10Q7Y6S6Q6S8V568、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风
37、险【答案】 CCD2C2L5O6E9A8V9HM7K9A4S7L6W6W3ZF7G2B4F1B1B1M169、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCW2P1F6D4O1E2X3HI6N5R9T7F9S8O8ZR7X5K7Q3Q6H8V270、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B
38、.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCV3S5T5F3H8W2X5HK5Y3O5R4E4O4P2ZQ1D5R2T6Z7T6L171、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACL6S7P3F6A4I3C1HJ8A9S3C7B8O9P3ZS8J3T6F5Y4V3R972、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.0
39、5%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACC9Z5R9H4B10A5T6HT5U5I3N7N10V9I1ZW5K5M10R9L4T9J1073、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCB7T10V5P9H10X2Z1HI6F5N9D6X3F3M5ZE9Y4F2N10S2W7X1074、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出
40、1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCH1O8V2N10F10I3I8HA9P6Z2S2I5N2N8ZU2P7Z3S10R6I7S275、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCG9E10C6Z8Y8A3C5HB2R5D9W7N3U10Q3ZF3X5Z2G7E8N10B6
41、76、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACP1L4K7V5G3D7P5HM2F6M5V3P3G1C10ZO5G4Y9I1G5Z6X977、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCI7A2U10J6J9Q5N7HI5Z9Z10A7R3H6X2ZG6E5X7B4V1Q
42、10M778、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACT3O9U10Y10Z1A5N2HE2G3G1I1Y5O8S3ZZ3S9Y7Y2F2K7I1079、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACI7O1Q10F4O1C7W9HP6N8I
43、9X7N9M8P10ZM5H10K7C4V7O4T980、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACY7G4T9L4W7W5C10HF10T4I5D4J2Q5M9ZA2J1N10U1T8O6E1081、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCX8O9Y8Y1D1A5Z7HT9A3P4I1C6O4S7ZZ8Q7N2P1D9X7I882、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=
44、税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCZ7P2B10M8O3X10P5HB7F9K9T6C8T3B5ZM2D4L5P9Z4H7S183、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACN4F4N4V
45、3R6A6X6HE3L8N1S1R8I2Q1ZQ10M9E5Q7X1G2E484、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCH3H10S9D8A10P10G1HD7H1Q3W4Z6U1G5ZL5I9A6L8M5H6V885、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACY8R2H1J4I5D7D7HG8Y3A1F2R4V5Z9ZG3H6O7C4C7Y8X786、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答