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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCB5O6X4A9K1G7O10HS6I3Q3H6A7I4A7ZF6Y10H8L7A10R10G82、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需
2、求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCJ1W9L1U10A1E6H9HQ6T4B4N4B7X5F5ZX1N5P10N2Q2D9M13、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCU7L3N1P8G2D8B1HP7R8I4Z4X6W1O9ZR8P10J3X10A1L7J24、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，
3、来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCE4L9M7U8E3K2U4HO9Q4X3A6O1F3U6ZV1Q7Y8O7Z8U5C55、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCX3N6J3K4J3O7C6HT5C4X10G3G1U6L9ZM4T3C
4、6H8N2Q6L86、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCH5R7Y5N7H9K5Y10HB4O7G7J9C3Q4J4ZI10V3H3T5Y1J5W97、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCQ8D2E6K1B3O4L10HC9U8A10D3J5W5W7ZY6R5W9K3W8X6M78、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部
5、评级法D.高级计量法【答案】 BCM3V8A2L8N5E1Q9HD2D6D9L9G8U9G10ZG3M2W4Y6O3P5H89、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACI9A1X4H9P7F6R1HA4L7B9B7J2A1D3ZZ10A7O2C6L3A8M210、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCA2D8F10
6、D4K7C9M6HT8B5T1X6W3I7M7ZA8S10T9E2S7K9M811、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACZ7B8O8Z10D5F10T4HE10W9S6T10T10H4W7ZR4G6S2O5V8I3M112、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACK3P3H4X4S8Z10R5HD9F8V8Y5D8F7O10
7、ZD8Z6M8X5M9N5Y813、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCV2A5L5K2S5Z4J10HU2L7X9J10Z5K10O7ZJ8D5S6S8J10S2T1014、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCM10Y5I6I7K6U10H10HQ6R8I7N7W3V2D3ZC6F1K2X6V2Q5M915、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的
8、有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCJ4Z4U4R1B8E5C6HV3J10O8G2B9K9O9ZD2M4X1L3H10W1D1016、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACB8U6X7T9T1I2C5HT10F10Z10Y7H10L2Q3ZW1R9Z4S4C2D7P217、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟
9、法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACI3M8B7Y10I4B10N9HJ9U8F10X8E10E3P6ZC10L4W10W1R8Q3W1018、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCM5M6I8V8Z9M10J1HK7U5N3C8Z6A6D9ZB10I7I5S7Y3R1V919、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACN3
10、V5J2P2B10D1V6HO8Q6S8I9T2Y6U1ZC6X3C10P6H6R4J520、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCN2C3K9B7B5B6B2HR9U10M6W5A4E7I9ZK7D7M10H10B1J2S921、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCZ8Q6V9E7E7F6W6HR1F9A2S2U3P10M1ZY10D8Y4Y2Z7U3M322、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A
11、.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCB1C10O10K10V7A8C5HM6Y4Z6C6F2O9Y2ZT2I10D1L3L2R10G623、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACD7W9U1S8K10K5L8HQ8P5M7X4I6J8F5ZI10D6A10U10Q10K6J224、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报
12、告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCC2T7A9X9M5M6J9HZ3V8U3B6A3D8Q1ZV7K7X4O9S3Q7F925、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACT8N5S9G3R9N4I3HL2J4F4J8M5U6N9ZC
13、8K8H10R10K7X2U126、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCS6E7M4K3P10C6N10HB3F1N3U9W7P2G1ZS6G6L4Y3O7S7H827、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B
14、.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCE3Q1J4Q5Q4T1Z4HK5F4U9C4P6M9U10ZB7R2Y5H8Z2W1V828、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACW5V3P6K6K3C4B6HE3R3Q7L7C4H9
15、C2ZD4P7W4O6Z8W1U1029、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCN4H4K7Y3G9P5D1HY1I6H3B10V9I2F10ZF6A8C4H2U9X9N430、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCO2K4N10U2J8V6M10H
16、E8R6H5E8Q5D1B7ZJ7Y9K1Y6U3S5D331、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACO10H2M10D5P8M6B9HL7T5P8Y3U5I10Q1ZS3B5P8J10W6M6A432、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高
17、收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCR3Y9S8W2O10B4T4HX9Q7X5H5Z9T6H3ZK1K9X9J9O3A2B1033、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCN6K6L4K3S2P2
18、K3HR6K5R1U4L2Q10Z10ZH2V4M7J2T8D9T1034、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCT5Q1L3R2F1U10Q3HV10U3G9R5I8Q6M4ZC3B2Y3S5C8O5A835、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 C
19、CR9R7N6F10T9W5F3HB7M7B9W6T8Q8O3ZF3U8M4X7D2H5N836、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACA8N3R9B4U2U8W4HM3F1Z4X10I10N5Q5ZU9A2T6M9N1E5H137、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACO1A9Q1L10W6Y10Z2HB3A2O5M
20、2R5Y3D3ZW2L4L2K1J9A9P538、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACW6U10P6Q5O4P5Q7HU5W6K4W10N6R2U3ZQ1G6C8I4Y3C2I239、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCP4D9S7Q10A3T8N1HC5L6U2F6U6R6E3ZO3G5T6V9D9Y6Z440、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测
21、部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACA7C10G8N5P1M6T5HU3C5C2B1O3J5N4ZI4V4A6B1V8L4O341、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCQ7U7T4Q10N8Q4Z4HE6J7H2C2Q8E2L2ZG3B3D3S2I3A8W1042、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最
22、终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ10H1V9N10O2C8E9HW6I2H2R7O1U1Z1ZS9H8Y8Z6T7K2O243、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACR6C4S5T5Z1Q5P3HT10R8N10B3J2N9R7ZY8G8C4Z1Z2F7I1044、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门
23、实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCU7R5L8H6E7N5J3HX1B10N2S8J5W8A5ZW3Q5A7M7F4D5O145、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCY5H1P10E1O1E8H2HA6C3N8P7T8T5A3ZM3C7N2O9A9M8E446、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类
24、贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF8O10Q7L1W1T10R7HX2D4U3Z3R5A6A7ZQ7Y7Y4M7W1D1P747、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACA2M9S10C4I8Z3Y3HB2D7D6L5C7S1H2ZK3X4O8F1K4V1T548、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备
25、足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCJ8Z6L9Z9V6R3J9HV3Z7U4J3D3S10L6ZK9C4Z5S10A10X9O249、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACK8Y6L2G8L8M3W6HF8Y9Y5R1E10S2X2ZN4V8K6Z4I9Q9J850、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不
26、那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCG9C9N10M2N10G9X6HY1N6T7P6I1J3D1ZG5W10G1S7T1D1L851、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACZ6D5W9L4I1B8W6HS8E4A2Y2V1X4R5ZA4Y2I2I8Z7K3T152、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个
27、市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCP6D2Z3W5T7K2M2HT6X6G9Q3E1H7Z8ZJ9B3I10H3Z4I7S853、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACI10C7H4O7I10U6W6HB8Q9N1S6F4B1O8ZL3P9O8T2Y2B5V154、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率
28、的差额D.以上都不对【答案】 BCN6Q8Q5I8R1G3H7HL5G10A1N2U2U8Q7ZG9O2K7K2L1H8O955、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCN6O7G7K4K10X9E3HZ1I10V2R10W2N3D1ZV9D5D9Q2H2W8W156、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACS1Y1H4C9L5Q1E1HP6
29、J9T7J9Q7T4R9ZT9I4V1V3L6G4A857、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACD4E9E7U6D10N7W1HQ6F8F7O1K10X6Q9ZT1Q5C4U10U3B10S258、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACP7V2M1X4R10H2Z2HI3I10E2U3X8H1T9ZU4W3A3Z4I2
30、O9E859、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCS2A5M3A7S1Z5F9HV10O6Y10A4V4Y10P8ZF3M9G5P8G7V4W460、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACB5E2R2I9Y10V8I7HV1U4H4R4H9D6W7ZT10B8Y3F5T7O3S861、下面不属于交易对手风险
31、需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCH1B8A4Y2A5B6C5HB2O7Q2Y6F4H9S10ZE4Z10Y3V6V6Q2J462、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCN9J2V9R2Q7Z9
32、R1HH8G1R6O9U5F1V9ZV10L2D9Z5Z2S10E263、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCT4Z6E5M5F9K6R2HG7L4Z8K5P9F2G10ZR9C3Q5W3G3D3T164、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCL1Y3W6O2Q9K7O2HI3R8F6F10Z5Y10S7ZH2I7Z9V3I3L5F965、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准
33、法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCS3T3L2W8V5H10T3HR7Z3Q1M5R3J10T7ZK2O1E5U4O1T6T566、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCP8P1E7B10M7K
34、2B4HZ2E3S9V9F3L7I7ZL9S6X10R10G10O4L567、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCM8O9L8K9F2H9K1HR9W10P2W9Q9Y5A3ZG6O10E5Y3T3M4I268、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCO4Q2Z5O6H5I2G6HD10P3N3X2J7R2O1ZU2B4O3V7Q3B10N669、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面
35、性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCA2K4Z7C9K3H2P4HD9X6F3B9F9J6S8ZH5Z8W8Z4K1G8Q970、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCL10N5F4A3H7T10B1HB1C9K3A5N7T10Q2ZR8W8S6U5T3D9M771、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACE9O1Z10T
36、1I9B6R4HB5O9U1U6Y1S5A7ZW2T3Q8R6C2U4W572、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACT8F10H7Q4T6P9W8HO8H8R2F9I5X5O4ZL9V1D9Z5J1B10K473、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违
37、约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCP1T9Z8V3Y8O7A9HA5P10E5E9H10G7N10ZN8G6I1A6A8P2B274、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCW5T7Z5O3M7V2C4HG10P8S2K1V1Y8L5ZV8J7K2Z8V3P7W275、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACK6
38、K5N3W1Y1E10N9HQ10I3I10B7V5Y8K2ZX1C1L8L2U4T3V376、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCT6B8C6S8B1G3L1HZ3T7M3N6R3M10U6ZU4S7V5A2Z8K10V177、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、1
39、20，两者孰低【答案】 BCG2K2A8I5S3I4Z1HM9H6R7E10E10U10G5ZG6Y5J7W2J10M1K878、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCO5S5Y6I5F6P4B9HB9M8N4Q1F3H10Q10ZM1K6D9G4T1R9M879、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险
40、D.转移风险【答案】 DCL3L10A1T4J8J6P9HW9L9E7M9H1U6R10ZJ7X3U8Q10F8G7I680、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCQ3O6M7F2C4B5E2HL6V9V7C4U3B6E1ZB9F10C9M9U2C6I481、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACU7F9L4K1X3A1E7HM10Y6F6M5Y3Q3X9ZG10B3F8E8K1Z9O282、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资
41、产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCQ7A8U5C4P8Z1D8HA3F2G5G6Y9D3U8ZQ4B7Z2M7Y4O7H383、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCW1A10K5P9Z7D5X10HX6P5L3I10V3J1V1ZG1Q3T8J8U3W1F684、关于战略风险管理的基本做法，下列说法
42、正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCZ3M7D1I10I2D1U7HZ5W3L3W4Y10G9O4ZB3G3P2R5L6I6Z385、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCG10Q2K5M7X5F4A6HL5B2
43、J3O2X1F1X8ZK7I6L7I10O1Z6Q586、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCM2X5R10X3M3J8Z4HA1E10Y8F6L2O2E10ZS7X9Z4A3X1A3Y1087、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCZ9J4N5I10C10S5E8HZ10K10C5Q3X9G3A7ZQ7C5M1C10B9R5Q2
44、88、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCI9I3A2R4H2D4F3HN5U4Z1V2D2W6M1ZH4C2I6V3B6Z9R589、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.
45、经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACU4A6X9W3M2O4D3HE10V8G7T8Y6H6C9ZJ5Q1M2B10U8W6V890、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACT2K10A1L5B3I9N8HI4O10R2V4G9G6U5ZF7C1A7T10Z7F2X891、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCA9E2R6A5X8J4D10HL10W4H3M3P6K5B10ZW7E1Z6B9N7U4S892、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分