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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCZ5Y5E6P6A6U7Q2HO7G10T9N6E1H1G8ZB4Q8H7O5O4P2D82、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B
2、.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCP6B10N8M3W5Q9Q5HF8M9P2N7K8U5O10ZW5T2N2D2A4X2Y73、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCU9E10Y5F7V3X3H10HQ9G10K5G9C8D3R4ZB1B5R10Y3I9Y2Z74、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预
3、计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】
4、 CCK3H10D10T9L6O4X3HF8T4J1R9D1F7M8ZH9R5O5I6C9B3F35、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCH2Q7U7W2I7R7Q3HH1X5H6A8E2F2O7ZA4E7Z10C8O8B5Z26、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.
5、间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCJ1R4L6M7F3Z9V1HI3O2P9T9O6G9O4ZK1W4W10Z10Z9X5Q77、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCH8Q8J6W5B3L3G6HT7B5H1V4O6X3P2ZM4J5I9G2U2E9Y98、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品
6、，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCZ5X10J6L8X8T5I2HY5O9N6K6E3O4V10ZF7G2A7R6S5J10G79、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double
7、 Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCK3A6H1J4E7T7L9HJ9G4D8V8P6A10H10ZI9X8G6L4W8P10V610、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D
8、.110000【答案】 DCW2Q2F6V7X5V8T3HF1B3I4X6B4A3U5ZE7J8U4W2M1M9E711、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】 DCS8T10M5N6K10W7Q6HS10O7J5W3S3A4C3ZG10Y2S4F6I10M9I812、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.
9、相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCF1S8J9Y2T5K10Z7HX1J7T1O7Y9D10H8ZM2U7B1E1Y6S9X313、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACF7F6D10S1P6P2U9HC5L2X2Q4Y9P2O4ZN7J7V8D3Z3W1W314、劳务分包
10、无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCY9Q5Z4X8E4R5T1HR8I6Z5S3H10O10J8ZT9V5J6K5A1K8G315、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCR4A10Z3E3W8N5S9HL10T10E3I4G8I5W8ZW8H3E4X4S2D1S616、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90
11、平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCN4I8R8L8P9Z1E8HT7Z4J7L7I10Y9M10ZW1E4H3Y2J3W4P717、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCR4P
12、4P6E4M10Z8B1HN2X5D6U6H5W7B6ZN2A5P7U3K2Y1U818、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCK2O4K8D7J9I1Y4HW10B8K4N2J2S6P8ZK9I10C3D4K7N5F319、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用
13、保证保险【答案】 BCN7G4F9K5U8P5Q4HB4H7Q1U9U3B10R10ZN5O8R9D6W7D7R920、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCQ4M5W7I3A6Z9N6HD7K5H3S8Q3J3L3ZM8D10W2M8K6E1F721、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。1
14、8岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCT5S7Q8O7X5J8K9HB3V4R3A8R8D4X6ZW3B7Q9G7F8W2R722、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCE5V10N10H5U7Y4M6HC6D3P10O3V8A1W6ZZ10I6I9S8P8C2R423、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性
15、高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCR10N5B10F1S10W3J9HG1Z5J9E1Q2O1R9ZL9T2T10D4H1M9E1024、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个
16、人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV6D9C7N10O8V1E6HL10T3I9D1T2I2B8ZG10F9L8A4P8H8J625、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACQ4R9D2R8B3V7T8HF6O9Y2Z7L7I6J8ZT5O5L7Z8L10U7O726、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 C
17、CV2I3N8Z2Y5S6M8HJ3R2Q2F6G10K8F4ZX3E9W8Q1I7A7J427、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCE2Z2R1R2E2O7D10HH3Z9B5U4H4L1S2ZV8E3O3K5T5E3Z628、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D
18、.1040【答案】 BCM9O4D9N9T8T4X8HV6Y8G10Z2U2F8Q2ZU10S8Z4F9V6H7W729、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCS6J3O3Y7N4N9Z1HC10X6U9C9T2B1T8ZS10P1E6D6M4K10U430、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有
19、卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACW6Z8W4P10B1P2X6HN2N6K6V5B10U5X7ZH5N7E8Y1E5G3V831、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCT7M8F7D1F10O3M6HI6I4M5I4J3X1L2ZB5Z2M7B2T3W10F732、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理
20、行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCN8P6N7D7U5Q3T9HQ6D8X2L5G8O1W3ZC8Y1O5U3K6I10D833、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCW9R10G5Z4
21、M2H6Z5HR3D2U6J2S7T5O5ZP7L10N5S2N4F10Y234、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCU9T7G1U10T10R7Z9HA4L10Q2I4Z5L1S6ZI9G5H7E6P3Y10D435、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业
22、银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCB4I4F7A3C3C7I2HW10Z10P6V1R1D2Y5ZD9W8G3M2H10J7M936、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCE5N1G4S5F5L3Y9HZ2P1Q1N2M9Q7F9ZC10B6R4G7B5C2L537、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACL3B10H3Q9
23、J5X5K10HE7K7F7G5X8B7O9ZU3T1B10Y1Q6F2I738、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCE8E9K3N4T10W6M5HU3J10E2P10K7T6K10ZL7W2Q1O6H5Y7F239、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCC5D3E5U4R1J9Y3HF2J1B6T7Q6H4I8ZJ8V8W1U8U6U9
24、J740、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCI7A3N9E3Y4O6O2HJ6G9A1Y2T6P3G7ZY6Q10M4C9B3P7V441、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCN
25、1S2K2G7V3K9N4HX3U6G5S9N2J9A5ZS6V2T9H4D8P8Z642、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCA5Q3E9O10T5X3X9HU3C5T5Z5N6O3Z6ZN4J9G5D3U10D10F243、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCL2S5W7A5J10X9O7HD10S1
26、R9I8Y3C10U7ZD6N5B4S7D4O5Z944、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCR5K7T8P2F9V3F10HZ5W3E8N4G9K3V3ZN9U8W9P4J7A10K845、上官夫妇目前均刚过35岁，打
27、算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCB3T4G1I9O1D4N5HB3J2V2T4R1P5Q7ZC4J5L9O3Q9U2E346、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCX1O10K3Y2J3D
28、2K6HM10A9F5O6V7J1R4ZL5O5A4R7A8S8E947、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCQ10X4T5R1K5Q7G2HX3F9I3T8F2V9J6ZO9V5Y9I9L5W6V348、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCH2I8Z2N9S5T2F
29、4HN8O3L5X9Z10S6L1ZP9X6P8V2L3Z1K449、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACI4Y3X5V4P7H1R4HE8R9E5E10I9O9J1ZC7I10Y8V8I1I1Y450、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客
30、户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCR10A10G2N9B10M9B8HM6E1O10V7X8I9A2ZB9F3X2U4V6J9Y651、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCR8Y7A10D4F8L8H9HF5P9C6E8G5G6Q1ZP7D2F7V9W10X4N252、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一
31、般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACI6S4K10X4F10B4S8HM9C2F3N3M2A4A9ZD4L5A10Q7M1I8J453、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCW7M8W4O6B5A8S5HR1P2B3N6P2O9U8ZJ2X10Z3Q5T5F8E654、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买
32、了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCT8K5U3O3M8Y8E2HL6D4G7J6R3J8F6ZY4T4A4E9X1M4J955、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCJ10P8W2Q4A1C1A2HX
33、5M8T10I6A3Z2F1ZU6E2N9O6I5Z5W656、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACG10K1B5E9Z10A4I4HQ1F7R10P2N3U3I1ZX3P2T10X2J5M2C757、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCM5P4S1T6G1A2W6HF6R7H1N3O7F5S6ZH3A5L3M5S4H4G958、在以
34、客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCS7V2R10V4S7T9E1HJ6Z7A3T9A1E10K10ZN2R8Z8Z7I7B9H159、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACD6T8L1J1I8O7E1HU4D3T7L2N7U3V1ZD6C10S6G7Q10E6H360、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为
35、其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCV5Y8I3H2I9E9S2HJ1H2O3H4B9E1J7ZB10V6Z3B7U1V8H861、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的
36、作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCO4P2I7N2C7B3K3HQ7X9V6B8W3B7T1ZD5L4C5V10R9N4E1062、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCK10X6Z2V3P1L8L2HW10D6F6K6V10N2B5ZL3C2U3K6H8X3F1063、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCW2U
37、9Y1L9F2P2K1HQ6Y8V9X9Y1H10L6ZS10K6X3J1O5B7S864、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCB7D1L4S4V10T4U9HA7T1I7C3S4U4T9ZO3T1J10M2I10G5P365、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCY2M6D5V10V3H5Y2HQ9J8S7X4Q3N7A8ZC6H9I3V2G2Y7P766
38、、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCV9B10Q6L3B10D9J7HJ10U3X8P8D1H7O7ZV8I3L7P3E5W9C267、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACP10M2Z10W6B7Q4V9HY6A9Q9V5T9V5Y10ZH2N4H5A10F10E9G868、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案
39、取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCY4O2W9I9J2J6C9HQ7N8P5P10O7I7N4ZX5W9M8S3C9Z1V169、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCE2G8D1C1V2Y9R6HL9P9I5R2K1W4Q9ZS2V8J7M9V2H8Z970、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有
40、害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACZ1Q6L6M4X2W10M10HC3O10P1F1Q7Y10N9ZM10Q1B8O7K10H9N371、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCG4F8I4J10Z8Z3Z1HY4Q8H6Q7X9R10L5ZL7G1S4D8E1C1T472、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是
41、（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCF6B3L6X2O7S4O5HQ1O7N1R7A3E8S4ZJ6W7F7P6Q6Z1H373、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为(
42、)。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCF9K8V1U4H7D2W8HY1Y2B2P4L1O10D2ZG9Q3B1T6P8R10K674、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCE8Q7G9Z9Z6J5F5HX2G6W10V2W2A5J1ZP5J10E5A5Z7R5F175、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，
43、外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCH9B4F5L6S6L6Z10HN9U2N5L4N9S6V2ZT3W8K2N9M7V4F776、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCX7Y7P1T7E4J6G5HJ7B2N4R8E9S9N5ZY8I8D10X4K2E6D577、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉
44、客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCJ4V9S10W2Z9L8F8HG4C5G9T8D7J5A1ZF7K9I3W3N7B9Q978、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩
45、在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCI7M4C10D10E3R3C8HP7O3R5O3A4J1A5ZB4T10A5Q9N1Y4D779、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCF4M6W3E3O6W4S3HL6Q3E2J4W3M3E9ZR6K7G1K6Q7L5S980、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCH4T1G4C6J4G3I3HV3U10F1E8Q1H4K2ZQ6J10N9S9I10X9K581、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCU8A8D10M9W10Z2A1HP9A3J10S1C9S8B9ZB7Y7F9F4E2G7X182、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.