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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCJ10B6S8G9B5B7Z9HP3R4J2L9T10H9S3ZF4Q3W8T10F8W2L22、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCS3Q8Y10U9V3E2A7HD10B9Z10R1J2A3Y10ZK10L2T7T8T1Y9V83、某企业甲产
2、品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT7F6E5X5E7Q5B8HV10G1I7O8X9Z5G10ZY9X4I4D1R4A6T24、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.
3、外部欺诈【答案】 ACX2E1T5F4Y2K4V9HG2X5X1B1O8I10Z10ZB9D7Q8D1E9O3N75、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCR10V7T8H8W9K1L8HZ3U1F9Y6X1X9V5ZV3L5H3U4Q4M2W36、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCY7P1H10T3N9E2O7HU1W5E5T1V5R9L3ZC7K1R5R4C1R9C47、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中
4、，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCJ2Z9S2A1T8H9K5HJ7H5A9B9V1T7L7ZX4S7L5I5X1F10E28、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCW6D1T6W9B1D4M4HT2W10X7S7Z1F5T5ZY5L1Z10L5C9D4S19、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易
5、行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACX8O2N2F6P2T9Q10HI3A10K3H4G2F5U4ZI3O8O10V3T2O1X810、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCM3V9B5O4S4U1Z4HM5N4B10Z5Q3T10G8ZH5B4A2V7O7P1K1011、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托
6、银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCD3S9H4E1G8F10L6HN3A5W5T7B7R5Q4ZC2O6G10O1J3V10R212、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACX5D2Q6C6K8I6H10HT3B10R1K3M8P7B10ZT3Z10D6T3V4X2G613、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转
7、移性支出D.政府投资【答案】 DCG1X5V3P10Z5U7W1HR4Y5Y2M5T5C2F5ZQ10F3Z3F3G3A6V214、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCK7M10H6J5U8D5W4HM5A1H5I6G6U7M2ZW5H1A9B8P10H2W915、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCC8K8J6E5P5Q
8、9T6HQ8D2W3S3C6X9O1ZI2Y10Y2O9U5S7J816、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCB3D1B9U9E6F2V10HA10L1T10W9E5I9J10ZC8I1E7G7U6U1E917、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACP4R6X4U7E6J4G8HJ10N3N4D3N1P
9、4Y7ZJ2O1N4U6S5D5J518、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCR7J6K9T5T8N10G3HW7M4C2T9L4H5N2ZO10A5S6X5C9Q4C819、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCJ7U6M6Y10E3V6I1HZ5P4M1M4H8M8T3ZE2H1D9X10V10G10W520、关于合规文化的特点，以下说法
10、错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCG6A7R8D9R3H1X8HJ10W5V6B8S8J4B8ZQ5B3J9Z3L6B1E921、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCY4O6S7K5K6X5F6HF8W3R1E10D4Y5E9ZO8G5B6A7K1Z8N322、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证
11、D.担保【答案】 ACQ3X2S6U2T6Y4M5HV9E6N9V1Q5L1R8ZQ6I9T5P1G10P3K523、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCI5U9K6Q3N1L8G1HX2K2Y8Q5A10C6P5ZF1I1A10I9W7N6O1024、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCO8L4K7D3S2K6W8HD8Q3H3W6J2D6N1ZV5D3Q9F6D1I3K
12、925、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCM5Y7R8E9D7T5S5HN6W6I4H6W1F10A8ZF8I3J5Q2X6C6P526、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCO5B3R5
13、L4V10H6A7HG1W1H6T3N2M4V2ZR10N8N8X8R6C4C927、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCT2K7Q10O10G3V4W3HB7F10B9D9W9B6J9ZM9D10V10A2C6K7E128、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCT9I2P8M8V2W4E4HF6C3N7B7S8W10L7ZC7Q9W7W6F1C2X629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000
14、千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL4L1T7W8P6I1L7HG5E2U9N3F6M7I1ZO7H1Q7P3P1A6V930、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCB2Y10V2J6H3P3Y3HP5A1E8K6D9E7K8ZS2E2E3T8N3Q4J131、根据投资性质的不
15、同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCI7I10B6A7J8O3Z2HA7J3Y9R10W6N3W5ZY3A3D3T2A2F5S132、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACI4Y8N6D6P2U9Z8HK1V2C9U7S7A5Z1ZI5T10C9E9E3S9Z733、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通
16、股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCP10R10G9Q8W10C1V7HS6G4E6J4C5E7P10ZF3W2G3Q4G8K5V934、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCW6I1X4Z10J8Z1O4HO1E6A6Z8D4B1E8ZP10W9O7Q4C7C7J135、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCP7C5R3E6Y5D3P7HZ2M8O4A9E7W3B
17、2ZB4V1U7T4E7A9B236、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCP9S4L8P4A10Y4B10HH2O10J6B8J10D2N4ZS7N4M6W1F10H1U537、
18、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCP4J10Z3N6X6G7E9HK3F2W5J6K3O5D5ZU10O1B7C8J5W9B738、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCX8A7J5N3T1G6W5HC7P2J2A7G9G1Z3ZH9L6I6G1C10U5O139、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民
19、银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCZ6L5A6D9S3J7U6HY3V7K3I1B3H2T6ZU2M3U4Q3W2T3U440、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACY5M5E1N8R3R7D3HP6H1U1C9H7X7H3ZE4Z7B9D7I8U5Q641、
20、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCK3D1C1U10Y9J5V1HK3L2Y2U7P2F6X9ZZ6S6N10A2Q7F8B842、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCK3X9G9C9O3Y6B9HV4K3F7S1O1C5H6ZZ10C9V4Y8Y4R2S243、商业银行应当直接开
21、展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCX8W5O3B1W1E10D9HK8S3X3Y8N2F10H8ZV4Z3E4X4G8O6R144、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCU10C1M7L3P9Q5Q9HS9A3O10A3N2I5X3ZV2D1I9L9F4U8W345、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】
22、 BCG10J10I10V5Q7G7B3HO7A1H6F9O9Z4S2ZV3T9X8X2B1Z3Y346、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCS3E7J9Q3U8U5M3HO10I1B7A10A4K4J9ZT6C5J2Q8H1W9P347、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CC
23、D9J10A5B1J9B7D2HD8C5O3Z10M1D2J2ZB8Y3V8X7E1A1J148、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCH8L3B6C3Q1U8T4HR7I10S6S9F1O3H4ZZ8I5K4W4S2E7L749、合规是商业银行所有员工的
24、共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCN6U8J5X4F2E9O7HP10A7A4E1T10T1W8ZR9W3D1X3S9O5T450、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCX6S7H10I2V6L7G3HS7M4Z9F1B3P7E3ZJ4P9G7Q5H10W6I351、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCF10P2E8J6T2C6Q7HZ5C1S6Y8J8F2Y2Z
25、Y8H3S6U2O6H6P352、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCN2Q6K1I3N8P6V3HE4G5D5Q3E5T1I3ZG2C3X4L6X9Z1Q253、根
26、据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCC2R3Y9V4M7A1K4HM5S7T2T10F6V1E6ZV1B9K6T5S9G9D754、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCV4P6V2M3K1M6X8HF3F9F7R6N6Q4N4ZV3S7N2M9K2T4S955、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCL9M10F8J
27、5L5Y1H2HR8D4G3M10X1N2E10ZW5E4V4E8I3W3L1056、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCG9L10I7N8V4N5Y2HE1Y8R3L10L6D4O8ZT6Q9V4J4I1N10V857、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCT5C10N7Z5U3I2S10HZ10T4A6V8T1U5E1ZE3G5Z8W3K7W10G658、（2020年真题）下
28、列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACS10E6K6V2R4U4F3HD7C4G10R9M8U9Q5ZF5N2C5H4Q1Y5T459、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCZ6Z2W2W8X9J10V1HL10M10Z6S9F10U8U4ZD2D6G5S10D8Q5W960、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至
29、开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCJ1V6K6Z6P6K8P3HA7U5L7Z10F7P3J2ZP9G2V2T9V7Q5Y161、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCR5T1I4J2R2W7L3HN1B3Y6R9N10X6M2ZD3X1U7W8C3X5W262、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A
30、.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACP7N3A9Q10M7I9F2HG10X9M8S8S6D2S5ZR1X3G8H9L4E5V1063、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCF6U4T7A1I3T3W1HX6C1M6J3H5F4L7ZF5T2L1K9D2Q5E364、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监
31、发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCA6B4L2K2A9Q6L6HX7S8Q10K3Y6G7V9ZE7C7W7B6K2Y1J965、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工
32、培训D.内部控制【答案】 DCW1Z6L9K1W1D3K7HV7M4O9E5T6V5G3ZF2A1W3K1P6L6K566、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACI4S4H3Y8Y10T3Y4HB8P10I2X1D5Z7H8ZJ2D9F4A7G4X8R667、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCP4Z4V1J3A2W9A8HS6H3S9C6D2S7N
33、7ZH5E5N10Z2Q4Z7N1068、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCQ5P1E2V1J9C9J6HQ3X5B1E2C2T4A7ZV9S8Y3K7P4M10O969、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
34、，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCB10P10Y1N3Y5S4P8HT2G2L1Q10B2U5Q6ZP9J3V3E4Z1I5H670、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.
35、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCQ1A7H9D3Q3R7Z1HW10A7I4P8E4E4F7ZC1T1N6X7A8Z7T671、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCC5Z6F6W1X1Z3C8HH5Z8T8K3R5C2O3ZV9G3N10U8V8O9Y1072、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCC4J10P4D2V2F7T1HT5V10M7S9G6Y5R1ZO7
36、E1V6K1Z10L9H773、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCK10T10T1B4L3V8Z7HQ6B9N9F8V9P7A8ZU9N8N3K7X3Y3C374、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCB2P6H10N1M9T5C7HV4N7B1S7G9I7N10ZV10O1Z9G1T9Z2X375、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格
37、，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCF5H7H8L5T4C4U6HB5Y8Z6Q1B4D1Y2ZQ2P3J4M1L9N6L776、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.
38、操作风险D.法律风险【答案】 ACB7K10Z3W1T8L2G10HL1O4W4Y2O6I10K4ZS3A8P9Y2M5Z10I577、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCO6X4H4Y7W7K10X4HM8D3K9W8O5S7N10ZJ2E9X3W4Q5F5Y978、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A
39、.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCN10D4N2E7M8G5L3HI5B1F1L10P7H1F8ZR4Z10L8I1R9L8B779、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCE10F6N8W3U10X2A6HK3S5D1B3C5N2V5ZS9R10F5H7D4P9N280、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCP7W9W8O6A1D6W1HH5H9D8U
40、7E1H6P6ZZ3O9D6E9C8B10K681、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCA4K1X10Q2Z7M4X3HQ6T5J1R3W2O7D10ZS3Z3B6E5S7V4G882、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCO8D4Y6N1S10G3Q2HP7C9R5E3M3R5I8ZX1G9X10L7F6O4Z283、金融机构为保证客
41、户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCO8V7H8V7H2L5F6HQ2E8T8M2W3Q10H6ZX2L8U7K6M4N1O484、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCY5V1M2K6T7S2J5HQ6Z6Z3A4G6Z3H7ZP8P7N2N9G9P3S885、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总
42、和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACK4A10Y3I9Z3U3M6HJ3G8S6H6A2N6E10ZK9Z9E3P3R9B1S586、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCN7P4B3N9Z8J2C2HI8A4H2O3P5Z6C4ZJ6U9B8O1Y10E2D987、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCO10E2F9W6A1T1W8HP1G5J5X8S5
43、K4E3ZQ7B3P9Z6F4B7J788、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACD3M9E9L9A4B8X9HI6Q9B2K3O2H3T6ZM2D1F7C5J5N6O989、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCO6D5D9Q2F10P5Y2HQ2Z2D4Y3E1H2U1ZK4W1M4I8W2M5Z490、汽车金融
44、公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCL7I10W5C8K7F10R8HP9T4I9L2G5H10O8ZH8K6S6J9Y3R7W991、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCB6M2F10H5P8Z5Y7HD2O10E2Z1Z5J5B10ZW8S2J9O8P8A5V792、对商业银行从业人员行为
45、管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCC10S1W3U5W8S6F3HD3R7S2O7K7C8H5ZW1Y5W5F5G4O4K993、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCJ8M1Z3A1O9O5P7HF3B1J5Z3U7I5D4ZJ6O1M5D9Z10Q9H394、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCK7P6Q9H4G1K8E10HH5S2C9G3W10Y9S6ZT10A10Q5P4Y5U5L395、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACQ3R5K10R7