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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACC8S9Z3I7W4X6R2HH5D2H10W7C9Z4L2ZR6B5G3P1B10Q6J82、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACW7Y9M
2、7E5M3L5R4HQ6S1C6S6M3T6A3ZH7B2Z1I7T1T6U73、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCS1V7Y9C9D8G2V7HP5Q8W5D8M3S3P10ZB6U4P8X3C2W4D54、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACR8A10J6G3I5E4K2HF1Y2E1X10B3D10A10ZY7N1D8B1B4V6
3、Q15、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCD2J2K1B1F8R2A4HZ1G6D7E7A10Q7Y10ZU5W5V1S9H3N9W36、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCQ1S7W9N8V10P8E10HP7P5I9U6N2T8H4ZU9D6J10T8D2T5X57、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件
4、、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCC4E3Z7W4C6I4W7HA3G3W7Q8C2N2P2ZJ2D4M2Q8Q10B7W38、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCK3L4J5N3E5F7N5HX8S7P1J7I5F7Y4ZQ10L8H8K9F3V8D99、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约
5、概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACA8L8Z5R9V6I9Y8HJ8X6G4G3N4X4A10ZG3V7E3E9R2K8W410、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项
6、损失的准备【答案】 DCT6Y4U5Q8X8H2P8HC1U10A5D6E2U3P10ZQ10V3A3N4S8X10W111、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCE3S4P1E6Y6B5V3HB6G4E1T2C5E10M2ZG9I3D6P10T8E5C512、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷
7、款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACG9V8M10O9D10P1
8、0A7HU8F2W7X4Z8I6I10ZP10A8W10B7Q10F10G713、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCD3N3M4I3N4S5Z1HN5K4X8G9V6I1K6ZQ6W3C3S3T9H3M1014、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCD10N6E2E9O1B2Y6HK7G10Q2A2T7Q4U7ZN3K9J10D2Q8W2A515、以下关于公允价值、名义价值
9、、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCR6B1S6Y10Q5N3V5HL1G5Z5D8S6Y6M8ZR2F6Z8Q10Q9I6H916、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCJ7N8L9
10、D1C4T4P2HR4P2G6X4I4F8D9ZB3N2I10A3Q10C2W517、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCU2U4E10G9L2O2Y7HS6Q1V4U5N7N5Q2ZR4X2N6R1L5R4U818、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCE9O8M8V5Y5X10L8HQ5
11、A3U7K6A7G2J9ZZ6Q4Q1O2E9Q1L119、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCK5B9Y3N6U5Y3L9HF5X3R2V4R3B7Z7ZQ5W1R3Z1N10Z9J620、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCC5A7K5S8C2W2Z6HM5W4V6U3T8N8Y2ZZ2O3M1L7T3B10J921、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCT8B10X8
12、P4F9K9M4HB6L3L7C2V5L4Z9ZC3G1V2H1X10Q4L122、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCZ2L8G7S1Q5N4Y5HP3F9I3S5Y1Z3B4ZV2A10K5G8A1R5R223、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后
13、的损失补偿策略【答案】 BCJ7X1C8T5X9S1I2HE1F1B5W9M2I5W9ZO9R7V6F9X2X7I624、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCX2O8B4M1S9P7C8HB3B4U3W5E7T2O6ZF8K2P2N7J5M9J125、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.
14、7；10.5D.10.5；7【答案】 CCC7D2H2F5X10H9K4HN6R4V4F1L2W1R6ZC1X4T6E2E8K7U126、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACM4K9Q5H4N7R2U4HQ9D10C3O10T5T2G5ZZ3T2M4W6Q10T1S227、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1
15、.8D.6【答案】 ACW9K7O2A10R7T4H3HR6H9B1S4Q10F2T9ZW3F10G3H7J5Y8B928、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCA5S8H9A1C2X4N7HI6T10I10Q3Q2D5F10ZP7C7Z9V4G6Q1K529、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越
16、大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACU4J8M10S3B1Q9B2HB9O9K5J10B4F4Q2ZC9J5W5L7A5M5S630、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCD9B6Q5F7I4Y9S10HK6U2M9W9W6I10S4ZE5I1E2D3J3C9O231、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB1Y4S10W2H10N9B5HN5J10D2V4K3F3A9ZE2K4Z8Y7K7A8W332、商业银行贷款定
17、价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCK6A8G6D3F3R8Q4HR4L10U6R8W5J5H6ZG9C5P1L8U4V6H1033、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCB6F10G2B9U7T3B6HH7H6L9F8Y3P10M5ZV3S7A7E1A4G1F434、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中
18、度限额变化【答案】 DCT1N6E2K10Z9Y1V1HF5N1N1H10X5B5C7ZJ10C6L9Z2J4B10W1035、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACZ9K8Q2R4U5G10L2HU10D2E6E3H2Y8M10ZN10I3O6U3Q2Z2I1036、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险
19、加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCL8L3E7O6G7J2H7HZ6V5Q10D7H9T10I5ZM2H9F8E9L1H7F437、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCL6I9N8M6P8D5U8HL8L6T8E2D9K3H1ZV7K9Q4
20、A8Q9Z7T538、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCK2N8O7C2E4B5U10HR8Y8F5Z9C6E2A8ZR4J6W7X3D6P3J639、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCU6G10K7T10Q5G9E9HD4L7R3T4K5S5X5ZQ5O6L9O2C2D8Y640、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险
21、管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCA1F4B10W3S9J10Y2HH3O2A9G3J1O10U6ZG3J10J4S5D5J5R741、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCM4N2M4K4T4J3N2HM5G1W7H4V3V1B1ZJ1N8S2S1P7K8G742、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCZ10T7G4E4H4J8S5HD4Y7J2S3R4I2T8ZK8
22、X1N1P7D1E5K743、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCL4Y9T5G1D6I2P1HZ6I3H7C9T10P4N7ZC8W3U3F5X9W4P144、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACN8C5D7R9D7J4Y8HO2J10M1U5X4T3S5ZT1D8B3U1Y3S3X545、（2018年真题）商业银行将
23、（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCY7C5F10Q10J6C4R7HG9S1M10T2K3Q9D3ZG2L5S8J2L10P3Z146、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCM6K4T9F9E6T8T5HB8I9W4O6Z1A2B4ZQ1C2V1Z3V6N7B647、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定
24、贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACX10Q5J9C1L5Q4M6HF1T3P7K2H5U7L1ZQ2G5D9O1N1L9G148、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACP5Y9U1M9E4X9I6HS10K4U3L9Z9J3B7ZX7J8F10R4R3U5Q549、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元
25、，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCB4R6B2V9O8O1W7HP9V4E2D5K4W3M7ZP6K2F1H10E8A3R350、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCD3G2R1G7G9A3A6HQ4O9J9U10V3K7X1ZI6Y9W7R8Q8H3Q251、（ ）是指由于
26、汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCA2O8G7D4H10Y4C9HJ2I6L9F3N2S3I4ZP10V4K4A2T10G3B352、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCM2F5C6B1I4S7B8HM3U3M2P8W1R10M1ZX9T1O8Z9B3Z4B353、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先
27、排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCW3N6N3N4I9C7A7HV10F1S4M4T3N1B8ZJ8G6V2T3D5P4D554、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCY7A6B6M7Q7S9L9HK8X4V6V1C7U4A5ZG9
28、L7G2G5U2Y7B555、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACW10P6V3L1W3N2E4HK10G1P2A3Q9E2Q1ZJ10Q7H7I4S4B8Z856、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCT5J9F6W2D3M9R3HX2F7P5T3V7Z9L10ZD8M10E4I4A4L7G1057、某商业银行支
29、行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCW9I1C1I6Q1P10Y7HS3K10E6P6H2A4H9ZF8W6W7Y8I8T5Y758、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCK8F3R9B4A6V3K7HB1D4P7N7S7N9P2ZT8B8M4X8O2D
30、5Q859、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACS4N4H4R1I6Q7E9HP3Y7D2S4V6L9L1ZU10Z7D5G3I3C1U760、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主
31、，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCO3O10V8Z6E6V8K6HE6K5L3D2L2M5K8ZK1A3N4V6C7U4T461、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCE10R9L10N10N2Y9E2HC2G5X1R6D10U9B5ZW8L1P3O2N8N4Q662、现代风
32、险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCE10I10D1W2J3L1C5HS10M5A10L3A4N7Z4ZG2W4Q9L9E3Z7P363、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCW6I8U8H7S9J7V5HS3C6W1J6O5E3S3ZJ7Q6E1G7A5E5T464、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.
33、风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACQ3T10K3B1X8G8C2HS10I2D3Z10O8Q7X9ZU10Q8O4Z1R3Y1M265、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCR8A1E8Y8W4L2E6HS10S6X1R9E1Y9V9ZJ3B1P5J4T4V8Q166、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACN1P10N3I2K6P1P1HD5H6E8G8E2B6G10ZR3Y3F1J10
34、G10L5Y967、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCT1Y9G2B10L3A4W4HD3G7T3Y3K9I3N8ZT7L7C4K10Y8N8Z1068、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCY3U2C2Z3Q6U4G7HL7I1M6N1T9L10Z4ZU10G3X8L3H4T10C269、施工方案比较，定
35、量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCZ2M1X4P8K7X2I8HD9T2G10U8A4T4F5ZU9U8Y7H5S6Q1B470、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACE8K4O7U9T9Y4X5HS8P1G4E6Q1D10H9ZW8Q7R3V8R5J1N1071、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也
36、随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCT1K2P1O5O4T5Y6HO9D6S10P7Z3S8T4ZQ4U1E4N3Q3Z3F372、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCC4T7E9N6N5Y4D3HS10C3Q10Y8Z4Q10Q8ZD7E6P6R9D8M10B273、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A
37、.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACP6J2Z9F10B2U2S7HQ9I5S9C1V6R10E6ZS1M6P9D1W4K7A774、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACJ4B4F6E6U5B2Q6HL8H10P10C2N1A4R6ZQ8U5I7E3A3U7H1075、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银
38、行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACU9W2T9F2N7S9T1HB3Z6K10S5M9K10L7ZL2D7N2V5N5I7N376、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCZ9L2B1E10E1O2F1HM6V3T9F4A9B3Z7ZE10E6V8G7Y3N5W377、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCQ1V1O6H8C5N8H5HO4E10K2E6W5A1M4ZJ6
39、P1N8E4E10G1G978、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCK1M1M8B9R10H4S1HP2Q8Z4D4X1W6V6ZZ4O9H4W10M5R3H479、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】
40、BCZ10C3M10F9U2G1U10HZ7I1M8Y3Q4U6G6ZM5E3I9V9I5S6G180、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCZ6D10G5R2E2T2N4HD4O1R3O3F7H10H7ZX1Q4M4E7J2X10I981、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生
41、显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACO7D1E9D1Z1G6C6HY9C7P7J7E2J9K3ZY6R2N9E7E10O10Z882、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCS4C3M6F9B2B7Q7HL6O2S6J7G6L1P4ZU9G2T9H1K9H2N383、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中
42、99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCY4R4L1T3O7K5R5HT7T7Y8G10S5K7C10ZL3J3F2K1B8I1Y1084、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCM10I6W8C4B3U1J10HZ1L8P4T1N5H
43、6C10ZI5U8F4W2U1S1Q785、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCF4L1J6G3Y8T4X7HB9X9X4D2Q8F3R5ZL1T5N3M1N7R4N286、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCF4D8D3O10O8E5Q6HM2E1Q6B10T4B3P3ZI8S10D9E1M6V5S587、巴塞尔委员会对实施高级计量法提
44、出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACD2Z3X10R4S8U6C4HK7U10F3U3X3Q5X6ZI4X7N1U2G8U9N288、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCX5G10Q1E9G4N6H7HO1O8S10W4Q
45、9P4T7ZA2W6C10Z9W9X2I189、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCN2P10O5B3S2U1Y10HV4Y8W9C3T8F2X10ZL6Y3R9Q8Q7C3V790、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCM2P8T3P6V10Y7H9HC8W8Q1Y2L2M6S1ZN1Z4F2W2L10K6A591、商业银行内部模型的