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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACY6S3T8U1I1J1C6HC6I4L3F4S9C3G2ZY9Z4B6A2I8N7E102、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCA1M2A2D6P7D10K10HY1V6P3K2H6S6L5ZH1I4E7L5U3E8W23、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括
2、( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCZ8X6M8V3U4J8J1HD5X4W4J10L7S6Q5ZL10C5L4M7K5D4E94、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCB8P9E10F10Y6N2A7HM3O1M9S6L4W2A7ZV9S9O1
3、0T6H8Q7W55、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCM7F8A6P3I7Q10Z8HE5J4W10H9I9O4O8ZN2M2M10M6E6S4V76、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCS3R4D9H7E1S9G9HR6X3R9M4F1F2V4ZD3F7S9A9H8B6J67、信托业务分为主动管理信托
4、和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCS4G5E9X5W1D5L2HH8I10K2G5K6E1T10ZZ7Y10V2D6Y5G4F18、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCQ7U8J2Q2O2H6B10HM8Y9J10K8L7I4Z2ZT8Q6W3M9H2M1M109、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCA
5、10Q10E4Y8D4N6Q9HY9B2M10I7J5P4R10ZE10Y3H9R7H3Q6Y710、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACB2Z7W5M8K9E10D7HI7U7D8Q5L1K7M9ZS6S3R4T1B3J7J111、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCB1H4C10E1J2E6B6HI5I10F9C2F10V10Y3ZB7T10V8H3U8E1W212、下列不属于金融衍生品
6、交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCE7V2Q8O1C10U8J1HE9U5I7T10X7P9B7ZI3E3W2O10J10U2K813、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCP9S2D2J2F6P8A6HM5I1B9Q4F9A7Q2ZP7X5I10P1Y6M2B314、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCO6M8V8G9U10A5S10HI6B4B3Z10E4W9A3ZN3Q8T7D10F1
7、P1L915、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCH7N4E2K3Z9Y8Z9HC10D2S5I6N7R8F8ZA1B5B7V5D10D5Z716、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACY9Q10R8Q3V6K2X8HJ9Y6H3
8、Z8E7T6M9ZA4A7Q10D5F3H10P717、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCT3Q8S2H4Q5E10B7HF6O7N7Q7B3K2N7ZT9C3W4R6J7P10X918、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCF10Y6L5A1C9Q2K2HW6P3O3B1B4K3B6ZO6P6H2P4
9、Y8W6J1019、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCE3R2S7B2P9N10F9HY7B2O9Z3Z1N8V9ZD3H6Q10Z1P7T7A320、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCK8N7O3Z3W7J1P10HM7U6T10T1Q6Q4R8ZO10X8K8B1I8V6B621、按汇款支付授权的
10、投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCQ8O1Q6H8I9U2T7HS3Y2B9T2B6K4W5ZT7T9Y4R5K1L3S422、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCN10V2R6U1X4L6I10HH10Z10S6X10E2Y9U3ZA4C7I10L2T9J8L723、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCL
11、7F8C9I3G6G8U8HX3X7X7Z9W3Q1J3ZT4A8Y2H6P4K4U624、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCO4I3M3C1E8Q8Z3HJ3K9H8E10S2Q10H7ZV4L8B10E5F1M10Q125、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D
12、.一级债券【答案】 ACS3N5Y8Q9T1X4N8HQ5G9R7M6W2J6S1ZS1X2W8R6Y10Q3T926、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCW5A6C3B10K1L1S3HB1K5E6H3E8H7E7ZH9D1Z6W6P2I7I727、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险
13、缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCC10P9R7B7L9V10V5HD5V2O6N3D6C10N7ZX5D7R4D2U6X1T728、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCJ9B8H5F4X10D8R6HT1O2A8O7T1W7B3ZB7D3Z1L2K3J3B729、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCF9J10D4F10U8W7A5HR10P6P2I10J6
14、T4D1ZL10N3B5M8Z9O3L130、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCX2W9C2P4X10N7A6HQ4D9X5D3E3J1E5ZH2E2U9O8Y1I1T331、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCS10F10V5K4H1T8B9HH7Y2S8G6G3L5L4ZD
15、4K7I1U9H1H2P332、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCK2Q5S9Y8N9E2X1HB4K7H1T9I2S5R4ZQ3V3Q5O8B2V3N633、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCK3I7P5N1Z4P5F1HG10D9K4W4R3M2A10ZF3A5N9A7E7M6Z234、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他
16、直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCY10R6U8I8B1K6A6HK10A3G1U8U6P1M7ZH7E8G9T2B5Q3L835、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCB5D8T7P9B9G7X7HW8J5X9X3Z1X1E3ZZ8A8
17、D2L5A6C9X736、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCI4N4L4N10P10C1M10HO4O10U10U8A10X1F3ZW10K9A7D10Y4I4P837、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCT1O1E4N2T3U4T9HD5D9J2H5X6X10X9ZB3J4U7T3Z10G3R10
18、38、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACW5O6Y6B9O3B9A5HL6L5I8M10C9H6U7ZV7P5O9X8E1H4X139、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】
19、ACM2F6H9J9S6U10K10HL1L9I3U7H7H6E1ZI4X7U7J4R6A2O1040、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCH10Z10N1Q8M8Q7S9HA6K10K5J3J6U3L9ZC8M8F1B8Q5S2O441、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCV4D9O6Z4K1M2F6HG9C5O6M3B10E9P9ZJ2G6K2I5W10U3B842、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A
20、.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCC2G4T3E4M5Y1B10HS10C7T6T10U7V4X5ZT5B2N6R4P3F2O243、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案
21、】 BCG5J7B2V7A8A1B4HE9F10U5G4F10L3S2ZD10Z9T5Q9Y6M7V944、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCC4I2Q4S5Y1Q1J2HI7R9L1X5P8Y10B10ZP7E2K9E6W2A1W545、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCR4T6R7W4M3R8I10HI10Q5N2N4O4I1W7ZD2V4I4U2W6I7R1
22、046、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCU2F1B3F3O8G4X1HH7Z7B3S2Y6F8V4ZH7S10Y9G10D1M7S747、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCV8L4L9Y1A10I10I3HH4O2R9K6X5Y2C5ZO6M4D4D8F8G3Q748、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付
23、的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCG6T8O8J1W7F4F1HU6Z8K2B1A4G9M6ZZ1X1R9R10A7R6H449、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCO3V3Y5O4N6C2E7HD1O8C6E10G8L6R5ZU5Y3T1A6P10R8V1050、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责
24、建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCA2M4L7F9B9Y5J8HE8O2L5X10S4I1L6ZK2X9V10Q1O1T9L1051、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCK3W2P9B8Z2D4E8HE7L9Y9M1Q9Z4K5ZG4M8X3I1A1O7N352、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分
25、类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCT5K9E10E1T8Z4O7HI3X4M3L6B3K1G8ZU7T8V7U1M2R2K753、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCL1P5I5G1T4B9I9HR5E10X2C1W7U10S6ZI10N1R4O2F3W4N154、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACK3B8Q3N9C3I6O4HS2I9M2E4U8O5A10ZP5W8
26、R6W9F2K2W555、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACU9D5N3Y5P8H5S2HO2I4L3T8Y6D7W6ZD4I9I9K7P8G6E656、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCT6Q9D3Y5H2Z10I4HX4Y5Z10F10P1B5C4
27、ZS3Z1D8W6R1I5E657、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCJ7C10E7P10C8I2Y3HC4P10X2H1X7I1S8ZK8J10U3L1B1F9G958、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗
28、位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCU6K6W4L6W5H7L10HQ1P9R9J1M10X8K10ZJ10N1R7F2T9F6E359、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCU7J7G9V2G7D3H8HY3F5U2R6E6C10G10ZK7Z1G5I1Z9Z3N960、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCT9F10C2I9W9K8I4HV4D8Z
29、10D3P6T8R1ZV3J10G1W8A3T3N761、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACU8K2K8P3H2I6D8HJ9D9M4U6J6T2O1ZB5H1S6A2U7B5A462、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCS8Y9M2G1P7C10D5HM7O1H3X5
30、E2W2M1ZF6J3F1J5T6C9M463、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCI3V3Z6H4C7B3Z5HV5S10L9G1I6B5R7ZC4C3D7Q10W8N8I964、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCJ4J4N6A1G10B6Q4HS6T9M9R5F7B5J8ZC10O9J5W4U4O6N665、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职
31、责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCB10A2P4A3F5J8Y6HU3Y4Y7G7U1C2W2ZR4G8R6Z7H5K6Z1066、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户
32、资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCU3Y4D1J6O3D7I5HG4Z9N9G2C9C6J4ZL2H9Q2Q10U7B4X867、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCG8C2J9B4H1Q1Y1HQ1U8T9F10S10B5B7ZW2Z2M8L9F9S6I168、下列选项中，属
33、于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCU10D8Q3U1N3J6Y10HV9Q1L8A5W4S1E5ZI9V6T2X9K1X4Q369、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACB4H5M2P4C4K9P9HH8M8F7S6Q2A2K7ZY7V7N8M6Q1Q10O770、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备
34、金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCZ2U8S5P4J3A9T1HA8N2K8W3A3U10D8ZZ4S10L3S7T1O6Z271、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACA3J9Q7A4Y2P4N3HA10M10X9Y2Q7L4H7ZS2T6A5Q6K8D6R472、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
35、B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCL9P5T4M4C9A10F9HU6Q9P8A9W8R9D7ZD6D2C3D2N7A7Z573、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCJ4D1S6S1G9M4Z8HQ8I9I1Q3X6F10Z2ZG2X6H7C5R2Q8V374、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国
36、长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCW8T7P3C6K8P3B7HN10S2P3I1F1C5B9ZT7Y3T7B5X3C5R975、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCT3O9R10Q1T3Z7N3HD7M2N3F10D1I3Q3ZF5I5U4T8V1W10E676、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCC10R1C9F9L5C7X6HB7R4O
37、2R9Z10X3A2ZS8E5Y8K8A1A6U677、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCO7I9P9U9Y8F9D2HI10M10L6P8M8W6F4ZX9V10V10L7H3S1D978、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCM1K2G5J9F3X2H3HN1A3D10W3G4Z5W7ZD4V7Q6J9D3Q8D479、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同
38、向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCB2W3Z9Z6Q1T4T6HQ5C1A10H6K3S8A3ZD2D6U1A9X10I9Y780、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCZ5A8B3E5M4Q4N4HT4E10Z2U5K9C4H2ZP4S3A2X6E6U9I881、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职
39、业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCQ4K6W7G5U10U1T4HH1H4U4X7X1D2X10ZU1J7S3L4T2C6J282、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCG6N5D4I8O3A7H6HD1J3Z1R10V7M3B7ZF7C4C7O4J1J3T883、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACZ1U10K10X7L2T10Z6HI3O5Z1
40、E5Z2G6D3ZI2S5C10O9S7Z2L784、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACY2Z7R4M3Y3X1L3HG9W7H1S9S9V2A7ZX4I6K10W10W1G9W985、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCA6K2G7C9P3C7Y7HM6L9Z4H6R10Z7D2ZZ8F9A
41、3J9G8G1M286、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCN5R1G1C1V9K9X7HI7K9C8X8Z5D5X3ZP9F8Y3U9P10Z1L787、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCT7M5J8F7Y4C7Y7HG9O10T2F9Q1X1B6ZE10F9B10J8G9E9Z288、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账
42、核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCW1G2Z10V2F10O7H6HO1T1C9D5H9G7C5ZJ10D9F6Q2S2D7K289、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCD7R7N10D4M8Q4W8HW1R4X5S2Q4S7U5ZT6Y1X3K8O7O1V490、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理
43、结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCB4E4J5K6N7Z7B8HG2S3K6X7J7Y4Y7ZB7Y5P3Y2B9K2D191、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACO3N10D10P6K5U6Y6HJ10N4A1I6K4U5W9ZW10S2L1S2C7G3B292、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACK5M7N6Z3G1T8S5HB7Q2M2E10O10Z9T10ZT2W6E5N8H9
44、A5G693、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCW8N1D3J9T4J5T9HQ6M1V1Q3K1B8Q7ZF2F5A1Q6M5B3Z194、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCI3S5F4Q1B6I6M7HI7I10Z6Y5T4R9R8ZN1Q5A7Q5S8C4Y195、下列不属于2010年7月
45、美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACT5Y4L6G10Y9A3P7HZ4M2B3B3T1Z7T4ZB7O5D7D3Z7S1R196、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCX9Y8O7M4W5T2Z2HT6I10U8O10X4B2H9ZE9Z3Q2Q10Q7C1A397、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。