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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACO8C1N4Q1L8Q4A4HG5U3A7W7Z2Z9N2ZX9Y6F5E9P9Y3O62、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCJ6G5W2Z2D2C8Y3HG6W2G1U1K2B1Q4ZG4R8U6C4J8L6S83、下列关于商业银行风险偏好的表
2、述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCI5E9F2F8M6P8G3HE10P1N10C6O8M2U9ZJ1Z7J4M10O7G6S34、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制
3、所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCV6R10D10V5L10R5H5HR1Y2Z9F6F3Q9A9ZW10L2T7F2Q8N6H45、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACQ2Z1H10X8E5L3V1HO2T6P4E8E1B10Q5ZO2W7U5J7H9T7V56、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系
4、统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCK7N7E7D10Q10G7U5HB9P1B5T8X9V2O4ZM8Z2L10B1X5G3X107、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACB6B10B3U4O4K2S4HK5Q4N8Z2Y1M2A5ZB8K4H9S8B6Q8G28、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCR
5、6Y3K3P1W5E9A6HK5V7U2N6U1V5V10ZO4O6M4W2U4G7P49、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCM3P1S6M10N5S10G3HR6E1U7G4F10G8C4ZJ5K9M6U8A1B9E410、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C
6、.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCZ2L6O9P2X6P10W7HD4P6M6O9W3T6K1ZC5C9U5P3F10S2W611、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACI8C5N10F5X9G8S1HG5T8L4C6C9Q5Q9ZS8H6Q10M4F5L1D112、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评
7、估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCL6C2Z9Q9J5P10K6HO1D9Q5W6R4P8J3ZD6N9P9B6W9R6B313、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCE8V5I3R10T10Z6T10HF5N10B6Q4V6S9Z8ZU10Y6B1K10A2L2H914、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCA2T5M10O3N5L5
8、J6HO7S10B1N1U4E4E10ZV1D10C9L6G5A9N415、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCS1B1V1T6A5N8A6HP9Y5Q6D5P2V3T7ZO1J5Q1J8T5J1S916、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 A
9、CS2K9W9X4C6K3X9HJ3B3T7H7F2Y5V4ZN1R5H6T3Q9B3T317、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCG4B3I3L10A2T9M10HN10L7R10R5B8Y5U5ZK5E2B1E10W1D1V918、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCJ2L9G2K7N2B3W8HE5E10M4U3C9N10D8ZW10F5I5Y6X2Z2X319、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，
10、并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCJ4N10L9M5U5N6B6HQ5B5C9X4E7M2E6ZR4P8O8Q10A9O7G120、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACI7C2G5F2B9C8B2HD5W8X2T4O
11、5C3R3ZR5G3L7M8N2Z2M721、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCN2M6T9R5T2D10D8HI4T7C5K4H6T4W2ZG3X1H2J1F9A7P822、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCQ2D8S9T6W10J1I4HK6N6L10N6C6A6J1ZY7Y6J9K9J3C6M823、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和
12、私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCI8L10V2B2D2F9R3HA1H1O10Z4G10N4F4ZO4I10T2P1U5F7Q124、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCC2R5R9Y9P5E5U6HG8D8B1W8D3D3U7ZV7G10K9A3X3L10C525、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为
13、引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACN10X2Y9L3K7P5H3HZ1P5U9G6G1F1F3ZQ1F8W8O3D7A7O226、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和
14、操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCJ7L5Y8J5P10G10H3HV4Q10H2Q6I2R9S8ZS5V4B10S9M8H6J227、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCY1Z7M3Y2Q9W2D3HN10R5D4L7Y3R2H6ZN6Q4I2C1S9Y3S828、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCW10F4A2A1H8I5E3HK9Y2O5I5H5J7K4ZP7N5J2Y5M10M3
15、T829、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCM2U5L5F1R7A5D1HQ4D6N7M4U10H4W4ZF4A2O5E3X9R4O730、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机
16、构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACO9N2G5L6Q2Y5J8HT9V10O10D5K6V1C2ZT4S1P10H4Y3B6Q131、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCO4H1T9Q8L1X7H6HW8H4R9S3A5H4M3ZU3P4P4Q3B10O6G532、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACY7N3C3M9I8G1
17、M8HH10G7U3A2Z3Y3F1ZW7M10I2X4W2A4E633、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCD9C8N6L9G8H6Y5HL4X5D1A1X1H9K3ZR10U2I3U1V9C1X434、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCN9O10K4L6X3S1A1HR3D7W6G8I1Q8B7ZX8R8M2Q2N1
18、0Q6B335、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCO9F3S10H10J7T5E6HP1L1N1W7L10O1T1ZH5H8Z9X7Z2J6L1036、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.
19、分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCW8R10G9U6V2S6Y4HI1T4Y3X4Q5A1G3ZZ9A7V9T7U2N8J337、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACI9L10K2C7Z2J3Q6HR6V6J10N2K8B7W1ZC10R8G4S4K5B10C338、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D
20、.风险监管【答案】 DCK5M8Q10H8V5X1J10HO9K3F10W7F9O1G5ZN8L3D6W5P9Z5B139、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCO6O2U4H5Z2K6D9HN6Y5T8F10F4I5T6ZD9P7D10F5M1K7J540、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCS8L1M3T3J1X10J10HR3N10W7S8D1E2L9ZY8E2X2C4J7J3A141、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不
21、恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCL6J8O9W1O4V3O9HM8W6Q2K6X6Q2V1ZV10B7J1P1A2P4G342、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACL4W8S3J6D3F7V7HI9E6Z5G4Q7V8I4ZO4L3B7G10K10V10L643、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺
22、诈【答案】 DCI4W6E3C7Q5U5B1HE8I7M3Q1V4F8H6ZG2G8R8C4W4B8O144、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCI2N2P3C8S5U1L1HJ2X9P3H2Q1B2J5ZJ3A7K3O8U6W7H645、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层
23、面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCY8L9N6K5F2Q9S9HD10H2S8G9X8G3Q4ZY10O8G3A4M1U9R346、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACQ5M3F7U5H5O5F9HB7L6H8J4O9J2E10ZP4B6C8L8J6Y4Z547、A企业2010年的
24、销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCP7Z8M10Y3B6F10J1HK5F10Z3M3I4R6Y7ZR10X7M9Z5H7D3F648、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCM10S3L9D8Q10V7N5HA2F10T9T8M3F10I6ZH6X8Y7G10S3W10K1049、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
25、，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCP8L3N4V2A2T6P2HT6R10E3X8Y7S6O4ZO10A3C8E9P1S6K850、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCO10B3O5H6C9F8P4HM10T1E8K4H4M2E5ZD7R10B3
26、S5I4E4G751、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCZ10M5C1O7Q6W4G10HD2K5G9F2Q1A8I8ZL4S10G4O7E3U1L252、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指
27、标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT4I10U4M3S6D3N10HS6K10G3U9K10F3O1ZV6I8P1F2I7P10C753、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW3E1Z9H7V9R6K8HC7G7J4Z1X1C9C9ZQ7S6H1M10J9
28、B7P154、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCM10P3I7Z8R3Z4E2HT6X4N10E7U8S4A5ZD9Z10Y7S10L1R6H955、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCX7N4B7P4G10V9J9HX5R5U5J3E3N10Q2ZL9W4U6L6X7R8Q856、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合
29、规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCN5Y5Q2E8O9S1I4HC6T8T6U8C10R6C4ZE10G3Z8S1J6V1O457、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACR8X4K5L5V8C2R10HL10O8C3C7J10Z3J10ZY7H9O3P3L6J2R958、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACW4W1T7D10U2U9N4HB8P8R9N10T10K5R7ZK1D1X8X
30、8T6A7Q759、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCO7Z10X10H10R3V7J9HT5J4O3P1I10U10O8ZO1J3A6P4R4Z3J560、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
31、D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCL3R10H1N10B9D8P6HB3M7T4G6T6F4I10ZW5Q6F10S9U1O1N161、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACJ4S3L2P10G4J3W3HS1M3B10R2P8Z7D3ZU4X3D
32、1R8L10I4Q662、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCA5V2I2G6F7V1Z7HO5O4F4G3W7T2D7ZJ7S9C7M4Y2I8J363、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCM6M8P7R7G6Z5Q7HI9X7S2M7U10I1Q2ZJ7K10U2G7D8G3J164、作为操作风险缓释的
33、有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCB6U1L2X1O6O2E7HD7M10X9R2P10X6C10ZW6Y8W2Y5K1G6I965、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCB9J6R5A7Z5W6B6HQ2N5B7R8I2R2D9ZM5A2U9L9I8E2B166、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制
34、订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACK3R5I10T5M9B3V10HV9J6J7Z7D10G10R10ZH9N2M2R2O10T10V667、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACG7P3F3J6Y4J2A2HT4E4V1T5O6A1P5ZA8Y4H2I6W9Z5R568、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少
35、于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCF4G8J3X2T2B7X7HA6K6E4Y10A4M2G4ZI6Y8B10X5O6K2L569、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCS10X9A9X9P9M2D2HI5S2G3G8D5C9S7ZA5S5V2Z7W7C5F570、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCI7K2E9D3F4Y7F5
36、HV6E3C9M10F9J5A3ZN6C1N10I1N9X7T771、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCJ5F3O8L1G5P7E10HX1B1H4A9W6N5P4ZN1X8I2H7O6Z2X272、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCE10W4A6N1E1R2O1HJ9Q8E3L10N2Y1L9
37、ZY9S6A2K8M10E5P973、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACS10S7E9X1K6U5H8HK1O2P1D7P8S6M3ZL8H6E2K4K10A7J974、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCB10M6X3X6R10Y8Z2HE3O7M2V4T2F7Z7ZT10W10P7
38、N7M1T1H775、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCZ6B9A7S7L4F1J9HF1E7E2U6V8X9T2ZD9V8Z9D5I1B8O576、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACM8I5S4D10W8R4N8HE8V3J3G2E2D10F6ZH9S4N2X4F8J7U477、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风
39、险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACH1J7T3N5C9H2T10HT6R7G6T2H4X3X9ZV10O5V5C2U10J9L1078、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCI10V10D9X9L4L2K4HL3W3G4Q1N9P6A3ZG7E7N2G2J1J5G779、下列不属于商业银行制定全面的信息
40、科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCN4Y5K5I10R5D4E3HN9Y9E6D2J10G1J6ZK8Y4Y7V4Y9L3Z1080、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCD2U2K4E8O10N1X4HS7D3E4V3A10P7C3ZY4P6Y2F7G5W3X581、风险报告的职责主
41、体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACO1B7A2D6C7Y5K10HA4F4Y5E5Y1C5K5ZD4Y7A4E2V3A4L582、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCC3Q1I6U10W9I3M9HM5F8G10Y1Q1G9Q3ZV3Z8Z6P1R
42、4F3V1083、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACM5K6D3X3H6T8Z5HP1U9Q2G4W8U3F8ZR5U6J4B5Y5R7M184、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LI
43、BOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCT7S10A3J1C5X4V7HR1X9B7F5O3M1X4ZU2J5X7M7N3L1Y685、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCK6U8H5G5R1T6H1HN3X7S8A2P2J2S3ZW6C9X5N10K9Q2J186、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风
44、险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCN3H6V5F9I1U9G1HJ3X9W3K6A6M2S7ZR4R1M3G6F10R1C987、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCG10R5A3V6S1K7X8HW3H6P
45、8F1E5C7F8ZE5U6A4O6J8A7Q888、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACU6Z10G4X2W8J5K3HU4N1X8S9D8A3H2ZL2L5Z1R3V6H5W189、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACK4B4O8O2P10Q2L5HJ8H9W9D7U2B7T10ZT7J7G6G5W6B7P590、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCB8N4C9B7Y1B2W8HH3F10U9G9Z4H9E4ZU10N2B1V6I6O2Z491、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率