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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCZ7Q4Z5I1U3K4R7HF2D6G1U5H8H9R10ZP3I3G7C1D5I8J32、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCF8M4
2、P9Y7B10N9O8HH8L1Z4E4U1X4A8ZE2S7F10P4A2S8F83、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCN7R5U4Z6O6X6K4HO3S5P1R8J1L7
3、H2ZY4L5Q4W7A2N10X54、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCI2C9S2A6C4T10Q7HN3C2H2A5H10Q1N9ZC5Y10S2A3G7S9T65、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCR10G1Q8I4L10R2J10HI1U9C2S7M9B4V8ZC10N7U10K2M9O6F26、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会
4、认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCV4D3Y5P3M2K6G5HP4S10B9C6Q5V1K2ZJ9P1G5V7Z6L7M97、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCL9A10Q1G1E10J10L7HF7B4L5U4R4E6F9ZE9R1W1F3Z2X9B98、银行账户利
5、率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCM10L1L5V6B5K1R8HA9X9J10L2Y6B7Q5ZD7U5Z2C3G10Z9E49、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCT2D4M3I6D5G3G10HK9R7B6M2U7Q8K6ZJ6J4E7O6C8K9F210、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCY3D4Y2G7B7N6V7HD5
6、Q2J10O8I6S7H8ZW7D6Z3O2I10T10Q211、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCN6W10C4Y4Q7M6V8HT1A8F10F1G7H2A3ZQ9E1P5A6H8U9S712、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCY6Y9C3C1Z5L2Q3HR6E3Q8U4J1N10N8ZP8E4N5H6F10D2R613、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACN6N8
7、M2O7T3G9W2HW5Z7P5H5V3P10X3ZY2K8U4P1Q2K1Q1014、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCE7Z10M9W7W5A8W5HX4V3P8Z2T9D7O3ZI1P8A3B5W10X1D515、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCS7X5D3R2H3W4S3HV8M3D3E1K7L7A7ZL2H4E4U6Y9C10W216
8、、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACA1M3D3J7O10J9F8HW5J7V8V3D1F7E5ZZ1A9P5F2C3O6K1017、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCJ3Z3V1B2Y10X4B7HB7I5N3D1O5K8I5ZK6I5I8X4R7D6S518、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无
9、形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCQ5Z5P4O7E1Z4R7HJ2F6E6I4U1I1Z10ZY8E6S8O2G2B4W419、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACM10W9T10F9X10J5O10HV5O6L8E8R1W10H7ZF9L10T9U1L7R9Y820、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCP7N7Y5J2M6Y7B3HH4Q1M5V3S8A10L8ZM4K5S4Z8W10T1Z421、将信托业务分为主动管理信托和被
10、动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCM5O10Z10F4W10K4U2HN10H8L10U2C4T10S9ZH8A7E1C7W6K2Y822、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCO1U7W7O4H10Z8F3HF4S7N4R3R2Q2J5ZQ6E8C7D2Q6A7M923、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】
11、CCR1O5W3E2P3H9K3HA9M6S6F2X8J4X6ZW1I8E6W7K3O4F624、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCQ5Y4H2Y4C6S6Z7HT4U3Y7R3P2J6Z2ZD1F7U3D1R7V8C525、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行
12、提高风险控制水平【答案】 BCG6J3R6H7L1I2B6HF3X7G8X7E7F2L9ZG8I4O8A1B10P1C526、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCY3C3F1T3L10I3T7HB5H3U1E8F4P1Y8ZL7D4J4U2S5G5W227、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCJ5F10T2J8Z5N4L1HG4S7A10W4V8X3M4ZQ7T5M10Y2A5O3I228、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普
13、通卡【答案】 BCP7W8J10G5E3B1Z9HO4Q1H9L9I8K6X2ZC10P7A7O6U10P1K229、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACP9P1E10Z1W10I4M5HE2Y8X5V10L3O9B5ZZ1X9M8B6A7B9L130、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCL8U3Z2S3C10N6Y1HQ6I9Y3B3V7G5K6ZT7Y
14、8R2A1Y6E4T431、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCV8Q1V10T5P8J2H1HZ1T7I2K9F10Z4R9ZQ9Y5E10S9S7C6N132、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCJ1Q3P9S8J5W9B5HP4Q8D10J3L1O2N6ZM3I9J2W6K2H3W733、 商业银行是否
15、根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACZ8A4X2E5R1Q9A6HO8W1J10X8Z1F3A5ZJ7C5Z1K2B6F8K234、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACP6S4F8I4L6R2R9HK4H7X4U2X7W9W2ZJ8U1I3H7B8B7S335、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的
16、合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCC8R3G2F8D9B4B9HA5C5Y4K8X5C4V5ZU3O2U10T7Z5U2E336、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACN2C7J10E8H5D3F7HU9D2N3V6Z9Y1X3ZY6Z10Q3N2K5Q3R437、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.
17、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCU8S8U5Y6N4U7Y5HA8U1V4L7V1R6G1ZF3W7N1A7S3X2N138、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCQ4Y9T8W8O10A5O9HA6M5B4L10K4S3C9ZM10Y1D4P3I9G1A339、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格
18、按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCB3F7E8X6I5Y5T9HM10K9L2C7E8G6S3ZN10W10G2N4D6S7M640、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCL3D1A9W5P2Y10X6HC8O7U3J10H3C4U6ZD6Y10M2O3I9T10E641、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘
19、与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCT7L6O9V8L2X1A2HA10G1F6D7I7S10M1ZJ3G5R1B5I2P9X942、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCI4U3R5D2H7C7A9HF2P1C4W5V7E10Q10ZA4M1V5Y1I7J10B943、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C
20、.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCX3Y8T7G3N8W9L8HQ3S2W3R8E1R4H2ZK10I10K10N10X4Z4G644、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCP5M4I5C6F4H5M1HM4B6P5A5F7A9C2ZD4F8Q1Q5I1Z4M545、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括
21、（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCD6C6Y8M5U2P10R6HI1V8Y10W4L4Y9N8ZT8J3E1H4K1S10K946、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCS9Q4D10K4I9B8J4HC10R9N10V1L8P1G1ZO1I1B7W8T7A10U747、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余
22、额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCW4W10W5L4K10S3H3HI2D3E10F10M6T3B1ZG9Z7O7T5G9O4Q148、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD5Y3M6J6V1Y6X10HY6B3Q9E2X2Q4I9ZA5M10E4V8J4O3V549、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答
23、案】 DCK6W7E7W5J1X5K1HA8P2X2F10Y3S3M7ZZ10Q4D2P6N7O7S550、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCA10J9O7N5N7O1I7HJ7Q1X7S1P5S2B4ZJ5N8U6C10D4R4T251、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCU6R6J1U9A3O1E9HO10O6A1U9C7T7Q3ZC4M6E3N10F7N4Z1052、金融机构作为消费金融公司一
24、般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCJ3O5S6S7G6P7G4HO1I7J1T6Y9Z3G7ZE7G1G4K1C1C7B753、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCW1P10N5A9Q9F8I8HV3D8D3W10U10Z5L3ZU9N7E6T8N3P7C154、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A
25、.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCT8D5I3A6D4G1U3HW4F1N3S8G7Z6B2ZZ4H1V4N6F6Q4A555、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCN4F5T7E8Z8L6T4HJ10A8W1W1K7V7Y2ZG4P6U4B7X2N2J556
26、、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCY2E5W4U9I1D5K5HR1L3P3L8C9N10H5ZZ1I1G7D6D7V5Z757、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCF3L10N3K2X3Z1W9HP8D3W7W3C8E3E2ZU5O7H5O8R7
27、X7T958、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCP9L5W7I5R7A6H4HC8J10V5N3V4F2F9ZJ1I5F5Y2Z8P5Y1059、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就
28、市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCL6D7U9P7I5B2F2HR10Y7D8N5L5U1S6ZV6F2A2Q5S3O7V160、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCJ1A4H6P1J6B6X9HP5J7F10D7F8Y10T8ZJ6Y5T1U9H4I2Z361、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCS8I9E8A3E9S7Z10HM1T8L2E3C7N9B7ZN5L6Y2Z8S4A3J762、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对
29、其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCH7F8Y4T8Z3C2D1HM7N3I5S2M4Q2S10ZD10R2Q5Z4G5R5K363、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCG4O2N2K8Z9B9V7HQ1P10C2G3M1F1Q8ZC9X7C9U3D10R9K664、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCQ6K4B7T7L10J3N9HA6Z4
30、E1C5W8G4Y1ZS9Q9J8G6S4J1E865、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCY9F2N3D1U10S1G4HP4V7C4W7Q6J1I3ZL8G10X7F6E5P4U666、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACG3H4E5Q6A5N9P7HX9S9L2T1R5R3R9ZV3
31、P8D6F2L1D1C1067、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCF6Q7W6A9Q3T3X9HO5F2E3W8Z7N5E10ZB6G2R7Q1W3A7Z768、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCO8L8T1K10J10N8K1HN7R1A2T6P6G7U3ZV8Y6A1C2X9R4J269、2015年末，
32、A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACH5P2H7B1Z1B5B7HL4D10N9D3O4C9K9ZD9V
33、4S9C2T1W2Z370、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCP3D3C3G9N2S10V2HI7A5K7H9O2V3M1ZM1O4L6M8H7K9S871、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCM2S2P5H10Z9P1O2HA3M2T7W3Y6Y8B4ZV1S2K7Q8Q6
34、A7W372、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW3M6R5K2N1C7G6HJ3A10F8H6V6T9G4ZQ6W1X6A10I5I6E273、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCK4K4Y1H1L3B10J2HD2Z1J3N9P4W7L9ZP3W7W3Z7O10J2Q774、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求
35、的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCI5S6E6O3G2B8U8HT4J4U4S5J2M2D10ZO7K10I6T3L8A4A275、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCO9K3X2M9N8O1Q10HV1Q
36、5U10E5G10G6J10ZE7C9G9U7O1C3M276、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCQ1N4T1L7X9U10E8HI7H8J10M8Q6R1V2ZQ1T2L10J9I4Z7O277、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCD3V1F4U4W4L5C9HP1Q5F4B10M1I2M8ZR7T2K2H9X5N9Q778、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一
37、次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACN2X1D8G4O10J1M3HT2G2M4R7G1E2G9ZF8D8Z2E4I1H6Y179、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACH2P5V3S8K7D2W6HE5W3R9M7N5F7X9ZQ5H3N7N2G9A3X980、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正
38、确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCJ2S1I2R10U5Z3C6HO8A2B6R9P6Y8B4ZG9X7B9D2U8A8I881、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCR6F6M1X4X6N4F4HJ3L8Z10N10C10D2P4ZR3M4E4I8Y8T3C582、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险
39、B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCP7S7H10O1O1I3K9HP4K6U8F1Y10Y2B8ZT2U1R9W1S3A2W383、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACJ7Y5T9Z9N7X8P7HY3P6N5I7T3T8S9ZZ1Z5I8W10I5I4B384、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCW7T9G3N2U6D5H7HX3
40、A3S3T5H10D1A2ZI10S3C7I1A8L3Y485、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCQ1Q6H5U10W1C4F8HA10R10V10T7N3F7T10ZA9X8Z3L8X3L9A286、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费
41、者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCS10H6H8O9B6H6A10HG8K1I3A1I4Y7N4ZW6W4M3D10V6O5V387、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCB7V5V7G9Z7J6U7HF1Y3U4R4X7C5G10ZA6R2M10U10L5Q2J688、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCC8T10L2E3X2T3A10HN9F10T4X9
42、L8M3Z3ZD2B4I6R2N4R2B389、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCV3T3Z4T4B3D6B6HJ1A6E7K1H8V4J5ZM5V3N2S8U6C9R990、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACE9T9B9D9T10Y6M6HV1E1B3E7Y10Z1B8ZQ3S7F9L10A2Y7J891、以下()不是商业
43、银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCR10M1Z8T10F7T4A1HJ8L3P1J8K6J1U1ZI4F9X5Q4R7J10Y292、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACR8W8D3T8R3K4H1HE1I3X4G3A9G4F6ZA2K9F9Y4U7N6E593、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关
44、类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACU6O3X5Y1Y3Y1G10HY5L10T6R10M2F2A1ZG10K9V1R9R1F10N194、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCR3E3Q2C7B4P9M10HG6A5Q9V3H2O10N7ZZ8M5M3Y6U5I9M795、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCK7U8A6Z6T6O4D6HW4F7P4K5H8E1I8ZK7U7Q1T8T4F10A496、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACB2H1H4N9C10Z1I7HZ7O10R3C8M3Y5S10ZV7K10I2B10S6T6O797、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCQ