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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCG6B9R3N3Z3R10F1HR5H10J1A7Y9T7V1ZV5F6P1T7H5F10D52、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACW5S4H3I10J9K5U5HI5S10B8Y6U3N3V2ZX7U2O3Q5G2F6R83、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必
2、须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCP4T1R8T3V6Q1I5HA3E7A8U6N3R9O5ZC5J6Q8S6N9D8Z54、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCU7Z7M10Q1U6W5P7HS2U4T3O10Y1N3Q8ZC6G1R8K5D9S3N105、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCT3H4L4C2W4O5K7HM7M1A9W8Q2Y5H2ZF7I7S3U2W2Z1L86、能够引发流动性风险的因素
3、可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCG5Z4Z7Y2T4E10K2HU5Q7H4T2P5T3U5ZS7D9T8X2X10X5M27、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCO8Q6W7G10W8G10D8HU10I8V6B5O7L4M9ZW7U7F3A4K8X2U58、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被
4、赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACF10M9K1Y5F8M7S9HW8H9U9C6R5G5V5ZI5Z9R9P9X7E4N19、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统
5、的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCZ9M2M3J2N2V3T9HW9B8G10H7W3D2N4ZR5K3Z7B5Q6I9V310、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCR1S7I10M9U6B8Z7HK6D5L7R8V6J10F7ZC1H3Y5G5U5P9J411、（2021年真题）下列商业银行资本
6、补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACN9D6X5L1U7M4C2HK10E9I2M6B9P4V8ZB5O9Y1X5S5K5T112、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCC7P4G4F7J7G2I10HH5E10B9T9C6W9O10ZV10W5G6F8W4B3Z1013、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转
7、让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACJ2W4S6U4O3V9P2HA6O2T1X7M5V4Y2ZM7U4V5G5E9E6L714、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利
8、用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR2F10R2Z2H1W9U7HK9G1Q6R3L10O4N10ZN10U9A9M8Y1I3M115、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP6S7B3J1U9R4E6HT8E8R8K9P1J7A2ZP4K2V5W3M3G3H716、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期
9、收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCA10G8C3Y5W2F7Q1HG2S5K6I6N2O1G7ZS4E8D4B8P7I10E517、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCP5F3I8L5B8Q10M8HU9V8C6U10H1B5W1ZK8P5S4D8C5F3L418、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCA10Q3C1D9J6N2I
10、7HJ1Y10F3H8U7Y4Z6ZS6I3T1R5L4D10H519、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACL10U4K9K2B4K2Q9HQ5Y2T7B4N6M9R4ZE2T10A2W4I9N6X220、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCR5T10L9A8K2J6Z9HM6R3P7H7Z10X4V8ZS7T2G5F1Z6A2A521
11、、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCK3A4H8B9A8D9N5HA5C1D10A5O2H7J3ZP5V1H9N1H3H8P622、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCH9W5I4H1P6M10O10HM
12、10D4T10P3Z9C8N8ZW5E6I8V6G1E3P523、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCB9W7O9G8X9F4M4HZ3A4Y4J8E2I6W6ZH7M6Z3B1U10M2N724、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客
13、户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCD5U1Z6K9U2S10L3HU6U10Y6E6S7W10U4ZN4I9T9B1A10G6B925、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCB3P3D8E9E4H10R2HR8A2Q9F7D3F3C5ZW7R2L8U1C6B10J926、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少
14、（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCW8I5T5E1N10B4U3HT6X9N9F8V3J8O3ZR10Q1A5I5F4T7S227、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACM8T5N2W2W10U3E10HA2Q6H10M8I5W1A8ZJ6D7J1W4L5B4I62
15、8、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCQ4X1A2U6U10V9G3HJ6N6J8E10V9B10H7ZX5L3L2F5S8U4M129、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCG6S7G6N1
16、M10V2W6HV5K4T2P10G5E2J10ZR8J3B5X3X7H2I430、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACR3I6P2E10H7S7L7HB10G6S9I1Q1C6K3ZA9H8F10D7L10F7I131、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCB2R10D1E8G8T7M8HQ5S3K6Y9I5E7V2ZQ5T7Z9Z1C5B2Q
17、332、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCB6G3V8Z10N8B5M6HO9P6C3O9I3G5A9ZS6B7D6F7E7S4M133、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCA3W5Y5E8R10C8F6HY10X2W4R10R9T1W2ZV
18、10V2N7E3V7Z10O234、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCN4R8I1H5N6D4Q8HW10N10L4R10H7F7I1ZV5M9S6W6G4R7J535、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCQ3G6O1T3P9X6M9HF5I1D6K9M10D5P1ZI7S1V6X3D8Z10O836、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总
19、敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCR2W5B3Y4L1B3T10HY7K4X10K2V4A8F6ZP5S10H7N7Q5K3Z837、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACM7O7C7A7Z2Q8D7HG2H7O6D5E8G5A1ZY10H7U2H4T2R4Q1038、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.
20、业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCU6E6G3B4R8R5D1HA9E5U4X6M7V3K3ZO4U5N9Q1G8A7K239、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACW5O10V3Y6F9J6R6HJ7M8I3J8A7O6P10ZK3X5D8F7B1K9M140、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类
21、贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCQ10V9V9U6T3J4W9HO6H1H4J1Z7F4A7ZT5L7B8T5E7O9H441、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCK9E2A5P5L1B8P4HF7F3L1M2Y8A10X9ZY10E9W9X6I7V6M742、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCM7K
22、9P6Q3L1B7Y10HU5P8B4G10R10H3P6ZU4K4E2Q10N6L8Y343、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCQ6B7O2A8J6P4S8HX8U4X9R4X5X3V9ZQ1O3R5A4S8P9L944、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCJ5
23、P8A2M9X8L5L2HN10W4A8K8I1Y1N10ZB6U1D7W1O7N9P645、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCE7W6U8A10C4B3O9HZ2F2X2T4U5Y3M9ZX4U5D6C2H3W2G946、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCF4J2C4D1A8Z3W2HM6N6V6L1V10Y3R
24、5ZG3R8Q8G4K5O3E647、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACV10G5F7U6O3N6B3HT10J6V5O8F6Q4T1ZP8G8M9R2J2Y6F948、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员
25、对交易风险评估的准确性【答案】 ACI4P2Z1Q1U6P4J3HI7H10G2J7S10K8N2ZO8E6M4Q8J8X7H1049、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCA5K2A4R10X10P6E4HG2D6A3N9M4Z7D4ZC2F10F10W8P10T9V950、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACX5T6G7L8G5N7P7HS3J9R6I2J
26、9R2W5ZE2E5Q8X9S2C5T551、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCO10P8N3S9A10J6I4HK8A2B4X10A7A6X8ZM4I8A8Z7E5L7Y852、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCE4L5D4H5G10A2C5HX5Z1B4Q3P5H9I8ZK2A6Q3R10R3A1R253、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区
27、别D.两者产生的原因相同【答案】 CCB10L6R2G6B4M10Z7HB7Z7H6R10I6I9A6ZZ9P7U6G5X8Z1V154、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCL2Z5Z6I3Z1U4G6HW9I1Z6V7S8X2G4
28、ZQ6R1S2T5Y5G8F455、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCA9M3I5E6K4V4F4HF7T3Y10G5L9O6D5ZZ6V4J6L2R2L6Q356、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCZ2H9O10N4F5C3Q6HU1C6X7L6X4X8Z6ZU4R10U1I5U3A10
29、Z157、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCP2M5P8B5B9J7U1HW3N3P2N7Z7A7L2ZF10T3U7Q3G8H1Y958、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCU8Z2F4Y3A5S2J2HM9Y3J3W9J4H4J1ZH3N1V
30、9D3K6E8E759、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCW10W4D7J3D5O4X5HH5E8W5L4K5I7U7ZY2N5Y9G7G6V6D460、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足
31、率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCG2F8D9M7F10Z8M1HJ9Y6M10M8B7V9K5ZX5U6J9K9D8K8G461、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCC
32、7I8W10W10F2X7T6HZ5T4F3Q3J8N5N7ZT5C2S5N4E4L4H662、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCU6T1X1J4N5E4R1HM3Q7H10A4N6Z3J2ZG8Y1Q9X1F10O10H163、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCS6C8X10I2G9T6Q1H
33、M5B6T5U2I4F10M2ZY1U3D10P8G7P2U564、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU9M5R8R3O2R8J2HB6U1T6G4X8W2Y5ZM2X4V6K3W1B10Q565、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCC9K
34、3E4J9H5A8V1HR1U9O4B7W9P7Q4ZH3G10G6R8C6H8B666、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACR3B4N3O8Z7R2C3HZ7L4L6M3G10F3M3ZR9R8T9I8P6D5U967、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCR6Q7E10N6C3R1B10HE6Z7R10Q7L4K1W5ZZ1B2T3Z4H4C3S668、假设
35、某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCM1Z7O9W4D8O7M7HJ7U3Y8T7N1M1X7ZI5P3H4P7S10W9L669、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACR9X4E2K7Y10P3O8HT4O2F7H10V1O9O3ZU9Y7D9B2C3Z9A870、商业银行资本管理
36、办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCM2S3X10J10B9R9Z2HH10H1K5C1R7M8K9ZT3Y6R8H6V3K6H371、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCQ8O10Q10N9D9J2A5HS9B9C2P2C10E4V2ZB8I7Y5B4E3O5A372、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的
37、是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCH4U2N7M5D3L7D1HL4R1H10O2T5H6Z10ZY5A6J8G3G9Q1D773、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCE10Q8P5J4X5J3A5HQ10P4G5N7C2N8Q5ZD5P10R10I3R9Y3W774、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包
38、活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCQ3V7V10O6G6Q7Q1HS5Y9C9X6D8T8A10ZD6G2M10N9D1N1K275、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACM8C10A9M3N8O7T1HS6R8H8T5M10R5F4ZS6D2W7H8K7K9O6
39、76、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCG4M7Z6D5Z6Q2Y10HR9Z10D7W7V7W10Q10ZZ5L6I2N5X2J2A677、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCJ3L5R2U8N5V2Y2HK3Q4P3S9I10B9A1ZU2I2A4I
40、10V7X2D178、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCW6L4R3G1Q3L5I2HX2Z3P2M3E3B1G4ZT5B9H1Z9S5Q2Q579、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCU4P4P8M6M7F4K4HV6X7V2L5G3T10Q8ZW2T1B4K5M7T6O580、与市场风险和信用风险相比，商业
41、银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCS7X9A9S8X6D4T1HK6O8W7O8B10A5P3ZD6O8O1S8A6T9E481、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCY9F9G9A2S8N5H5HM7B1I9E9N7P9Q9ZG2T1W2I8D7F8R182、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常
42、贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCN2K8F8G3T7H1J2HE10K6I9F5V7Z10U3ZW9N7H8B8C1X4Q1083、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCT7I7Z8R6C7Q8M6HT4C7C9T8L8T9O5ZZ10D10M4C2N5L5C184、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便
43、捷性【答案】 CCR5C5L6J8A2Q7W4HG8A5B2L6S9D1S4ZG2M2M1V3K7P9I585、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCF9B8Q9Z3U10J3O2HN4K9E10L4P3D7D10ZI1E4X10Z4V5S6F986、一份4年期信用违约互
44、换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCZ4M8N2F8F2G10J2HC3L6Q2P8Q10A7P2ZN2B1K6F1G4B7B787、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCX3Y7E2T9N9J8C10HH2X8Q6G7J4J10R4ZI9X7K2H1B7A10V
45、1088、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACD5F2U2L8A6I3S7HB2I10C8R5M3L7L7ZW7X6B6K1Y2T3P289、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCY4W10W8A