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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACA2A1J6J7S5L1G8HJ5Y2H3T10W2K3D7ZQ4X10R10E6S5A5M102、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCO6H4I8X6S4H1Y10HR8N4U5Q7Z7W9U1ZZ9K6U3J4I
2、4D3C13、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCJ4G3D4D1T5P6R2HM1Z10D10F8P10K7T9ZR3Z6T3S7F8I4H104、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCU1B5M2S10W5B7A2HM8K9F8J5T2O5W7ZU7A6M8A7L8Q2U15、按照监管规定，我国商业银行内部评级
3、法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACR5Q5N3A6H9O8T3HE4E1K2P1F8B3V8ZY1M4K6B10S5R3P106、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCY2Z4C9S3W3S2C6HB9G10H3V7D10Q4S9ZQ3N10N2K9D8C3R57、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCM
4、9W5Y4A6H10P7E1HR3H10P5C3F10Q3Z9ZB6K6Y1B9K9V2Z48、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCK1M1R2U10S1A4T2HR7Q4F8G2Q7F1V9ZW6Y7Q3D2L
5、4L7E109、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACI6Y2O4C4C6C4J10HG4E1R8C3K8Z5Q8ZT2L4L7Q3B3B1X610、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCY1Y2S1L1K8S6E7HS7B10X2Y5O3D8J6ZJ10M4X9J7X10Q4W211、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风
6、险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCD3M10T4D2M2B9Z10HX7H8R8F3R9F1W4ZL1G3D10X7Z2M4N112、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCW8B9C7T4N6I6W8HG1K10E7U2A5E7E3ZK7M9Z4J9L6A4Q1013、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见
7、，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACL5W10B3I6E7W9O6HH1D3T3E10B2E5F2ZX10U5K2M4L10K4U214、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCB10Y3D6Z9T2Y5J3HI
8、2S9E2R3I10G6G4ZV1M8T7K8B6D9D1015、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCZ8D4S4F2Q4Y6K10HS3B6Y10G7C7I7G2ZD1U5H5J10D6P2Y116、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCF8F9Y9P3I7M4V5HZ4J3E5U7D7F4L5ZH1N7O
9、8Q6H2O4D317、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACR2C1S10Y8N6C10W5HR10R4O3T4M4I9H7ZQ4V8I3V5K2N5X618、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCL7S5H3C9F3Q3E5HS4G8Z5X10V10C10W1ZI9P9V6R10X4C2A119、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCN5F6O3Z4W4A2K
10、5HZ8Z5N4V10N10B2Q1ZQ6E6C7G8O3U6V220、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCK8L4D8T2I10H10L6HR3Q7H5P8Y8O7L2ZH7Z5X1Z3J2L10B221、风险
11、文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCR7I8Q2Z7T7D6A6HB5L7K5A9A6U9F9ZR8N8E9B3K7U8V622、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCI1
12、Y2A6A9H10Y8Q7HQ6G9F4G7P7P6Z9ZJ3Y1R8H8P3E8R123、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCD4R3D3S8N9W8N3HO9L6C5I5B5H4R3ZH2E6U8Z6J1D5T824、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACX6B8M7S6T5X3P1HB10S8C4B7O9W8U5ZL10K8S10F7J8S4L225、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统
13、信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCM4G3D10O5D5P8U10HP10D10W3I9X7L8I9ZE2Z10Y8H6T4S7E826、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCP5V3E6R1A3B10W4HS9G9H10Z2Y4M9U4ZV2R4F5K5Y5I10A927、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B
14、.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCD5O6Q2B4R10V9F6HR5Y5Y10P10I8I3S10ZZ2T7K7F7O8L8L428、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCH9B1F6Q8W7J10T10HT8Z2M3O1M9X10L9ZJ3D7L7C10D7F6C929、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准
15、后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACO10F10P2R5G7O6A9HC3W8S6E7M10Y1E6ZK2A3J6B1O6P7Y330、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCD4Y6A5J8Q10J10F1HN5J2N3A9D1F8P1ZI1J8Z3U7M6X7A731、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCX5Z8U7R4M2D7X6HM10G1R1O4G1V5Q9ZY1C
16、7A7R8L10A4Y1032、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACX3N4X4V10Z7M8H1HW8Z10Q7P5K10B1S5ZL1L4O8P9N3S8A333、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCV8Z4S2O2Z10W10U10HL5F6S2E7F5W5Q9ZO10N3U5W8M8B5R634、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（
17、）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCF1I3J5Q5G3D1S10HO9M3W2D5G5P1H9ZH4X6J10O10Q4R4Z335、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCX3T4J4V9M7G3R3HP5K8N1L1V9F2V6ZF10H5H8Z8U7X8G636、（2019年真题）下列选项中，最
18、能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCR2G8I3P1V1P10U6HO7R1K8A6C5Y4D1ZQ2Y2X9L5S4D10U537、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCK1I10C1Q5J6Z9H3HU6E3K3U9P5G3F6ZL3S2Q9L8K7Q6B338、下列选项中，不
19、属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCJ2C4O7L7P2W9Q8HG10C2T3P10F2T1Y9ZZ3D5Q4H3L9S7X639、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACJ1C6G2W10X9E2B7HN10B3M1B1I4F2Q6ZT3R5Y1Z10Q1C10D840、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管
20、的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCQ4M8O6X7S3H3I5HE5N9E8M10W8P1K6ZO1U8O7C7Y3Z8D841、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCH3U5E8L7Y4V8N10HZ8F9Y1I2E1W8M2ZL6I9S10A9A6V4U942、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCI2Z7U2M3V1Z8H5HS10D2J10R7G
21、9M4B1ZH2A8E9B6Q1R9M843、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCC5X2R7P4M10D1B5HC2V2Q8D1L8A3O3ZJ1H1W9T2O1O2W144、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACU5A10H5K6P5W3Z5HN5J10Q8L5N1N3H5ZK2L9Y8Z6Z7M1G445、（2
22、018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCA5L1K3V5Z10H1L4HD2Y8J5H1Z1S4H9ZU5G4Q3X5R9H6S146、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】
23、BCZ3T6E9B10Z7S10U5HC1R2W8A10U5V4U8ZW3N9A5B5N6Q6O1047、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCY8X6Q7I8M5Z1O8HY10X8N4E6P9H10P10ZY3F7X5R4C6H2O1048、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCK5R5P5T9L2W4C6HM
24、5P7C8K6M2R6U9ZF1G7J6C1J8M6R349、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCS7D6T2T2H6H2H2HI3D10U4F6N10Q5L5ZI5X2V8Z7L3P4S650、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACN9N4H3G9I2I2M9HV5D
25、1O10F8Y9W9O8ZC6Z9H1H6I5M4T1051、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCA6K9M6S10J3N2N1HK8B6B4B3U1S1R8ZN3P6A10J3R9Z8L252、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACX5D4T8R3P3R2M4HQ2I1K9Y2M9N5A7ZR9B9W2B2S4Z9I1053、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支
26、付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCP10N3I9G9G5J4R7HF4X8I2M3J10I7Z6ZK8T4I4F9D2T6E754、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCX4X1Z1M5Z7X6U1HN6F10F3C4W7Z1P1ZN1F3P2I5E4G5L155、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系
27、的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCT9S7P9I4S2N4U6HW9C9H2M3Z5F1D5ZI1J4X6W10F7P2T656、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCO3N9X6T10C8V1C5HQ1M2K5V9G4J8R3ZO3N2Q3W9V4D7A957、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCN6U10D4Q8Z9E
28、9G7HW6C10M3X7C8T9V10ZN9C1W8E7O10J3A758、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACT9H10M2F5L10V9W8HJ1H10D3Q10L3H10C5ZH4D5G7Y10X6K5G159、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACT5A1U7L3Q6Q10L3HH9D8T7Z4G8E2X6ZI6B3T3Q4A4C8U460、商业银行向一家风
29、险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCH3I4B6J1C9S1K8HT5Z6R2U9M6A7Q7ZJ5O1I2Z3P1I10A561、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACU2C3P9E8J1D4Y5HU6P4R9C2J9Z6T1ZD6T7F6S9O3Z1Y962、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.
30、基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCE8L7I9M5C6H1R8HI6V2F2M8H4I2F4ZW3F3E2V10W9D1H463、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCF4W7N1F3I3S4Q6HE7E8R6W1C9L2D6ZS5N10A2X6C1A9L764、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCV9D2G6X4C2Y1W9HY8I1W6
31、R9K9Q6K5ZF10K8A10A5L6G5H765、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCV6P7L8D10I10U7S8HF7A8C7W6D6V9Z6ZI8O2T7C6B6Y6Q166、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCQ5O7Z7W8X4F3J10HS8B5H2K4W8W5U6ZD8G4V10W9K2D7U367、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额
32、D.限制存贷款增减额【答案】 BCN10N6X7R5S5Q8R5HL6Z10F1L1R8Y2H9ZH7W9W9H4N7A8L168、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCG4M3V5W9K7J1R1HP8S5B5K6O5V8J5ZM10Z5T2R9S10S6M669、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平
33、D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCN8V7J9X6G2X9O8HI5M5D10S8U5G10V6ZO8D7T2K10X6S5W770、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCI1O8M3R2S2K7H9HO8O6E3J2R8R2L8ZR7M5N10Q9A9B3Y1071、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】
34、ACR6J7U1J4V2Z10G3HX7W9A10S3M1X4U3ZZ6I10Q2H5F1E2W872、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCX6J4T10L4C3N4J5HR2C9C2D1D3V5D1ZE6X10Z7Q5R2X2L973、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全
35、面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCL6L6Z1W1N5I9E3HJ9V6B6T4P2U5U6ZX6E4Z3C4K7I3U274、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCR8M2J8H5V5V1M2HR10Z1Q3T4K5P3W7ZE6O5L5Q4B5U3A575、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.
36、20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCZ7I7B10X4R6N9L10HW8K7I5L6G1B3X5ZA9A1S10J6R2V1D776、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACE10L1D6X7Y2D10N2HJ7Z8G4H7L1X4P9ZE1W2S1W9A9Q5H577、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模
37、式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACH2I8B9T8P1V1O4HZ5C3E8X7K5D10T7ZW6Z8E6E5E3V2P178、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风
38、险进行必要的提示【答案】 CCV9V8Q4O4J3X9S8HI7X3E8W4Q4U5D4ZA10M10R9Z1U5O9A579、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCQ7D1A1N5F3R8A8HQ4N4V5O8F8R4C1ZG1N3E10M7K8M1M480、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效
39、的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCN10X3J7J5X8D1Y4HH10U10L1P2T9K2F3ZC4O7U9G4S5J10E981、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCP6O7X7D6B8U1X2HB4F6N6C6N1V6B1ZQ3I1A3R7S3M1W782、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应
40、义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCO1R7P3P9W7I7Q3HK4Y8B3Y7D1H6I5ZK7S6P3M4Q4C2R383、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(
41、0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCL7T2G2T1S2B10I5HQ6Y8F8P10C5B5W7ZO7I1I10H5R8R6K284、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCQ8F5K1B9S2F2J2HX8Z4D4V2W5H6X7ZA3V10P4N5U4H7D585、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统
42、风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCG1G4V7P10Q6P4E3HN2M4A5C4Z8C7P7ZM7A3V10W4P6K7T886、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCH7V6R1Y1D3S2V2HU2C8O2B3Z7N10L5ZM6Y4J8S7R8Y1Q287、如果商业银行
43、信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCL4F5G3E7Q1Z10F10HJ2S10N1X6L5Z1X2ZA9E8E7J1A3D1P288、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACQ4K9W6Z2J6L3V8HU10Y6N5L5S4B3G3ZW9Y4A6Y5D9W6F489、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱
44、因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCQ4U2N7J4Y2T10W7HJ5Z3M3R2F6E6L9ZW2U10N2Z6N3J1S390、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACV8N3V8T3Y3U8A10HH3Y2V6X8N3K6D3ZJ10E10T8H7P6Y1B1091、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回
45、购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCI1U9O8K5X6X7D7HJ9U10U1K8C4P6U3ZI8L9B9O3H6J3E892、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCU3F7K4X5R4T2K2HO3C10K1K5U9Y6O7ZD7A2L5O5X3H3A293、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部