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1、2022年中级银行从业资格个人理财试题及答案（最新）1、题干理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意 把握好的原则有（）oA.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果。E,降低客户的资金成本、费率参考【答案】A, B, C, D, E2、题干根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型 资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称 为（）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报 酬最正确的原则,将资金有效地分配
2、在不同类型的资产上,构建达到增强投资 组合报酬与控制风险的资产投资组合。18、题干理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()A.对B.错【答案】A【解析】货币市场是短期资金市场,指专门融通短期资金和交易期限在1 年以内(包括1年)的有价证券市场,具有流动性高，收益低的特点。这里的 收益低即指资金的时间价值。19、题干现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行 两种不同的汇率。【答案】T20、题干根据生命周期理论,30岁的投资人应该采取稳健的理财策 略。()A.正确B.错误【答案】错【解析】30岁的投资人处于建立期,单身创业时代,是个人财务的建
3、立与形 成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出 等,如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此,必须加强现金流管理, 合理安排日常收支,适当节约资金进行。.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组。E,查询、申请冻结 有关机构及人员的账户【答案】A, C, D, E【解析】属于银行业监管措施的有：要求银行金融机构报送报表和资 料、与银行业金融机构高管人员谈话、对有信用危机的银行业金融机构实行 接管或重组、查询、申请冻结有关机构及人员的账户。注释:个人理财业务相 关法律法规一一商业银行个人理财业务管理暂行办法23、单项选择下面不属于金融市场客体的是()。A.股票
4、价格指数B.期货C.中央银行票据D.债券【答案】A24、题干下面金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合 中的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股。E,银行承兑汇票【答案】ABE【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行 承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。25、题干商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现 情况及相关材料,相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 0A.正确B.错误【答案】B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、 市场表现情况及相关材料,相关客户
5、有权查询或要求商业银行向其提供上述信 息。26、题干下面金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中 的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股。E,银行承兑汇票D.及时办理清算、交割事宜【答案】D【解析】D项属于基金托管人的职责。29、题干商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具 备的资格不包括()oA.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格【答案】D【解析】商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充
6、分 的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业 道德标准、行为守则。(3 )掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所 认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部 门要求的行业资格。(6 )具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格 条件。30、题干中小企业融资需求一般具有()的特点。A.偿还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低。E,额度小【答案】B, C, E,【解析】中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点31、题干在投融资中的税收筹划时,投资中要注意对投资方向、企业注 册地点、投资方式的选择。A.正确B.错误【答案】A,
7、【解析】投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。32、题干下面关于税收规划的说法，不正确的选项是()。A.税收规划必须在尊重法律,不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前 提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税,获得资金的时间价值的做法属 于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低【答案】C【解析】合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金 的时间价值,符合了税收的公平原则。33、题干当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于 OoA.房地产B
8、.股票C.外汇产品D.储蓄产品【答案】D【解析】经济处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产, 如储蓄资产、固定收益类产品等。34、题干在销售境外机构设计发行的理财产品时,商业银行对理财资金 的成本与收益()。A.应独立测算B.无需测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】A【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条的规定, 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算 方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率 为零或负值的理财计划。35、题干用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭
9、净资产的()oA. 1% 3%B. 3% 5%C. 5%-10%D. 10%-30%【答案】C【解析】用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净 资产的5%-10%o36、题干下面不属于短期政府债券的特征是()。A.违约风险小B.面额小C.收入免税D.流动性好【答案】B【解析】短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入 免税的特点。应选B。37、题干下面不属于合规管理的重点内容的是()oA.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系【答案】B【解析】合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力
10、的合规文化；(2)建立有效的合规风险管理体系；(3)建立有利于合规风险管理的基本制 度。38、题干()历来有金边债券的美誉。A.国债B.地方政府债C.公司债D.企业债【答案】A【解析】国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政 府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高,历来有“金边债券 之称39、题干永续年金可以看作是0的特殊形式。A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金【答案】A【解析】永续年金是在普通年金的基础上发展起来的,是期末发生的,永续 年金可以看作是普通年金的特殊形式。40、单项选择()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务 资源A.家庭收
11、入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】A【解析】家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资 源41、题干退休规划的最大影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬 率()。A.对B.错【答案】B【解析】退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成 长率与投资报酬率。42、题干下面关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的选项 是()。A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长,说明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升3、判断信托制度起源于美国。()【答案】错误【解析】信
12、托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美 国后才得以快速发展并壮大起来。4、题干某金融资产年利率为12%,按季复利计息,则该金融资产的有 效年利率是()o (答案取近似数值)A. 12. 55%B. 12. 65%C. 12. 50%D. 12. 60%【答案】A【解析】有效年利率二(1+12%/4) 4-1=12. 55%O5、题干在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的 相关资产的账单,账单应列明的信息有O oA.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向。E,理财计划收益D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走 势将由下
13、跌转为上升。E,GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。【答案】A,C,D解析：在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的 实际利率将远远低于名义利率,甚至是负值,所有固定利率资产都将大幅贬值, 经济形势呈现恶化的征兆,股票等资产也会面贬值,整个金融市场行情下跌。 因而B项错误。E项明显错误。43、题干认购期一般按照基金面值1元钱购买基金,认购费率通常要 高于申购费率。()【答案】错【解析】认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要比申 购费率优惠。44、题干下面行为违反了商业银行法的是()。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者
14、提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“xx零售银行D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申【答案】C【解析】商业银行法第11条条规定,未经国务院银行业监督管理机构 批准,任何单位不得在名称中使用“银行字样。45、题干关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录【答案】B【解析】商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照理财合同约定管 理和使用。46、题干下面关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的选项是()。A.总额差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的
15、差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出则设法修改预算【答案】D【解析】差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异; 要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析；刚开始做预算 假设差异很大,应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设 法增加收入。47、题干根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员 ()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C【解析】中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范商业银行个 人理财业务有关问题的通知中规定,商业银行应建立理财从业人员持证
16、上岗 管理制度,完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续 专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业 务人员，及时取消其相关从业资格,并追究管理负责人的责任。48、题干下面选项中，属于合同中免责条款无效的情形是()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B.以合法形式掩盖非法目的订立合同的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的【答案】C【解析】中华人民共和国合同法第五十三条规定，合同中的下面免责 条款无效：（1）造成对方人身伤害的。（2）因故意或者重大过失造成对方 财产损失的。49、选择题不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资 者投
17、资下面哪种类型的理财计划可以自由赎回？（）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品【答案】A【解析】由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短,资 金的赎回可以由投资者灵活选择,A选项符合题意;其他类型的银行理财产品 包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品,一般都是 由银行规定投资期限,银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投 资期限内，投资者一般不能提前赎回,这也是投资者购买银行理财产品面临的 流动性风险。50、题干影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率。E,投资者喜好
18、及追捧程度【答案】A, B, C, D【解析】影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率 和汇率等。51、单项选择下面对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D【解析】私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。52、题干下面属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
19、，影响 证券交易价格或证券交易量在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交 易量。E,未经客户的委托，擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证 券【答案】ABE【解析】选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为,所以不 选。53、题干了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是()。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D. 了解客户过往的投资历史 E, 了解客户过往的行为【答案】A, B, C, D, E,【解析】了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、 观察,应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前
20、，很多金融 机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷,来规范风 险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。54、题干保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】C【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富 保障、税负减免和财富传承功能。55、题干客户可以通过银行网点购买（）。A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）。.柜台记账式国债D.开放式基金。E,财产保险【答案】A, B, C, D, E【解析】银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券， 代理保险,委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活
21、相关的金融服务,都 可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务.客户可以在这 些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、 D、E五项都可以在网点购买。56、题干商业票据的市场参与主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】C【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的 一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、 信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。57、题干货币市场基金安全性高，但流动性不强。（）A.正确B.错误【答案】B【解析】货币市场基金具有很强的流动性，收益高
22、于同期银行活期,甚至高 于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定, 收益稳定,一般风险相对较低,适合有较大数额闲置资金的投资者购买。58、题干下面关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是0。A.公司计划将再融资B.公司为其关联公司提供巨额债务担保C.公司的计划中的收购方案D.公司董事长因病在医院去世【答案】D【解析】内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务 或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要 两个构成要体，即“重大性和“未公开性。证券法第七十五务规定： 证券交易活动中,涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大 影
23、响的尚未公开的信息为内幕信息。下面信息皆属内幕信息：本法第六十七条第二款所列重大事件;公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构 的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出 售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理 人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;上市公司收购的有关方案； 国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。59、题干在日常工作中，下面关于专业理财师工作流程的描述中，不恰 当的是（）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户 服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务
24、现状前,要先帮 助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时,应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响，有条 不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B【解析】在理财师全面了解了客户的家庭财务状况后，接下来的工作就是 和客户一起明确未来的财务目标和期望。60、单项选择大额可转让定期存单的发行人一般是（）。A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构【答案】C【解析】大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的 存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。61、题干客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的()等最基 础的信息。A.姓名B.
25、性别C.证件信息【答案】A, B,C【解析】此题暂无解析6、题干个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。A. 1B. 3C. 5D. 10【答案】C【解析】C【解析】个人外汇管理办法实施细则第2条规定,对个人结;r 和境内个人购外实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。 国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。7、题干投保人最基本的义务是()。A.交付保费B.预防危险C.出险通知D.索赔举证D.兴趣爱好。E,联系地址【答案】A, B, C, E【解析】客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件 信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基
26、础的信息。62、题干下面关于可赎回债券的说法，错误的选项是()。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价 值差,这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率【答案】C【解析】可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持 有人手中将债券赎回的权利。当利率下降时,发行人可能赎回债券，因为此时 发行人可以以较高价格发行新债券,而投资者则不得不以较低的市场利率再投 资，因而蒙受风险。63、题干对个人理财业务产生直
27、接影响的微观因素主要是()。A.货币市场B.财政政策C.金融市场D.利率【答案】C【解析】此题暂无解析64、题干在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】C【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社 会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险 等。65、题干理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见, 所遵循的原则是()A.连续性原则B. 了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】A【解析】连续性原则的内容是：理 师应向客户提供持续的信息反馈、建 议和专业指导意见；同时，要为客
28、户建立完整的客户档案，即使在本人因为工 作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财 方案的执行和实施提供连续性金融服务。66、题干除了了解客户的基本信息和初步需求外,理财师需要坦诚地让 客户对理财规划服务有所认识,包括()。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C. 了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围。E,理财规划服务行业的整体水平【答案】A, B, C, D【解析】除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客 户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基 础：解决财务问题的条件和方法;了解、收集客户
29、相关信息的必要性; 如实告知客户自己的能力范围。67、题干下面关于金融衍生品作用的表述,错误的选项是()。A.金融衍生品与金融基础产品相结合,可以促进金融创新B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C.利用金融衍生品进行风险管理,可以提高理财的效率D.利用金融衍生品，可以规避风险,大幅提高收益【答案】D【解析】金融衍生品市场的功能有：转移风险功能;价格发现功能； 提高交易效率功能；优化资源配置功能。利用金融衍生品可以转移、管 理风险但不可以规避风险。应选项D错误。68、题干广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式 是（）。A.光票托收B.跟单托收C.出托收D.进托收【答案
30、】A【解析】光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。69、题干基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现, 但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。（）A.正确B.错误【答案】错 【解析】根据证券投资基金销售管理办法第38条的规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来 表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。70、题干金融市场客体是指0A.金融交易的工具B.金融中介金钩C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】A【解析】金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。金融市场客体是指 交易
31、的对象，即金融工具。71、题干个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。入.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。72、题干现金比率为最保守的概念，一般应达到A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】B,【解析】现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.73、题干下面金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。火国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B【解析】同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存 款账户上的准备金余额，以调剂资金余
32、缺。74、题干下面不属于证券投资基金收益的是()oA.证券买卖差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入【答案】B【解析】证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利 收入;债券利息;存款利息收入。75、题干商业银行的经营以()为第一要旨。A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则【答案】A【解析】商业银行法第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任 何资产业务须以安全为第一要旨。76、题干债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【答案】B【解析】此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。 债权人行使撤销权是在债务人对
33、其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原 则,所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转 让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债 权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行 为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行 使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行 为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。77、题干商业银行开展理财顾问服务时，下面做法错误的选项是()。A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户
34、评估报告或投资顾 问建议进行重新评估C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业 务【答案】C【解析】对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产 品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。应选项C错误。78、题干信托业务是一种以()为基础的法律行为。A.需求B.信用C.理财D.信息【答案】B解析B 解析信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三 方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。79、题干在销售境外机构设计发行的理财产品时，
35、商业银行对理财资金 的成本与收益()。A.应独立测算B.无需测算C.只需交给投资者进行测算D,应要求境外机构提供测算【答案】A解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条的规定， 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算 方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。80、题干金融市场的特点包括（）oA.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性。E,市场交易内容的多样性【答案】A, B,C【解析】金融市场类型众多,不同的金融市场往往具有不同的特点,但总体 来说,金融市场主
36、要具有以下几个特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交 易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。（2）市场交易价格的一致 性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵 循一价原则。（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是 通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。（4） 交易主体角色可变性。在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。81、题干债券市场属于资本市场的一部分。（）【答案】A【解析】投保人应按照约定交付保险费,这是投保人最基本的义务。8、题干下面基金中.基金规模不固定的是()。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基
37、金D.公司型基金【答案】C【解析】在开放式基金的运作方式下,投资者既可以通过基金销售机构购 买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收 回现金使得基金资产和规模相应减少,但有最低规模要求。9、题干目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行 个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()A.正确B.错误【答案】A【解析】此题正确地描述了我国市场上理财产品的现状。10、题干一般来说,现金管理类理财产品的特点主要有()。A.风险性高【答案】错误【解析】债券市场分为短期债券和中长期债券,其中，中长期 债券市场是资本市场的一部分，而短期政府债
38、券则属于货币市场的一部分。82、题干下面不属于短期政府债券的特征是()。A.违约风险小B.面额小C.收入免税D.流动性好【答案】B【解析】短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入 免税的特点。应选B。83、题干短期政府债券二级市场的参与者包括()。A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司。E,个人投资者【答案】A, B, C, D, E84、题干对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值OoA. 1万美元B. 3万美元C. 5万美元D. 10万美元【答案】C【解析】个人外汇管理办法实施细则第2条规定,对个人结汇和境内个 人购；12实行年度总额管理。年度总额分别
39、为每人每年等值5万美元。85、题干在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取 超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场【答案】D【解析】强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息,包括公开和内 幕信息。因而任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。86、题干对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B攵入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D【解析】客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息、，房地产升值预期 和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响 理财决策的
40、最重要信息。87、题干下面理财顾问服务所不能提供的功能是()。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】A【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A属于综合理财服务。88、题干按照个人外汇管理办法，下面不符合规定的是()。A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关 材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时, 凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,可以凭借本 人有效身份证件及相关证明材料在银行
41、办理购汇及汇出。.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行 办理原路汇回【答案】B【解析】个人外汇管理办法第十五条规定。境外个人将原兑换未使用 完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换 机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换单在银行办理。因此B项说法错误。89、单项选择当可转债转换成股票之后,持有者()。A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息。.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利【答案】B90、题干银行开展银信理财合作,应当遵守的规定包括()oA.充分揭示理财计划风险,并对客户进行风险承受度测试B.理财计划推介中,应明
42、示理财资金运用方式和信托财产管理方式C.书面或头告知客户信托公司的基本情况,并在理财协议中栽明其名称、 住所等信息D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调 工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书。E,依据监管规定编制相关理 财报告并向客户披露【答案】A, B, D, E【解析】银行开展银信理财合作,应当有清晰的战略规划,制定符合本行实 际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定:严格遵守商业 银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险， 并对客户进行风险承受度测试。(3 )理财计划推介中，应明示理财资金运用 方式和信托财产管理方式
43、。(4 )未经严格测算并提供测算依据和测算方式， 理财计划推介中不得使用“预期收益率 “最高收益率或意思相近的表述。 (5)书面告知客户信托公司的基本情况,并在理财协议中载明其名称、住所等 信息。(6 )银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只 理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理 财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并 向客户披露。91、多项选择下面关于保证收益型理财计划的表述，正确的有()。A.理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.保证客户的本金安全，但不保证客户
44、一定获得收益D.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E,通常银行有 权提前终止理财协议【答案】A, B, D, E,92、题干假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对 应地，四种经济状况发生的概率分别是20%, 30%, 40%, 10%;现有两个股票市场 基金,记为X和Y,对应四种状况,基金X的收益率分别是50%, 30%, 10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%, 25%, 13%, -6%o下面说法正确的选项是（）。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C.基金x的风险要大于基金Y的风险D.基金x的风险要
45、小于基金Y的风险。E,基金X的收益率和基金Y的 收益率的协方差是正的【答案】B,C,E解析：投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可 得 得Rx)=O. 2x50%+0. 4xl0%+0. 3x30%-0. 1X12%=21. 8%, E (RY) =21. 1%O 当投资 者将资金等额分配于基金X和Y时,期望收益率为E(Rx)+E(RY) /2p =93、题干银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问 服务时,需掌握的财务报表有()。A.资产负债表B.收入表C.损益表D.预算表。E,现金流量表【答案】A,E【解析】银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需 要掌握两
46、类个人财务报表资产负债表和现金流量表。94、题干中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职 责包括()。A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作【解析】制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都 是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。95、题干兼具债券和股票特性的融资工具是()oA.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议【答案】C【解析】可转换债券在未转换的时候是债券,在一定条件下可以转换为公 司的普通股。96、题干某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元,假设年 利率为10%,则