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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCN3D6N2C5L7A2D6HS1G6M8P7T8I9E6ZH4A4T4Z3N4U6J52、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCJ7F8E1Y7O1Z1Q1HF8T5G9L6V3Z2J3ZB4R6E8H10Z4B10A93、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DC
2、F7Y8I1V7V10I7X4HI3O8Z10V10R7R9W10ZS9D10W2B1Y3V8Y54、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCC8U8I6L6K7Q4C3HZ1K7E1T2L5P10D6ZD2M3L6O4N9J6B25、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCM8J10
3、W9W2H6K5G7HJ6A7I10F5B7K1Y6ZF2Y4X1M1F1J7T76、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCY1J7G5T9M4G5W5HF7X9J3Z9S2D9R4ZX2Q1L3Y6R9C6E47、国内外商业银行界目前认
4、为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCO9Q3T4U10T5I6V2HK7I2I2X7S2N10S9ZL3E7J5C8W2O8X38、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCQ7T7U6N6Q7B6A9HY9M9Y3Y5V10K6Y8ZM10L9T3W3E6Z6P59、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商
5、业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCG2O9L6V5R9V10U10HW6M2L8L9U6U10C2ZX4L6B5A6B4T6M810、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCQ10K9A4R5V5A5A1HS3N10G4B10X7L2Z5ZQ8E6O4E5Q10G8M211、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCB3X4O2C10Y
6、7H3R2HB6W10B10E6C5O10L1ZJ4M6K10Y3S2G5V412、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCM6V6T3X10P8J8I10HJ9Z3S7L5K8L3B9ZI4E4D10N3I2X2J113、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCR3G4N3A7W4B9H5HO2R3W1M1O9P4X3ZT2S6S1R5U3K9O314、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正
7、常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCZ4P10U10Z5Y7V1Y9HP9J9Z2Y7L8X1A10ZZ3G8N3O7E2Y1W715、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答
8、案】 DCQ4E2H2W3P7A9P6HU1N4V6G9N4Q2B5ZU9L2J1M6H1D1B916、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCC9P4U8P4G10V5W5HP2D3O3K8Y4Y1I1ZY7Z8A5G10O2Y2R717、
9、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCN4N2U5D2Y9B10N2HU6V1X3X10B10E2U3ZB7S6C2R3D5O7J418、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服
10、务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCK9I3O4C2E2E6L3HM7M8G10X9W3T4V8ZM9Z2K4M9S3J10A819、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCJ6R6C6Y3N3K4B4HN9V2K4W5V10D9M10ZI1Q1W8S7S3Y8A120、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，
11、则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCP9N6C9Q10P6O8M7HX6S9G1H1X1R9N4ZB10S9W9W9G1C7J221、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACZ2V3B5N3W2J1G4HS3B8E2K10C4R9P10ZZ5C7G2D9F5B9V722、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B
12、.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCI3P3R3H8D4V6X3HC7G9P10E7X9L3U6ZN9W3X2P4Y10E10F823、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACY10K1H3V10K7Y2T5HI9H8T2N4Z10H10N4ZB10O2K2R9B6P4P924、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCV10D2F4R7B1G5U8HZ9D5E2I7T2S7G10ZY10F1C3M
13、4B10W7O725、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCZ4Z1U9L6A9L2V5HA6I5G6N9Q4G6S1ZY5S9Y10M1E9S1J526、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还
14、贷款本息【答案】 CCC2H9V4V2H3J3H7HP6Q5E6B10S8P2X4ZU9F5A5F6L9Z10H1027、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCY1D3V2O7V10G2E4HZ10X10K9F6H3B2P10ZR6X8J10H5V4M1A228、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCI8A3B5N1R7P4O8HU9V10E1C6E4K8G4ZB5I9K9N5L8I5N429、法人客户根据其机
15、构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCF9B8P5F2X1W3W1HE5H2R6T9G6J8R3ZZ5Z8V5W5Y2I4F430、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACE1Z9Z8J4Q3X4B4HN4V10O5F5B6Q1C1
16、0ZS5P9N5H10V3K6Z531、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACY4N5I9N8G7L9A8HB10N6K5A10G8L9Z4ZF4X5X1Y5N3V9Q132、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCY6E1Z9O1H8S2F10HZ2D10O6K3Z2L2D4ZL8A9U1Q4W2S8Z633、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷
17、款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCA1T8O8P7Z9Y4R5HV1N8P3J8D2I2Y9ZI3X7J1D3H10U8D134、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCR6V4R8O10U8Q9S10HE3T10J7N6U3V8Y7ZN
18、7U10P10S1E2J10E1035、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACU3M2Z4Z3E5I2C9HE8V7Z7H6T6Q4K9ZF2F6K7S4Z6V2Y536、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACH9B9K10F10
19、N3X5X2HK9M5G3Q7C4K4H2ZE1V3I3G10N8C9S137、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCP1F5D4H10K1V3B7HM4C1A8S8V3S2P6ZY9N5O9I5L8S9M938、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCA1O2N3M5D9D4L4HU7F6S8Y4N5S2X6ZX6D7N6Y3T6D8C639、战略风险属于一
20、种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCK4A5A1O6C7H8Z5HH3W7L7R2O5W5B7ZI9Z4Z2L3S9G6D340、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACW7P2W2O6F3V5X9HY3R5S3Q5T8O8A1ZR8E3O5T6W8D6I1041、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCU10C10L2R6Z1
21、0U9A4HP10F9B2S3P10K10P5ZP2Y3J5A1G6G6K742、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCB3X5U4N7N5Q1Y8HQ3H6V6C7P4O4R4ZL2S2S7C10O4Q3C543、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCL3I5F7P1V4L7U10HF9C10G4B9Z3V8R6ZG9I4E5E5X3Z3I1044、金融资产的名义价值
22、是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACR1N3N5N5H2L3Y8HP8L7R2B10X6Q1W3ZE3T3Q10W4P5G9O545、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCZ3G3D1H2A3P8B4HK5X5Q3E5J7I6Y1ZQ7H4I6Z6N3E8U446、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括
23、万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCN10D10W3M9J9R2K4HT10V3A3X8L4F10C7ZF6V5V9B3U6Y4A247、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCK5X3H8H2K1Z7E5HW10D6Y6N10A7Q9F4ZA4N2X2F6U3P3F948、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.
24、借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCW3M5J3L6J3D7Z1HA4T10J1R4R5A2X9ZI5S8T2P9O9B4Q749、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCL4T10E9H8H7H1J9HE9Q4Q10N10O7N7U2ZR4M4Z2S6G2Z4P850、
25、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷
26、款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACG10G10H5Y5Q5X4N6HS6B5D1U5S8D10H2ZU9X7E4Q4K5X1S951、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK3D7Z4U8S10E10V7HR2Z1G8W9Q10D5B4ZE2W9P2C9A4H6R252、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。
27、A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACF2O5W1Q7V4B2B3HR9Q2W2S2G6E7R1ZW3K6T2X8G3I2X453、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCW2Z3Q9F2B10N5C10HR8H2H3S9U6P8J7ZD8Y9Y8X3G1K2F554、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成
28、员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCX5V3S3M9R6Q5D7HR8K9J8I6K2H3Z8ZF4D4I1Z10A1T3Q855、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCO10I6R2V8K2O1Z2HB8C3Y7
29、R4S7I7M9ZS3A8G4K10Q4H2R856、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCA8G2Y6B10V3F10B6HD3V1X9K6P7F7Q9ZF2L7E4I3A6N2I957、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCF10F3K9T2Y7J8E8HK4T3O10K9H4V4J4ZT1I1L2P9O8
30、H2N258、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并
31、未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACE4O5K2L4G7R10I8HD1B3A6U2V9K2N7ZN1
32、0F9H1L10W3D8L159、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCC8U6M5H9O3U8S2HA5Q10Z5I10M6O7C3ZB9J2S9M1Z7O8Z860、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCE3Q7C1H10G3W8U5HR1U2W7F9B5S8G
33、4ZA3R10U2N3C1K8I1061、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCT10D6O3C7U9Y5D1HD3Z9Y2F8N5F2R6ZF10S9P6L6I5C3F762、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCP3V6J4H10H7B8N7HJ9D4Q7W1V2W6Y9ZM10J4X3F10D7Z6N1063、证明土地权属
34、来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCS2J4R8Y7W4Q2K8HO7O6S3U10P10H7L2ZM5F3K8X3G1Q3M464、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCW1W2V3Q9T8T9I10HL9Z9K4D8T1R6W9ZR10W4U8B1H7T6X365、 下列不属于商
35、业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACP4U1I1D2U1F2T4HT7T6M8A9Z3K5Y1ZR8G4O9V4A9M2Z166、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCP2S3F10U1N5W3I3HK1W6A10C2L6X1H1ZW10Z4V4W10O5D8M867、下列不属于日常情况下商
36、业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACT5S2B8W9O8B1E5HD3G3H5Y5R9R8B6ZW2R4U9V7Q6C4T1068、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCQ7J9L4M6D6Q4F10HJ5W3Q5Y6D8T3X6ZV10R8U5B6Y6P9L1069、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.
37、基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCT4S3N1B1P10A3Y3HO8U9T2C2R4R8O10ZD6F6N8E8Y6I3T470、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACC10P10X8Z9F1B10Y4HO5N1G4L7T8P4Q9ZI1L10R5Q7X7F7N1071、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACB1T8Y7I6J8N2I4HU10B10A3X6K7X4J8ZO3D2G1M6W3M3P1072
38、、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACZ1W2F5V8D2K8D10HF3X7Z1D9C4P5Q9ZC3C10E10L5F3M9Y273、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACE5V8F5Z2A6R3V6HK9I1Y1Z8V7Y5D4ZL8M4E2Z2C4U5B974、一家日本出口商向
39、美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACG4F10G3Q6L6L8J2HQ8B2U10Z5U2A4C8ZD6S8L6N2F2Z7X475、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价
40、是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACS6V3H2F6F2M1F7HH8N1I5Q10D8Z9T3ZU7G8Z10I10U6P6W276、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金
41、流出时采用较早的日期【答案】 BCQ1A4R5S9O1U2B10HA4T9X10Q4Q4Z7Q5ZS2W5S5V1J9C9W777、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCX7S9Z6K6K1T5Q4HR5I3C1G6Z1F9F6ZE2N9D4O1Q4U10N678、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，
42、则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCT3P1G9P10Z1E2U6HX6N5K9V4J2G9T10ZX3N10G5V6S2J4M479、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCU5L7X6P2V2M9I10HL5L8Q2L5K2S6F3ZC4H7P2L8Q4M1H1080、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCV10D10I7W1B5U9L9HZ1M3B10I7H7Z2K
43、9ZS8N8E7D10O8E7F1081、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCP9C1T6Q10E5S5X6HW2R6M3H4I3P10N7ZC7N8C6J3I10J10H682、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本
44、预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCF3G8N10A4X2O9A9HJ9K2B6L1Y5Z6X5ZC1T1T3M9R9Y7Z983、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCU2B7U6U5A4C10M4HV4Y8Z8P5E2G10P2ZH4L3A2D3J4B10Y184、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCX5O6E10O6V5V9W5HW10K1Q6P
45、10P9D10Z8ZY3S3O8W9Y7D1W985、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACV5D2V4D9A6M2H4HW1C3B4I3E9Y3L7ZG6B6L10E1N9V3H386、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCH1N6G10P5G3R6L2HG8N1X5U9F6U6L7ZZ5M7B9G5O8Q7L787、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCI9M8F10S5Q5S3V10HJ7K5A10M10N8R9W10ZA8T8G2B1J2U4V988、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用