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1、2022年中级银行从业资格个人理财试题及答案(最新)1、题干下面O因素将会使债券的发行利提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面1临的市场风险较大 E,债券附有可转换成股票的条款【答案】A,D【解析】债券发行利率是在一定期限内债券到期利息与本金的比率。债券 的风险越大，发行利率越高。期限长、市场风险大都会提高债券的风险;而有 担保、信誉高、附有可转换成股票的条款则降低了债券的风险。2、题干一般来说,下面产品中安全性最高的是()oA.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】A值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率。20、题干
2、货币时间价值的影响因素包括()。A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.现值。E,终值【答案】A, B,C【解析】货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利 与复利。21、题干当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A.减少房地产投资B.增加股票投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资【答案】B【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成 长性好的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资 产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。22、题干某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从 业人员可以
3、建议该客户开立()。A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡【答案】D【解析】为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行 开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的；扣款账户，方便随 时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。因而这 里选择信用卡账号。23、题干一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金-债券型基金-混合型基金-货币市场基金B.股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金C.混合型基金-股票型基金-债券型基金-货币市场基金D.混合型基金-股票型基金-货币市场基金-债券型基金【答案】B【解析】
4、按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混 合型基金、货币市场基金。其中，股票型基金以股票为主要投资对象,具有高风险、高收益的特征;债券型基金则是以各类债券为主要投资对象,具有较低 风险、较低收益的特征；混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过 不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市 场工具为投资对象,具有低风险、低收益、高流动性的特征。故风险由高到低 依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。24、题干证券投资基金的收益主要有0。A.证券买卖差价B.补贴C.红利收入D.债券利息。E,存款利息收入【答案】ACDE25、题干商业银
5、行应当针对和的不同特点，分别制定不同的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。（）A.理财顾问服务;个人理财服务B.理财顾问服务;综合理财服务C.综合顾问服务;个人理财服务D.综合顾问服务;个人顾问服务【答案】B【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十六条规定,商业 银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对 理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财 服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。26、多项选择个人理财业务的相关主体包括()。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构。E,政府职能部门【答案】A, B,
6、C, D,【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融 机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。27、题干中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于()年。A. 2000B. 2003C. 2004D. 2005【答案】B【解析】中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于2003年。28、题干最基本的金融互换不包括()oA.利率互换B.货币互换C.远期互换D.期货互换。E,期权互换【答案】C, D,E【解析】最基本的金融互换品种是指货币互换和利率互换。29、题干银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大 客源,而且可以增加银行的资产负债业务,为
7、银行带来更多收入。()【答案】错误【解析】代理业务属于中间业务。30、题干用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相 同点是()OA.净资产不变B.流动资产不变C.资产负债不变D.资产不变【答案】A【解析】用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少,且两者 金额相同；用现金购买股票,资产负债表上负债不变,现金资产减少,其他资产 增加,总资产不变。净资产二资产-负债,两种情况下的净资产都不发生改变。31、题干理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影 响到其收益率，下面说法正确的选项是()oA.理财产品的收益与风险特征通常一致,高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对
8、其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率。E,金融 衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预 期收益率【答案】A, D,E【解析】此题是综合题0A项,高收益伴随着高风险是金融工具的共同特征。 B项，理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度,流 动性的高低自然会影响到理财产品的风险和收益。C项,股票基金的收益率一 般处于个股收益率的最低和最高值之间，不会总是低于个股收益率。D项，公 司债的预期收益率必须低于股东获得的预期收益率,否则公司盈利能力便不足
9、以弥补融资成本。E项，金融衍生产品的杠杆效应“以小博大，放大了收益 也放大了风险。32、题干基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值 为基础计算申购份额。A. “未知价B. “金额认购、面额发行C. “面额认购、金额发行D. “先进先出【答案】A33、题干将100元进行投资，年利率为12%,每4个月计息一次,5年 后的有效年利率为()。A. 12. 33%B. 12.49%C. 12. 56%D. 12. 63%【答案】B【解析】题目中5年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率 (EAR),根据公式 EAR=l+(r/m)m-l, EAR=1+(12%/3) 3T12. 49虬(
10、m 为 1年复利次数)34、题干下面关于税务规划的说法,不正确的选项是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整 体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工【答案】c【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财 和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别， 以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会 计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。35、题干商业银行应准备理财计划各投资工
11、具的财务报表、市场表现 情况及相关材料,相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 0A.正确B.错误【答案】B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、 市场表现情况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信 1息、O36、题干目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产 品,在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()【答案】对【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主 流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部分设计比较 简单,标准化程度较高,在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。37、题干
12、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】D【解析】在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着 家庭成员的减少而降低。38、题干商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况， 风险认知能力和承受能力等,对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适 宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）A.对B.错【答案】B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务,应根据不同种类个人理财顾问 服务的特点，以及客户的经济状况,风险认知能力和承受能力等,对客户进行必 要分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害 客户
13、利益。39、题干银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（）【答案】F【解析】这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。40、题干一般而言，下面关于期权的表述，正确的有()。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费。E,看涨期 权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】A, C,D【解析】选项B,对期权购买者来说,美式期权比欧式期权更有利，因为美 式期权购买者可以在期权有效期内根据市场
14、价格的变化和自己的实际需要比 较灵活地选择执行时间；选项E,看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时 间内按买卖双方约定的价格,购买一定数量的某种金融资产权利,买方只有权 利，没有义务。41、题干一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始 的。()A.对B.错【答案】B【解析】国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的 信誉度非常高,其收益率一般被看作是无风险收益率。3、题干银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等 手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心、资产D.固定资产【答案】B4、题干假设理财客户
15、的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款 的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)？()A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证【答案】A【解析】债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。【解析】一个人的理财活动并不只是从步入社会的第一份工作、领取第一份收入开始,而应从学生时代尤其是大学时代开始。42、题干下面()属于ETF的特点。A.不能在交易所挂牌买卖B.属于指数型封闭式基金C.只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF。.可以以现金申购赎回【答案】C【解析】交易所上市基金（ExChangeTradedFund, ETF） , ETF本质上属 于开
16、放式基金，其本身有三个鲜明特点：（1）可以在交易所挂牌买卖；（2 ）属于指数型开放式基金,在交易所挂牌，交易便利；（3）投资者只能用 与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金 申购赎回。43、题干计算期末普通年金现值的要素有（）。A.利率B.年金C.期数D.内部报酬率。E,终值【答案】B, C,D【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准,按照货币时间价值计算未 来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算 公式涉及内部报酬率、年金和期数。44、题干客户根据银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运 用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（）
17、A.正确B.错误【答案】A【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。45、题干在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所 有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()【答案】B【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条规定，账单提供 应不少于两次,并且至少每月提供一次。46、单项选择按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非 系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()oA.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】B【解析】系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起
18、的，这 些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资 资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，故又称为不可 分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风 险等。47、题干为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐 含的风险.银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予 以充分披露。这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】A【解析】略48、题干证券投资基金销售管理办法中规定，可以从事基金销售业 务的机构包括()。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.独
19、立基金销售机构。E,证券投资咨询机构【答案】A, B, D, E【解析】证券投资基金销售管理办法明确规定了商业银行、证券公司、 证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。49、题干下面()因素会影响客户的风险承受能力。A.家庭负担状况B.年龄C.财富规模D.理财目标的弹性。E,资金的投资期限【答案】A,B,C,D,E【解析】影响客户风险承受能力的因素有：（1）年龄。（2）受教育情况。（3）收入、职业和财富规模。（4）资金的投资期限。（5）理财目标的弹性。（6）主观风险偏好。（7）其他影响因素，如客户的性别、家庭情况和就业状 况等。50、题干某金融资产年利率为12%,按季复利计息，
20、则该金融资产的有 效年利率是（）o （答案取近似数值）A. 12. 55%B. 12. 65%C. 12. 50%D. 12.60%【答案】A【解析】有效年利率二（1+12%/4） 4-1=12. 55%O51、题干关于开放式证券投资基金，下面表述错误的有（）。A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请。E,开放式基金只能在场 外销售,不可在交易所上市交易【答案】B,E【解析】开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告,选 项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机
21、构网点,部分基金可以 在交易所上市交易选项E错误。52、单项选择下面金融机构不参与同业拆借市场交易的是()o火国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B53、题干在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更 重要的是提供全面的服务。A.理财顾问服务B.财富管理业务服务C.私人银行业务服务D.理财业务服务【答案】C【解析】理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层 次,银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最54、题干理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资 理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利
22、益，因此需要理财师必须熟悉和遵 守相关的法律法规,这说明了理财师具有()的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】D【解析】理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财 建议,直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾 问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理 体系以及明确的相关部门和人员的责任。这表达了理财师规范性的职业特征。55、题干()历来有金边债券的美誉。A.国债B.地方政府债C.公司债D.企业债【答案】A【解析】国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政 府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保
23、，信誉度非常高,历来有“金边债券 之称56、题干下面金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是0。A.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产管理公司【答案】B【解析】证券投资基金公司不属于中国证监会的监管范围。57、题干一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于12个月的家庭 日常开支金额。（）【答案】错误 【解析】紧急预备金额度通常为家庭月支出的36倍为宜。58、题干以下关于金融市场特点的表达,错误的选项是()。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A【解析】金融市场的特点包括市场商品的特殊性：市场交易价格的一致 性
24、;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。59、题干中国人民银行的主要职责有()。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E,办理居民存款【答案】ACD【解析】8是工商银行的职责,E是商业银行等的职责。60、单项选择()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项 支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余自由结余【答案】A【解析】生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支 出后的盈余部分61、题干从基金收益的情况来看，下面基金中收益最高、风险最大的 是()。A.债券型基金B.股票型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B【解析】一般而言，
25、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型 基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。62、题干财产传承规划的额的工具有()A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会。E,联名账户5、多项选择客户理财过程中发生的义务性支出包括()oA.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还C.意外丢失现金。.已有保险的续期保费支出。E,赠与他人的现金【答案】A, B, D,【解析】客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：日常 生活基本开销；已有负债的本利偿还;已有保险的续期保费支出。6、题干下面()因素将会使债券的发行利提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行
26、机构面1临的市场风险较大。E,债券附有可转换成股票的条款【答案】A,D【解析】债券发行利率是在一定期限内债券到期利息与本金的比率。债券的风险越大，发行利率越高。期限长、市场风险大都会提高债券【答案】A, B, C, D, E,【解析】除了遗产继承、家族信托和寿险外，在国际上，税收递延、基金 会、联名账户、跨辈分贷款以及赠与都可作为财富传承的工具。63、题干下面对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()oA.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础,信用风险较低。.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高。E,对借款人而言，使用银行承 兑的成本要低于银行贷款【答案
27、】A,B,C,E解析：银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担 保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是 银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行,在资金 短缺时,可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑 汇票的贴现利率较普通贷款低,且手续费低廉,融资成本低。64、题干投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()oA.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划。E,保证收益理财计划【答案】B, C, D, E【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条的规定，非 保
28、本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客 户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。应选项A不符合题意。65、题干银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当 实施严格明确的问责制。（）【答案】F【解析】这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。66、题干某房地产投资项目的名义利率为15%,试计算按月复利和按季 度复利的有效年利率各为O o （答案取近似数值）。A. 16. 22% 和 15. 87%B. 16. 08% 和 15. 87%C. 15. 97% 和 15. 24%D. 14. 43% 和 14. 24%【答案】B【解析】按月复利的
29、有效年利率为（1+15%/12） 2-1=16. 08%,按季度复利的有效年利率为（1+15%/4）4T=15. 87%067、题干（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】D,【解析】受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有 保险金请求权的人68、题干金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A.货币市场与资本市场B. 一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场【答案】C【解析】期货市场是交易双方达成协议后,不立即交割,而是在未来的一定 时间内进行交割的场所。金融市场按交割时间，分为现
30、货市场与期货市场;按 交易标的物的不同,分为货币市场、资本市场等;按金融工具发行和流通特征, 分为一级、二级市场等。D项也是按照交易标的物的不同划分的。69、题干()不是资产组合管理的步骤。A.资产设计B.资产分析C.资产组合选择D.资产组合评价【答案】A【解析】投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认 为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、 资产组合选择、资产组合评价和资产组合调越正。70、题干()通常被称为“黄金存折。A.条块黄金B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金【答案】D【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险,也让投资者有随时 提取所购买
31、黄金的权利,或按当时的黄金价格,将账户里的黄金兑换成现金,通 常也称为“黄金存折。71、题干下面关于保险兼业代理人的说法中，错误的选项是()oA.保险兼业代理人不得代理再保险业务B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险兼业代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费【答案】C解析保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生 的法律责任，由保险人承担,故C项说法错误。72、单项选择在直接标价法和间接标价法下,汇率变动的含义不同，以 下选项不正确的选项是()OA.在直接标价法下,外汇汇率上涨，说明外币值钱了B.在直接标价
32、法下，外汇汇率下跌,说明一定数额的本币可以换得多的外 币C.在间接标价法下，外汇汇率下跌,说明一单位本币可兑换的外币数量增 加了D.在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了【答案】C【解析】间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可兑换的外币减 少了，所以选项Ci错误。73、题干某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金， 年利率为4%,半年复利,则年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答 案取近似数值)。A. 58. 03B. 56. 34C. 60. 95D. 51.24【答案】C【解析】半年利率：4%-2二2%半年复利期数：5*2=10;50*(1+2%)0=60
33、. 949 n60.9574、题干福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。A.出商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B.出商卖断票据,放 弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据,放弃对出商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据,放 弃对进商所贴现款项的追索权【答案】BC【解析】B描述的是会计资本。75、题干影响个人理财的微观影响因素包括()。A.客户的经济金融条件B.客户的风险承受力的易变性C.具体产品的运作风险D.管理人风险行为。E,技术环境【答案】A, B, C, D【解析】微观影响因素一方面是客户的微观因素,另一方面是理财产品与 顾问服务中的微观因素。(1)客户的微观因素包括其经济金
34、融条件、风险承受 能力的易变性，这些需要理财服务的动态调整。(2)理财产品与顾问服务中的 微观因素是理财产品和服务的个别风险,具体为个别或具体产品的运作风险以 及管理人、投资顾问风险行为。76、题干()是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代 办保险业务的单位。A.保险代理人B.保险兼业代理人C.投保人D.被保险人【答案】B【解析】保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保 险人代办保险业务的单位。77、题干银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金 融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的
35、自然人、法人或者依法成立 的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计 收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自 然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立 的其他组织【答案】D【解析】根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信 合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理 财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第六条确定的 合格投资者标准，即投资者需满足下面条件之一：单笔投
36、资最低金额不少于 100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金 融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然 人;个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计 收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自 然人。78、题干债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B/寺有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C【解析】名义收益率,又称票面收益率,是票面利息与面值的比率：即期收 益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率,是债券买卖价 格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间
37、的比率。到期收益率是投 资购买债券的内部收益率。79、题干理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生 活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式【答案】D,【解析】理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品 质，并在理财规划书中要强调“生活品质和“生活方式，而不是一味地去 跟客户谈“理财目标。80、题干基金收益的主要组成部分是()。A.证券买卖差价B.红利收人C.债券利息D.存款利息收入【答案】B【解析】基金收益包括证券买卖价差（也称资本利得）、红利收入、债 券利息、存款利息收入。其中红利收入因持有股票而享有的净利润分配所
38、得, 是基金收益的主要组成部分。81、题干下面各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有（）。A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性的风险;而有担保、信誉高、附有可转换成股票的条款则降低了债券的风险。7、题干下面关于成长型基金的表述，错误的选项是()oA.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品【答案】A【解析】成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投 资于市场，以追求更高的回报率。应选项A错误。8、题干外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人 民币的定期存款。()A.正确B.错误【答案】A【解析
39、】外资银行管理条例规定,外国银行分行可以吸收中国境内公民 每笔不少于100万元人民币的定期存款。9、题干税收规划应当遵循的原则有()oD.学历与知识水平。E,财富【答案】A, B, C, D, E【解析】能影响客户投资风险承受能力的因素有年龄、资金的投资期 限、理财目标的弹性、学历与知识水平、财富。82、单项选择属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 OoA.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】资产负债表反映某个时点上个人/家庭/企业的财务状况；损益 食和利润表都是反映个人/家庭/企业在某个特定期间经营成果的报表;现金流 量表是反映个人/家庭/企业在一定时期
40、内，获取现金及支付现金情况的报表。 因此,A选项正确。83、题干目前我国对利率管制的规定有()。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率【答案】ACD【解析】B中应为央行。84、题干一般来说，股票的特征包括()。A.返还性B.流通性C.收益性D.稳定性。E,风险性【答案】B, C,E【解析】作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资 者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力,对于专 业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择。止匕外, 股票本
41、身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。85、题干投资者自身状况的风险，包括0。A.财务状况B.投资经验C.风险承受能力D.个人情绪。E,年龄【答案】A, B,C【解析】投资者自身状况的风险，包括其财务状况、投资经验、风险承受 能力。86、题干下面不属于金融期货交易制度的是()。A.逐日盯市制度B.大户报告制度C.每月结算制度D.强行平仓制度【答案】C【解析】期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称 “逐日盯市制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。87、题干偏松的收入分配政策可以()。A.刺激投资需求B.抑制投资需求C.提升资产价格D.降低资产价格。E,以上全是【
42、答案】A,C【解析】货币政策影响方向为：偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提 升资产价格;偏紧的收入分配政策抑制投资需求,资产价格下跌。88、题干投资者教育对象是广大理财服务对于银行个人理财客户。 0A.对B.错【答案】B【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象,包括银行个人理 财客户以及潜在银行个人理财客户。89、题干按照我国中华人民共和国个人所得税法的有关规定，下 面各项个人所得免纳个人所得税的是0。A.因严重自然灾害造成重大损失的B.国债利息C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金D.残疾、孤老人员所得【答案】B【解析】根据中华人民共和国个人所得税法的相关规定， 国债利息是免征
43、个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级 人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。90、题干对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A.货币市场B.财政政策C.金融市场D.利率【答案】C【解析】此题暂无解析91、题干下面关于“法人账户透支的说法错误的选项是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于 普通流动资金贷款【答案】D【解析】一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高
44、于普通流动资金贷款,故D选项的说法错误。92、单项选择在()中,任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来 获取超额收益，A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场【答案】D【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信 息,包括所有公开的信息和内幕信息。因此,没有任何资料来源和加工方式能 够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析 来获取超额收益,D选项正确。93、题干商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季 度的()内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第一个月前20
45、EI【解析】商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的 第一个月内，将有关统计分析报告报送银监会。94、题干银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名（实物）国债、 记账式国债和电子式国债四种（）OA.对B.错【答案】B【解析】银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名（实物）国债 和记账式国债。95、题干在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保 险事故后,享有赔偿请求权。（）【答案】错【解析】在财产保险中,被保险人必须是财产的所有人或其他权利人,是享 有保险金请求权的人。96、题干下面各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性【答案】C【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应 考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。97、题干大额可转让定期存单不具备()特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D【解析】大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大;利率 有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取， 但是可以在二级市场上流通转让。98、题干商业银行与客户确认投资活动后,在法律允许的范围内，商业 银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。()【答案】错【解析】未经客户书面许可,商业银