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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACZ8G10G9E5P9E8E4HC3C1M1X
2、4D3R8G7ZX3W4C2N9J5D6T12、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCF10P8Q4Y8C6M4O5HV2N5U6Q2T10D4A4ZY5T5R1U1J8C3Q103、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCI1K4V6R9P7L7W
3、2HE3V9H7I7J10J5X5ZE2Y8U1U5X5A4A64、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCW10X7V9E4T7K7Q7HU3M8H2F9A8C1D8ZV6D9B3N3M3G10N55、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内
4、损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCM1W7D1S3V7Y9M8HZ5M3J3C1D2I3D1ZR5M5C5K10D9H9U66、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCL3E4S5G2K1A9Y7HN3P5I7P8F4U6E3ZE2X7D3A5A9N10G57、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCP9H6R10C7E9H9L8HD1Z2O7I10O10C6D2ZB3T3H6
5、T3V5P6L68、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCH4T4N10O1E10Z8I8HW3Q8Z9W5A1U5Y3ZB7F10F7I10L6I8P89、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCR4F1N2M1Y7G8K7HC4O1W9S10H1Q8
6、T10ZT7F8Y9T4T3P6F110、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACD9R8Y2X10Z3T6N4HU7A6K7Z7S8I4Y1ZF6T6D7J1D4J3P411、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCU7L9H9G9P
7、4X9C1HR7F5K2Z4O6S1G3ZU7X2W5J8B10S7W812、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCE5D1H2O5B8O2B10HU10P6E3C1O6O4H5ZX7B6R4S10T6B5Y613、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权
8、资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCS5S1L10B6D7L1V9HX8N5Z4M6T2T10T2ZG7D3W3R10Y7X5F114、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCU10Q10J1M1J8Z10R3HZ7B5A8E2O9W9B10ZJ1Z5A7D6U2C7D115、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的
9、债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCU1P5D5Y8Z6N2R4HT5W6F1M3X5T4Q2ZU5T4D3J1O4O4H616、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACT5S9W3S2K4W3E5HQ3T7P3L6N2R2I6ZW7P10H8I8J9R3X1017、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、
10、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCA9T6G10E2M10F3U2HY7O10L6I6K10N3Y3ZA6D9B1D4I3F5L1018、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCS3O6N5Z7K2S3V7HY5Z7M6L8Z7Y8C2ZE7I3D8F3D3G7X819、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36
11、C.37D.41【答案】 BCR6Z6G2C4Y10J10D10HY6M4X4T1S4A7N1ZI3C6O8E4Z9R2M620、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCO8T1N3D5L5C7Z2HT6P7T10K7F5M2L6ZG2V7Z5E6A5J9L621、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACD1M10X8R10H7I8N8HJ7G10F3R10E3U2R9ZY3R1B9M6G4N8A522、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B
12、.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACJ4M3D5L4C3X2Z10HK5A6L5Q9E3E4T8ZF3R6L10N9O5X8R223、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCD2E4A6Q7W1P1W7HC4R8G5T5H2D5Y6ZI7V5A7S3U10A8J624、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金
13、交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW4Z9D10E4R10Y3E2HN3L6U5I9L4V9T2ZZ10P10M9O7L10L2O825、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定
14、风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACY5Z6J8C10I10A2O4HK7D4Z3H8W6R8X3ZB2W1K2L9F1P1E1026、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACK7G10T4F3E5M7O8HK2G10Y8V2L9L7J8ZU6H9S6B6L5Z10T827、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内
15、部操作风险识别系统【答案】 ACY9D9B5P10B7U1J6HA3D7R4H10B5B6C6ZG1D10I6T5O1N4F628、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACG3I2D2N6O10L4U1HB7R9Y7R6D7T6H4ZY8Y10E9H1O6O4A829、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCH5W4
16、K2O7Z3A8B1HF4H3G5K9H2B2Z6ZY10E9S8B6W8H7C730、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCP8R4I10C5B3Y9M8HH10T6E5Z3V8H7G2ZJ5H3Z8I6S6S6X431、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（
17、次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCC5T8I2Q3Y6C1B10HO4D4Y8Q4W3T5M5ZD1U1S10H7M3P6R932、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACT9X3G8X1C8O10K3HV1B10B8I6U2F2F10ZZ1V10J9Y5O7E10Y433、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCG4F8S6G6U10P10U8HX3S
18、2H5B9O7H7R9ZX1X2P4V6O5V3N434、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCU1G3I7Q5D3O2S7HD7V5H9C10Z2X8Z1ZO3G5Q4B5N2J6X635、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCE7H4Z4Y2A8T2J4HI4U2G7I8B7G3Z1ZY8R8W4Q
19、2P8C10T636、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCZ2I9X1Y4C3R4B8HC5D10U7B2G8C4G5ZF6A8L9V4S8V2A937、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCU1Q8W7A1L7E
20、2Q8HE5I7M4L9M4W3X2ZH2T5E1P4J8M2F138、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCL8N1D3A7U5R8N2HW5A9K3E1C4V3H8ZW6W9G1N6Y9B1O939、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCB1K6Y1G6Y5T1A10HA2A3S7U5N7K6I6ZL7T7F6P10E1H10I540、下列不属于市场风险计量方
21、法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCN5S7L10Q3F10K6D10HZ4G1J2U1B5K2S1ZC1Y1H2L1A4N2N241、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCJ10S6R5H5L3R6X1HX6R4X1T5A9E1T8ZY2Q8L5C1Q3V4F142、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D
22、.集体客户和个人客户【答案】 CCR3L7T8K4B3M4I8HO8A8M6D2L9O3N1ZH3N4G2D4R5B5D843、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCN2U8B2C4H10G3O4HW1R6K9B9Y6Z3G7ZQ1M3A5Z6S2D9R644、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCQ9G2E6F5R9M2V4HF4P8L3P1H7G8N10ZY7Q4R4S7P6I3Q545、 法律
23、风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCZ7Z8L8L7U6L7T10HO2I10O9U4K9N1R1ZX9L4A10G1I6L2O1046、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR2O5J2L2N8Q10I8HL2Y2C8C4D4N6H3ZP7F9N6Y2O7J
24、10D547、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCL3Y8H6Y5N7Z8C4HB4C2V1V2Z8W9J2ZA10I9P5P1J9G9C148、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞
25、口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCN5E5L5G1R2Z7S3HT4F6S5X3I4U2S2ZG4O2O4E5W9P3A149、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCF3Q7F1T3B9E5Z8HO8D5T6Z10S8Q4C10ZK2O7Q8X5P5M9Q450、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCE8A9F7C2J7E4J2HS8M6J9N1M2P3G10ZY5M
26、9Y8G1M4B7F551、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACC5G4S4X8O7H7G9HM5Y5H6N3E4K9A2ZN7F8P5A2T8Z7W752、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCN8Q9L2O10M9R3D1HV6L1R1J3F9N6H6ZJ1A3A2M8P7Y9S253、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司
27、或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCL1P5U7K4O5C1S10HS4Y9R1H4T10N9N7ZS9V2X5B10C4B7P454、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCE5E5H3A1Y9O7J8HB4G2R2L5Y1L5U9ZU2T4F8X6F4P8V655、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合
28、监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCH4D9X6U5I3W8I3HC7U3V5Y3T10N1O6ZJ2W10K8Q2R1L9H456、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCL4M6G2C8H10Z6I6HI2X10O7H2E1E6R2ZU4W9T3S5B1N8H757、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的
29、收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCE10B4O10E2N5V5P10HP1E4G8F6P10N3W4ZT4S7J1R6T7R8C758、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCM6F4Z2J9Z3B3E10HN10F10S4T7U2D10Z10ZX8T7G9Y10J8G4K159、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCH3I8N7V5X5S10E6HR5D8W6
30、I7O7M3T10ZY2V8J3D5T2R9V160、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACL2G10T9W9J5C3V3HU6A2M3H6Q5C1B4ZJ5L1X6W2Q3O2V961、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流
31、程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCL4C3A4S2B1E1B6HM8B3Y5C5C3Y7L3ZR7A2U2G6G9O5H762、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACH3Q3H2O8D5O2C7HN4T5F7G6M2L6O5ZW10H7M1H6R9A5E363、（
32、2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCQ5E10J8I2R9J7I7HW1J9B6G9D1H5L5ZZ4J10H10V2I5U8U464、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCZ5B6U3H9R8I4E9HM10G7Y2Z2K9K4U10ZY9T1Y6P7I7P4H665、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受
33、的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCH6L5Z3F3R4A7K5HC1O3S10J1V10I10W7ZI1O6A8G10R3J5E866、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCP4H1D6L3K2N8W8HU9J2B3E5D2Q5Q8ZV7P8L8L7R2I10R567、（2020年真题）流
34、动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACV2P5M9Z3R5F8F5HA6N10P10R6M1X8S3ZF2J3B6Z4Y1R9M368、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACK4M9N8V3J2G4P4HN2E1V8Q9H1G7B3ZG3N9H1V7A4Z8U1069、商业银行所采用的信息系统（ ）
35、极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCX2P4U4L3Q10A6V8HA8D6E9K3P1H8U4ZN6E7K2K7O4P3L570、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCG7I8K6X6K10U4W5HT8B4U2R4Z7L8E5ZR6J4I10X8D5U6F771、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCN2G3H4R7P9F1B4HR3V7I6V1V10G6C4ZA4K9O6M9L1Q6A372、商业银行的下列风险评
36、级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACR3V8L1F3N6Z7Z3HV8I2F3D8N4K5F9ZV10S4X8Z5D3G7Q973、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCF8M7N1P9E1D8Q7HD6E1S10F2V1I8Q9ZB3N4H5R6T3Q4B174、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.
37、风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCV6W5H4M5O3G6G2HM4N7Y5E6O1X7N8ZI9P10U3R5W10P8Q875、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACM10O8K5Y9R1X1S7HO10X9X2P6N7V9U9ZV6L6O2W3G5H10Z176、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCS6V1A1Q2M7A2X10HY3Z2T1F3Y5I3I7ZE4M3O2Q5O8P10I377、质量缺陷是（ ）。A.施工质量
38、不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACU5O6G8P10O9R3U9HO5D5D8R9X8H6V2ZG2U7C4N9A6X7Q278、 下列不属于效率比率指标的是(
39、)。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCT7B2P6G10T8Z6Z8HG6Z5K3X9H5B2A9ZC5B6T7Q3R6T1Z379、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCX8O1G6F5Q2Y8F7HG8V8M4T8G8P6K4ZU9Z9K9F2S5C4Q280、国际金融协会针对风险偏好的传导
40、提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACD8Y5C6X6T1I8I5HB1J8P8N6N5F3B10ZJ3Z6A7U5R8Y9N481、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCK3A7X5H1T10B9W9HH8L4G4O
41、9D7C2N9ZW7S7Y1F6M7J9K1082、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCR10Q3O4S4V2Z7P8HY2N9I3I3X3I10I1ZO4P5O9C9U5G8Y483、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACJ6K2Q8J10C3X6O10HD7B9A7P2M5D9F10ZR9H6G4V10T4J2S984、（2019年真题）某商业银行选
42、取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACJ5C9I9X7Y3Z3U8HE3B4O7D3Q1P10D10ZD2F7W2J2F4E8S485、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当
43、的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCS2D10O7I8Y6F4J1HA7V5J2J1O3L8D9ZQ6Z3Q7K5U6W2D886、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACC7Q10A8B2P1K8H8HZ8K3U5M5E6Y3Z3ZI10A8L4L4U8O1F587、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.1
44、1.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCN9D6C10Q2V3Y10U6HY7C9D10E1J1A1J3ZL9O6B9Z4U5F5F988、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCP10V1I7O9V5V10B10HJ3K7K3T10T7Y7G6ZB1B2A10B7U9U1P489、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B
45、.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACA6F1P5H6H8A3M3HN8B9E2W6D1A9V4ZL3M3R9L5C8U6N590、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCZ4L5K6C5T3X9P8HZ4T2D7G1J9P7S9ZP5D10W2F1S6R3I191、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCE9G7N9F9X6B10N4HX8Q8Z3T10N1P2X3ZU10S1P5F4C1B10P492、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（