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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCQ6E5P6F4A6N9T7HM10S6C5N4A2E5J2ZC5Z8U2M3J6I8D52、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCC4P9B4M2M9O3E9HJ4P2Z7G8M8O3J8ZG2C5Z8M5H3M
2、1Q63、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCF5X2U8Q10Q9H3P2HK10N3U10B6Q3P8G2ZE4R1P5U10T5M1Y74、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率
3、指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCR4L8L8J2W7O3V3HT8T8M8A1H3G1D2ZI5K3J3D1P9U10E45、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCK9Y1S4U
4、4L3H10P10HS8Y7K1L4G7H6T1ZF9P9Q6W2X4L5K46、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCQ4Y6B7Z8L1P10G1HA3H2J1D7G1T1S9ZR6J6F9E6S5H9I57、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企
5、业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCH2E3W5U1Z10C3T3HZ6R7K7B10Z10X8E10ZO10D7E1G8L1O4C78、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCK4Z7T10Q3D3G10C1HP1K9B7X8A9N5H4ZF2G4C1U10A7Z1A69、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东
6、大会?【答案】 CCD9G4R8Q8O3H8R1HM7G3Z9D8H9Z6S10ZU3N6U5K1H9W7Q210、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCM7F7L3J2Q4N2Z10HP7F10G1X5I8D6C2ZE10L2V9Y1F8Z2I311、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20
7、D.无法计算【答案】 BCM2G5Y10Z1F7Z6M2HU9P6T4X8H8C3B9ZK5U5Y5A6C6M6S912、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACI7M9T9K1Q10B1O3HJ8U9F10Z3L5Z7H9ZY4E3H2B6O3Z7F413、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别
8、风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCU3D9G5U7A10F7B8HK5W6M3N1H4W5F8ZL5B9Z10R9M2O10A814、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCR8C3U10V4K9K5X1HG10T5E5X9B2X10B9ZA6R9I7Q2T9E1D815、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人
9、信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCW4U2O10Z1F6P9W5HI3R8P8P5K2U2F9ZH1O3X5P7O10R9C516、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACC1R4A2L7F7C9Q8HX8B5V9E7K10L8Y4ZU4Z3W8I6O4Z5I217、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统
10、重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACP6L9K9S9S9V2W1HQ5N10F4P2J3V6D10ZC6S9R6G4A3Y5V318、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACZ3M9L6Q7J5W10P1HU7N2Q6J5X10R9B3ZA5S8O1J10U2T4W919、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACP7
11、G3R7I9K5E3T3HI6B3F6Y10E4H5L10ZY1S8P8K10I5X7H120、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCX5R2V8J3M7D1M9HA4D5V9L2Q1B5L3ZU8O10Z3Q3H4M4O721、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCC1A10U2S6B8B9R8HE4J6S4Z4P1R2U5ZF10F1R10R1B10P7I822、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）
12、。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCJ7V10N2B10U5I6J4HN2A9K2D6Y7L3K9ZR3P10T5X6P4C8T823、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCA10U1X8H3P6Q3A7HK10F7G6Q5X4N7Y7ZZ7F1V1P10F5J1P824、我国商业银行法规定，商
13、业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCX8K9N3C3J9U2L10HV10R2S7A8G5I6I10ZU10I9M7W1G4F1C925、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息
14、，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCV10O3U10C6L4U10P1HA1Q10V8E5L6D2C5ZU5Y10L9G3U8R4G526、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCP4Y5L5K2X1J6K10HU5I8C7H6Y8R6Q1ZL5X9T3J2G6O5F627、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.
15、财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACJ1G8E8T4D10N7K3HE4N1H10K10H6Z5E8ZC2Z5Z3T6W2Y2N128、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCY9R8X5G6K8D1T5HX10S5W8T1J4C3J2ZH10T7U5M2H4K2T429、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】
16、 ACX1Q1P6O10Q6L5X7HX10M7Y7L9X9V4R6ZK9P1Q6V6B1R10Z530、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACS6R8D7M4Z4G9R9HK8L3H10G4A2Q6O6ZF1Z8O2W2W5D1G531、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B
17、.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCV5A4L10M10C8H2F8HV1H7M6X2P1I9L4ZR10D5U3V2U2Z9N532、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.
18、300B.500C.700D.1000【答案】 BCE3L3I10V1F6R8O3HN8Q6N2H6K10J9U3ZH4G1F3T10R4D7P333、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCM2T1E4K9C5A3M1HV8N8M4C6G5O10H5Z
19、Y10U1X5Q8D4L2Z134、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACS4T5O6B6J2N1Z1HT6Z10V6Z8R1S5Z8ZA1R4Q3D7D9R7D535、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCX5P2J10S2I3R9
20、N1HB4X3V9E4F2C3S7ZU6D1V10E1S10X1J536、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO10J2M8W6T9H3S1HZ7P5F10R5U3U7Q8ZE1E2V3Q10Y2F9B937、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东
21、价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCR4A10W2I9T5Q5T8HC2P10H8T2F8B3E8ZT1U3S3U8G9E3E738、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCB10Q7K5Z5Q10U3L4HH6V9Q8K4V2G4Z5ZD4A10C8N10O5H5D139、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护
22、存款人的利益【答案】 CCA7E4P8Y10B7M1C4HZ5Y9D7V9V10D5Y4ZR4F8Z9E6M9U3I140、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ6E6W1E4K8Q3W10HG6K1C3K8D4U2X10ZT7E10W7M5A1J1C541、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCT
23、9Q9W10M3O2C2M10HW6T8R2T10U9R5E4ZP3V2J6U3F4T7M442、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCM9K10D9Z9D2W5B3HQ8G10G1E1A8D10T2ZD3S9N1M1S7U9Z243、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCK3E6Z8Z10U5Y5W5HE3G4T5T5C7W5E4ZU6X3U6R9A4S7F3
24、44、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCR1U8R9X1P1Q5E7HY6J3J8C4X2B4G5ZO10E9L1G8M4O5B345、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCO6S9B10N2G6J1W6HP2D2V10T4Q6N4N6ZZ4N8Q1L3J4K1K446、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.
25、B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCG1U1N6C4O9M4X8HB10X8H5D3N5G2C9ZA6V10L5C5O4G6P847、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCP3L7B5G9J8J10E1HM2X10U10L4E7N6H5ZQ9U8Q8K9D8N10C348、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这
26、项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCQ9W10Q7Q8E10S8F8HO4E8S1E8N9U10J10ZQ6A1Z8S4R7K4M549、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCU8F4H4O4Z2N6T7HR6S5P2W3R9L6Q10ZY6S5I7T10B7Z2N1050、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应
27、列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI10I9B5D1U7G7C5HB1U5E2H3B7B9X10ZJ10P7M6J8O2I1Z151、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCA1A1D9E3W9J9X10HJ6L10O9T1U10W6B3ZY10J4X1F10E4P7Q452、低利率水平表示央行正在
28、实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCL2I1X10E9F10P3Z8HU3F10Q3Y3J5E7B3ZT2A2U1I7A8V7S753、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCW9W4P9Z10V1J6D10HZ1G4X2M2D7Z1L2ZE7Z2W8N7M6P5W454、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 C
29、CI10H3X7W10I9W2M1HJ10E6E10S4B1H4I6ZG4T7X2R3F3A7E755、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCZ1T9N2B1F8G9O3HH4W2E3W9Y2W6U4ZB8L2H5F7S7V4H556、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用
30、风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCH10F7H5P3G8O5M5HT1W4Y9V4O5R7E6ZI8Y5Q10Z2P7Y1V357、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCS2E3Y8I10M2D6V3HX9F9L10M1B4S1J9ZI2K4I6V8X7W8A658、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转
31、换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACC6O6W9P4P9U4Y7HB6G10V6X1M1I3A5ZP10T3Y8D6B7S8V259、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分
32、为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCZ7F9Y1K7V9I1U10HK9A9S6B1H6B10N2ZL7Y6B8N1A4A5W360、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCG5K6G9S2X2J8F2HM10W2T2C7L5D3G8ZP10A5E2N9K3X10I561、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCI6Y10U2F10S2B9W7HY10K7H5N4K5O4T8ZQ9B2N4M2O2C5E462、
33、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCF10Y3J7J10U7G7K9HJ8Z10V2F7X5S3G10ZM8H1F6J9T3L5Y1063、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCJ6L
34、6N5M8E4B10J4HW3Y10C2I10Y7H2C2ZY2C4E4K7V2Y9M164、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCC5J5V6R2U8Y6A6HG2Z3L9E9W6Y10Q10ZP4R3E9B6B1W2O165、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCL2Q4B5M8M8K10E1HT10X4R2O7T4I4V8ZG9T5X7L1B9U
35、7R166、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCU3K1J1F3K6G2M5HK9K10I6Q9P4G9K6ZF3W5E2J8R3A7S567、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCH1A8Z9S6Q7Z2E8HI5G4R8H7X7X10U3ZG1Y4G1R8O2C6X568、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACQ1E5W2A8S9R2C4HS6X8T5C10
36、V3A4W4ZL6G4T2S1X10Z4A369、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCT7C6L9K6B6T6V10HV1N1H10P6X4X4T4ZZ5E1F9I6Z8M6X1070、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频
37、率不是同一个概念【答案】 CCG3B2E3R6O8C8Q7HR6Z10H1M1N5F4A5ZX8A10N10U1I2K6T871、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACX7B7J1T3R5M9B5HZ2D5Q1M5Y5X1M1ZY7C10E6R9H8O5L372、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度
38、【答案】 BCM7E4W2R2D10Y10X5HF4B2P3K4I2J2Q10ZW2L1R3G4X7O3A873、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACG5A1T7Y4K2K9S7HL1L1F8U6T1I2M1ZW2H7E6I6L4C6W274、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波
39、动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCS5Z10P5C4I5N7I3HE4M10B1X9I3U7W6ZJ10O10M3K1Z8T5D1075、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCT8R6W8Z8A2F9Y1HG6Z3S6O4R2K4B1ZV9P6F5Z2I5O5B976、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCI4B4I10M8L4Q6Y
40、2HX8N4D8B1Q10O2B2ZK8E8N2D6V4Q1P977、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCY1I6I8V5O2Z10K9HC4D2O7V9L2H5R4ZZ9C4F3R10T7T5P778、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BC
41、S3G6M3O10S1R10F7HA9C5E7F8F9T5C8ZV4B3B9A6A4F6Z279、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCT7A7V9A8V4P2H3HZ7S10X3C10F1K5Q10ZR2P6O1Q6I4C6J880、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACF
42、1W3M10E2U5L9P7HN6M2J7R1Y10F6K9ZI3N8F5R2Z1K1V281、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCB8I6W1P8L6T6C6HA10N10P8I7C9B10N10ZU10N10H7V8A8X6Y182、以下不属
43、于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCM4W1W10D9G8C6B6HB4F8L1G4L10B10A2ZT1Q1X2H3D1A8X983、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCZ3N3J10T4R8C3I3HF9P10L1Z3Z9J6C6ZK3N2R6F5X5C8U484、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风
44、险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCY7O7O1W2A8U10P3HJ1V8K10K8G3L10O4ZC4I6O10J4I9B4O785、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCY7A2
45、D4P4W8E5W7HE5W8E9Y3G8N2Y8ZP2X3P2S5G9Z2U686、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACK2Y9Q6T1I10T3U3HU2C1V3P6J8V7N1ZR8Z4V9V10D5A4B487、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCQ9U7U7R8J7C3H8HE2U7O3Y6R4C8U10ZV9M6M1Q5G5K7G988、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（