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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACP1K4G6N6Q4W5M8HU4N4F1U1R2O1F9ZB1J5T2C2V4T2W82、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCF6T3U2B6R8S8Q10HZ3N4W5Z10S7T7E9ZH4A6L2G8B5F4R103、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表
2、述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCU6M4B8O6Z2X10Q7HF5T4I10N6N3K3J4ZH10S1T10T9X3H3D14、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCL10C1F6A9M6R5D3HX8S7J9M4P9I7W8ZQ7O10X7F1J1J3B25、下列关于公允价值的说
3、法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCA3Q3W4I8D6H9W9HT4H9X6Y5M2P10T4ZU6U10R2E6A5P2E56、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCC8G8W5R6F1V9S6HF10G7L1L9C8N7T6ZM5C10M7A7Y7N7C17、在操作风险资本计量的方法中
4、，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACV9R3Y6G6Z2X2N3HZ7R10V1V8U3M7Z10ZV1L5Q8V9W7C7S98、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD6F7Y1W4H7J1X6HM2V4Z8C
5、5O1K6N10ZX3Y3V7Q1K7H7Y39、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCE3Y10J5C8T6T9Y7HW3I4Y10R1X2Z9G7ZX9Z8F4D1G3U9E610、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACL3K10K2S9C1K
6、1M9HF3G8C2K5Q1A2R7ZJ4T1J1H9K4A8T611、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCV6A9Q9Y4G1Z3X6HI6E5M2W7A1J8N7ZO5E6V4U4P4I10W912、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取
7、【答案】 DCE5H2N1G2S10L6R3HS1O4U6M9P2G10O8ZK8O5I8A10I5C4W813、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCE10O9J1Q10I9Q3I2HH6T9X10Y7T1T6W6ZY3Y2R9B3H10T3C614、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（
8、）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCB10N7N5H7E8X4S10HF5S3G10W8H7T2V3ZA1A2Z4W9Y7G1A615、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCH10T7P8U5L10C4H9HM2L10X4D5Q4F4R4ZI2A9O7B4T2Z4J216、资产收益率标准差越大，
9、表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCA4V10M9B4C9J9W9HG1U7L1V5O3G8J2ZG4G6Z7D3Z4X1R417、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF7J2A10P1G4U3J5HZ4X6Q3I2C10P4Y3ZQ8F9K3F3D8M3U218
10、、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCN4Y8D10V3W8D10E3HG9Y5U1F8C1O4A5ZL2E2R7U1G9D4Y919、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案
11、】 BCG3B8F2T1C5J3V4HG9M9Y5H4Q8H5L10ZF2I6L5K5V2F3K120、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCO4H1W3W7G3N4E3HY9X4H9H3S3N6V5ZJ8T6W9T3P8I10T1021、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACH3U10M8D8J5M2H6HX8A8B6T1J9N9E9ZD10B
12、6Y8V1F4S4E722、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACP1L10U6J4S5P5S10HN1W5X2A8J5D8B8ZC2W9M3T1U2Z8G823、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此
13、潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCN6C9S1F9Y9Q2N6HU7T5I6V9J8N4I8ZD2O7L3G3P2Y2E724、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCF1S6V4N8B1E10C6HL3Y5O8Z1E10P2J1ZH1E4E2A4F6U7L1025、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静
14、态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCS5G2U6U3A8L4I8HD3M2L6M4G2B1X3ZU3C6M9J1R10Z2I326、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCL8K5A1N4I10I1Z1HX8Z9O5C4T6Y4B2ZM10A2P10E4R3L10E827、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系
15、和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCI6L5S1H3Z6L5K9HL4N1Q10B4T9S2E4ZM10G3Z3E10S6I1Q928、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCE1Y1B5D10S9T6E
16、1HW2D9T9E9K4U10I6ZN10P5O10G2R6P2T229、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCI1T3B4B8Q6G3P1HS10Z10Z6W8B3U4H3ZW5O3T5U6F6V4D530、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申
17、请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACF6W10S7G7I10R2Z5HP8O10K7I9B8Q10L10ZS10Q10P2L10T3S2I1031、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACA10A4H5U10X
18、5N9M8HN7K10I4K7X3M3P9ZK8F2S1S3S2I10F132、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACI5M9E5K8H2A8N8HJ2R3V2E3Z7P6P8ZU2P10W3B4P3X2H53
19、3、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACW6J8O4O1I9X2R8HU5P3J5E10D10U9I8ZL5L7Z2Z3U8T3O534、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCY5Y7S3H6B10U6S4HA7H2Y
20、6R3N5H4F7ZB7E8M4F3K10O2L735、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACO7K5U1B5U1X3O2HO6A6C1J5A2Y5C8ZM6U2N1F3E4O6G1036、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 AC
21、F8N5L4Y8P9R2B10HX2S4O3M10T2D6W7ZG6F8Q6L10V6B2N837、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCI9D4Q7B8P6G1L1HN5D10C8I5W4E8R3ZO7S4M2Z2X3Y4L838、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量
22、非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCO3O4K4X1U3I6M4HJ8J7I6I7T2E8Y9ZG9X6U1P4T8G10I239、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCE6P10Y10P6X3X8Z2HZ6Z6L4A10M6B7P7ZS2C2V3U9U3O9O640、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法
23、属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACT8X5C8O3Y7N4M7HA8I7A6A5O8X7U9ZK1L9K4W2A6J9U641、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCV6F7R8E4D9P4H6HC4C6A2Q1Y1F4M3ZW4W9N4F1D4B3S1042、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACK3G2W6N5L8X10X2HD2X3D1U8P2L7H3ZB7I
24、10R1N2K2D1J143、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCN7I6S7H1G8W9O3HF1W3Q2S4Q6T5P1ZL1T4N7K1S7E1Z444、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACS9U3Z7Q2L4M10S2HE7G6D9J1R6G8N9ZB5H1C10L8L9L5T445、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，
25、但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCZ2X6F7P1G2A8S2HJ6K1K9T1E10E8I7ZR3D4Q6U4A6D3Q846、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法
26、人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACM8W8E3R4E10C4D10HD4Y1Y3X5Y6Q2D10ZW3I5W2E3F2A1A347、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案
27、】 CCZ8M2V1A10H6V6T1HZ6Y3N8M6H7R9C3ZE7Z2S9J2S5J9N248、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACR1P9J2D7T5U8M8HK7V4E1M8Z6T5H3ZV6L6B8G4U5Z8R249、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCF8P5D7L10Z10D8Q8HT1I4Y7
28、C1C4V3Z2ZF1J10V10R3B5E4V350、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCZ10Y2N9Y4J3T7H6HK6B5Y8W4Z6X8M3ZP9O8N7J1F4T1A251、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCI3D3Y9W7H5W7B4HC6J9C7F2T2W6X2ZL9
29、L7N5Q5R3V5S152、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCO7D8P3Z4R5J1E10HX8V6X8Q1C4L7M1ZQ6P9C6H7V8H6X453、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCF5D7Z3D10M1V9G3HF4X9D8Y8J9C6T6ZA8P10M2H10T5
30、F7S554、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCK8V7A1S8H10Z8O10HG8L5D5I6H1G6I1ZW6C3K7G8E8O10J355、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性
31、落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCL8Y10W8F10K5Q2I7HZ7P8H7Q10W4L10T3ZZ2F8T5M2Y4I9C256、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
32、【答案】 DCR5Z1U1A6F7V6S9HN5U10C1D5C9T10O10ZC3R10V9R9R2D7P457、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACV9T9C3O6T3F9Y6HT6X9O3C10H4E2S7ZT7K10M6E2A8Z5F458、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但
33、由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCT10G7I5V7D8P2D10HO7L8O5H5Z5V1K6ZM1P10A5B10B7Q2G259、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACO9L7H3M2P6F4C7HX3D9D6M7I5G7G3ZL6C8B9C8O10S2H360、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、
34、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCB7C1G9D8S8Q5Q10HN9Z5E1E1V7E1S5ZL2N6G8O3Y8D2J461、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCN1H8Z7H1A2E3T8HY8G1W2A5O6S8P10ZB5G1M10C7S1C7X262、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商
35、业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCZ6A10I10T2K7G2O8HN5G5D2Z6O1H2M8ZT8A7F10U4R5N6A763、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCB2V10V2H8W7D8C2HT3M7T5G1A10I9L9ZK1T2S1W3F4R7Y264、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】
36、BCP2X5J6E9A5A5B6HL7N6B8K6L2C6A4ZD8R3D3V3V6F3Y1065、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCK5W10Y6G5N7T5H3HE3E9U4P9E8E4C10ZZ5V3J6E7U7N2M766、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）
37、。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS2S8A6R6V8L7F2HI7A7K9D7S9Y7P9ZR6K3B7X7I5E6X767、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCC10R6U5T8Q8E7U9HU
38、7P7O10A9V6Q8I6ZY4K1O7P4J2Q4P1068、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV4Z2F4Q8R3N5W5HU4G3E2K8H6H3H4ZR4R9N2U9S9T6G469、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACQ6R5G3G2R2J9Q10HY4D3S1Y9J4G8U1ZG9Q5F6K7K7O1X370、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商
39、业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCO8Z8G4J8X7D9N10HQ5U2T10T6I4O4D4ZC5I4P9I4O3Z10F771、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCQ7T4S10Q4D1I6W6HG6D9H4S7T5J10U5ZO1A4B5X6F7A4R972、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险
40、【答案】 DCT9B8C6R3U9K8X5HL2E7W7A10U3M2R5ZC8N4D1W3F8V8C1073、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACM6W10V6G8A10E10F8HJ4F7L1J8Z5A4T2ZU4Y5E2K9C10A1W274、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉
41、风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACD8N2D3P8W10P8U10HN8Q8A3Q10E3F1S7ZW2G3O5N7C7W6O575、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ8J5A8U1A7M1L5HD6P8H10F7K10H9T7ZU9Y7S3C10D2G8F476、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数
42、，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACE7V7A5G3D5Q10B10HF7K8T5Q5V5V10K7ZP2K6A9E9K8C2U277、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCF6N3W9A8U1B4S9HF4G6K10P7N2U9E6ZZ7S1E2G4E3U10B1078、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACN
43、10I2R6P5E10L9M5HY6F1E5N9R1X4C7ZC7E2M9J9V2I6V779、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCW4A10S4U5E1O10Z5HZ7U10N9Z1I9T8J7ZP9R3B1F3O6I7G480、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACE2H6N6V10I10V4C6HZ10S1P6F1R4H4E6ZQ7R9J3K10L1B9T281、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（
44、）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCN4B7G2P10U4J7O6HE5N2K5G6V4Q6A3ZD5Z3K6X6N6W8D1082、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCE6O9D3W6W8D2Z5HG9Z9C9J3Y6X7N8ZU5E2C6V8S4A9Y883、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终
45、责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACJ5Y6L1F7Y10J3I3HO5D7H1W7Q6W9V4ZM5S1G8G8F4H9L884、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACF4C4O6F4K2S8E6HR9E2C1K6J3I5I3ZO1S8O5I6V6L5D885、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门