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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCF1F4P10Q8Z7W4G5HG9V9X7K7X4M9Q1ZC4T7A2J2I8P1S12、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACN9J1V1A8E8Q1Z7HZ8K5E4E7
2、A8W3N6ZO7W2H9E2Q3L3U33、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCI4J5J5O9G7E2H4HW5H5G10M3F3L8N7ZQ5O4F7K6C3V6S74、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCX1A8K10O6A1H10V9HG7G1P6O2R3O9Z6ZA9S2S1N8M2F3B75、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.
3、以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCG8O7G7Z7B1N10H5HK2D7H1C7H7A9L9ZH3A3B10R3P6W1T26、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCP3H3M10R1Z1U10A10HA2M9A10D7K3C7X8ZO1D5C9J5H5R1G77、代理保险
4、业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCW5X3F10J8H2L2X8HO2M9W3N4J3C7I2ZQ2I9K4I3Z5B7H38、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCE3L7O4H5F10Q7C10HU3T9A5H1U3W1B3ZU3D7E1E8P10X2C49、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACK8L4
5、M8M8J7B1Q5HH7L3T1W6C6N5O4ZA9I10E2R7H1F1K710、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCV10C3Z10H5L10J10F6HE7D2D3Z8Y8
6、R5A8ZR4G8W7Q3T1W10F311、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCH9W3Q3Q5K4K10A10HB1J7E1Z10S10V3U1ZF10R2Z9A2R8C9Q112、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCO8H1S3Z1Y3T8M1HJ6C8K7F2O10U9H6ZS3Q7T8K8U4H3X913、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建
7、立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCY4M5P4U1P6K1F5HL8C1Z7M2N6M10H2ZB7I9I8F3S6G6L814、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCD10Y7L2C10V2H5Q3HP10J9C3I6Q6A6A
8、1ZQ1Q3D1G9J7K8U815、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACE6Z4O6X3S1C1X4HM7J4T8J10G4G5V6ZH10P7T10G5H1M2I316、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCC3X4K10M4A3E3O9HW7E2D8V8O9Z7D1ZJ6O7N3Y2D7Y1T517、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCL7R1B4N
9、10R4W2C7HF4C2D9I10Z8F7U9ZZ3Y8B10B5J5O4W518、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCH5V3B9Y5I5Z8Z3HK10S6J7X8S8J6C2ZL9N9Z8U3L6M8U819、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】 ACC8D5K3F5F5E10W1
10、0HT7J4E10E4P5I2M3ZF3Y1H4U9T7U2V620、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACU6B8C4G4W5G6I5HB1O1M6E9T1V4J10ZX3S2X7T10U1C6E421、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立
11、合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACP4C8D8P4A8I7O3HE3P2L10M6O3K1A5ZE8E9F2L4U5G8J622、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCU1F5H7G8J5U9D8HG4V4S7L7B2H1G8ZA2P1Q10J4L3K10K723、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10
12、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT1S8L2H6Q4W3E2HN1B10W10W7V1M6Y2ZO3W2T6W8G5O5P524、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCM2Z5D7S9H1H3F9HQ5Q6B8W10O1T10J7ZY4X10H3W3J1Q10A1025、如果其他情况不变，中央银行提高商业
13、银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCE6D8W8P6T4O2D8HD4R6U10O9N10L8S7ZP3Q2F7H8U9V7C426、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCQ6D8U1X2J6I4E8HZ
14、9L7L10M8X10E8F5ZB10Z7J1Q2H9R9P1027、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCB10Z1R1N9M
15、10M4T8HG10J8D9X2V7C7I8ZW7X3G7E9X7Z3F428、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCG1X1Z1W5Y4M3F10HU9V5J7H8A3T7I6ZR3Y4K5H9C3R2T529、下列不属
16、于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACA3L1X2W8P4G9L6HU7Q1L8D4K3V9Y6ZV5C1Z1S3C6N4S830、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCC8B6V6S10K2Z3I4HG3I6U1U4C2V10D6ZU4V3B8N6W9U1H231、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公
17、司D.商业银行【答案】 DCH3F7E9R4S9O10P10HH2W2V7O9Q4D7S7ZL10I2K8L9S4R5F132、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCC9G4C3D4G7H4J8HC10H9Y10U7Z2E9N5ZG5R4W8Y7B8L5H133、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCE7O2R1Z3Q2Q9C4HW8K4T9G4O10A3X9ZX3R5U6H2P2J6B134、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一
18、般D.专项【答案】 CCW9V1X5M10O4E9U9HJ6I2E6R5A1W10O6ZD4W7G2D9V4H7P235、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCM10I9E6M3H7Z6G8HA9R9M1Q10S6H10O7ZJ6W1J1T5H2A3H536、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACS7U1M3R1M9P7L3HI1W7C4M3P7I9L2ZA2H8I6X5U1Y
19、9T537、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCS1T3C7P10B1N5B8HH1C6C1J7O1P2D3ZK2S8E10R9P3P7U938、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程
20、，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACD6C6R6L1T1U4T10HN5W6Y1H7O2U7O5ZT9B6O1G8Z3P7I239、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCS2U9Y10L9P2V3N2HY6G6P2X6O10C1X3ZE6R5V1Z2Y9L1X840、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCE9G3B7U10X6J10O
21、8HF6U5Y6O5C8H8A1ZN7A9Y3T5F9V4Q441、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCJ2F1Z10I6T2O5V5HL5K7T1R4J8X8H6ZT2I2M7X2W8S7A742、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACW5J7Y3H3A7Q3X4HU10G1Q6A2T5R6Z9ZP10V8P2E5J1P8L243
22、、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCT8A3H8N2M7E1O1HM1G10N5H1X5S6K2ZK7K5W8D1F4J3Q144、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCU9E7F3X7N6C6E10HJ7I1G5C5E2R10I3ZK6C8R6V5G9X9B845、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 ACK
23、6O4U7C5T1H5X6HU6G9R5N9A8Q5L5ZB4R1M7V4Q7F7B546、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW10W10E4T9D3X6A6HH1J10Q6G9L7A3T3ZI9Z2R1W10P4G5Y347、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【
24、答案】 BCY1G10K3U4R2O3G10HJ1D3D9Z9A4Q10L4ZI3B3N7C6M3K2J748、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCE8Q7A7H5H1C8F1HR7I2V2P8S6L10R7ZX3J1W7B5W10D10W449、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCK5N8I3Q3X9J3R7HP10E10S5U6T5D8J2ZX3S1F7P6M4G10M950、根据商业银行资本管理办
25、法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCK3F8I10E8Y2Y7J6HJ5R6K5T7L5A8Q7ZR1T2K3S5M3N2D151、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCB8M3P8G5D10R4B8HJ2W9X1B7G5Q8F10ZL4A3V4K9O2S10G352、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险
26、管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACK5P9W7E2D2F4F1HR2R6K2C4G7I3V2ZL8U8R4E10E2T4I553、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性
27、C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACB8E10P6R5K1V2P5HR10K7S10B1Z6Y1B7ZJ2I9H8D1S5Q5E554、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCI1P1P9F4U9E7J2HS9O8R6G3J1R7Z2ZS10M2O1Q6L3P8V655、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券
28、D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCX4A10Z5C7I1G2Q3HF6D2K8E4P5U8L7ZI8H5D6G9Q4J9A856、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACQ9F2Q5J7O6Q8A5HS4I3K2I9P8G2Y9ZO9Z7N10I8K1V10S457、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCD7V9Y4B9V3M5H7HJ10V4U3Q10P4N1J7ZT3Y10X5Y10W8U1C158、（2019年真题
29、）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACU1E8O2N10P7B9L8HQ10Z2R1S8K2Y5X1ZB6A9M10J8C8Y7T1059、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定
30、期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCV2C1S9W3X9B4H1HV10L5X2I9O1G2E4ZX6F5R4L8G6H5T360、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCR4V7V6K10Z6K3L10HY6M6T8B7X1C3O9ZH1K10Y4O6W9B8F261、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济
31、出现衰退【答案】 ACS7K6V10L3J3U5W9HF8W10V6X10O2I1J6ZN5Q4W1T2W8B5Z962、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACB8M6I5R3Y2O10B4HM1O1T1F3R3P4C10ZP7S2N6N6E5Z8O363、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCM10U3G2B3G5Y5G3HG2G10I10L10S4Q4N2ZZ10F3A3N1R1R4P564、发行金融债券的有利影响
32、不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCC9D2J10J2K10R5B6HI10Z1S1F5F6I9L3ZF5O9G3B2W6S10Y465、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCB10A10S10V9B1C4X3HH10D2U6P1B3D1D4ZQ8B1Q6K6W5B10V266、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 B
33、CM6U5E7K7V2B10Q7HU9U9M6K4P1M2Y5ZB4G5J3D4D7O5R267、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCB9H3R8L7X5K9H3HT1M5D3I9Q3F10T2ZZ4W6A1Z2W1L3N268、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周
34、汇款美金8000元【答案】 BCO1M1D5Z9I2P2W10HK4L2Z8L7J5J1B1ZI6V1I1N6I10R10S769、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCX9F3Y3C7K3L9T7HV3B9A7U7L10Q4M6ZP8X6E3M3K3S7E970、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCI1H9J8P8N6T10X3HX6B3C3F9P8O6E10ZC10M3A6T1O10G1N271、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨
35、额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCG1D8A7I6J7W4T5HJ7C7S5G10T8O7S1ZQ9R4U4H7K2H9G372、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF3T8B5P1D1
36、0R4K8HH9Y8U3P9M9M10P7ZJ1K9I10A6W5N8O473、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCB9C10U7E7Y9J9B6HF9H8P3O5M2W6H2ZB3J1I6L4W4X7E1074、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACY2D5Z7N5L1Q6L10HB7R6B9L9L2G7G7ZW3P6X3L6H4V6Y475、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准
37、、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCG10J1R3V9Y4O10D6HG7B1F5C1L8G3N2ZP6A2G4G1G5E6H376、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCL7G8N9O7T4F2Y7HN4L7Z8U9Y4M9D3ZC9L5L1W10Q3R4B877、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理
38、B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCQ1U10F1Z7U7Q3G10HA4R4U6G4I7X4Y9ZG5W10K2G6N2X2J878、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCP2U6H3L3Y2U10M7HG5N6L3Q7F4C10P10ZL3R6R7D9Q9X10Y679、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCY2K5P8V10H1G10V7HK7P
39、2A3Q6O6C6M10ZM4P5A2R7Z2U4N680、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACJ10T9B9T8F10G2A7HV7S1T3K9L2Q3T9ZO5S7V9H3Z7N3L881、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACY3B6E9K2J1Z4Y6HY8Q7D7O4A9X1J5ZA9K4D1U1N8I9M882、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券
40、【答案】 CCM8I9Q3B10Z6A6G9HX3U2M7D8Z7L2D5ZB6M10K5D5V5P4Y483、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCN10I8T8E10B5I5X7HE5J6H2B5G10U2G1ZP4D10T7Y9O5V2
41、B484、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCI10M1B9F7D10G5A8HU1M7J1D5E9H7C7ZH7Z1D2V3O4S3Q385、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位
42、办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCJ9H1V6G1P8X9W8HI10G1L1M3J10K3M6ZC7A6X5X9W7A9H886、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCX3Z4Z1F5D4G5D1HP6R8X6K8B10C8J4ZO7J8K4H2Y9J8Q
43、787、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCB1B5K5Z2N10N4B8HK9Q7F8E10K7P8I7ZT7J1H2B3X5U3B488、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACA8B5Z6B9G1O1C3HD3
44、W4S3C9S2D3V6ZH1X4Y4K6R4Q7Y1089、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCM5J5E8Q7V8A7Q10HW9L9P5G2B2O8Y4ZL10Q6M6V2Z5C7H390、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCO3W7W4S2O1Y2Q5HF8J5A1K4V9N4K6ZK4Y8D5Y7U1X10Y7
45、91、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACM4U3O4W4E10L8S2HO4P4W5P1B1S1P10ZD5A6Y7I10S6Q6Y692、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCL1D4I2G10O4U9L6HV3Y9W1L9Y9X6F4ZJ5I9Q9L8N5O6H293、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCN4F6O9T