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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCX5D6Z2M2M3T1Y6HL5Y8T3M3Q3E5O1ZP5P1Y2K6D10W3G42、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的
2、风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCG7J1R6Y1E1T7Y6HB1T8V5S4O8A8A3ZF2X4K6Z7C1A10B43、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCF6K3X9Z2S3N1L2HP9D5T9F2G4W2B8ZY9E3S7K5J5B5E94、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACT8U1G6G7X10B2M10HA1
3、0I8L2R9H10V6L1ZX1D2L1C9W2C8Y55、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCQ8D9X4Z8C5N9P10HK4V2R5P5E7A2D5ZO9B10G3U1N10R10J76、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCW10M2O10Z3P3S5
4、B5HC6G8F7S10Q9D3L10ZZ3E3M1D7D7J5A87、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCA7U5N8R4G8G8P7HT9V3N3O6H10Y5M3ZG2F1T7B10K7P2R58、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.
5、业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCT7L1P4Y9Y1I3F6HZ7S7D8Q1L8S7H10ZZ4X10U10H9N6T8F39、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACV4S4A8F6S7F4V6HJ5C9W1J6H5O3U4ZG3Y2N1A4S5I1C510、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCV8K4B3A8C4V9G6HT4B9P7V2L4K3A2ZO10C3B5C9K9C9J311、 ( )是指
6、源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCX7O10B3K7B7U4E3HU5I4L4W6B6B5P6ZC6S5K5V5E7A5X312、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCT7T2T2D8Y3Q4D6HW5J10O1Z8R4I3B10ZH2W4J5T3R1D8J913、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核
7、心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCL4D2Y5L8U8J10H9HU10Q2A10F10D8W8Y6ZS3H2N2I10D7D2P614、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCO4R10K5A9V8T9P5HI2N3B9X5M3Z2T4ZK10V1R9S9J7T9S1015、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCQ7U6Z10A9Y10R3T7
8、HA5S7W4D8S9Y1J4ZB7P10B2V6B10N6R516、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCX7U6Q8G2K3F8N3HS4V7B1R8K1R8J4ZH3Q5U2H8D3Y4A317、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和
9、管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACQ3I7W1O10M3C8I3HK5U1G7J1V10C1X5ZS10S7H7W7K10J10C218、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BC
10、Z7S1X6D8K9P4G1HW5W7K3G8R1E9I8ZC1E6A1S9C1Z3E119、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACG1Y6U4X9S9V9N4HT2S8M4B4A10P4F8ZP9O7N6O1L1R9K120、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCR1N6P4P9Q8Q8F8HO1L9W1L1X5F3F6ZH4V4S9B6N6U2
11、U921、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACA3T9V6J5L4G8B8HP7E8C2H2D1D7F6ZP2H3J7M6P7W3A1022、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCT7G5A7Z9W8N1Z7HH5U
12、5K2M10T9K6V5ZX7D9K1S6O9G10Z1023、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCS7Q7J7P8Y6N4K4HA2O2N5Q5P9O8Q8ZO4O4F10V8H10C7Y924、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCG8D9K9W2O3K2F1HH2U1N1B6W1
13、0H3L3ZT1Y9J3B5D6A6O825、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACG6P7A6J5Z3A10G3HX1U6S7A5P3J4L2ZJ10T4U4I7Q4E3N1026、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACT8N9N7Z3S3O10E7HJ9N6I4O8S4A3D9ZX5O8U9Y5C10B10U927、某商业银行董事会明
14、确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCF6R7Y2X3N4S5F8HZ2M1C5A10P4F2N10ZA3K7K7U1G10R2L328、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重
15、要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCQ8U4Y9U1P4U7L5HJ3N10M10Z2B1F7H1ZZ9B2V8P6E4N9R729、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCP7O10N8U9T4M1P5HR3C9X1Z3B5K4P2ZB10I2G3R7M6G3J1030、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.
16、不良资产证券化【答案】 BCW10V5M7E5Y2H1R10HR5O7X6A3F9J6V5ZL5U1V9M6A4O3F231、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCW1G7F4O10F4D3V9HX9P3S8Y4N8Q1S7ZH6H4I9B4S9Q1H732、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCE9D7O4U10O3Y6O3HD6B2O2L10C2B
17、9L5ZH10D5V6G9P4P3I933、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACD6D5M10T5L5M1I2HA10C6Z4V2K9B3R9ZZ9Y4P3S1Q9X8I134、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACT9F6X7Z6E4G5I5HD9I5S5P10M1S6B3ZK3M10V9W3R5I6C635、关于公允价值、名义价值、
18、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCI3X7U6S3C8D6Q4HH1T1L9P9C1K7W4ZM1D9V2B6X4V1F736、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCQ6L4S2S4L4R2A5HW7P3U9Y1U5L2G4ZW1J4L7K
19、7D10M1E337、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCR2V6W5U9C5P1T1HI8U3B6H2Y2G7H3ZX4U9K6P10U2K9K338、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCK3G3O4B1C3X6R9HA9D2B7L8A10N7A10ZW9G1I10H4P10P
20、3E1039、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCJ2B4Q6Q5W7X1A2HR6K1Q9A6M3E2X9ZN9O2K2P9O10C9W240、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCU6R5Z1R2L4T10O2HW2D4P6C6L10F5S1ZU4J4B8U1C6D10N241、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰
21、的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCR10T10J7Z6G2A5I8HF3Y3B5C3D2Y1P6ZN2S1A7G2V5P3I1042、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY7Q8U4I5F6B2J4HB8Z10Q8N5Q4L4B4ZX2H3W4N6Z9Z8F143、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，
22、一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACX6D5Z8I8X8P4D5HD4U10E4T5K6J1X6ZK3W7K7A9R8V1V444、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACG9A5X6I8V8X5L7HY4R9K6W3M2X8M7ZL8H4O2U3B3V10N645、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCX8P7I2K9M9F9
23、X2HE8T2C4O1X7E5G1ZZ8O1Q1S10G1F3A346、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCY1W6H8U6N2Z2O7HP9O7S1B1V8C5S5ZE4A1Q6S1S3N10H847、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACD5R3J8W10W3Q1Y6HK5C3K2I3L2Z7G8ZS7W10B7B6X9J2G948、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确
24、定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCL4X5K9I10Z9S2M8HV6R1Z6S3F1K5D1ZW8X4F1U6O4B6L949、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCV2H7O7S5D4U3U6HQ5J8H6E
25、9Y8O2D8ZP7K3E10Y6O7Y5B150、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCP3V8Y9N7Z3N3L5HG3Y10T7U8M8S3I9ZX8R1E2F7C4I7J251、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACG3Q8K3S7Z8R6J3HF1X7I1C7
26、G4F4H6ZH1V7B9P1E3J6X552、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCM8X8V9L9E8T7B3HM10E8I9Z4S1H2R10ZL3Q8X3O2K3Q1Y853、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方
27、式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCY9Q8C6T8H3U6T4HR10P2Y3T7G7T2Z2ZZ7B10U9K2X1S9W154、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCC9T2B3U10J9G8A4HY1G1Z5R9X8H9F9ZQ9H3T9I10U4R6U555、流动性风险的( )就是分析流动性风险的
28、主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACN8Y2S4L9F9H2H10HN7W4Z1E5E8P2Q8ZW4G1K1T5M4H1D156、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCX6B2V1N5H2E5H2HN9V8I4D2G10W7R3ZL3A2N9G9L5C6P1057、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照
29、权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCH7X4Q10E4D10J5U5HZ5H1P9Z10X4Z3B10ZF1X3L6T8H6Q9P158、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCF6I5U9A5N2Y7A4HZ3Q5I9Z9S1I2X6ZW9R4T4J9Y5N5N559、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支
30、出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCL8G7T9P2T5Z9D3HG2L5N7J5R6H10Z10ZJ1K9N9O6I5I10X1060、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCU2Y10Y1P2G3D4O9HF1J10C7E10G9I7P9ZP8J4B1O8X1V8A761、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行
31、全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCM7K3B10A7H3C4E2HR5T1F3V4Q1Q5U6ZV3D1F7N8B9M10B762、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCM3I10T8L2T7U10C10HI9W8X7T5Z7A4A10ZC7A7I4V9O6K4M763、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务
32、、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACE7O8C8G1L9K5W3HR5X9O2X8M6K7F3ZT3M8J3W10P7P1Q1064、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACQ7V4D6L5B6M6D6HE1Z4T5A9S4R7I5ZN7G2O10M8D1K4H865、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACJ9H3G8N10N3R4C4HB4S3F8O4R6D10P6ZZ
33、2M9G9U3R4P5L866、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACL7A8A9S2C10L5M7HM2T3Y3J2B7F2O7ZW6N4V9L9Q6A4T1067、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，
34、不能通过短期突击达到目的【答案】 BCL4P7W4X9J7G9T2HE3Y7D5L4T1P4N10ZH2G2S1L2Y6W7P468、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCY2G10P6G2N2P1X5HI3R8K5P6M10D4F5ZE7Y3O9E9A5Q3M469、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCN9N9K8K3S5E8K8HP9Q6D4I2C1U1L5
35、ZQ8M4J8P10M7H8I1070、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCW2I3Z3E9C7E1C5HL2O8H6O2B8Q7V4ZT2S8K10B10R8U8T971、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCM5B1B9Q7R6I10T6HI2H8D8H3U7K2D8ZN10E2P5E1W8B9W372、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款
36、作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCE8E7I1X6R6R6P2HS7R5H1R8U1V10Q6ZR5V9X3F5Q10G8E373、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCW1Q1E3M5G5Q4J1HM9G10S7Z2X7M6Q4ZW
37、8S3D8D5M4S10C774、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCW3F8L9X3Y10D3F3HE10D6W9L1C8Q6W5ZL9J8C3K2X2R3G275、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCS10E7C1W4C8E5L8HF9H8V10S7B7O3F5ZL6G4R9U6X9T5A276、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率
38、分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCF10L7H4P5Z4X4N9HI3F9K5U6W1B6E3ZU9C6S7R4Z10B1H277、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在
39、未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACU3I6A3A4J8R2T10HY10I9N7Z2G7K2S5ZE6Y6Q4H9Q9Q1P878、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCI3W6A7W1E8Z9G2HX1Y6N2M7S1R9U1ZI7N1A1J3I8J9J179、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCY6U5V7P6
40、C10I10Y1HJ8Z3U7G8X10Z7B6ZK6Q4U8A8G1V2N180、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACP3X3U9S5R9E10O8HU5B7T2A6G3A9K9ZQ6J4G2L5P1W4J1081、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACB10P2V10I6U8Q5N8HB5P6W9I8N1Y2D7ZD
41、7V2R1C6M1G3H482、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACP4H8K8C5G7C7T7HR2G4P6E7P6Z3Z10ZJ2Q9M5J6Z1X7U883、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCS9D4D4A10P7O3D2HA6E6E1Q3Y9Q10T7ZK9U8J1P2Z7
42、F10K284、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACX8P9M3K2M3S3E3HK2A7M8B10Y3N1O7ZG2G6Q6X2G4O2T1085、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCH10G1H4C6G4I4G
43、3HI9V6Y8B9U3C10B2ZT9F8C2O6R1L4G386、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD6S1N10E6I1Z4C6HJ2Z5H1Y10T10L6D9ZW10H9K5K8X8A1T487、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCW1X10S8I6K6F5H3HT7E8F3P9J5
44、H8O10ZG3W8J9G4E6X6F388、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCQ3Y9G4A4N7F2H3HX2S8O5M1Y1L6W3ZP3P5Y10T8G9G5Y989、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承
45、担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCQ5H9R7K1V10G4R6HL3E3E9N2C4X2V9ZM5J9G9J7W9J3I290、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACJ1Y8T7C4Z3D7W4HM8Q3A3Z9F7S9Y2ZP1I3S3H8V2R7E391、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCI3L8V5O1V4Z1A4HT10V8T2D5I1T2V4ZC7H3C5H4W5R8Q392、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCV1I1