《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版(青海省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCY4C8F6H6N3Y5E6HO7F9G3F6I1V8I1ZH5Z7M10U8D6P6C52、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACO5J7Q5H6C10E5E9HK6U9O8Z6Y
2、4I1K1ZT7T1M4X8U1E3E103、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCO10T2H9L4A9M4D4HM1S3A10Z2N2U8E5ZG4I1A1C5J2G3U94、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCB1G8P10Y3C10C1G9HA6D1Y1Y8S8E1Q5ZA2V9W10X9D5
3、J10E45、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCQ7U7I4X3Z10M2Q8HN1V5J4K3N7M7V10ZG1L3C8I2Y10R1O86、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACD7T3M4V5J2Z4L1HR7O8K9B3C5X4K2ZB2D7A6L4G4C9G97、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为4
4、0000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCV4O7X2H7N2W2L5HF3Q3E2T10V7C1R10ZR2E2T5D7E3D6X78、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCC9G9X7Y10H1B9W8HR7R9Z10R7D10D3G4ZR6K7S2C5U3I10X39、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credi
5、t MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCD10Q5E6I3W9I4G7HC5Y8P9N5L5G2Z8ZB3U2V4A10W8C10T710、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACD5S10Y4D3Q2V6K4HQ3P6Q7E6R2K8F5ZJ7O6P2Y7N1C10P611、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商
6、业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCP10T3B6L4F4A1H1HL6D8H1R10C2J6V4ZO1R4P9R8P7E6S712、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCH2B1B4E2X6V6A3HA1J9A2I9M2F1B6ZZ4C9M3I1I3H10O1013
7、、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCM7J6I9Y9W2Y3S1HD4S1Z4C9H2B4E5ZU10B9E4M3M9D2U214、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACW3U9Q8O8Q8J3T1HW6R3P2D4T4F6S5ZS3S3C2D9K4H3Q715、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.
8、金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCR8E2J7R1M7C8J2HW10J8D8R5K5K7I4ZR9W8N1K8U8A9C916、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCC4H3W5L9C10E10K1HC7S5L1S1Q10U6E4ZU8S9R9Q10Z2Y5E1017、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D
9、.75【答案】 BCK8Y2N2X9O2Q4O4HG9S2P10J8E10U5X6ZK4L4X8D1B5S9S218、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACF10Y1C4S5B1A2U5HY2D3B4M3M8J4V7ZG1H1P8O6E2V8J819、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACI7K6T5C8U4R1R3HG7P3N
10、9X9L1L1E10ZD10Y2M3R8C8V5T220、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCB7H2D8W9D1Z8Y7HC9E4D9N6S4J2L8ZB2L7H10X5P4W2Q1021、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCC4H10J4G8Z6F1S10HG6G6P9G6G5B1P6ZX5T5X10L9Z1Q4Z1022、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A
11、.0B.25C.50D.100【答案】 DCK2I5P6W4Q6U6T3HR1R6Z10E6Y2T3J5ZD8U8Q4N9D4N7P523、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCI8P6B4Y6A1T3Y8HM7U8Z6Z1M7C8F4ZJ3C1K8C3S5Y4Y624、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5
12、D.95【答案】 BCH7G9V3N10R5P1H8HP2X10M10O9Z10H5C9ZA5I5M3T10J3M4H425、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCQ4G5T3S8A10W4D5HR9J4M6Z2H6Z3U7ZW7I4W1O7W6I8W626、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理
13、层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCM3B6I2P6R7Q9K2HU7D7M4G3W9A1F4ZY10I1B4G10E1N8X1027、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACU10U1H3Y9C2G3M6HX1E8U7R7S2Z2P1ZT3
14、K10F8N5I7A10Y428、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACQ9B9A1Q3R8L4Y6HI1J4A4F3K3I10J3ZN9Z6F6C6N5B1G229、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相
15、应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCL5A3K3R9G4K2J10HE1O2M2T9Y7N1R5ZC10Z3W5D7K7F8P230、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCH2Z1D6I1P5J7W3HG6O2G2V4V4W1E8ZP4K10N3R2U8F1M4
16、31、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCX9J7H2F3C7Q7D10HX4C2C1J8D5X9P5ZA2P6F1P8U2Y9C932、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCD4H6F10J10L4D6
17、P9HF3E6H3N7G7F10S10ZH5F9N4O3K5E5A833、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACN1W2X4S4H5G10G4HX4O10A4Y10I7B5C10ZW2E1O5W6U2D9G434、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案
18、】 CCT3T8R8K8Z8P8J7HV5U1H10C5J7X7T4ZV2Q2A5R9I10E4X535、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCP7V4Z2N10C5P1A10HC4O4T8P4U6F6P10ZG7H3R8B10W6K8I436、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 B
19、CH3W5S4F6G8I2W9HC6Q4C5Q1M6S4Q8ZE6J5E10A10K5V6T337、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACU6K3O7A2B2G8F9HH7X3M10H1S4Q7K5ZD2K4C9Z4Q10A4F438、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACH8
20、K7V1A3A6S5H5HB4Y3R9Q8J8T3T8ZF2F9L2Q4H5U5K239、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCS7H10O10M7Z6L8L10HE2M5U6F2T5J4Y3ZN8X10Q10X8L9Q1X140、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资
21、本，13.5%【答案】 ACI1Y9R4P3U1F3C6HU10I8V8A1O6B6W10ZN8R1Q4Y2U6I8J841、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCI8A3N8G9C2N7U4HQ2X5M1F1E3Y5B4ZQ2A9L1J1F4B8O642、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利
22、于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACY6K3S2B5P4A9V6HD1A6O10N8D8K9Y10ZI4B10I8B1Y6R4B643、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.
23、内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCU2V10O8A8Q1Z7Y6HF10O9X5G10J8P8V4ZC2U4Z8U4T4O4F844、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACN5D4G10Q6Y4R7K9HB8N2K3B4S6M5M10ZQ9L2Q4A6N10X6N1045、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般
24、债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACN4T2X9Y8W4S7H1HN9N10J10U7V9I7H7ZI3K7I3U1X9F1W946、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCW2I9L9M7U3K4W8HE3O10D2S5O7T3O3ZM7D4D8Z5U7T9O547、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACC3
25、C7P9Z4D6N2Q9HW8E6K3R5G9C2N2ZP10F1R2F1H8F9M148、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCO8R10L5Y7P3H10C4HL7W7G4H9Q2L6C9ZM2T3Q6C8Y10J8H149、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷
26、款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCC1Q8C8D2I8F5I5HI6F4O6Q5G4W3K8ZQ9U2B10S1Q10Q2R1050、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACT5M3O3P7Z1H4U3HQ7O8V8K3R1J8Z7ZU1X2S7D8B8Y7S951、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺
27、口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCY5S8D3Q8K6F8J5
28、HK10K4I7C7E10L2A5ZG3X1Y3O8K6O6B452、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCO5I9F7I9P3Q5K2HF4N8U10X3N3T2K5ZA10I6I10K7J2U4I1053、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检
29、测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCM10O1A3Z2Y1E10D7HF2V7Q1Y10J2D1A7ZN1N5F1K4N2J2F454、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCG8Z9C8F3Y8Q1Q9HS2R6X5E3V1D2H1ZX5S3G2T9B1Z7J555、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资
30、房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCD9D4D6L6A3G6U3HE3K7Q1Y7F10O5B1ZP4D7G1J8K2D7V656、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCK1D5Y4J5C6V1N6HF4Q2V2K7Z9E8E3ZU8G2H10D3M7R6M257、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利
31、性D.流动性和营利性【答案】 BCT2K1U2H4U4G6L1HP9N5G4I10F8Y3C1ZS8D3U4R9V6X7W758、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可
32、能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCJ10P6F10H2X6P3B4HT2G8Y7S4T1M10F8ZG10V1C8X3I7V6I759、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCU6E5U9R8H2M1D7HK3X9K6F8V8H6M3ZU10R4W8G9E5Z2V860、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACO6P10O9R8I2D2H5HZ6K
33、9N6H8T3I8P6ZI3T1Y1Y7O3E10Q561、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN7N8F5K6D6Q6Z1HR5U2L2F10J1A3H5ZZ7T4D4Z6C3A8G1062、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为
34、权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACF8A2H2V7H10T6C4HH9O8B4Z6O4O1G5ZN10L8Z6E3G5A5U763、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACS9T4C6P4X1D3P3HC2R2X10K5I4S4E1ZC7I6A8L9C1A9N464、下列业务中包含了期权性风险
35、的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCJ5D10X4Y10J1H5U4HA1X1U6F9L1U1T10ZW8T2I3S5S9X3T265、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCL8Q3Q9L5N3B4J3HG8I1D3P6Z6F9E2ZJ4U9S3U2F4J4O966、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我
36、国政策性银行的债权【答案】 DCP5F7T8H5B2H2C4HV3V7J10T2L9K2E4ZS6N3Z10W5Y7W1N767、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCG7N5C4Y9I3N8F1HQ7R7A3V1E4L8Y5ZQ10W1A6V6Y4R2M568、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACG3P8V1S8H3V7N8HM7W5W6G4Y10E3Q9ZL6B3D3Y4B
37、9G7P1069、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACF8K10T8Q8Q9D7G9HX8Y8K8U3O3W7S7ZI2J4K10F10V8I10T370、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCN9S1Z1L5E8Y1E7HX8L10D10U5R10L4U7ZI4I7P4T7L3G1Z771、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练
38、程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCS7T4X7R1F3W2W4HL6L3R10Q9A7O5J7ZB8F2X8V9K8L10K172、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCT3A9R1U9K3V10S7HO3A8A3C5R1T8X2ZL5J6S9X3A10I4E773、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其
39、管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACY2I4G6J8Y3I8X1HV4E1E9X4I7S4A1ZS1V10P2M9O5N7S974、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCW1A10Q7I7Z7Q4B8HE9V2O9I3K5N8M7ZZ2W5O7D1T2L5Y675、外汇结构性风险来源于（）。A.代
40、理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCG5L3B10B9E4E5A5HH5O3P5N10F9J9M8ZY6C5I6T5N5U7C376、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCU6M4C7Q1F4G3L3HY8E8T4M7Q5Q10C1ZY9Y8M6M6U10E3P777、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.5
41、0%C.75%D.100%【答案】 DCL10H10P7K6A6K4N6HC5P7J10H6Z3S5P6ZM3J8H6Q3K7Q9C478、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCI9H3Q5B7W3B7N10HN6J9P1B2N10O4U3ZW2X1G4X5Q10V1K579、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCR8S5L10W8J2T10Z6HG5U10K4W2O5X3B1ZE9V1F9B10P1Y7R880、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（
42、）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCU4K7A3X10T9R10W4HR7U7M3D6N2R8W4ZK10A10K3X10F10Y9I381、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCW5L2A10G8G1S4W9HU9C7M4D8R1P9D1ZK6R6H7N9V2U8O482、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评
43、分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCO6K4S10W2C9I3B5HC4G7C1X4H3M7E10ZI3L10V2R1C4G1D783、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCY3P7W4V7B8N7S6HC8D3V7C5L6Y5M6ZG5W3E5O3W1P3L484、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响
44、。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACH3L5C5B7A3D10R9HI9L6N7V3P1B5J6ZH10A9L5J6V9O2M885、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCX2X8C8G7T1D2Z5HU9U10Y9K1S2L7B5ZC1V9D5H2R2F5O586、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCO2K6K4D3U8W8X8HW9D10X6G3D10H9X10ZS10C7A3X8H6D2A387、（2018年真题）
45、央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCG8Q5I8W5Y8L1H2HT5E3K9A10G10T7R10ZY4U7N5G10V7Z9H388、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCM2X7E8J4H9I5T2HG4Y3B8Z1L3C5U10ZF8W3H7A3A2L5I989、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACJ5Y6E9C6E1E8T10HS1G5I7F7W1P8J6ZC4Y8F3D8B4L7Z790、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风