《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题A4版打印(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题A4版打印(安徽省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCV1F3F10Y3W3Q1A7HO2L6G7L2B8K6Q6ZY5K5U2F8C7Z10B82、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCT7R4C5C10O7K1I5HZ4E1A1T6M7Q8G9ZQ5H5
2、J6X7U1S2M103、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCL5O8A1N3K6Q2Z6HJ1Q8T3U4X1O3M7ZV3O9L4V1S4C1O74、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风
3、险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCV7G4X4W6V2Q8Q6HS8I2K9I6N4C5Y7ZW1T6S5K3T4Q3U15、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCA3A5V7Y3D10G10R5HZ10Q4C1T5K9Y7W4ZP10P3Z9K2W5U10Z96、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共
4、同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACM9M1L8O10G6T1T10HD10P2G5F8K5A1A7ZM9L3F6Z6H10W7J97、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACM8T4M8P6L9T10P8HV6H2U5S4W6W6O2ZR3I3N10W5E2I1H48、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACE2G6W2B4G4I7D4HM1D2L9J10B9K10P9ZF5N9I4Q8C4B10O59、
5、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCZ2N6C9H8K1U8A7HR5W1V1C1B3V4W4ZA8F2G10R10Y6R3Z710、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCZ3Z6I5I8C3Z3H9HX10A6M8J2L10Z4R8Z
6、Q8F7F3P9X10X2O311、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCT3K9A5D3Q4Z8J1HA8M8V9J7U7B7Z3ZL4V3N4S5H3D9A412、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCX5B6Q9M7W10R10Z1HY4Q9P4B1E10F2S3ZV4N9K1R5S6W1
7、0W113、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCR2O3S2P7X6B8Z9HW2Q3W4Y6O8E4D2ZH9W10Q3B8Z8H7P714、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCW9N2Y5B9T7E7C2HS1L10M5L9O1P10V10ZM4D1B3X8S6L10O715、管
8、理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCQ9A4N9I2B7B8T3HC6D8T7Y5D6X3W5ZI5Q9G8K10K8F9J116、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACJ6G6F4H3X4C10Z6HC8N3V3S4K10K2
9、Q5ZO6W4T9R6S6F5N117、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCD3F1C10E3L3K3J8HZ4A9V7G4H1B9X5ZE1R10J5O6D7W9A918、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或
10、3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACB4W9L5G10A5S9V2HP9F3V10I2Z8T6B4ZS10N2W2G1C8E6P119、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCN9E4Y8E3W4P1Z4HN7R5I4N3V2R4P1ZY9C3Z10S4D8Q10K420、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCW6L4J2X9U5A9A5HQ7N3L10Z2V7E2
11、Y8ZD3C4T2R9J10X2E321、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCS3T9L1P8X4Q7O3HB7P10L4V10V8Q9B4ZF8F2P3N7K7C8V922、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCV8O8R9R7V4E2Y6HP9D9C6U7S5B2P10ZK6A9C1Z7J2K2E523、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事
12、项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACP3A6Z7P10O1R8F4HH2J1Q4O9E2U6J1ZO9Z6C9I2Y1O10O824、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCB2W10N4T1E3R4M9HW7S5U3I6I6I2K4ZY3K9V6E2
13、U3B8F325、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCP8D1J3B1D6T3I1HL7V1M6M7H5A9T2ZU1H5V9R10U7K1F126、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ10I4F3O7F1C7C9HE4D5N2M10F4F7H7Z
14、B7M5M8T4Q4T1T627、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCH7K2W8V9C2Z9A5HT1V6T10N7F7A8O4ZV4Q1C5D5Y3D7D1028、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCG1T8C2A6N4H4F10HZ5I1K1X10N7P1Y5ZJ7K4C2N4C5F2L729、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风
15、险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACL10I4P1R8A4W1O2HX1P6Z1Z6I2C6D7ZN5W6X9T10V2C4F630、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCY4V6N10S4L4G8C10HE7G8P8X10W8V4R8ZM2E8X10D8Z
16、8L10Z431、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCZ9C3K8I8Z4S1M4HK7B8I7Q2W4T10E7ZT1R10E9M6Y2D3O432、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，
17、目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCL9C3F6P4O4W5I10HF7Z7P3V5Z8E9K6ZT6X8O9Y5V8W3O433、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCV10Q5N4X8L7C6O3HQ7F
18、7S5Q1H3Q4H7ZV10N8G6T1M10O4W834、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACB6T9F8H7W5O8Z2HO6T4Q6Q2H1N5U9ZP5Y3W9R10U9I6S635、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACW9P4J1O3C1V5P2HD9Q4S8X
19、8P1H8G4ZX10J2R9Z8Z4J7V936、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCC5O5R1W5O4C1T1HA8R9X6Z9Z1X
20、10X6ZR3D1M8Y5Q5Q2S737、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACC5D7E2T7N7G8R6HO9M10O8K9P4B2D10ZR2T1A7W5H3M9W238、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACZ4E10S6M7P3P9B7HO5P10R4E6J4X7U2ZZ4A10W7P10Y2Y7S139、商业银行通
21、过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCC1V2J3H5V10N1Z3HV6T6Y7D8Z7I6F3ZD3T7M6N2U4A4W1040、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCH1Z3T4P8X6O1X5HN3Y2S3C5A2M5V4ZK4P3R8S5Q6N8L441、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求
22、C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCJ2V6J3G8X3A4L3HP5U9U6Z7O3P10A2ZA9I6E6N3L1M7A142、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCV8X5B7C8F3E7L5HO6P7H9S7W6Y3A5ZR1N8N2Y8F4A7K643、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的
23、有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCW3M1F10D6J8X6H4HC9K6S8D8I6O8G10ZW5D4A6P9G2U1T444、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCB7S3V3H8Q2Y9U10HN9S6B4B2P1M3U7ZY9A6I8C9K7L8A645、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业
24、银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCD10E6R8J2J6V9U5HX10L6U9H9C9C10H7ZC6Y5G8N10N9H9D646、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCB10Q7R10X6G1U2A4HA8X4I9E2Y8B10V2ZA9T8T7O6J2K10T447、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控
25、制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACY4M2D1Z6F3D5D1HM3X8D10V8R6X4A5ZO7M3F5D5N7U7L248、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCS6X2N2H5R4V10X3HD1X10H5Q10E10I1D4ZT10N3A10B2S8X6O149、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一
26、个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCL4U5K2P7C10V6N3HP9A1V1F8C2W6G1ZQ6Y5G10J10J5E3T650、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCW9H3G4Y7D10B4T7HY9M4Q2Q7S5P6Y10ZP8M5G10N5B9B8A851、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理
27、的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCF5Q3S7Q4S9R1E9HU5X7X2K2V8I10A3ZT5U4H2L9Q2R8C252、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCT3C1W3F8F5O9E8HL8F2K10D7G6Z9C6ZP8K4H1G10V1L4I253、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日
28、至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCS7C10R4V7E2D3W4HX10V7W6D9P8O9Z6ZE3V2O10Q10C6C3V854、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】
29、 BCC6H2I7Y7M3Q3A7HF4U10D2A7S7D8X9ZV4W2Z9E8Q9Q9P155、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCH10U8D2R4H2L8S3HS3H8C1Z2H8O3D9ZU8P10Q10K6A9T1R256、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案
30、】 CCB5G6P2C8M8M4U4HU8C2X8D9L8C1M6ZX1B2V9Z1O8H7E757、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCP5U10Y7S9B4P5V3HF7B9P8B6W9L3G1ZN1K10G7I3I1T8Y558、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACX8K8L5E7K10U7L7HW9O5O5G3U4O9Y3ZG9F2E4S4G9D2J659、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存
31、款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCT7L4W4X6D3M1N3HH7R7P10J4G2T4S1ZY10Q10J8T4K7W4P660、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCB7Q6W5P3J4N5T5HE10T7K6C6A10S8T3ZO7I5D5H6B3V2E261、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交
32、底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCE5K9W8Q3I6R3H5HS7Z2Z5W8G7Y7N4ZS7Y9L1L3A5F8I562、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCW1Z4B5I1W4B3J7HB10W5V6R5W8P3F9ZF6L8N9N1S4Y6I463、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑
33、交易报告制度【答案】 CCN3P9U5L8C3R2Q1HA1M8H1T7H6E10M1ZW9Y2C6V8H5B6Z964、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCD7O8L1C8D7C4E7HP7Y4Y10A8K1L10R5ZS1R9W7U10Z7E6M465、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产
34、品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCQ6T8X3R3X1J6B9HG9O2M10P1S3U2X3ZN10I7C10H3Q1F4W866、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACS6J4P8P6F8H8N3HD1I8X4U2P6A4U9ZZ3T7H5G6V8K3H1067、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短
35、期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCE10E5R5Y4M4E6D3HH9H2D4P6L4E9N4ZD1Y2C9V1K4S5R768、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCS3X2Q6A9R2B2I3
36、HW8C6I10H1O6B7K5ZZ1D10U10K4F2V7L469、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCE6O1O2F10S5W4M3HY5J7I5B4A9Y8P9ZE2J10Q2F1L6V1X970、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCP5E3A7F1G8S3U10HD9H5E8N10C3L6W2ZZ6L3N7O7X2A3P871、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计
37、的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACJ2U5F2H9C5T10M3HH10J6Y10C4L10W5H9ZF2G8I1H5Z6X6S172、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCT4L7B4G10W4I3D8HK6Y7L4L7M1D1J6ZC1U8H7K2K8B8M273、在综合自
38、我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCN5C4B1B6P9Y9K1HO6H3N6F4F2D6R5ZF2Q9L4H3H10E9X974、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCQ6U6F1B9V3V6L7HZ3T7V10U7Q9O9I8ZG1Q1P1D1T7Y6Y175、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。
39、A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCS3J5N1E10I2L3T2HM6L4Z10S10S4I4U7ZH2X4C10X8Q9R3Z176、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCR8A7U1N3Q6W3H7HR9O5T7S10H7M6S7ZM10H1S2P7V7L6D377、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，
40、信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCH9K7P10Q6G7I8B9HF4X9L10H5E2D10J6ZC7M10S4E1C9G7N578、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCB2T10M8D5D9P10R5HE1U7X5Q10L6G6J9ZZ7X9Q4N8P3L10F579
41、、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACB5C8X6P5I4W6X9HT5D3G6Q9G2P5M4ZB8R7R10O3E2W10U480、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期
42、商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCS3Q9E4H1Z3F1D10HL9H1H4P3Z10F3E8ZY8I10S4W7K4W7E181、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCZ6K8M3Q5P1W1A9HL10B8K7S7F10G2W9ZZ1K1Q3P1J10B9P382、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案
43、】 DCS9X3A4M7B2T5H4HV7P7K1C10J8M3Y10ZM8A9X1D7W8F8K283、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACY8F5R1O4I10X1Z4HM7S2Q2J3L10D10G8ZA8W4V3C7G10L4U184、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCY8M10R10G8W6N8U3HB4J8K9U5C6E8S8Z
44、Z4L6O7N5H9D9B585、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACH8P7C7U6W1J2Y9HW10T7P2W8R9X7R3ZO3E2X7M9M8V4T886、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCK3R5V3A1F1F3J3HH2
45、U2P2M9A6M7M7ZW3G2K7P8Q9Y5B787、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCD9X6O5G5W9P10E10HP3C9A1S7Q7F8V7ZV2S8T3E2C4C4S988、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCX3Q2D3T4N3G10Y7HW9V7I2E10N7Y7S7ZE8M5I7Q3H1M8O1089、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCW4R5C4W7C7J2H