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1、第第6篇篇银行风险管理银行风险管理第第15章章流动性风险管理流动性风险管理学习目标学习目标流流动动性性风风险险是是银银行行的的主主要要传传统统风风险险。银银行行的的流流动动性性与与盈盈利利性性之之间间的的矛矛盾盾构构成成银银行行经经营营管管理理所所要要解解决决的的主主要要问问题题。流流动动性性风风险险并并不不是是孤孤立立的的，它和利率风险、信贷风险等密切相关。它和利率风险、信贷风险等密切相关。通通过过对对本本章章的的学学习习，要要求求系系统统掌掌握握以以下下几几点点：什什么么是是流流动动性性风风险险，它它和和盈盈利利性性及及利利率率风风险险、信信贷贷风风险险的的关关系系如如何何；流流动动性性衡
2、衡量量的的指指标标有有哪哪些些？什什么么是是流流动动性性缺缺口口，他他们们是是怎怎么么样样反反映映流流动动性性的的；流流动动性性风风险险管管理理的的意意义义、目目标标和和原原则则；在在对对流流动动性性计计划划、流流动动性性预预测测有有初初步步认认识识的的基基础础上上，强强化化对流动性风险管理的认识。对流动性风险管理的认识。15.1.1流动性风险概念流动性风险概念流流动动性性风风险险是是指指商商业业银银行行没没有有足足够够的的现现金金来来弥弥补补客客户户取取款款需需要要和和未未能能满满足足客客户户合合理理的的贷贷款款需求或其它即时的现金需求而引起的风险。需求或其它即时的现金需求而引起的风险。资资
3、产产的的流流动动性性对对商商业业银银行行至至关关重重要要，因因为为商商业业银银行行的的流流动动性性是是整整个个金金融融体体系系乃乃至至整整个个经经济济体体系系对对流流动动性性需需求求的的保保证证，可可以以这这样样说说，流流动性是整个银行的生命线。动性是整个银行的生命线。在在当当前前复复杂杂多多变变的的金金融融环环境境下下，流流动动性性风风险仍然是银行的主要风险之一。险仍然是银行的主要风险之一。15.1.2流动性需求流动性需求 一家经营业绩良好的银行应能随时满足存款一家经营业绩良好的银行应能随时满足存款者的提现需求和投资者的正当贷款需求，也就是者的提现需求和投资者的正当贷款需求，也就是说银行需要
4、流动性来满足客户的流动性需求。说银行需要流动性来满足客户的流动性需求。银行资产的流动性综合的反映了银行的应变银行资产的流动性综合的反映了银行的应变能力，银行资产的流动性越高，其变现能力也就能力，银行资产的流动性越高，其变现能力也就越强，自然应付突发的客户提现等事件也就越强。越强，自然应付突发的客户提现等事件也就越强。但是，银行保持高流动性，虽然能满足客户的但是，银行保持高流动性，虽然能满足客户的流动性需求，却减少了收益。银行保留的高流动流动性需求，却减少了收益。银行保留的高流动性资产越多，其机会成本损失就越大。性资产越多，其机会成本损失就越大。1.流动性与银行风险和收益的关系流动性与银行风险和
5、收益的关系1）流动性与盈利性的关系）流动性与盈利性的关系流动性与盈利性是银行流动性风险管理首先流动性与盈利性是银行流动性风险管理首先要解决的一对矛盾，二者之间有短期的交替关系，要解决的一对矛盾，二者之间有短期的交替关系，银行的流动性越强，其它条件不变，其股本收益银行的流动性越强，其它条件不变，其股本收益和资产收益越低。和资产收益越低。2）流动性风险和信贷风险利率风险的关系）流动性风险和信贷风险利率风险的关系银银行行存存款款的的大大量量外外流流经经常常是是由由于于贷贷款款出出现现问问题题或或利利率率预预测测不不准准使使银银行行收收益益下下降降而而引引起起的的信信心心不足造成的。不足造成的。2.银
6、行保持流动性的途径银行保持流动性的途径一是银行自己在资产负债表中一是银行自己在资产负债表中“存储存储”流动性；流动性；存储流动性就是保留一定的现金资产和信誉好、存储流动性就是保留一定的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券，如国库券及其它的政流动性强、易变现的证券，如国库券及其它的政府短期债券等。一般的中小银行多倚重此法。府短期债券等。一般的中小银行多倚重此法。另一条途径就是直接在金融市场上另一条途径就是直接在金融市场上“购买购买”流动流动性。而大银行特别是国际性大银行依靠自身的优性。而大银行特别是国际性大银行依靠自身的优势势在金融市场上拆借资金而满足其流动性。在金融市场上拆借资金而满足其流
7、动性。当然，凡事不能绝对，即使是大银行，也不当然，凡事不能绝对，即使是大银行，也不能保证总是能在市场上购买到流动性。能保证总是能在市场上购买到流动性。15.2流动性衡量流动性衡量 从从商商业业银银行行保保持持流流动动性性的的方方法法来来看看，根根据据资资产产负负债债表表中中的的项项目目来来衡衡量量流流动动性性较较为为容容易易，而而衡衡量量银银行行购购买买流流动动性性的的能能力力则则较较难难。银银行行能能否否在在市市场场上上以以合合理理的的价价格格获获得得所所需需的的流流动动性性不不但但依依赖赖于于银银行行自自身身的的信信誉誉和和筹筹资资渠渠道道，而而且且依依赖赖于于当当时时市市场场的的状状况况
8、、国国家家的的政政策策及及其其它它相相关关的的因因素素，显显而而易易见见，这这些些因因素素很很难难用用数数字字来来衡衡量量。银银行行未未来来的的现现金金流流入入与与流流出出和和利利率率变变动动及及信信用用风风险险等等因因素素密密切切相相关关，衡衡量量流流动动性性的的准准确确程程度度显然受到这些因素的影响。显然受到这些因素的影响。15.2.1衡量流动性的一些具体指标衡量流动性的一些具体指标1.集中于资产流动性的一些指标集中于资产流动性的一些指标1)现金指标现金指标=（现金（现金+同业存款）同业存款）总资产总资产该比率越高，表明银行的流动性越强。该比率越高，表明银行的流动性越强。2)流动证券比率流
9、动证券比率=政府债券政府债券总资产总资产该比率高则流动性充足。该比率高则流动性充足。3）无风险资产比率）无风险资产比率=(现金现金+同业存款同业存款+政府债券政府债券)总资产总资产该比率同上两个比率一样，越高则流动性愈强。该比率同上两个比率一样，越高则流动性愈强。4）同同业业拆拆借借净净值值率率=（同同业业拆拆出出同同业业拆拆入入）总总资资产产该比率上升则流动性增强。该比率上升则流动性增强。5）流流动动资资产产比比率率=(现现金金+政政府府债债券券+同同业业拆拆借借净净值值)总资产总资产该该比比率率越越高高，银银行行存存贮贮的的流流动动性性越越高高，应应付付潜潜在在的的流动性需求的能力也就越强
10、。流动性需求的能力也就越强。6）能力比率）能力比率=（贷款（贷款+租赁净额）租赁净额）总资产总资产该该比比率率实实际际上上是是一一种种负负面面的的流流动动性性指指标标，比比重重越越低低则流动性越强。则流动性越强。2.集中于负债流动性的一些指标集中于负债流动性的一些指标1)游动性货币率游动性货币率=货币市场资产货币市场资产货币市场负债货币市场负债该该比比率率又又称称“热热钱钱比比率率”。这这个个比比率率反反映映了了银银行行短短期期资资产产满满足足短短期期负负债债的的能能力力，比比率率高高则则流流动动性性强。强。2）短短期期投投资资比比率率=(短短期期同同业业存存款款+同同业业拆拆出出+短短期证券
11、期证券)总资产总资产此此比比率率是是一一个个正正面面的的流流动动性性指指标标，短短期期投投资资所所占占比比重重越越大大，则则资资产产的的流流动动性性越越强强。同同先先进进指指标标一一样，该比率越高，则银行的机会成本越大。样，该比率越高，则银行的机会成本越大。3）短短期期投投资资与与敏敏感感负负债债率率=短短期期投投资资敏敏感感性性负负债债率率该比率上升表明银行的流动较强。该比率上升表明银行的流动较强。4）核心存款比率）核心存款比率=核心存款核心存款总资产总资产该该比比率率在在一一定定程程度度上上反反映映了了银银行行的的流流动动性性能能力力。对对于于同同类类银银行行而而言言，该该比比率率高高的的
12、银银行行的的流流动动性性能能力力也相应较高。也相应较高。5）存款结构比率）存款结构比率=活期存款活期存款定期存款定期存款其其中中活活期期存存款款为为通通过过开开支支票票立立即即提提取取的的存存款款，定期存款为在到期前如提前提取要进行罚款的存款。定期存款为在到期前如提前提取要进行罚款的存款。该该比比率率衡衡量量银银行行资资金金的的稳稳定定性性，比比率率越越低低则则稳稳定性越高，可减少流动性需要。定性越高，可减少流动性需要。3.关于流动性缺口指标关于流动性缺口指标流动性缺口流动性缺口=资金使用资金使用-资金来源资金来源若若流流动动性性缺缺口口为为负负值值，则则表表示示该该银银行行在在未未来来一一定
13、定时时期期内内有有现现金金流流量量的的盈盈余余。这这种种盈盈余余虽虽然然能能较较好好地地满满足足银银行行的的流流动动性性需需要要，但但现现金金是是不不能能创创造造收收入入的的。储储存存过过量量的的现现金金必必然然会会加加大大银银行行的的机机会会成成本本，当当银银行行具具有有超超额额现现金金盈盈余余时时，银银行行管管理理者者应应该该考考虑虑将其应用于新的投资。将其应用于新的投资。若流动性缺口为正值，则表示未来一定时期内资若流动性缺口为正值，则表示未来一定时期内资金的使用将大于资金来源，资金需求大于供给，银金的使用将大于资金来源，资金需求大于供给，银行必须通过动用现金储备，变现流动资产或者在市行必
14、须通过动用现金储备，变现流动资产或者在市场上购买流动性以获得新的资金来填补缺口，以避场上购买流动性以获得新的资金来填补缺口，以避免流动性危机。免流动性危机。要要估估算算流流动动性性缺缺口口，银银行行应应该该预预测测未未来来一一定定时时期期新新增增贷贷款款净净值值、新新增增存存款款净净值值以以及及到期的资产和负债等关键变量。到期的资产和负债等关键变量。显显而而易易见见的的是是预预测测的的流流动动性性缺缺口口的的绝绝对对值值过过大大对对银银行行是是不不利利的的。较较为为理理想想的的情情况况是是，预预测测的的流流动动性性缺缺口口以以略略小小于于银银行行的的可可立立即即变变现现的的资资产产总总额额为为
15、最最佳佳，这这样样银银行行的的流流动动性性需需求就能够得到保障。求就能够得到保障。15.2.2分析流动性指标应注意的一些问题分析流动性指标应注意的一些问题 各各种种流流动动性性指指标标需需要要与与同同地地区区、同同规规模模银银行行的的平平均均水水平平相相比比，这这些些指指标标对对于于季季节节性性和和周周期期性性的的因因素素很很敏敏感感。在在经经济济高高涨涨时时期期，由由于于贷贷款款需需求求旺旺盛盛，流流动动性性指指标标一一般般是是下下降降的的，而而在在经经济济衰衰退退时时期期则则上上升升。因因此此银银行行业业平平均均水水平平有有时时有有误误导导作作用用，只只有有同同地地区区和和同同等等规规模模
16、的的银银行行才才具具有有可可比比性。性。流动性指标的共同缺陷：他们都是存量指标而非流量流动性指标的共同缺陷：他们都是存量指标而非流量指标，都只是某一时点上资产或负债的数量值；都没有考指标，都只是某一时点上资产或负债的数量值；都没有考虑银行在金融市场上获得流动性的能力。因此这些指标一虑银行在金融市场上获得流动性的能力。因此这些指标一般不能用来比较规模不同的银行之间的流动性能力。般不能用来比较规模不同的银行之间的流动性能力。银行的信誉也极大的影响银行的流动性能力，但是所银行的信誉也极大的影响银行的流动性能力，但是所有的数量指标都难以用来衡量银行的信誉。有的数量指标都难以用来衡量银行的信誉。15.2
17、.3 值得银行监管当局注意的几个市场信号值得银行监管当局注意的几个市场信号 首首先先是是“公公众众信信心心”。如如果果公公众众认认为为某某家家银银行行存存在在流流动动性性风风险险，甚甚至至认认为为其其不不能能偿偿债债，那那幺幺必必然然会会大大量量提提取取其其存存款款，其其结结果果必必然然是是存存款款大大量量流流失，失，“挤提挤提”现象在所难免。现象在所难免。其其次次是是银银行行的的股股票票价价格格。如如果果市市场场公公众众认认为为某某银银行行可可能能会会出出现现流流动动性性危危机机，必必然然会会大大量量抛抛售售该该银行的股票，股价下跌也就在所难免。银行的股票，股价下跌也就在所难免。再再次次是是
18、大大额额可可转转让让定定期期存存单单或或其其它它借借款款的的风风险险溢溢价价。当当某某银银行行只只能能以以高高于于本本地地同同等等规规模模银银行行的的成成本本进进行行借借贷贷来来开开展展业业务务时时，很很可可能能银银行行已已经经出出现了流动性危机。现了流动性危机。四四是是满满足足对对借借款款客客户户承承诺诺的的程程度度。如如果果商商业业银银行行资资金金来来源源小小于于资资金金使使用用，流流动动资资金金不不足足，流流动动性性缺缺口口正正值值较较大大时时，银银行行将将不不得得不不拒拒绝绝本本来来可可以以接接受受的的合合格格借借款款客客户户的的要要求求。这这样样又又会会加加速速“公公众众信信心心”的
19、的丧丧失失，进进一一步步恶恶化化银银行行的的流流动动性性危危机。机。五五是是资资产产的的损损失失。银银行行为为获获得得所所需需的的流流动动性性资资金金将将被被迫迫以以低低价价出出售售持持有有的的资资产产从从而而造造成成银银行行的亏损。这也是银行出现流动性危机的信号之一。的亏损。这也是银行出现流动性危机的信号之一。六六是是向向中中央央银银行行大大量量借借款款。当当银银行行出出现现流流动动性性危危机机时时，最最后后的的途途径径便便是是向向中中央央银银行行申申请请短短期期贷款来补充资金。贷款来补充资金。15.3 流动性风险管理流动性风险管理 流动性管理是商业银行日常性工作，流动性管理是商业银行日常性
20、工作，也是商业银行实现资产负债管理目标的重也是商业银行实现资产负债管理目标的重要手段。要手段。西方商业银行的流动性管理围绕资产西方商业银行的流动性管理围绕资产负债表上的流动性缺口展开，因此估计缺负债表上的流动性缺口展开，因此估计缺口的大小并从商业银行的最大利益出发为口的大小并从商业银行的最大利益出发为满足缺口的需要而筹措资金是流动性管理满足缺口的需要而筹措资金是流动性管理的全部内容。的全部内容。流动性风险管理对于商业银行的经营管流动性风险管理对于商业银行的经营管理具有十分重要的意义。理具有十分重要的意义。15.3.1 流动性风险管理的意义、目标和原则流动性风险管理的意义、目标和原则1.1.流动
21、性风险管理的意义流动性风险管理的意义1）流流动动性性管管理理是是扩扩大大银银行行业业务务，增增强强银银行行实实力的基本手段。力的基本手段。2）足足够够的的流流动动性性是是维维护护和和提提高高银银行行信信誉誉的的保保证证3）流流动动性性管管理理是是避避免免和和减减少少银银行行经经营营风风险险的的重要手段重要手段4）流流动动性性管管理理对对于于提提高高商商业业银银行行经经营营业业绩绩将将起到重要作用起到重要作用 2.流动性风险管理的目标流动性风险管理的目标1）适度控制存量）适度控制存量“适适度度”的的存存量量不不仅仅是是合合理理的的也也是是必必要要的的，存存量量过过大大流流动动性性过过高高的的同同
22、时时就就意意味味着着商商业业银银行行盈盈利利性性丧丧失失，利利润润降降低低；反反之之，存存量量过过小小，流流动动性性不不足足，客客户户合合理理的的流流动动性性需需求求的的不不到到满满足足，又又必必然然危危及及商商业业银银行行的的正正常常经经营营，甚至使其陷入流动性危机。甚至使其陷入流动性危机。2）适时调节流量）适时调节流量当当资资金金流流入入量量大大于于流流出出量量而而导导致致资资金金盈盈余余时时，需需要要及及时时调调度度资资金金头头寸寸，扩扩大大对对盈盈利利性性资资产产的的投投入入，以以保保持持资资金金资资产产存存量量的的适适度度性性；当当资资金金流流入入小小于于流流出出而而导导致致资资金金
23、存存量量不不足足时时，就就必必须须以以较较低低的的成成本本、较较快快的的速速度度弥弥补补资资金金缺缺口口，以以重重新新建建立立平平衡衡。因因此此适适时时、灵灵活活地地调调节节流流量，对于流动性风险管理来说同样十分重要。量，对于流动性风险管理来说同样十分重要。3.流动性风险管理的原则流动性风险管理的原则 1）相机抉择原则）相机抉择原则要要根根据据不不同同时时期期的的业业务务经经营营重重点点权权衡衡轻轻重重，相相机机抉抉择择，当当出出现现流流动动性性缺缺口口时时，银银行行管管理理者者既既可可以以通通过过主主动动负负债债的的方方式式来来扩扩大大经经营营规规模模以以满满足足流流动动性性需需求求，（通通
24、常常可可通通过过发发行行债债券券、大大面面额额存存单单及及向向金金融融市市场场拆拆借借资资金金来来补补充充流流动动性性）也也可可以以收收缩缩资资产产规规模模、通通过过出出售售资资产产或或以以资资产产转转换换的的方方式式来来满满足足流流动动性需求。性需求。2）最低成本原则）最低成本原则无无论论是是主主动动负负债债方方式式筹筹集集资资金金还还是是通通过过自自身身资资产产转转换换来来满满足足需需求求，都都要要保保证证成成本本最最低低。当当然然，成成本最低化只是相对而言的。本最低化只是相对而言的。15.3.2制定出合理的流动性计划制定出合理的流动性计划1.概念概念银银行行的的流流动动性性计计划划是是其
25、其总总体体财财务务计计划划的的重重要要组组成成部部分分之之一一，一一份份合合理理的的流流动动性性计计划划不不仅仅能能够够保保证证客客户户的的需需要要，也也能能使使商商业业银银行行保保持持良良好好的的资资产产负负债债规规模模，有有助助于于提提高高银银行行的的整整体体效效益益，合合理理的的流流动动性性计计划划有有助于银行总体发展目标的实现。助于银行总体发展目标的实现。2.银行流动性计划的主要内容银行流动性计划的主要内容1)根据各方面的信息，预测银行未来的流动性缺口。根据各方面的信息，预测银行未来的流动性缺口。2)对对成成本本和和收收益益进进行行系系统统分分析析比比较较，评评选选出出最最优优的的获获
26、取流动性的方式。取流动性的方式。3)在在对对未未来来的的流流动动性性进进行行预预测测与与流流动动性性来来源源进进行行分分析析的的基基础础之之上上，制制定定出出与与银银行行整整体体发发展展计计划划相相符符合合的的长期流动性计划。长期流动性计划。4)将将长长期期的的流流动动性性计计划划分分解解成成较较短短期期的的流流动动性性计计划划以以便于实施。便于实施。5)在在执执行行的的过过程程中中，根根据据经经济济、政政策策及及市市场场的的不不断断变变化，依据实际情况对流动性计划不断加以修正。化，依据实际情况对流动性计划不断加以修正。3.3.商业银行流动性计划的制定商业银行流动性计划的制定首先要对银行以往的
27、资料进行系统分析，对过去的首先要对银行以往的资料进行系统分析，对过去的差距与不足进行详细论证，以总结经验教训；差距与不足进行详细论证，以总结经验教训；其次，要对当前的市场需求状况、银行自身的经营其次，要对当前的市场需求状况、银行自身的经营状况及市场上资金的供求状况进行周密的考察，以状况及市场上资金的供求状况进行周密的考察，以预测在不同市场环境下银行的流动性需求。预测在不同市场环境下银行的流动性需求。最后根据预测结果制定出切实可行的流动性需求计最后根据预测结果制定出切实可行的流动性需求计划。划。值得注意的一点是流动性需求会受到许多不确值得注意的一点是流动性需求会受到许多不确定因素的影响，许多不确
28、定性事件如客户突发的定因素的影响，许多不确定性事件如客户突发的临时性贷款需求等都会加剧银行的流动性需求。临时性贷款需求等都会加剧银行的流动性需求。在制定流动性计划时，要充分考虑到突发事件的在制定流动性计划时，要充分考虑到突发事件的流动性需求，对此作好充分准备。流动性需求，对此作好充分准备。15.3.3流动性风险管理流动性风险管理 1.做好流动性预测做好流动性预测流流动动性性风风险险管管理理应应从从资资金金来来源源和和资资金金使使用用两两方方面面加加以以综综合合考考虑虑。通通过过比比较较资资金金的的来来源源和和使使用用，银银行行可可以以预预测测在在未未来来一一定定时时期期内内是是否否有有现现金金
29、流流量量的的盈盈余余或或赤赤字字，从从而而得得出出未未来来的的流流动动性性缺缺口口，而而流流动动性性缺缺口口则则反反映映了了流流动性风险的程度。动性风险的程度。银行的流动性需求和外部经济环境有关。当经银行的流动性需求和外部经济环境有关。当经济发展迅速时，流动性需求较高，银行的贷款需济发展迅速时，流动性需求较高，银行的贷款需求会增加，而存款需求会下降，通常贷款需求的求会增加，而存款需求会下降，通常贷款需求的增长将快于存款的增长。反之，在经济低靡时，增长将快于存款的增长。反之，在经济低靡时，即处于低流动需求期间，则往往存款的增长速度即处于低流动需求期间，则往往存款的增长速度会快于贷款需求的增长速度
30、。会快于贷款需求的增长速度。还有一点值得我们注意，当经济运行对流动性还有一点值得我们注意，当经济运行对流动性需求增加时，银行的贷款需求增长将快于存款的需求增加时，银行的贷款需求增长将快于存款的增长，其流动性能力亦随之下降，在市场上获得增长，其流动性能力亦随之下降，在市场上获得流动性的成本也相应增加。流动性的成本也相应增加。2.流动性管理流动性管理预预测测未未来来一一定定时时期期的的流流动动性性需需求求，做做出出好好的的流流动动性性计计划划并并不不是是银银行行的的最最终终目目的的，这这些些只只不不过过是是满满足足流流动动性性需需求求、最最大大限限度度地地减减少少流流动动性性风风险险、保证既定收益
31、的手段。保证既定收益的手段。当当出出现现流流动动性性缺缺口口时时，银银行行必必须须综综合合考考虑虑资资金金来来源源和和使使用用方方向向，衡衡量量各各项项来来源源的的成成本本及及获获得得的的收收益益，最最终终决决定定是是减减少少存存贮贮的的流流动动性性还还是是在在金金融融市场上购买流动性来填补缺口。市场上购买流动性来填补缺口。无无论论是是变变现现资资产产或或借借债债，银银行行满满足足流流动动的的能能力力都都要要受受到到外外部部经经济济环环境境的的影影响响，所所以以银银行行不不但但要要对对流流动动需需求求做做出出预预测测，而而且且还还要要预预测测其其获获得得资资金金的能力。的能力。银银行行之之所所
32、以以有有流流动动风风险险及及由由此此引引发发银银行行倒倒闭闭，重重要要原原因因之之一一就就在在于于银银行行并并不不是是总总能能获获得得足足够够的的资资金金来来满满足足流流动动性性需需求求。对对流流动动性性需需求求做做出出准准确确的的预预测测，未未雨雨绸绸缪缪当当然然是是理理想想的的流流动动性性风风险险管管理理策策略略，但但是是流流动动性性及及流流动动性性需需求求受受多多方方面面因因素素的的影影响响，流流动动性性风风险险也也不不是是孤孤立立的的。如如大大陆陆伊伊利利诺诺银银行行的的流流动动性性危危机机就就是是由由于于利利率率风风险险和和信信用用风风险险引引发发的。所以流动性风险管理也不应该是孤立
33、的。的。所以流动性风险管理也不应该是孤立的。从从长长远远来来看看，银银行行应应不不断断拓拓展展业业务务，吸吸引引更更多多的的存存款款，特特别别是是核核心心存存款款；提提供供新新的的、具具有有竞竞争争性性的的金金融融服服务务；稳稳定定客客户户关关系系；建建立立起起公公众众对对银银行行的的信信心心；开开拓拓新新的的筹筹资资渠渠道道等等。只只有有这这样样，银银行行才才能能在在变变幻幻莫莫测测的的金金融融环环境境中中真真正正立于不败之地。立于不败之地。思考与练习思考与练习 1.什什么么是是流流动动性性风风险险？流流动动性性与与银银行行风风险险和和收收益益的关系如何？的关系如何？2.银银行行保保持持流流动动性性的的途途径径有有哪哪些些？大大银银行行和和小小银银行行在在满满足足流流动动性性需需求求时时，采采取取的的措措施施有有和和不不同同？解释其原因？解释其原因？3.衡量流动性的指标有哪些？讨论各指标的特点。衡量流动性的指标有哪些？讨论各指标的特点。4.什什么么是是流流动动性性缺缺口口？流流动动性性缺缺口口的的正正负负对对银银行行有什么影响？有什么影响？5.流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？6.讨讨论论怎怎样样制制订订和和实实施施流流动动性性计计划划，怎怎样样通通过过流流动性管理来保证银行的流动性需求？动性管理来保证银行的流动性需求？