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1、2022年中级银行从业资格个人理财试题及答案(最新)1、题干房贷险的第一受益人是()oA.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】A【解析】房贷险包括对借款人本人的借款人意外险。在其基本操作模式中, 为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房,业主 向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人。2、题干商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括 ()OA.根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告B.提供必要的举例说明C.进行充分的风险揭示D.尽量劝导客户。E,尽量诱导客户【答案】A, B,CC.D.【答案】C20、题干下面解散情形出现时。公司不
2、必进行清算、清理债权债务的 是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C【解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。21、题干期货交易主要以()为保障，从而保证交易的正常进行。A.行业规则8.法律制度C.保证金制度D.市场制度【答案】C 【解析】通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履 约。22、题干下面银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有()。A.与其所在机构的同事闲暇时谈
3、论客户的婚姻状况B.保守客户隐私,不擅自向其他同事透露客户的交易信息C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息D.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验【答案】BD【解析】AC两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥 善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法 规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 应选BDo23、题干商业银行申请代客境外理财购汇额度,外汇局自收到完整的申 请文件之日起()个工作日内，作出批准或者不批准的批复,书面通知申请人并 抄送中国银监会。A. 10B. 20C. 30D. 45【解析】外汇局
4、自收到完整的申请文件之日起20个工作日内，作出批准 或者不批准的批复,书面通知申请人并抄送中国银监会。24、题干银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素？()A.投融资需求B.消费者需求C.技术性需求D,服务性需求【答案】AD【解析】银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展 中的投融资需求和服务性需求。25、题干通常所说的Ml不包括()。A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款。E,企业单位活期存款【答案】C,D【解析】Ml=M0企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。A.取舍关系B.投资风险的
5、大小C.报酬率变动的方向D.风险分散的程度【答案】C【解析】协方差的正负显示了两个投资项目之间报酬率变动的方向。29、题干某客户家庭月收入10000元。月固定支出8000元。则该家 庭最低标准的失业保障金额是()元。A. 4000B. 12000C. 24000D. 48000【答案】C【解析】最低标准的失业保障月数是3个月，则该家庭最低标准的失业保 障金额为：8000 X 3=24000 (元)。30、题干()是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东【答案】C【解析】注意是具体风险,银行行长是承担具体风险的最终负责人。31、题干单利始终以最初的本金为基数计算收
6、益,而复利则以本金和利 息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()【答案】对【解析】单利始终以最初的本金为基数计算收益。而复利则以本金和利息 为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。32、题干下面关于年金的说法中,错误的选项是()。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同 的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值的现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金的利息具有时间价值33、题干下面关于外汇标价方法的表述,正确的选项是()。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖
7、出 价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法【答案】AD【解析】间接标价法又称为应收标价法,直接标价法又称为应付标价法。34、题干操作风险的表现形式有（）oA.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题。E,就业制度和工作场所安全性有问题【答案】A, C, D,E【解析】操作风险的七种表现形式：（1）内部欺诈；（2）外部欺诈；（3） 就业制度和工作场所安全性有问题；（4）客户、产品及业务做法有问题；（5） 实物资产损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。35、题干一个国家物质生产部门的劳动者
8、在一定时期内（通常为一年） 新创造的价值总和称为（）。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入【答案】A【解析】国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通 常为一年）新创造的价值总和。36、题干税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。A.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点。E,纳税期限【答案】A, B,C【解析】税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税 对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。37、题干商业银行与客户确认投资活动后,在法律允许的范围内，商 业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（）【答
9、案】错【解析】未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方 向、范围或方式。38、题干Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部 门工作中常用的计算工具。()【答案】对【解析】Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部 报酬率函数等,它集查表法与财务计算器法的优势于一体,能够迅速又准确地 计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互 链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财 部门工作中常用的计算工具。39、题干商业银行申请代客境外理财购汇额度,外汇局自收到完整的 申请文件之日起()个工作日内，作出批准或
10、者不批准的批复,书面通知申请人 并抄送中国银监会。A. 10B. 20C. 30D. 45【答案】B【解析】外汇局自收到完整的申请文件之日起20个工作日内，作出批准或者不批准的批复,书面通知申请人并抄送中国银监会。40、题干可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后（）。A. 1-5 年B. 1-8 年C. 5-10 年D. 10-15 年【答案】C【解析】常见的赎回保护期是发行后5-10年。41、多项选择下面关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（）oA.理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.保证客户的本金安全，但不保证客户一定
11、获得收益D.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E,通常银行有 权提前终止理财协议【答案】A, B, D, E,42、题干假设国内一家银行的某理财客户购买了巴基斯坦的某只股票, 理财人员在对该客户的股票投资收益进行估计时，可以直接以上年的数值为参 考。（）【答案】B【解析】根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 的规定,商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往 业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源,并提示以 往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和 未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。43、题
12、干理性消费的特征是()A.注重品牌、式样、便利等B.追求情感和过程的满足感C.注重购物体验、产品创新等D.追求价廉物美、经久耐用【答案】D,【解析】理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。44、题干客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的本金安全C.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益D.本金以外的风险由客户承担【答案】C【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险 揭示,提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中 国银行业监督管理委员会报告。应选ABC。3、
13、题干以下属于合同订立的书面形式的是（）。A.合同书B.信件C.电报D.传真。E,电子邮件【答案】A, B, C, D, E【解析】书面形式是指合同书、信件和数据电文（电报、电传、传真、 电子交换数据和电子邮件）等可以有效地表现所载内容的形式。4、题干银行卡的功能包括（）oA.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷。E,信用证【答案】A, B, C, D【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第十五条规定,非保本浮 动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付 收益,并不保证客户本金安全的理财计划。45、题干下面关于汇率的表达，不正确的选项是()。A.汇率是两种不同货
14、币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译成用另一种货币表 示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币。.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率【答案】D【解析】D描述的是市场汇率46、题干经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而 言，()可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气【答案】D【解析】经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,预 期未来经济景气可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。47、题干下面哪些属于股东大会的职能？()A.更换董事B.
15、审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则【答案】ABCD48、题干教育规划包括客户自身教育投资规划和()。A.企业教育规划B.子女教育规划C.老人教育规划D.家属教育规划【答案】B【解析】银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规 划两种。49、题干某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股,年末该股 票的价格上涨到n元/股，在这一年内，该股票按每io股o.i元（税后）方案 分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是O oA. 10. 1%B. 20. 1%C. 30. 2%D. 40. 5%【答案】A【解析】持有期收益率是指投资者在持有
16、投资对象的一段时间内所获得的 收益率,它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期 初投资额为10 x 1000=10000元，年末股票价格为11 X 1000二11000元，现金 红利为0. 1x100=10元，资本利得为1000元,所以持有其收益率为（10+为00） /10000=0. 101050、题干通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率,资产配置的基 本步骤包括（）OA.调查了解客户B.建立生活储备金C.建立保险保障D.建立多元化的产品组合。E,建立长期投资储备【答案】A, B, C, D, E【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标,按投资的风险最低与报 酬最正
17、确的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资 组合报酬与控制风险的资产投资组合。此题中五个选项即为资产配置的五个 基本步骤。51、选择题下面关于年金的说法中,错误的选项是()。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同 的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔 相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算 通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期 初年金和期末
18、年金。一般来说,人们假定年金为期末年金。52、单项选择造成损失的间接原因是()。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】B【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性 或扩大其损失程度的原因或条件,是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的 间接原因。53、题干银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属 于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】A【解析】属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。54、题干为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员 会建议客户开立()。A.信用卡账户B.扣款账户C.定
19、期存款账户D.交易账户【答案】A【解析】为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会 建议客户开立信用卡账户。55、多项选择短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下面论述 正确的选项是()。A.套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与 期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨 而遭受损失。E,在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共 存的【答案】B, C, E,56、题干
20、下面关于同业拆借的说法,错误的选项是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C,同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率【答案】C 【解析】同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。57、单项选择一般而言，理财师以()个月左右的家庭生活支出额作 为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减A. 3B. 6C. 9D. 12【答案】B【解析】一般而言,理财师以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备 水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减58、单项选择在下面交
21、易方式中，不具备保值功能的交易是()oA.即期交易B.远期交易C.金融期货D.金融互换【答案】A59、题干商业银行的个人理财服务包括()oA.投资顾问服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.财务分析服务。E,资产管理服务【答案】A, C, D, E【解析】中国银行业监督管理委员会在其商业银行个人理财业务管理暂 行办法中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。60、题干从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的 原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难
22、正确应用，很难获得较好的投资收益或合 理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更 具专业性,能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选 择和资产配置【答案】D【解析】从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下 几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财 方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置;二是大众对于选定的金 融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制
23、定等方面有优势，更具专业性,能为大众提供便利。这些方面综合促进了大众 对专业理财师的需求,也推进了个人理财业务的发展。61、题干银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当 实施严格明确的问责制。()【答案】F【解析】这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。62、题干福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()oA.出商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据，放弃对出商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进商所贴现款项的追索权【答案】BC【解析】福费廷是出商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行 (包买
24、人)买断票据,放弃对出商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风 险。63、题干保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是 对客户有附加条的保证收益。A.贷款利率B.储蓄存款利率C.同业拆借利率D.市场利率【答案】B【解析】保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收 益率,应是对客户有附加条件的保证收益。64、题干某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元,期限为3年的 可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券 完全一致的普通债券的购买价格为950元,则上述可提前赎回债券的购买价格 可能()。A. 1000 元B. 950 元C. 930
25、 元D. 900 元。E, 890 元【答案】C, D,E【解析】可提前赎回债券是指发行单位可在债券到期前提 前偿还本息的债券。发行方的这项权。1利对投资者来说是不利的，因而投资 者会要求比1普通债权更高的回报,因而其价格要比普通债权价格更低。65、题干下面关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()oA.材料中可以使用高收益、保险等词语,只是不要夸张【解析】银行卡的功能有：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个 人信用、综合服务。分析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具 有支付结算、汇兑转账,储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用 凭证。5、题干发行金融债券的主体有（）。【答案
26、】ACD【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公 司及其他金融机构。6、题干理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况, 但是理财师应（）OA.确保理财规划方案的如期执行B.维护与客户的感情、关系C.定期联系客户（电话或见面）D.尽心、尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰。E,让客户感受到理 财师一直在身边【答案】A, B, C, D, E,【解析】事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇 报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财 师也要定期联系客户（电话或见面）；让客户感受到理财师一直在身边,尽心、 尽力提供帮
27、助和专业意见,或只是心理安慰。B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险C.材料中承诺预期收益率D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果 E,材料中特别声明 基金的以往成绩不预示其未来成绩【答案】B, D,E【解析】证券投资基金销售管理办法第三十五条规定,基金宣传推介材 料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下面情形：（1） 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。（2）预测该基金的证券投资业绩。（3） 违规承诺收益或者承担损失。（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金 代销机构,或者其他基金管理人募集或管理的基金。（5）夸大或者片面宣传基 金，违规使用安全、保证、承诺、保险
28、、避险、有保障、高收益、无风险等可 能使投资人认为没有风险的词语。（6）登载单位或者个人的推荐性文字。（7） 中国证监会规定禁止的其他情形。66、题干按照个人外汇管理办法，下面不符合规定的是（）oA.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关 材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时, 凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本 人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行 办理原路汇回【答案】B【解
29、析】个人外汇管理办法第15条规定,境外个人将原兑换未使用完 的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机 构办理;超过规定金额的,可以凭原兑换单在银行办理。67、题干()指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管 理,定期作出评估。A.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品销售风险管理D.产品到期风险管理【答案】B【解析】产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后,对产品的风险指 标进行追踪管理,定期作出评估。68、题干陈先生购得某只股票,每股股票每季度末分得股息3元,假设 年利率是6%,则该股票的价格为()元。A. 50B. 100C. 150D. 20
30、0【答案】D【解析】该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C/r=12/6%=200 (元)。69、题干某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的 收入为100000元,收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万 元。那么该月应纳营业税为()A. 42000 元B. 43000 元C. 44000 元D. 45000 元【答案】A【解析】该月应纳营业税为：(60000+100000+10000+250000)X10%=42000元70、题干对银行理财从业人员而言,下面不属于客户非财务信息的是()。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣爱好
31、D.职业生涯发展【答案】A【解析】客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息,客户基本信息 和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。71、题干发行金融债券的主体有()。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】ACD【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务 公司及其他金融机构。72、题干理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则。E,目的性原则【答案】A, C, D, E【解析】为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原 则。73、题干根据客户的年龄
32、和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型 资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称 为()。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客 户的需求,风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配 置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。74、题干到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是()。A.没有考虑再投资风险B.没有考虑信用风险C.没有考虑流动性风险D.没有考虑利率风险【答案】A【解析】到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点
33、是没有考虑 再投资风险。75、题干客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾 问服务,一般产品销售和服务人员应()。A.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理C.将客户带到理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理【答案】A【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员 的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划。客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾 问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。76、题干上海
34、银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础,提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】B【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基 准利率。应选B。77、题干下面属于银行代理类理财产品的有()。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品。E,信托【答案】A,B,E【解析】目前,我国商业银行共开展了约几十种的代理业务,银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.78、题干下面关于保险相关要素的说法中，错误的选项是()oA.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务
35、C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人【答案】D【解析】被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人。79、题干理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所 遵循的原则是()oA.连续性原则B. 了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】A【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理 财规划方案实施时间跨度可能较长,理财师一方面应向客户提供持续的信息反 馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本 人因为工作调动等原因不能再服务客户时， 不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的
36、执行和实施提供连续性金融服务。80、题干个人外汇储蓄账户资金境内戈脖专，办理符合规定的有0。A.本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向 外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理。 E,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行 直接办理【答案】A,D【解析】符合规定办理个人外汇储蓄账户资金境内划转的有：本人账户间 资金划转,凭有效身份证件办理、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美
37、元以 下的,可以在银行直接办理81、题干在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心、资产配置 为股票50%、债券40柒 货币10%,这是属于家庭生命周期的OoA.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】c【解析】家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%；家 庭成长期为：股票60%,债券30%,货币10%;家庭成熟期为：股票50%,债券 40%,货币10%;家庭衰老期为：股票20%,债券60%,货币20%o82、题干商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理 财计划。()【答案】对83、题干下面不属于家庭成熟期财务状况的是()oA.支出渴望降低，
38、为准备退休金的黄金时期B.收入以薪水为主,事业发展和收入达到巅峰,支出随子女经济独立而降 低C.通常要背负高额房贷D.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,准备退休【答案】C 【解析在家庭成熟期,房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债。7、题干下面关于信托的说法，不正确的选项是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托 人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的进 行管理或者处分的行为。如果
39、合同有约定,则在信托合约生效后几个月，委托 人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外 的人。应选项C错误。8、题干银行贷后管理的主要内容包括()。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、 分析,真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管【答案】ABCD84、题干税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如OoA.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点。E,纳税期限【答案】A, B,C【解析】税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具
40、体内容，如征税 对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。85、选择题关于世界金融市场发展，下面说法错误的选项是()。A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B.全球资本流动日益自由化,金融市场价格联动性增强，国际资本流动障 碍已经全部消除C.全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一,提高了金融市场 运行效率D.近年来,全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起,另类衍生 品层出不穷【答案】B 【解析】全球资本流动日益自由化,金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除,并没有完全消除,选项8说法错误。86、题干整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有
41、望降低，是准备退休 金的黄金时期。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期【答案】A【解析】家庭成熟期家庭收入达到巅峰。87、题干下面关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。E,有限合伙人以其认 缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【答案】A, B, C, D, E【解析】根据合伙企业法第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自 然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙 企业。普通合伙企业由普
42、通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带 责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙 企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连 带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。88、题干下面关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()oA.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础,信用风险较低。.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人,安全性较高。E,银行承兑汇票可以向其他银 行办理转贴现【答案】A, B, C, E【解析】银行承兑汇票的承兑人是银行,银行是票据的第一债务人,因此D 项说法错误。89
43、、题干风险是对预期的不确定性,是不可以被度量的。()A.正确B.错误【解析】风险是指资产收益率的不确定性,可以被度量。通常可以用标准 差和方差进行衡量。90、选择题根据我国合同法的规定，下面对格式条款理解不正确的选项 是()。A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方 协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款, 按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和非格式条例不一致时,应采用格式条款【答案】D91、题干最基本的金融互换不包括()oA.利率互换B.货币互换C.远期互换D.期货互换。E
44、,期权互换【答案】C, D,E【解析】最基本的金融互换品种是指货币互换和利率互换。92、题干通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下面说法错误的选项 是()。A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【答案】D【解析】通货膨胀下,所有的固定利率资产将大幅贬值，名义利率减去通 货膨胀率得到的实际利率可能是负值。为应付通货膨胀,可持有一些浮动利率 资产、黄金、外汇等。而在严重的通胀下，股票等资产同样也会面临贬值，因 而D项错误。93、题干社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上
45、 买入债券,投放货币,这表达了货币市场的()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会 生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。 当社会投资过度,资金闲置,中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷, 减少投资,平衡市场货币流通量的目的。94、题干巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的 创新之处包括()。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心、指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用
46、风险、市场风险、操作风 险的基本要求【答案】ABCD95、题干下面关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法 中，正确的选项是()。A.商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户C.客户提出建议并做出决策,商业银行不参与D.客户只提出建议,最终决策权在商业银行【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源 的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。96、题干一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的 CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】B,【解析】一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶 段97、题干下