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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCF9O4J2A6K7A1A10HG3V10W2D3C7R4T10ZX3K2N4P5S8G8B42、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCI9J8X6R1V6S1T1H
2、R9Q4C2J3Q4C4F5ZW3G5R8F9Y10F10B103、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCR4F7M3Q2I4C8L4HS1W1J3E5Y5H6M9ZC7F8H6L6Z5V6D74、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCI9C8X8W3D3U3Y6HT9R7M4D9F2Q1
3、0T1ZC8J9C7E2E3P9N15、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCM4B8T9J6Z8Y8A5HN5P7B8W5H2J3T5ZG3V9Z3X6K7B2N86、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCI10R1P6U2P8Z3K5HG6V2J2S2P6Y4I8ZW2J9F3Z8B7D
4、10H107、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCE5E2Z8P10Z4C2K1HQ6H6F5Q9Q1S6R4ZS10L9L10G4F10W6U78、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB9P7E1K8Q5N7F8HN7I8R4K8O6Y2K3ZC8H1Q3R6E2C10P59、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、
5、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCR6C1G3H1N2L6B6HY5A7H7O10L4A4N3ZB9Z6K7Q2K9K10S110、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACA4F9D10L3P2H10U3HX4X9P9W6C6A4R3ZP8O7A7B6O9W1F611、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACD7D2S5T6S7
6、G9B1HK9T1U4A1P8F2N1ZS8M3L7M7W6I8X912、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCG6L6N2D9E6A1R3HG1O1Q3D10Z4A7T9ZP3N3Q9L7I8G8M413、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCW9Y4Q1D10W6D9B8HQ2B4J1W1J7M3S5ZJ5M9K3V8A9Q5K914、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管
7、理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCL3L9M5H6U5J1A7HX1B3J3W4X8V4L6ZU6Q2L7I9C4Z1X115、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财
8、务健全而积极地进行合作【答案】 ACO9B10R4H3I4N4W5HG5A4G10W3C1I9U4ZC7I2Y10A8N6U4N116、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCH1X8S1O10F4T7T1HD1N10R3G2R4C2A5ZO8Q3W10Q4F2F5C517、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】
9、BCC7U1B5V9O2T5N10HY8O8M8J3U1Y9O3ZJ9A10W5P9Z1H8Y718、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCS10W4I2G10X5O9K8HP4K4B8N3H10F8S2ZQ8A8U8Y10L10G7J219、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCM8W
10、4Y8C6U1W3E6HX6H4Z5C9D4Z7J7ZM2V9R7I7I4X6S520、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCX4X1S6T9N10C1S1HD2B10J3Q8N4R10Y1ZI8W7U10M3J9Q5H1021、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCL3O1Q8X8F3T3C5HH5F6G8T5W9S5E2ZM2Q5J9U9D6Z7K1022、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“
11、多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCR3B7O6X7O5U7F6HB8M7R6N6Z1H1P7ZT7P9D1Z1F7U6N423、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCB9A
12、1K4A2Z6W10D10HK9N10E9B1B6G4A1ZS4L2W4D8G5V5V624、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCG3J7K3R3Q3V4N8HR3R6C4I8B5W6B10ZH10E8J10L2E2S4F1025、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCD6N9N9W9H7N5F9HB8K6B7H4G10U3A4ZS8X2R9X3I8E2L526
13、、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCY2Z8C2T9Y4D8Y7HR9I6P1Q7I6B3E2ZZ2V4K3N1H4I6U927、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可
14、提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCD6X9X9M2U4P9P7HA4B10E3I4B1Z5M1ZM3X1Z9R10B9N10F1028、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCS5X4S6W5G7J8O8HH10P10U3O6F2U4C4ZL2H10N5E4M2D3L229、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成
15、本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCB9O2Q3V7E10G9P5HC2T5T4B2W3B6D2ZW8X6Z4F8G6Y6J130、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCN2Z3L10M1G9T1P2HU4Y8G3G4O5C5W3ZS7M10B7J3K1V
16、3N531、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCX1Z5N8S8L9C3U7HT10A5J1X3Y8J2A4ZM9T6W6A2V8U6D532、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得
17、充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCF4H10Y5T8E10Y8H1HY2S9Z4X5J4G4A7ZX6L3Y3L2Q5Y4A833、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCU6L7C1F5B3A2U5HF3J3N8W9E3U5R6ZT9H3U1G6Z4N1D1034、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为
18、贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCG8V1G10H5N9M4D8HL5D4M3U4Y10G1K7ZU8D5I3P5K7R2L735、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCU8A3P3I10X10X6D5HF9L9L4M3R8O9R10ZY5M4J3P1X7U2B236、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（
19、）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCS2D1Z6I6V2Y6X7HZ9P5G1J9R1L9F5ZI10T1Q5M4P7Z3B137、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答
20、案】 DCU8B10F9S5O6P8Y8HB4O9G1T5J3X4V3ZN1A10M4B9B6T2X738、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCQ2M10F1D5E4Z2U1HO4O1O4T6X3E1Z4ZQ3L6L4T1J8Z2E139、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】
21、 CCT2I10P1S6B3Q5L3HI9Y3M1G8Q9L5F8ZB4R7W9P2X2T2F340、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCH8R3H5X5Q4L10V4HB7Y4C10G3W3I10
22、P2ZR10Z6X1J10Y9I5A141、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACR4B7X9V9E6K2D6HQ8D4M2U6H7F9F6ZG9E7H9F9H3U10V242、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCD10J1C9Y4B5A9M1HS10C5G3F3N10O7S9ZX10G4V4J9H9R5F443
23、、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCZ6B10G6J3B7B7I9HI9M7H4X5J4W1L10ZL2D2J7J5D4E6C244、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCF2O3H2F8V2F9N8HV10J1X8X3E9D8Y6ZE4T6W10Z10S7S10J345
24、、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCR6K6T8A4L7A10D5HA9H6B9S10S4R8W1ZV7O3D2Q8Z6P9N746、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCY4H10T2K9Y4S6D5HN10Z9W10Y8L7E2V7ZB2R7B3T7J4Y4T447、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺
25、收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCS5W2E6T8C7H10D6HT6L10U7A4M3N2C4ZD3D10D5Y5I3E6Z148、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCS5R5K10F3U9S9W1HS8A9P8N4V3M3U3ZT8C5A2C10N7U3K14
26、9、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACE8D7D8X6P6A6P3HV9U6B3I5I5R7W1ZV6H5V9Z10O8E4Q650、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCG3E2U9R3E3Y1O6HW2B9Y6L5E7O1C3ZQ3X4W4C10Z4H7J251、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。
27、A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACU5R10A5U6Q6L7D10HA1B5L8H10J5T10T2ZI1M10Q3D2K10O7D852、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCN10M5K10V8B7N4Z3HX9U1B9L5G1Y4A8ZP8H2Z5P5G8R2E553、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】
28、 BCG3D7S3G9U1A3I4HM10Z3S2D10N3M6Z6ZK6Q2C7J2V10P7H554、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCC6B5F5N10X6Q9K1HK2C6X3M5O2R8Z10ZI6I7V3A1J8S7T555、当某一时段内的
29、负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACB9G7S3B9B5B9R3HK4V7I9W1B7W2L9ZF9C5U8W1S6O5Y256、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCK5O7P8Q7S2K7R9HU4Q4R6A2F3Z10V2ZT4L10H1I4S2J6Q957、商业银行在开展外包
30、活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCM9V1W1D8Y7A6K8HT7Z2V10J1V2G10J1ZR6Z1P4D10X9S8B758、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACL3V6E10G8D7X4A9HY1X8K6X5F6F10I9ZR7H3R2C3V5F4M1059、（2019年真题）商业银行通常将（
31、 ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCH10S9M3V4Y10V1D6HE10K8U3Q5J3B7M7ZT10X9D8O6X4I7F1060、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACX10W3A2L8N7W1U3HY6Y10M1R6N4Z5X3ZS6O6X6E9B1U10L261、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCP8Z8C10K1X6R4T4HD7L7G3M9O8R1R5ZR10R7
32、Z4L5E1P3O962、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCC9V8M7R8L10A2F10HV6N5U10D10I10F10Q7ZL1P10J4T5V2F2K163、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCF5V2Y2T9S7D1M5HZ1S3F2I10J4P1V1ZO1K6G4Q2E6Q9G864、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCA8O9B9V1D4D6X9HN8D
33、4T1S2O7V6S10ZV8T6P9S9G2D3V365、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCP8K7M6Z8U2T5Z8HH4V6R2B1G7S9D4ZB10Y10O9E3L10M6X466、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCI3S8O10O9U7B3M2HP3Q3C5Q3A8A9I2ZP3E10G8Z5R9D2H667、下列关于敏感性分析的说法
34、，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCT6M2Q6B2W10T2S6HU6W10S9T10T5Y9J1ZZ8D2Z1T9V8T1V368、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCL3D9I7I4J6Q6N3HJ3Q2P1Z1P10R1K10ZE8O7B3P1S3P9N869、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披
35、露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACL9B1M7R6X6V1B8HR6B1I7N3G9G8K6ZZ8H8B1G5B4T4I870、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCF6Y1T3C8R4A1U4HN5T3J10N9P8Z3Y9ZY3W7D9P1N2P2A871、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCP7K6T5L5X8P2M7HT10A1D4Y4G6N9F2ZT3H1Z2C6J5I10A672、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.
36、汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACI7H10M8G2J5B10E6HC5E3Q7V5X4P10R9ZU9I5D4U3A6B5X873、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCX5I1H1W6T10K5K2HZ9F9U1X9V9N8K1ZU5H1S5D1B8Q3N774、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCL1V
37、5T10N9Y4I3F8HD9Y8P2M1J7T5G6ZA3A10I2M3T10Y6E875、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACU9V9V6J3S7E9D10HQ7U7C6V7P2D8Q8ZF8K7A2N5A1I2E676、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不
38、良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCT2K2Q4V7M1L10S2HZ2E2H8P4D8V6J7ZG10K2O8M3Z1A5R477、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCM2W1A8L9U6Z3H5HO2T9O7Q8C10P10T7ZH7U4M1G7D6X7B378、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不
39、同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCR5K4I2F10K5J5N3HC9Z1K1T6O9D3P5ZU5O9Y10Y5T7M5T679、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACG6E7L3D9W7B8G9HQ4N8K2N3T9F1K8ZN4J1F7Y6U6K3I480、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化
40、时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCA9R1C6I10D8L9E5HD1O9F7R8S3F9C8ZL4A2K10W7U6P2F1081、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCF10M3D5S6M2J3N4HQ8R6G1J9R9D1L2ZL4D9H6E4U5G10N782、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10
41、亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCA6P2X7Z6O9L5R2HX9E8T8B4V5O3G10ZW9B1E4N1Y6F6Z883、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCC1P9Z9Z8E2S3K10HC6I6N5M6Z1T9P7ZE8B4S1A7K1A7B1084、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCN8Y7C5T8A6Z9M8HC10S9J10Y2O5M1Z4Z
42、X2Q4G10N5Z8P3A685、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA4X8F7P4J3M2Z1HT6S9Z10H7K4O4M7ZT8B6O10R9U5I8W986、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【
43、答案】 BCA4R7Q5B2C10P1I2HN4F7Z8N9V8B3N4ZE2G3C6S2I2J6J287、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCQ4X1J2G4Z5Y7Y7HU10X4S2O4I8J2Y3ZX3F1F10N8L8O6U288、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCI8D5K4O4U1J5H7HE1M9C3W5C7D7D3ZI5J4D5C4W5M9O189、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损
44、失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACH5O7Y3G7V3W4E2HG10J5C7J2X9K3I1ZM2G1Q9M4Q5B7Z490、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCA8V7S5J5J5Z10B4HW10B1E7U3E2R2Y3ZC6X3A7G3X10E3O491、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强
45、大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCG1E3E7O6K2E6C5HM6E2T9O1G9J6M7ZI1M3K9S8D10H3U992、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCW8F1O7B2M4U2D1HS5E10L9M7M7D9T8ZH1J10P6S10K9J5P793、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转