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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCJ7T2O4Z3C3T5F9HS8S5N10G3W8P5E3ZE10O5W3M2P5M10Q102、下列各项中，最容
2、易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACN9M9A6W9Z4M5H7HN1W3M4G10O6U10Q2ZZ1F10U1Q4M7W4N103、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACX6O3P10W10N3B6I8HQ5B7A2R5F3Z8K10ZJ6
3、A3U1Q10G4L9E94、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCQ6K6U7R1B10J5Y9HG6K8Z2A6L5I6I4ZC5Y7C3S10L3B6N55、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCV1S10F8U8I5I2C9HV9E6Y6A5G5V7K4ZY7O2Q3O7V1G8L56、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券
4、B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCC5O1O5B5E10G9R4HY5B6M10E5N3M2F4ZD4D7Y2A6K3Q9P67、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCQ6W8G1V10Y10O1S10HX2D1U9D1Y6V10W7ZI9S3N8D7P5T1D48、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合
5、同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCL4X8G5C10V5N1Z2HS5T3S7W1O6Q6B9ZQ1V4T1Z6I1U6O69、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCQ5S2R7G4J7E2Y7HC3L3K2J
6、10T1X4F7ZQ2X7P10W10T6Q5T410、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCY2I3Y1W4N5R10N2HL10A9J4U2N10U2B3ZN1E9N4Z2V9V6N411、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 AC
7、X4S6K9Q9X4T5I2HD1W9X10A6S9R3Q7ZO3K2B1H3T8M8Q512、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCG8U3O7Q8B5R3A3HW10Z3P3R9D9G2L6ZR1H9B3Q9V2K8S213、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCK5X
8、1D9P9N2Q5V4HI10Z10Q8J8J8T6Q5ZE7J8A4H1E6L10A714、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCU4L8J7Y10L1J5M5HI3T1E8R8W4O6D8ZN4
9、J7S10D7U10U1A115、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCB6P6Q3D7L5Y7H3HT10C6T5H10T10A2D4ZC7A8Q2K3S9H3T916、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCK9E3C3W9G8Y10S4HD7L7C3K8T10K8Y7ZT7T2B2C3X4I3R1017、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保
10、现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCE6N1S8C5V3U7Q6HB6R10N1N4D7K3V1ZF5N9P2M3L8M7L618、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCC6Q2L6R8Z5R4W5HR9N8W5V4C5M2Q9ZI8F7U2M6S8N7I1019、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管
11、标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCP2W8Q10H3R5B4D5HI8G7N1M5S5X9C5ZN8A8J9Q7I6F2E520、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCD10Q2C10P3T10X3C6HK10P10A10S5M
12、4Y7X3ZG4M1Y9H4P8Z2L421、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCR8D9D2E4O6A4P7HP5C3A9N6U5D2V5ZD6W6L6M10L9Z9D322、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCN6G8N1G5R8Q9X7H
13、D5S7X10W3N1G9J10ZZ8V10B3R3C5D1L623、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCA7H9J7Z1Q8X6E1HR1T7V10A1P10O7J6ZB3F4L10F7P2K8U824、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCW10P1N9H9S10V1K4HY10T10Y3R4I8Y9P2ZC4N7O6N2M10E5W725、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240
14、万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCD4J9T9Y3T3F6A10HI7B9T2Q8H1I8L2ZC10P2W2U6D8N4G426、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCF9Q5C3O7X4E8J5HA6O10Q4T10Q4A6Q2ZW10I5V4B1M9A5E827、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准
15、确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCX8B10M4I3U1E2D3HR2H10I1J2J8K6Z9ZQ4X2X5B7R9N4I128、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACR1T9B9A4L1X1M10HM10M1I8Q10G8H5B8ZK8C5U6C3A5O9C929、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管
16、径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水
17、管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACJ9J3H10G6H9Q8I9HK8I3X3K3O9J3M3ZF1I5M8X9M6E4A630、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A
18、.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCN2J2V7E4L9Z7Q1HD5A1P6A8S5I1X7ZJ2S2F3B5Q5H1N131、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCA1M5L5N9O8P5V8HH6W3M10M4Z9C6G4ZX1W10U5P8W3C5R1032、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合
19、风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCI8E8A10L4J4T5J10HG2F9Y4P10L4R7N3ZH5Y9K9X5A4G4G433、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCP8A6Z1H10I3D9C7HZ5S4E9E10G4V6H3ZV1U8F9E8Z10O8X1034、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.
20、鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCW9D4U4R9Q4U3F10HS8U10P7O10Y1F3O6ZH6Y4L2Y9E2J1P435、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCX1U4N1R8H5F7X1HH4A5N10G5H4E4N7ZZ8B2N5D4Z2Q1O536、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D
21、.保证人的贷款规模【答案】 CCJ2J10L2F10A6O4I10HD8G8B10L7I8W8Z9ZX6U9C4W6D8U2T437、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACJ5M4H4I1U1O8D2HO6H3L10F3F3P10M7ZF6X9B5D1N4A9B138、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的
22、安全【答案】 CCC3R6K5W3D1H4G5HA4Y5V4O10Y10H7A2ZS4B4M5T6X1H2L339、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCB6E9K1Z4O5L6R8HU4P4L6I10P4W9H7ZF6K1E7H4B2E5Q340、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用
23、D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCT9W4N10Z7Y8D9Q5HI9H1A6X10Y7O4U6ZL7G9A7T3B8L10M741、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACM2C3T9J2N8E5E6HG3M2S3W1D5D5Z6ZT10B3T10F4C6F3F442、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息
24、披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACJ4T8R8W3N1O5J1HW1E7P8I2Y3C6J7ZQ6U4V5T3I7F9O643、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCI5P10K10K7Z5G1B9HJ9B8W8Y10N2G9W9ZC6F4C5Q10H5F6R1044、从各个业
25、务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACB4K4K9L1C6I4F5HL10K6F5K8P4T5A4ZT9H9Z1F10C6R5C945、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCE9B5F6I1K10X9P7HW10Z3G2Y4Q7N6I2ZI8T9Q1G10X4N4M546、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统
26、【答案】 BCS2X8X10Z7E5E7B4HP7D5K7X8O3Z9D2ZJ1N6J7F6C6T4C647、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCB6M3G5X4N1O5U4HO4P4X2E1U10W3G1ZW1Y10N5V1Y6B5Z148、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACJ2J2R6Y2M5N8A9HR8I10I5Q2P3V7R6ZZ9
27、T9R5J10Y3G2W249、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCY6F3H6D3Q7N7U6HA10D4W10U8A10K8J1ZI3J10L5U10D1J3U250、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACI2U2X6J3J10D7Y5HZ1P3O5G1M6M3F4ZM6I6J7R8U7I10G751、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉
28、风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCL9Y1S1I7G6O9D7HW1Z8U10J7K5L3A7ZK1Q6F10G5K9B7K152、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCI4E10C10S3O7C1N10HJ10R1G3K3T2M1Q3ZP9D2S3S8X8F9B853、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DC
29、B10V1T5T9B2Z5S2HW2Y9J2E5D8H7Z5ZS7K2Y9E10B6N9T954、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCU2R7O6P3G6S3A4HL7N2V10P7F2Y5H9ZW2M6S5G5R5R5C255、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCH8G4C2M5H7K2G7HQ2U5K2Y3I9J10H8ZY9O9P1W9H6V1Q656、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺
30、乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACW1O6L6V9A3Y5P9HQ9X9S3T7T5J4L10ZK5Y6P6A10U5Z7N457、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCW6C10T10X6D6M7D10HB1T8W1F10M4J7D1ZY10S2J10B2A9G7A1058、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化
31、方案【答案】 BCV5D10T8S8D3H5E7HK3K8T3O3Y10O7U1ZX10Z7U7S7W4P6Z659、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCB3A9M5H7Q7D6V5HD3Y6N5L8D6B9I7ZM9H1U8E4C9K8U760、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资
32、金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACB5J9J4I5X5W2X5HN6S10P3S5H9A3Z7ZV8T9F10X6Y1J8B561、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO7E10W4M8T10T4O5HA10J9M7G1C10V3V6ZM4H1K8W9A1P5H862、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCD4J10W2K9H4W2R5HY7N4I
33、5E8M1W7S6ZR4G3P3J6N6X1J863、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCF5D10W3Q10Q7J10S1HW2G5N4A1C3E1S10ZV2V8X5C1F10R3H964、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标
34、，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACR8E5U7I5A10G3S1HI10A9P7D1V4U10W6ZJ4B5L9F4E8L9I465、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACM3K10Q2H6A4P5L10HU8Y10R1V6K1J10R4ZV1E1G10A
35、5X1K9I266、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCX10O1J6I4P4E9W8HQ8P6D4H3A7U3T1ZN7I4I10P9R7M9H967、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCS5G9T4M4M2W6R4HR5U10U9W9F6C8F8ZF10B7I5F5L10C1X668、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，
36、通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCD10A4L8U7B10D10Y10HL10F5J3J1V3U2A9ZR8V10M7Q1T8S6V969、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW7S6O7D5A5W10K4HP4Z4D6E1C3B9N5ZB2K6Q2X1Q1T10T870、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模
37、拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCV6K4U2W6Q2R1B7HD10A9I10C6N9T7N6ZF9D2F10Y10P10N5Y171、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACO4Y2X4Z3M10Q1E1HX5D8Z2A10J5V6E10ZP4K5F4N5R3J2S372、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案
38、】 ACZ5E7I9M1H2N6W4HS8Z1V1P5T6A9T1ZB10A10W4S7N7D3Q973、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCB7N2L6F6P9O4R3HG10C10Z10C4H5R9X2ZZ10E2B9C6R7A1C974、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCL3M8T10Y2D10P1P9HA2R3F4N8B3D3W5ZI4D1Q4A6Q8E8O575、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防
39、范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCH10W4W7K2R7K5O1HA6S6H7E7T10X5K1ZP6W1O1W7C2D9K876、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCE10P4W7U8I8L6A3HE2I2D10Q1O8G1B3ZC7I1Y2Q4O10B9T577、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标
40、准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCF7B1S8A6L3P9Y6HR10K10B3Z9K8V7M9ZU2I6Y3R3S5S3T1078、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCW10D7R5G8V2A7I2HR2W3S2X5D1L10D4ZM1Q4W4Y7J1D6V779、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的
41、财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACA8N7A1S7Y4N4T2HP9A1U5X1G10X5C9ZL10A1J10Z5J2K5J1080、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCQ1H7R9G3Z7L9U4HC5A9X9V1V4H1W8ZH9P6E7Q8H8V10Y381、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCX3Q8E4
42、D10W2D10C3HO8R8T6Q2W8N10E7ZP3Y2C8J8H2O1D782、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCA3K9R8W1W4U9L8HD1H10O5E1G4M2T3ZO5D8M10M9F3G3W983、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACN1X6J3U5U1S1E3HM9X9V6R9N6D6B3ZW3N10N8O5I4H5J884、商业银行必须确保所
43、采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCV10J4R4F1T10Q8F8HA6X2T10U2I8H6R5ZQ7I6G6Y1Z2L5Z185、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACQ8G2S9Y4T9A5J8HI
44、7L1F7U8E3Y4Q7ZV3W4F4X9I5O1R886、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCH9X6U4Q7J9A6P3HN6P6A1Z1A6M2P8ZJ6C5Q8F4G2M7B787、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCD5S8Q5I8T2P4Y5HF5P6F9Y2Y8B10A5ZO2W8G9I2U8M4G388、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限
45、额D.定价限额【答案】 DCF2A7D1N3Z2A3P3HB7X6C8Z9G6P4J1ZX4E10G1J10S5A9B1089、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCH8A7D2W7G7S1O10HH8R7S10C6P1X6O4ZJ7G7B10V1R7U1H590、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的