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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCZ8J4Y6K10K3V8S8HF8D10H5L2F9M4U2ZD5E9W8K5Y2A10E92、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银
2、行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACH6S8M10D8I6E8K10HV2L10B10R4N5X10Y2ZM8P3W6A7O1E10U23、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACE10G7Q7V4S3A6D1HO4L8Y9X5D1S2C8ZH1R7Q10O3C3J7E24、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCD4F8Q9X5E10T5D4HZ4M6O5C9X1K9H5ZM2V6L5D6Y7C3Y85、商业银行核心
3、一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCX6E10C8L4T8Y5R4HQ7X9Y6C10I8C3Z2ZR3Y2W5K4I2P6Q56、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCG6T8W1A1K10M8M4HI9G1U3C6B2C6L9ZG6E10C4A1Z4K1Q67、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建
4、立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCF2D6V9T2L1K1S1HT1R4C6J4U8Y1H7ZX7L5G10T5E6A1J28、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCI2I10P5H7L6S4H3HN4R4U3N4B2I3D9ZP10J3K9F2K4G5O19、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分
5、析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCA7S5K1V9K1Y6S2HA9X10C7G5S4M3I5ZH4V2C6E4Z8U8V810、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCR2H4B8N3N2Q10L9HT8G10T3S2B5J10Y5ZN9S4X4K8C8P4A611、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCH7W4H4T4C6Y5R10HM1V2M3S8C2Y1B2ZT9O3I4R10M1A5
6、Z112、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACB1D9D10A10W5Q7B9HA4N10Y1Z9T5N3H4ZZ3L7Z4L1X3R7T113、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCS5I1V2U5H2B8V7HN10Z3A7N9L10O9M8ZQ10V2Q2C4L1R
7、6D714、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCJ2E6F1D2Q1Z2I7HM4W3M7O3P5X1R6ZE6S4F10I5K1T3X815、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACK1S6M9C3Q10Q4A1HP5I5R2X8X5R4G2ZK2T4H4Z4V10X5G916、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCE3G9O10J4Q10F1X1HM10L1O8M3S2Q10G5ZK8R5
8、R8D1M1D10Z417、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCC6Q5T5D4U10V2U1HH6K7V6T9W10D7G2ZV5I4Y3S5C8S4E818、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCH7M10B9N7K2Q3Y3HE5R2L9M6F4O6M2ZE4I3X8U4H7B4N519、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指
9、引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACZ6X3G7D5P7L5Y2HE1C2G1M4R4V5Q10ZW9G4C2E2J9Y3L1020、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCE2L6I8Q5G7M10W1HY8Q7Q6X1H5X4V5ZA9P4I7Y1Y10R6Y721、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCN8
10、U2T8G2M6T8T1HN2N10B5Q9X3W1T5ZH8Z6U9M1N8H7F322、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCY9C7L1V1I7B10R10HB2J2G7Y3P7C2W4ZT7Y6E5M1L6B3X223、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCH4A9G7X4M6O6C9HV1S5P9A3D4Q3Q3ZP2N3W3Z7Q2Z5P524、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指
11、标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCI3T8O4V4P9L6N1HL1G3W6R5F4J10R7ZW1X7Z7O10O8B6H425、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACR5J10Z6D9W8U1P4HU10M6D1E8C10Y3Z3ZI9S7K7M1W9D1U726、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】
12、CCG9P3X3P6T6C9K9HD5N5Q3V1U1L3T8ZC8M10D1R6T8F4V227、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCJ2X8P10H6W5K1P4HB7T1J9F6M2A6I6ZR1I4J4F8Y8R10R928、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCA4H1S10M5O3K2J9HK10M5D1Y2R5E1C8ZM1J9V4U3S4Q3C529、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少
13、银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCP3V10B5C6D6T5F3HT3V1A8A3T1Q7C10ZS3X3K9O4E7N1U730、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCR5W3U1Q7V3Y7K10HI2S8W7L10B7Y4T9ZT8H7P2H6C6V4Z43
14、1、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCC8M9Y5M2Z10X5L9HZ4D4O5A10M8J4I5ZZ3B2R4V3C2W5Y232、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完
15、成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCZ1B5L1R9J5Q10C7HJ1V7J1Z4S7D9F6ZW2Q5H3U4J5D1K233、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCO1E8I4Z9X8Y5C2HN6C4L10A2F8T3X7ZH6U4E8B4T5P1P734、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（
16、）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCM7J1O10R5W8H6Y6HB8B2C1W10I4E9V4ZJ2K5N8E2N1M7D935、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCT3B1L3R7A5N10V3HZ4R7P6T10Z7Z2O5ZE7Y2F9N3H1Y3J636、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母
17、公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCC2N9I5S10P5M7A10HA1L7B1Y3D10J4H7ZD7H8N10F8J3U5M637、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCH9P7Q8Y1E2Q9X4HB1D5U6S1O6T8P2ZY1S2Q1P8G2Y3M438、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制
18、定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCV8M8Z5T8C2S3H9HA6J2B10X2B3W10S2ZU10T4R5M3N9V8U839、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【
19、答案】 DCD4B9J4N4U6D4E8HX3H6Q8K3M3G7Q3ZO3O8D5E4I4A7S1040、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACX2T9R2Y3P5P2N4HR2Y5J6N10F6U10S4ZA5J4G5O9B7N7X341、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商
20、品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCI10Y3G8U2W9N3T3HK4Y1Q3I8G3T2G5ZS10C4K2F7F5Z4C242、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCW9S4E4L5B9N1X1HC10U4H4D9Q3Y4M5ZV1B2U5B10U9F10K343、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事
21、、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCJ8I8V9F3R1L10E8HV9Z6J10L3W4Q2E10ZA9H7P9S5L9G9A1044、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCO2T7S3L10S8I4C10HG2G6V3I9P1U5S7ZF6V3N9S6T6P8U945、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCW2X4N7F5V7D5O4HW2H3L7Q2X1S8U8ZS10S6X5Z
22、5U6O4J446、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACH1W5B10R8P7T7M3HL3G3L10B5M9Q7S10ZO10D2M7M8P9K5U547、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCB9I6T8L4M7C9C6HW2S7S5B4W7P6F7ZJ4T5Y5R10D6H4K348、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部
23、门职员的教育与培训【答案】 CCI7B5V6X7K4R10D3HD5H3Q1X8K6X5Q8ZY8E4L8N4U1Y7G449、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCA4D3V8J9T10P2K1HS4U7Q4L6R9O7I4ZR4L3Y6M8A1S9G550、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCT10L4S8D1Z9D8Y4HO7T5K5X4K6T9U3ZA6K1M2L10E7X1J151、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的
24、方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCD4W6A1C7V3Q7M6HG10E7Q5P3Z2G5C6ZB8Z1G6P10A9S1C452、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACR4E7D10W7A9D1T3HW5S3A6J2J7W8C9ZV6F1H3G7S8D9H853、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCH4P
25、2Q8M9T4V3K8HY7P6O9U2E7N7A3ZV6R8U2H4Z3X2A154、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF5A4U5V6Y8Q5N2HJ3B6Y3I4I10B1C10ZO5D3L10G6A3N8L155、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于
26、资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCB4S9C4N2J1Z6G4HF2I7B4M3D2C8R3ZJ2L7Z3N8E2J6R1056、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCO6P10C9Q7E8M1C8HM4X6J4B3I7O10S8ZX9T4F3C6A10H3M257、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获
27、得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACF1B10K8O5J4O7G9HK10C1E5F2O10N8X1ZM4Y8T8F1J7F1D658、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险
28、并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCA3E2H1B4O8Z5Y5HK8I6B4J4B7Y7I6ZF3K7B2Y2P3O4E459、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCS1V5W1E4K6L3D3HK4I4G2W1V5T2T8ZJ2M8H7L1A4X8E560、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向
29、该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCI10T1L10T4E1Z9H2HW10W3S9Y4Y7V4A1ZW4A10F7Z4U8E9T761、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCL9T9Q4L3U6Y5P1HV8P2U2S1Y10J8P7ZU9C10M8B5E4W8H1062、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCJ5C7F6W3M5N8Z2HB10Z3G1B5Z3W7Z1ZQ5U
30、7K3X10J8V10K663、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCH4B10T6L9P3K7I4HS1M7J8J7S9P2X3ZX5F7F2T9J9C4T1064、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCH4G7C4O5
31、W5N1T9HH3H7Z10E2V3X9Q6ZP2V7X10V3D4H6D865、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACX8S10N2L2P4A10D2HB3R6W9H4W2C9Q4ZK5P1D9F2V9M2L866、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACE8O5Q1F4X10D10D1HB4K7Z4Y1L10F10N7ZQ4E6
32、B9F9J2C1P167、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACJ1K5Q10U5S6C4L1HF7Y3Q3M6D7Y2L6ZD4J10X10J9F10P2J568、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCR3S6U8Y6X5E7L8HG9I8V4N10V9M4U8ZC5I8Y5S
33、8X7F10L869、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCD10M3P7C3B2K4I1HE9B6L6O7R1V9U2ZW9T9P10C1A6V5R270、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCY3L2D5K8N3K2F9HK5G5Z4L2N6D2I5ZZ8Z7L8S6U1K4G271、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A
34、.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCX1X7X1Y5G8O7B2HX1Z6A4S7E9M3Y8ZJ3C2O6K3Y1H2G872、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACU10H4F10F8D5S7M8HI2Q7U3X5M4D9L8ZJ8V1B1L1U2N6U773、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答
35、案】 CCM9D3B2F2Y8Q2C5HU5T1C10C9E7H9X4ZL6H5Y8P2V4Y9H274、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCV2I6W4H8Z8L6S9HB5F1O7R9J7F4F7ZD9T6S10X10F4N7Y975、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACA9V9A2R3I7K5Q9HI8U4A7Y6R2F2K5ZC2O6P4R9Z2J4P1
36、76、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCA4O10H9C4N6J5O3HR2R7E5A1H3J10F2ZM9X10O6N10R7E10Q677、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCP7T6R10N9M4D4I8HE6F1U6A1Q5I10T8ZE3M8B5O2I5N
37、4H178、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCC2N9G8K5M5L5U2HX6H6B1K2D1R6N1ZH4M10L4X4L5Z1D879、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCB1N3P9L3B3H9T6HI6K1Y4S9B2Q1L2ZX2O6T4M1J6Y6P580、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%
38、C.250%D.500%【答案】 ACA3L8O4N1I8C1B7HE3X8N7Z1R3W8L2ZI9K9K8J10C4J7D481、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACW5Y7T3K6A5W10R5HR5J9P5L10H2Z5A9ZA5
39、J10D2J7D4L3H282、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACL8C1S5R7J6M8Z1HC9M8Z8M7I9W7H1ZI1A1H6N8N8L8Y283、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACI6O6F9B10R9W4D8HO10A10J6N3F7X3Z9
40、ZT5F8X4M9Y7Y7Y884、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCK3W8F5D6P3O1M8HW5R7H7S10Q8O4J7ZR3A4A4O2W10E5T285、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCR3Y6R3A7L2E5I9HO1O8A2W8K2A9S5ZR9D7P5K1B8V9H186、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCK
41、6H6D4I3N2B3Y2HW4S6C3R2M6M3M6ZF10H2W8U6I1H6L787、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCJ1Y7Q2K9C5Y5L2HY5T8I9X6S10C2W3ZT9D3S5E1K9H6V488、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCB4J9V10K4E10C9L7HN8Q2N6A1H4H7K4ZM8A4H9M8P9B8M589、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动
42、B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCY2D6E2A2R7P10H1HZ9X2R1V7O1K8U8ZV7O10B1J6L5H7Z390、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】 ACW8D10D7X9R1B4O5HS8O2J8Q7F8D6L8ZI10Y7B1N10Q7Z6S591、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCN10R6W6L9W3Q2D5HY4Q2P3Q9E3I5O8ZP9B1P1S10O9B10D392、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A
43、.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCI1K4N9A2G4C3X5HV10R5P8V3M2R2L9ZF10C6I6M1D5L5L493、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCE2X1D3D7Q8O8C6HH2N1K2S2L9I3W9ZE10E3X7G5K8B9M794、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险
44、集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCQ6D10H7C2L3J8D1HB9U1C6F7M4X10F4ZZ1R5P3M8Y3B9U695、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACA4W4V1X9W10Z3X7HB8Y4G5L5X1G8V5ZM1G5C5H3E8B6R596、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客
45、户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCB10F5V5K4Q9U4K8HS9O2J3G10W3T4C9ZP5V10M2Q8A6A5W297、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACA5K9B4K7M7H5A10HP4R3I8R6M6D10I1ZA10Y10Y4A3P3A2R998、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交