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1、2022年中级银行从业资格个人理财试题及答案(新版)1、题干金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式， 下面机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()oA.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A【解析】圳证券交易所是交易中介,而B, C, D项是服务中介。2、题干在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的 所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情 况。账单提供应不少于5次。()A.对B.错【答案】B【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有 相关资产的账单，账单应列
2、明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。 账单提供应不少于2次,并且至少每月提供1次。商业银行与客户另有约定的 除外。19、题干商业银行与客户确认投资活动后,在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。()【答案】错【解析】未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、 范围或方式。20、题干紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断,应对紧 急医疗或意外所导致的超支费用。最低标准的失业保障月数是6个月，最好能 维持9个月的失业保障。()A.对B.错【答案】B【解析】紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断,应对紧急 医疗或意外所导致的超支
3、费用。最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维 持6个月的失业保障。21、题干商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不 包括()OA.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】c22、单项选择某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进 行投资理财,则根据风险偏好,其属于()oA.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型【答案】B【解析】房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌 恶风险也不追求
4、风险,对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者 属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会 平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。23、题干下面关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。A.理财产品到期,银行向投资者归还全额本金及约定的收益B.保证客户的酬金安全，但不保证客户一定获得收益C.属于综合理财服务业务活动D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E, 通常银行有权提前终止理财协议【答案】A, C, D, E【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固 定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件
5、向客户承诺支付 最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并 共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划或相关产品中高于同 期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不 得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承 诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。(E项，银行在理财产品协 议中均会注明“银行有权提前终止理财产品)24、题干在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投 资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】C【解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行
6、利率、 发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最 为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券 的投资价值。25、题干法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公 司，此行为违反了 ()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】B【解析】银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行 从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息, 不协助客户隐匿、转移资产。26、题干不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等
7、地上 附着物。()A.正确B.错误参考【答案】A27、题干理财产品(计划)的名称应()oA.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言。E,避免使用易引发争议的模糊性语言【答案】A, B, D, E【解析】理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性;避免使用带有诱惑 性、误导性和承诺性的称谓;避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;避免使用 易引发争议的模糊性语言。28、题干下面措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率。E,推行货币化
8、分房【答案】ABD【解析】选项CE属于影响个人理财的社会环境因素,所以不选。29、题干以下选项不属于城市建设税依据的是()A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税【答案】A【解析】城市建设税及教育费附加的计税依据：以纳税人实际缴纳的增值 税、消费税。营业税税额为计税依据。30、题干中小企业融资需求一般具有以此预防由于关键人物的死亡或 伤残导致的经济损失()的特点。A.偿还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低。E,额度小【答案】B, C, E,【解析】中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点31、题干银行金融创新的内容主要包括
9、战略决策创新、制度安排创新、 机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创 新七个方面。【答案】F【解析】银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置 创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。A.刺激投资需求B.抑制投资需求C.提升资产价格D.降低资产价格。E,以上全是【答案】A,C【解析】货币政策影响方向为：偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提 升资产价格;偏紧的收入分配政策抑制投资需求,资产价格下跌。33、单项选择贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是()。A.银行B.信托投资公司C.信贷资产的借款人D.信贷资产的担保人【答案】B【解
10、析】贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于 信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付 本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。34、题干下面因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人结构【答案】D【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额 和占比;客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。35、题干中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为 进行监测监督。A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规
11、定的行为。.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为【答案】D【解析】金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责,其他选项则为中国人民银行的监管职责。36、题干假设经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、 10%. 30%、50%,则该理财产品的预期收益率为()。A. 7, 5%B. 26, 5%C. 31,5%D. 18, 75%【答案】C37、题干张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。 另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在,张小姐有两种
12、纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入 工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.；5200B.；5240C.；5200D.；5240【答案】A38、题干商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括OoA.根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告B.提供必要的举例说明C.进行充分的风险揭示D.尽量劝导客户。E,尽量诱导客户【答案】A, B,C【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险 揭示,提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中 国银行业监督管理委员会报告。应选ABC。39、题干
13、关于国债的流动性及收益情况，下面说法错误的选项是()。A.国债的流动性高于公司债券B.国债的流动性高于股票C.凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入D.相对于现金存款或货币市场金融工具,投资国债获得的收益更高【答案】B【解析】债券市场的交易通常没有股票市场活跃,债券的流动性一般弱于股票。3、题干我国商业银行可以从事的业务有()oA.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债【答案】D【解析】根据商业银行法第43条规定,我国金融业实行分业经营原则。 商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资。4、题干民事活动最重要的原则是()oA.
14、平等、自愿原则B.对当事人具有约束力的原则C.公平、诚实信用原则D.维护社会效益的原则【答案】C【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。5、题干商业银行个人理财业务管理暂行办法中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。40、题干根据中华人民共和国保险法的有关规定,银行网点开办 保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的0,并与保险公司签订代理 协议。A.保险代办证B.保险兼业代理业务许可证C.保险业务经营许可证D.保险从业资格证【答案】B【解析】中华人民共和国保险法第一百一十九条规定，保险代理机 构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件,取得保险监督 管理机
15、构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点 开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可 证,并与保险公司签订代理协议。41、题干商业银行的组织形式有()。A.个体工商企业B.合伙制。.有限责任公司D.股份有限公司。E,集体企业【答案】C,D【解析】我国商业银行的组织形式有两种,一是银行有限责任公司；二是银 行股份有限公司。42、题干银行个人理财业务人员的下面做法没有违反中国银行业从 业人员职业操守中“兼职有关规定的是()。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便
16、利为自己与他人合办的理财咨询公 司获得业务D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上【答案】B【解析】银行业协会是非营利社会团体,银行业从业人员担任 其个人理财业务顾问是允许的,应选Bo43、题干税收规划应当遵循的原则有()。A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则合法性原则。E,综合性原则【答案】BCDE【解析】税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原 则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。44、题干关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是0。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零
17、D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性 取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系 统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险, 并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。45、题干银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。0【答案】错46、题干下面()颁布,标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.商业银行理财产品销售管理办法。E,商业银行理财客
18、户风险评估 问卷基本模板【答案】A,C【解析】以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理 财业务风险管理指引的颁布为标志,商业银行个人理财业务的制度框架逐步 确立。47、题干小李年满18周岁，为某大学二年级学生,生活来源和 学费全靠父母,现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2. 2万元,如2年后 到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。A.小李父母先行垫付，以后由小李B.小李C.小李父母D.学校【答案】A【解析】助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，假设到期无 力偿还,应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。48、题干下面关于黄金投资的表述中，错误的选项是()。A.黄金的收益与股票
19、市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保险增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】A【解析】黄金和股票市场的收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总 风险,且价格会随着通货膨胀而提高,可以保值,这个特性通常使黄金成为投资 组合中的一个首要的分散风险的组合资产。49、题干通常期货交易的保证金制度规定,保证金比例为()oA. 1%3%B. 3%C. 5%-10%D. 3%-10%【答案】C【解析】在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一 定比例(通常为5%10%)缴
20、纳资金，用于结算和保证履约。50、题干产品风险管理的三个阶段包括()oA.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品到期风险管理D.客户违约风险管理。,以上都对【答案】ABC51、题干商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资 者的一种短期担保信用凭证。()A.正确B.错误【答案】错【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的 一种短期无担保信用凭证。52、题干贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现。E,保证贷款【答案】ABCDE53、题干投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通 货膨胀的风险。
21、（）A.正确B.错误【答案】B【解析】投资者购买股票一般是为了股票分红或者股票增值（股票卖出价 与买入价的价差），不是为了资产保值。同时，股票价格变动灵活，通货膨胀风 险无法避免.54、题干下面关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）oA.方便国债投资者,提高了国债发行效率8.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权具有便捷性。E,需要投资者开立个人国债托管账户【答案】A, B, C, D, E【解析】电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率, 在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证 式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面
22、有很大 提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。55、题干未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行,退还所募资金并加、算银行同期存款利息,处以非法所募资金金额 的()的罚款。A. 1%以上3%以下B. 1%以上5%以下C. 3%以上5%以下D. 1%以上10%以下【答案】B【解析】未经法定机关核准,擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止 发行,退还所募资金并加算银行同期存款利息,处以非法所募资金金额现以上 5%以下的罚款。56、题干我国的国债专指0代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委【答案】B57、题干J根据中华
23、人民共和国合同法的规定，下面属于无效合同情 形的有0。A.损害公共利益B.恶意串通损害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同损害国家利益。E,违反行政法规的强制性规定【答案】A, B, C, D, E【解析】有下面情形之一的，合同无效：（1） 一方以欺诈、胁迫的手段 订立合同，损害国家利益。（2 ）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利 益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会会公共利益。（5）违反 法律、行政法规的强制性规定。58、题干商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但 在采用的风险限额指标中，至少应包括（）oA.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额
24、【答案】A【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条的规定,商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括风险价值限额。59、题干()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时, 固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B. 一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】A【解析】重估储备,指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估 时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。60、题干国际收支包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直
25、接投资D.对其他国家的捐赠【答案】ABD【解析】ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。61、题干下面关于同业拆借的说法,错误的选项是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情 况及相关材料B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提 供理财计划投资、收益的详细情况报告C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和 使用D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定, 采用适宜的会计核算和税务处理方法【答案】
26、A【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第29条的规定，商 业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关 材料。应选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。6、题干王先生从第4年开始每年年末存入2000元,连续存入7年后, 于第10年年末取出，假设利率为10%,则相当于现在存入()元。(答案取近 似数值)A. 6650B. 12290C. 9736D. 7316【答案】DC.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利 率【答案】C【解析】同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。62、题干一般而
27、言，房地产投资的特点包括（）oA.政策风险相对较大B.价值升值效应C.财务杠杆效应D.变现能力相对较差。E,投资门槛相对较低【答案】A, B, C, D【解析】房地产投资的特点包括：（1）价值升值效应。很多情况下，房地 产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务杠杆 效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所 购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高 于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。（3）变现性相对较差。房 地产投资品单位价值高,且无法转移,其流动性较弱,特别是在市场不景气时期 变现难度更大。（4）政策风险。房
28、地产的价值受政策环境、市场环境和法律 环境等因素的影响较大。63、题干假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资 82, 64万元人民币，2年后可获得100万元,则该产品的年化收益率为()。(答 案取近似数值)A. 10%B. 21%C. 17, 36%D. 8, 68%【答案】A【解析】设该产品的年化收益率为r,则100二82, 64 x(1+r)2,故r10%。64、单项选择教育投资规划中()是针对自身的职业晋升和个人发展 而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】C【解析】职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术 方面的
29、继续教育，包括MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家 庭教育理财规划的核心,子女的教育通常由基本教育与素质教育组成,基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本 则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。65、题干在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是 ()OA. LIBORB. SHIBORC. HIBORD. SI BOR【答案】A【解析】在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦 银行同业拆借利率(LI-BOR) o66、题干下面关于商业银行综合理财服务，表述正确的选项是()。A.客户授权银行代表客户按照合
30、同约定的投资方向和方式进行投资和资 产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上, 接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资 产管理的业务活动。67、题干商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格 考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有0。A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
31、C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德。E,具备独立开发理财产品的能力【答案】A, B, C, D【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十九条的规定,商 业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续 培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经 验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介 产品的风险特性,遵守职业道德。68、题干英国的四大商业银行是()A.国民西敏寺银行B.米特兰银行C.巴克莱银行D.劳合银行。E,汇丰银行【答案】A, B, C, D,【解析】英国的四大商业银行是：国民西敏寺银行;米特
32、兰银行；巴克莱 银行;劳合银行69、题干假设国内一家银行的某理财客户购买了巴基斯坦的某只股票, 理财人员在对该客户的股票投资收益进行估计时，可以直接以上年的数值为参 考。（）【答案】B【解析】根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往 业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以 往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和 未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。70、题干商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下面关于保证收益理财产品（计划）
33、的说法正确的有（）。A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收、乙 EB.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率C.商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得 收益D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品。E,商业银 行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水 平【答案】A, D,E【解析】保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期 储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可 获得收益。71、题干民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A. 12周岁的未成年
34、人B. 16周岁但依靠父母生活的人C. 10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无 民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。72、题干客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。A.日常生活基本开销B,已有负债的本利偿还支出C.购买高档车支出已有保险的续期保费支出。E,子女就读私立学校的费用支出【答案】A, B,D【解析】投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括日常生活 基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费
35、支出。收入中除 去义务性支出的部分就是选择性支出。73、题干商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材 料包括()。A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见。E,中国银监会要求的其他文件和资料【答案】A, B, C, D, E【解析】商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料 包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、业务实施方案、商 业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料。（一式 三份）74、题干以下哪项事件是在1988年发生的？（）.A. 1974年巴塞尔银行委员会成立B.
36、1988年巴塞尔资本协议通过C. 2004年巴塞尔新资本协议通过D. 2004年我国商业银行资本充足率管理办法实施【答案】B【解析】A是1974年底,C是2004年6月，D是2004年3月。75、题干某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为 100万元,所有者权益为400万元,则该企业2006年资产负债率为（）。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%【答案】A【解析】资产负债率=负债总额资产总额XI00%= 100 - 500 X 100%=20%。应选 A。76、题干银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守银行业从业人员 职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会
37、D.以上都对【答案】D【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机 构和社会公众的监督。77、题干银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足。E,购买有价证券【答案】A, C,D【解析】银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足 和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、 搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。78、题干下面关于综合理财服务的说法，不正确的选项是()。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种 个性
38、化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方 向和方式,进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定 方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【答案】D【解析】综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据商业银行 个人理财业务管理暂行办法第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中， 可以向特定目标客户群销售理财计划。79、题干下面不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()oA.活期存款B.现金C.货币型基金【解析】先求的第10年末的年金终值二2000 X(F/A, 10%,7)=18
39、974.4,再根据 FV=PV(l+r)n,其中 n= 10,厂 10%,FV=18974. 4,求得 PV73167、题干金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司 以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.减少不良资产B.保全资产,减少损失C.发挥自身优势D.规避金融风险【答案】B8、题干投资基金正常运作的基础性法律文件是()。A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划【答案】A【解析】基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。9、题干与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()。D.汽车【答案】D【解析】家庭资产负债表中的流动资产项
40、目包括现金、活期存款、定期存 款和货币市场基金。80、题干下面符合监管当局对个人理财业务规定的有()。A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C.商业银行无需为理财计划制作明细记录D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁 止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品。E,客 户在办理一般业务时，假设需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移 交理财业务人员【答案】A, B, D, E【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行除对理财 计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，
41、还应为每一个理财计划制作明细记 录。81、题干中国进出银行成立于()年。A. 1984B. 1994C. 2001D. 2004【答案】B82、题干客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的选 项是0。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验一一定量信息【答案】B【解析】选项A,消费支出情况属于定量信息;选项C,家庭基本信息属于 定性信息;选项D,投资经验属于定性信息。83、题干在个人理财业务活动中,法律关系的主体包括()。A.中央银行B.金融机构C.客户D.证券公司。E,政策性银行【答案】B,C【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金
42、融机构和客户。84、题干在理财实施过程中,假设客户的当期现金流不足，采取下面()理财措施最合适。A.申购投资基金B.退出人寿保险合同C.以信用卡预支现金D.向银行申请长期贷款【答案】C【解析】开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。入项会导致现金流 更少;B、D项均不适合弥补当期现金流不足。85、题干由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人 的投资目标可能有很大不同。下面不属于投资目标的是()。A.出于某些目的的资本积累如应付突发事件B.防范个人风险C.退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分D.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入【答案】D【解析】通过社会养老金和个
43、人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。86、题干按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第七条的规定,商业 银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。87、题干商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语 言,配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）A.对B.错【答案】A【解析】此题暂无解析88、题干基金销售机构在销售基金和相关产
44、品的过程中，应当坚持（）， 注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售 给合适的基金投资人。A.投资人利益优先原则B.诚实守信原则C.保障投资者合法权益原则D.专业胜任原则【答案】A【解析】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人 利益优先原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把 合适的产品销售给合适的基金投资人。89、题干货币型理财产品的主要投资对象有0。A.国债B. AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购。E,房地产【答案】A, B, C, D【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工 具，包括国债、金
45、融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公 司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。90、题干一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险。E,因为人身风险而引发的家庭财务危机【答案】A, B, C, D, E【解析】一个家庭在其不同的阶段,涉及大量的风险,这些风险主要包括投 资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家 庭财务危机。91、题干20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。A.哈里马柯维茨B.尤金法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德罗尔【答案】B【解析】20世纪60年代，
46、美国芝加哥大学财务学家尤金法玛提出了著名 的有效市场假说理论；1952年，哈里马柯维茨发表了一篇题为证券组合 选择的论文,标志着现代证券组合理论的开端;夏普、特雷诺和詹森三人分别 于1964年、1965年和1966年提出了著名的资本资产定价理论(CAPM) ; 1976 年,理查德罗尔提出套利定价理论(APT) o92、单项选择资产组合理论说明，资产间关联性极低的多元化证券组合 可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】C【解析】非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投 资,非系统性风险能被降低；而且,如果分散是充分有效的,这种风险还能被消 除，因此,又称为可分散风险。93、题干客户价值细分是根据()来划分的。