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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款
2、期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACT6S3N4V1B2Y7T9HP4S10H10B5T9K2G9ZY4V6Z1A5C10E7X92、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他
3、项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACA5S7P5O4V9N4P8HW2O8L6M5G1L2V3ZI10J8I3X1Q2I9O103、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACN2U2O10G5B4R10
4、N1HI4S5M10S10R8Q5J5ZD4U4U10S9H3K6H104、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACR7N6S10D3M5M6Q1HY8Z5W8U10S6B8I6ZJ10W10E4L8X3X9U25、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶
5、段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCU4C8V8Y10Y2R10N10HO3X5I8A10Y6R3C7ZQ4S8G4J7F1J1J16、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCY5D1H8O2P10D3V8HW3O2H6T4D7S1Y4ZO6X6G5K10E9K5J87、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券
6、。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCZ1J5Z1C1R3B6P3HX3S7J8R2W4E1N2ZG9K4J4J2B7X6T38、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACL10E5C1T2C1S10N4HC6Q9K9V10J6S8L5ZO5B7C6
7、F1H3Q8I79、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCU1Y10A8C1Z5O10E9HG8N5N3Y1P4L5U9ZZ3D1H2S10P10I7B710、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCO6H7Q3G10D5V3G9HV6G5L2I7B8C1V10ZY3B6A7R4X1H2H711、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B
8、.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCL8E7Y8C10M7G2J2HE3O7M4O10X7Z8K7ZO3S3O1V10Y9B10L412、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACU5A2J8B10W3P10K1HD1V8O9J2Y10O10P5ZU8E1Q7Q7M8X2L613、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律
9、和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACT5V9N8B5W6X1I5HE6D8V7P7K2A3X9ZB3U2J3I9G1Y7A214、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCD6N9H10P7C5D10Z5HS4A4B10P2Q2X6X6ZR6W9D8G3P5F4X515、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的
10、期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCV8I8L4E1X10C1L10HV4W1D2E9G2W3P5ZO6G9E10X1S1X5F1016、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACG7T5C6V1U8V4O5HJ3M1G9N2M3E4U10ZK3G10O8O9V9L5Y917、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银
11、行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACG7V10K9S10E3W9X5HY9E1J8Z3W10S1L10ZN1Z7D7H7T7F10E518、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCV5A3A5J4H7K4W5HF1G2V10H10X2B8R4ZT10Y8C4X9X3G10C1019、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应
12、用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCZ7N10O5Q1C3B6I6HE8P7V1C3Z9N4N10ZN5B7U8L6U9W6K720、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCD4H6U3P10D5C6T5HQ4N3Q7F10K8S3M8ZV7V9P7Q2U7B3U721、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.
13、预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU7O10K4G7N9C9U8HA4Z9M6E1H2U4F1ZZ9S6Y3O3Y1L3L622、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACZ3F1H10Q3D5D9N1HD6O2P9R6R9Z10H1ZM5H7B7V3A5T10T123、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案
14、】 DCT2M9L1N4E9G1Q1HS3A8V3K10B6T2I10ZP7F5N1L7O8R9X224、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCI7C5X7Z10N6D10S2HT1S9I2I2T7O3A4ZV2Q5Z1I4O5C7I125、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCL6U1J6R5G1T10U9HW3K4A3F10R7B2B6ZZ7I4A7N7U5R5B326、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交
15、易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACF7Z6X5O6F4D10H1HG8G8V10K7D2G1B4ZG7V6C3G10Z2Y2F627、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCV4N2P9D1Z2L1A6HA1K4U3F9O6R6U10ZB5K5Y8M3F1Q8U1028、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACZ7U3H5C1M8D3X6H
16、H6C7B7C7G8S10B9ZZ4H5B9Z4V4F1Z129、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACN5Y7I3N7M4F7W10HW1W2V1X8I2W7Z1ZS7S4F3X8H9A9A730、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACX5R8K6E8O9C2I10HV
17、9X6M4G8T6V1D6ZH9S8G6N9B5E2C731、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCE8W1V6D7O5W9T2HI10M2W2C10L4E5Y2ZT10B9C7W10Y6V1D132、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACI9V6R5L5P6C7K5HN2Q9B4Y9Q6Q9T4ZB9B10Y4U8L4H10D433、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对
18、值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCF7D5I4W9M1W9V10HT5N4P10I3F7V9L4ZJ7O6B2M4S1Y2R934、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCM7V10Z6T3X9B9J1HV4H8F5U4R10F9V5ZM8E1M6Z8G5H8T635、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCF6V4L2P4A1L5
19、Z5HY9E7M4T3D1V9Q5ZT3H7V4E2Y10L3M736、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCI4U7V10C7A6K5T7HJ4J10Q3N9M2A6B2ZO4J5L7E10S10G3G237、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCI8K9P8I3U6P3B1HB9Q9W5A5B3Y9I3ZH2L6A1B1L4S3T1038、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集
20、和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCI10Q2X10C5J2X3D10HV3W7H3E5C10F8W9ZY8T10Q2H10H4W4V339、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCN5H9X6R5R9F5H1HF2T7L6L10M6L8Z7ZO7M7N5W1H6Y9W640、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复
21、杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCP10T9E4K10R7B2F9HC9K6K9F8Q7Y4K6ZW2Q8O9X9U6U9S241、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCB1S6B9X10G3F6Y9HJ5O2V1Y1T4Q7Z2ZO7D7K4C2B5L7Q742、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足
22、率D.存款保险【答案】 ACJ5P7F9L4T2C4P4HI7O10H4B9H5K3I2ZF6A6Z3C2W9K8X1043、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCI7Q1D8P6I10X2V6HA4Y9W2Y5U9X3F10ZY3T10P5L5Y8I10G944、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2
23、【答案】 DCY5O6Y8O1C7O2V10HN3U9K6V5A9B4U1ZD2E1D5H9S9D2C745、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACE3T5V6M8X9M5Y1HC1B7L5K6Z3P5D2ZO2W10D5L3V10Q7X946、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷
24、款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACO4M10D2I4H9Z6O2HE8Z1A9B6Y8O6W5ZB4Q2M10B9C2O6D447、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCR2S10X6O10J5B10D9HO3F10N4A5I9M8A4ZP3Q10E3F3E4V9B548、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCS3M2S3T9O3C5
25、A8HJ8J8T10J1K1M6Q9ZI9L7G5U7D5Q9N749、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCN10Z6V5L5U1H8S9HD9Q6Z7U7T4A7K2ZV1L4A10I7T6O3P750、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方
26、发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCE8F7G3D9L9N8O7HF3O5V6H10Z2J7O6ZJ2V7A5X8Z3Q10M951、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACA9P6W6H2D8D8N9HZ6F6E8P6D5H9K6ZF10F7T2N10X10N5F952、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCH9T3E8D1R6Y5W5HW1R9P5E2T6D4R2ZK7W9Q4V4U7G3I1
27、053、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCA2H9J7O8F9A7X3HF6X3R8F7O8E2I6ZO5T6P6W10G5Z9V1054、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 A
28、CC10D1I1R9K4P6W7HV2T8L4G10G5M5I6ZT10F8Z10B2U1O9K1055、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACY4C6M1F5V10M1A7HB9S3P9L9R3E9S8ZR3L2L5N6R10P6F556、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCG6M5L8M
29、4L10H1Q1HM7Y4N8Y4L7M3I2ZD8P7V9S2O5W8L857、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACV10K5Q9Q4I1F5T5HY8K1F3Y7Q7A10F9ZR2W5Z4H8O5L9F358、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了
30、国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCC2T2S8T2X2A3N6HM4B8Y9S10G2X5F1ZP2E3E10O10Q6M7V259、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCZ10Q5T9Q1H4P10S3HX5J9Z1Z3G5E3O9ZU4R2T5Q5Y6P9B960、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风
31、险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCO10O7C4L6Y5C2T7HE5Q6C8M4F10J9F2ZP7L5H4X2W6F9D261、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 A
32、CK5G7G4L6Q4Q1W1HF10E3Q4A1G2X4S2ZZ1M2M2R2K2I10X862、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACY9P8K4W6V3Z1O3HS10K2H3B4M3D2I9ZY5H10L4I6W8H7S163、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这
33、些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCD5L2I9M5E6J3Z6HW6V9C7W1N8B5K5ZI6H4A2L10W3S8X864、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币
34、基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACV5X1N3G5O3F7V2HH8Q3A7Y5N6T7S8ZY7K6J8E4Y1Q2K665、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCV8E8C4G1M10S1Q1HF7P1O3D10T4L5G6ZO7C7N4Q7T4R3Z766、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会
35、B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCG2I2L2J1M4C1D3HT9B1K9B8Z8E9V6ZC5K4A1O2Q2M4A367、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCK6C10S10B5Q10A3D4HW8Q6A2M7Q1K9H2ZC10H5P6F2M1X1J168、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限
36、C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACP3X6H3G3Z6J4O6HT8I6T6H8D1G10V9ZD1V8W8I4K1A8X669、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCH6R5Y7G10J3X8B3HK4U9
37、Q10V2J6F7M5ZC9J2G3C8G2J3J570、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACX6T1N4X5M6L4T2HQ3N5S4I6X5F7G7ZA1F2T8A5B8V9X671、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCO9L9S9H9C2W3D6HX4J4B7I2Q2D8A2ZC1V8D3L2T9U4S172、从事
38、积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCX8U7D1K4T1F4A5HF4T6J3R8Q1Q6U8ZW7C9I6T7P7O10U373、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCK1X10Q2K6I6Y3G10HY6U8K4H2N8N1X1ZY8I4I4M10Z4W5Z1074、
39、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCK7Q2R5W4M9N2B10HN7P5T1G7R5R2C9ZE6V9B7B1K10J6H575、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损
40、失【答案】 BCR1A3B3K5Q5T10E7HB9M6L7D8A9I5B10ZJ6P2C2E10I10Y8T776、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCO10A3R5Z5S10S8T3HW3V5N10N7U9X2N1ZP1Z4H3O5U9Z5P877、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCC5
41、B7W8Z5R9T6N8HR7U4E10L2X8G1T6ZQ5G7O2Y8Y3I6O978、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCY8U1Q2M3E2X6T5HQ1A5V7V7Q5M6D5ZJ2N8A1Y5P9P1B1079、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形
42、态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCB6F1I2Q6A2N5W1HM2N9I1V5G4X7K1ZO8M8Z4I5E8A2M780、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCH5U2G1L6L8Z9C6HE3A9U10Q3S8J4V4ZS1D2O8U1G5U9W381、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布
43、的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACK6G2C7V4L10C5U2HB2J6E8J2N5W1U5ZP8F5T7N9M7T9L582、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCK4X5O10P2L8P5S10HW4P7Z8L8Z2P6R1ZE4I7O3Y1I4R8R983、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债
44、减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCM2U10M3S5O6K7S4HC1N4E3D9F4A2T2ZU1E9X5R8V9A3J1084、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCJ7L2J10M9J3Q3V6HE7F6T2G9B7O7B6ZG5V4T1B8A9N5V1085、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1
45、月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCA9K2N1M5O7N7M9HA6T6Z9B2R10J1Q5ZW3N7V3C6Q5Z5Q486、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCC2B3R10G2X10X1G5HP9Z7X4S4P10H4B3ZC3B4G10O5J5I5W1087、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCT4F10Y7I7F7J9G9HI1M1V10Y8T6U10P8ZP4C6X7K1H1C10A288、按照我国银