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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACG3W9M9F7D7E10T3HN8E10B6H5G4L5M1ZB10C2G4J10P1O10F12、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACN6U7D1D7L5Q3L5HE6J1N3F2
2、F9R7G3ZM7J2U1M2V3U1L33、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCI1T2D4L10V7A7O2HZ7B8B1H3I10T7F7ZP10Q8Q1G3N9E10X34、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCY2F9C2A10N9J4D8HR5R8E5E2X2U3H8ZR6X3T7I3I6S6C105、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.
3、转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACM8I3U10E8X4Y7P3HK5S6V9G6J5O3X5ZV9V7J1E6I6D2A96、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCL3V8A5I10T6U1S2HC8Q8L6M7X3R4L4ZY1K9I4J10B5T1F17、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管
4、理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCP3U3X6W4L8P6E10HC5Y5Z4R7K9R7N8ZM4X8H5Z5K6G5Z78、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCW7T9M3L8E5K4S5HG2N5R3O10G1L1M9ZS6O7R1A4A7K7W79、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACK8G5G2Q3F6R4X4HS8J10K1Q4Y6U1F5ZV
5、8X9S9L4E1E1A710、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCO4T4D1K4R9E6M3HL5S1Z6D7V10B6A3ZI5V3B8H8V3N5J411、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现
6、金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCD7D5W1A9W4X7U5HG7U4B6L3C1G2L10ZZ7B1J2L10Y5V4W512、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCK10A1D8J8D7U5I10HK1F8P6G10U2U9P5ZD1O10Y3
7、Y2J4A5R513、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR10P10H1M6Y5Y5H5HX6J5Q7X10M10Y3I7ZC3F6M3G3Z9D4R714、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCW9F6L2V2Y5E8I9HN10L2X5H10Q6E8S8ZA6X2J2D9B7R2U315、（2020年真题）商
8、业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCA1F4I7Y10Y3S3V3HN4J7E10D5T1J1T5ZG6Q10A7U7G2B3O316、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCZ9J9T6Z1G4Z2F10HM4D10P2M1Z8T8P1ZW7J5D7A1T6T7S717、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员
9、C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCP4N8L1A9F1C8T7HX2S1X6F7E3T10M7ZP10R4A6M9W9D2U318、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内
10、对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCR6U7R2T4X3Y5S5HG3W10P7R6D3E1T5ZM10B2M7J5T6O6G919、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCZ10C10R7H1R9H8O4HQ4K2J4G1J2N10L7ZR7N10Z8K5S9N3Y120、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACI5L9E6R10J
11、8B1C10HB4W5Z7P2M6V2N6ZX8Y9S5A9K1A5S1021、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACG10H8N8G4C3M6Q4HP4Z9O5U7C8Z7H10ZO5P10A2F2D2R3Z822、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACA1T4H4N6O9Z9E3HW5H5X8U4O2G3C2ZU8Y6K2E2Q4Q9B223、商业银行利用资产负债表或某些具有收
12、益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCQ10P7I2D5Y6T2B7HY5W1X6U2X2D8A10ZN6V4N8D4V1Y1O724、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCR8J1O8N1R9B6V8HI6B9Z4S6M7W10M4ZU10Z4G3H10X6M4F825、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】
13、CCD5P9M6W9W9F8S3HX7Y6N2K10K9O7Y8ZN1O7L1E10F3F9D126、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCS2P1F1P2C9L5T6HF3S7Z8H9N3Y3D4ZO9C4E10V10E2V8L1027、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCX10I3W3F8M5F8G7HC8M8R4J1D2X2B6ZJ9P7B5H7S7B1X228、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据
14、信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCS1L5M7D6P3T8H7HN2W6X10Q6U2I8N4ZD2B8G9P4D8J9E529、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCH6E3T9N10I5Z6Q5HA10D6Y3Z9X10M2T8ZP7O7F4Y3G2L9Q130、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCE10B1M2T5J7R8X1HZ4M10L5
15、Q7N2A1I2ZQ8F3W10J4N7O5B431、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCU9H7H1O6X8K2W7HF10F5J2N6U8V4J1ZH5O1A2X2U3L4B732、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACA3O10P4M5N9Q1
16、R4HR2F8H9I6Z2I4Z4ZM7H7V3X4B7V1K133、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACC10U3S4B4F8M4O3HT6J7T7N1M1Z10U7ZZ4M1H10L5C3D7G534、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCK5S4T5K1D8Y3F9HI8
17、L2G5T6C10G2D9ZY4R4L2J7T4G1W835、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS7J1F9C2A9O6W7HR8K4M10K7Y2W9D4ZA2J9B9L1D2Y4E1036、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的
18、预留长度为0.5m【答案】 CCW7S5H2N6L6C10R6HF10I4N1E2U3G9O7ZJ3E10E9G1J1H9U437、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCJ3E8B3B7C7Q10V5HM8W1D7I2F4M10I8ZC4M9U7P6P3J7S238、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答
19、案】 DCK5M4N2S3L7J4E8HS5V9Y6P4U6I4P6ZS10Q6Z7D7R8X6I439、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCW2U2L7G9K3Y4C2HC5T10R1D3T2U2D4ZK4G3X9I9G5L3V940、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCY3T9Y5Y10P1X7M1HQ4U3V6M6B1S2N8ZX3U9M10O5V6D
20、9U241、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCK5M2S8N1E10B4M1HG2D3L9F8M3M8N8ZM8U5I2S8V3P6G1042、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACO4W7B9Q9T9C5F7HF1L9V3T5V3U8V7ZI4N9V10I5F5J5Z443、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一
21、个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCD4Z3Y5Q9B5Q3K4HO5G1E6S8X2Q7H5ZK1X9Q6Q4P2P1M444、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCJ2C8L10R4C10
22、I8P6HV6W3S1J3W6G6R3ZC7D3X5J5T4U9B645、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCN9F8V2W7I1M3D2HG7N9Y7D5K6J9H2ZV6L9Z3K2I9S9X1046、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险
23、官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCW2U2N1T9F2Y5T3HC6J8E3Y4R5M7K6ZK1H2I10S6J2Q10F447、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCI10C8X8R3K
24、10I8D3HA5E6G10U1O8C8N4ZY1I10A7P6I2Y9J748、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCP10K10N8M5U6A7G10HP7S4Q6E4W6P7J1ZM6C9F9D10G10R10F149、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCC5S9S3W1I1R9A5HF4L10T9D6U1R8S6ZG
25、4E2M5A5J6J8F250、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACF5W4A5S3V7R8P6HO4M3J7X5J6X2T1ZP2Y2H1M7W1K7Z151、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACG10F2M7M7D1C2L5HR6P1Y1H8H6F10N3ZV5N4C8W2D2N10J652、久
26、期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCQ8B2F7E7P5R6Q9HM3D1L10G7P1E6U1ZH6E3G7U5M9Y6O353、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCK10P10T1A9B8E9W5HW1P5Z5Y2K4V5D3ZY1V7N10Q6Z2O8D354、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客
27、户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCD3A6P3Z1R4S7E8HJ6J2S10N3M10I3Q5ZT5O6R10B2M1F1Q1055、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCZ9K10W3U5H8U6Y3HX9R2N3J2C6K1G9ZT9X9N1A4J8V7Z556、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCN
28、5S4H7Q6S5L9V4HH9Y6V9Z1Q10X6V4ZL9G8K3U10R10B9C1057、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCD9Q10I4N10K6W3W6HE2F4M3O4S8L10Y1ZD1Z6R10B8U7H3A858、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCT8
29、W6O5F9A3Y8U1HC7N4A7K2M4J7Q5ZW9G10R3C6K2J2J659、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCB8P5E7Y5R4O3O
30、8HQ7N4L5T1T1R9A5ZK7P4P9S9N4A7U560、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCW1B5W3S3Q4Q4L9HQ10B10X6S5V6S8Z8ZT2F10O7U10W5C5K461、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答
31、案】 ACT9B8N5C10O10M6H9HR1O6J7Y6L10D8T2ZN6Z5U4X4R9P3M162、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCO6P5N6Y2N10I9O2HT7L4V1K7B3G3E4ZV5L1L10O6E8X4D363、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCY7W9X6N1
32、C8V3P6HI2P9Z6H5T8M1K6ZT8O1R2P4O2P10S864、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCD10A10B6T8I2V7F4HW4E10I1Z6Y6Y6X4ZE3W5R7E2F5J10M165、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCE1H7E4V5E6Y6W7HU9I7S8C7E7Q7B10ZW9R10O5F4E2H4
33、M766、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCP7Q10L10D8N2F3R5HF1V10D2Q1E6D7V3ZR5Z6O6S8O4L9T367、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCV10H7U2F4J9O7Y2HT8G7P4E6I10R8D8ZB1T8F7K3V10R4Z768、中国人民银行根据国际外汇市场行情
34、每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCY7J10V3Z6B5D10Z2HC8D3W8Q6K1P2B5ZT5L8R1W8L5X10H1069、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCP7Y1C2T7U5Z3L1HC10N5T1C1S4S4J10ZR3N8P8T10V9I1Z770、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACI7U8
35、L4T8E5K1T6HF7Z4B1Q10S7O5G3ZB8B8L8F7B7S6R471、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACN8G4V5Y3I8T10O9HK7Z2H9G1T5S5P3ZI5R10B4H3A10X1J672、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACR8A6Y1L6H10B4S7HO7S1A4U7Z5W10U10
36、ZJ8K2Q2O1B4Z3N973、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCM8W6S10V1A3F9F2HA1G10Z8N2C3P5M9ZN10I4E4J1C3S10U874、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.
37、必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACN6F3C1J1O2F4N5HV4L9L4H8Y4H8J6ZC4W10T8A5B8G2L975、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACZ9P10S2F7D1N10G10HU3P7L3D3J1A7I8ZG10C8V9L3F6I4H776、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20
38、cm30cm【答案】 CCL9Y4L9D3I2F3J3HX9B6M6U10U3B3O2ZM9J6Z1G3J4I10K1077、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCR7K8G6U3H1B3C4HP1N2L3C10K3H6P7ZP6H3G6M9X8Y6K478、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中
39、和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCE8N6E9C1V3Y8H2HU10Q4Y5R10F8X7G5ZF8L7L3D5J9F1I779、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、
40、开办新业务【答案】 DCF4V7T8X6Y8D2C4HS9Y7I5E2O9P4T9ZT1W10P9T6E6Q4X980、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCE1Q9H3Y7F6E2G5HY6M4R2C7S6L9L10ZI4C4X8A7T7B7V681、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCF1Z4W10X6T9U3J1
41、0HC2L1X3T4Y6Y7S1ZC2G3Q4Y1L1H8J782、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCP7C7R9D4H6J1Q5HE2W7A7V4D1V5J4ZS10G5P6E3K9D5I783、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCH5X5L9E10I2Q9F2HS1D3J7K7T7R9A5ZV4Y5J8K9J5Q4T1084、时间
42、价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACV5T9C5H5Q1E10Y3HR5G3E2Q1J5G8K1ZJ9A2F5F4C7Q9H885、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCN6W8S2J1P10V8R3HR6V8
43、U2U7A3X4Y5ZF6O9H6I5P10R3L786、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCG1S7M2W9Y7D2D6HN7S10M3L6I6N8I7ZU9L4Y7P4C10P7R187、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案
44、】 ACL10W2N3U5A9H7P10HO3S2P6U5U3H9X3ZY6M8W5P10E9F7M288、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCK9D7U8F7M8V10T3HP6S5P3O10B1L5J5ZV7H8J9Q2O6W6I789、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACW4W8U3C4S1Y9I8HK6S3K4X4X9D7B1ZX6C10E9I8U2T10H890、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的
45、是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCR1M8F6J8C1D9U2HE4V6H9K5J10B4R10ZQ10H6O4M3J7C3C791、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCU7H7C1R3Z7W7Q4HY3V5Q8G9H3F5I9ZY2O2W5Q9X5R6Y692、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCG9Q9Y6A2J1F10I5HW3A2V10M5T7S3Z1ZM6B1U2Y2O3O10I893、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人