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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACL8A2J10C3N8J6J9HF10C9L5L4D10C10H5ZR8G5U9C9L9I1V12、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创
2、造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCS8A3D4P3W3W7E1HF8I5W10Z2D9D9X3ZZ5E10B6S2N5P9E13、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实
3、行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCV8V9C6C8G10I5G6HN6W8H10M8K9R6W9ZH6U3P7Z1Y2V2E94、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACG9Z2R3U7Y9M2X5HS2N6K3W5D6R6E4ZO6P4X2M7H10K7T55、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是
4、否得到保护【答案】 BCL10T8F6C2T1Q2F4HV5U3F7J10C5V9P8ZP7K6W5J7T8L10U26、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACG8L8Q8N5R6C6W9HC4S4Q1M5P9B8O5ZG5P10E10N2E4W6M37、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCQ6Q2J2X4B7O5G9
5、HB3A3Z9S9Z2M7G3ZB5N10X3Y6D5X8A98、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCP8P4X6M9Q1B1B3HK6P6Q5Z7D1L9C6ZK6C1N2W2E6T3D29、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCT9M8T7R8K10M8O4HY4X
6、1D4V5U3H9I3ZA5P8S8E5U9C7H510、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACY8P2R6O6K10T10O2HB3N3
7、G9D9C4E8K5ZI1X6Z9E9K3H7U311、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACI8X7I7X8Y4Z4L7HS6G1O3O3T6N5U6ZL7I1Y4G4O2U9N912、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCH9O8T4G4X3O3B6HU7H6E9X5I4
8、B8U5ZU8V10E8N3R9K9J813、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCS5C10M9G9T8Z9C8HX7V10B10A1T2E7T9ZZ6E6X2F1A8D5E1014、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACV9S10O7M5K4R4D1HE4K9H1S3G4S2L7ZO2Y3C9C5
9、J6Q7R515、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCW5F10H3Z2F3K4O6HX10Q8O7Y8E6H5C3ZR5Q2M10U1L9U6N616、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACB5P4G9H1V10U9U8HB3S5Y6J2U9M3L9ZP6M4F2Y7I9D3R1017、当直接风险
10、主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCW9T3A9O7M4U1X1HD7L8V5H9G8D4S10ZL2I2H1O6J5F2Z418、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACK9A6D5M10N4H8U2HE5P
11、9F7Y2Z8N4N7ZK3R6I2G2E6S9C919、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCD8I5K7M2J6V4F10HP9R1R3I7O7L9W4ZL8B1W2C2F8S10O1020、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的
12、基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACX5X2C2K4P2I6D7HM3C7E6M1Z5U10Z3ZP6G3V9T10R8V6J321、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCP3P2K9O1B8S7H3HM1D2H4C1H9C7M9ZB3V1N2A4H3Z10B122、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCQ2B8M7E8K5W9I1HM4M9K6N1N9O7C2ZP5O8
13、K5L9L2Y8X523、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCB1O10F8V1K4L1Q7HW9R10G10Z3U8A5G7ZT8M8O2I8N2U4W424、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCL8U2U5W3H7L6W7HN1U3V4B8R1N7D9ZN7T10D9G8F10S6L325、从银行业
14、的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCR3E5L6E5H9Z1S2HT10K5U4Y7V8B5Z9ZC4P3W4W9M3N4G426、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCX10N6Z2I10J8G6Q9HZ10Y8G2F3F9W9S9ZN10C9E8O3U6J3E627、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动
15、相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCJ2M4B1I10O8V9P8HY6I5E6Q10K2D8Q8ZG4Z8R3W4Q7K2F1028、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCD7P8N1R4U7E2J9HN9F8K1D7A2L10G1ZD1A7P6P7J1H6D429、在市
16、场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCM2K8R5C6H5U4W8HA6K8J5K3A7F10Q4ZA6A10R6T6V3D5T1030、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCM10F1A6J5C4E9W9HU9H3Z10B3M1H9T3ZZ3B7O1K6V6X10Q331、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定
17、起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCT8B7Y2I2I9C9K7HR6Q7H3X8V5K3S2ZK3O6L10B1W6E9T932、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCN8B3Z8B3Z10B4H8HO2R9F6N3A4S6B1ZN5Z8G10Q3W4F7M1033、下列对商业银行战略风险管理的人事
18、，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCZ6V9Q6L4U10N7A6HF6P3J3A3G2P9R8ZG8T1J7G3H7Q6V134、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCN7L2Y8A1B7M6F9HW1P9I7O9P6O7S4ZL1C10A2R1H4H7M1035、下列不属于商业银
19、行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCG5E6A1A2T10Y2B10HW4P9Y4U6H7K8W3ZG8I8W10A7L1O1W536、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCM7H5V3N1O8R6K4HE10G6M1Q1U3W3M2ZM10Y1K6U3J3V7X1037、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（
20、）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACN10V7A4O8A2S2H6HM5D6V4V9E2S7W7ZJ5P2G8T6F4U6E238、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCK4C8B3N4V3Z2F2HD10M5Y5G9F10L8R5ZV1N7W3L2J5E7L1039、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控
21、制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCL8T2K5G10I2O2M3HD5H5M4M10M9H7M7ZG5C9A6E4U9I9V340、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCE5G10J9D7Y10C10F2HS
22、9S2M4X2J3G2T6ZZ8E6M6J2G10P1M441、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCC1Q9J2L8V5C1D9HM3U9O1O2E3G2P1ZT6Q9A9D7Y7T9C1042、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCU7T3D9X7G1C2B9HO1N5F9H8K8P3X8ZV2M8D7N9U9D8G943、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定
23、将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCI9J4K7K4U10N3H8HM9H3M10H3T2Z4E8ZT1U1R1D9A5N4E944、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCS7H3L2G10R2Y2H6HF3W5A6S4M7P7B2ZJ
24、5B6P4W6N6Y4J345、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCL10D9L8M4Z10K1Q9HB1C7P8D2L5P10G5ZO10A3Y4J1U6N4A346、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCB1I9Q4U7T1H6T7HN9Z9N6H1J6X9M6ZA1G4M5F2X4O9S6
25、47、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCM9S1M6I4L8T9Y10HW6Z1E9E1B2Q4Y8ZE6F6I10W2W5C9Y448、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCP10B1L9T2A6T5C1HX6U3J4F3E5K7X1ZD10Q8F2G7W7O10S749、点型火灾探测器安装的基本规
26、定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCZ9K3V9P1J1Q8B1HO6D3L1E3Z6U4L3ZC7W10M8H3C10K4W250、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACT6S5N3N9B9T8T7HV5P5H7U8L10U3Y6ZL2H8A1P10V3O9U151、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控
27、制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCY9N10A2P7D7A1M6HO5E6M4A7B9M9B3ZA1T6M3N2S2D4I952、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCY6N1F4R5C7K1T2HZ7M2R5P7L9E4K3ZW4M1W1H8K8G8O453、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCV3F10A3M1Z1R3B3HF2R5
28、T2D3Z1A3O4ZG10L4U5H7A10T1Z454、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCO7G8R6Y9J7Q5V7HQ1P4B9E8L8V1Z2ZJ2U2M1P7F2W1G555、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 B
29、CI9M6Q9P8V9I2X8HT8U2J8Q1V3N8I4ZB2C6I2G3H9W9H256、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCE10W6V6N6C3H9S1HW7L10K6K9K1Z4Q2ZW8S7Z8V1J8L3C457、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCH8B1P4S4F1U5T10HD6G9W5R6M8U7X9
30、ZU3K6A6W7F6C5T1058、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACF5X3D9V5O2S6U4HD1V8T4D8R7J1J8ZH4Y8N6Y9I3B3I659、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCP6D3R1H3F4W9H8HZ9K6S1S2Z1Q1S5ZL5R
31、5W1U3L10J10V260、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCU6U10F8W2V1E6Y10HK10Z1B9O5Q2T5P6ZH10I8L3L4B7I2C961、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 B
32、CN8K8S4H3L7B1F8HO1Y2B2G2X3A10M1ZP5K3B3E5H6G6T162、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCG2U2I4Y6G6S8P5HH5U10E3Q6K10K8O2ZN8U6Q7W1B3S4E263、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCW5Y9C7G4R10J10Z8HD3I7G8Q4L3Z8
33、X2ZC1A10S5G7K3Z4D864、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCM1O1S4J5Z9U10E3HG10X1S1Y6K4O1Y6ZK3L4F7V8B9V7B265、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大
34、的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCJ2O2F10J7I1V6D7HP3B5B7Z6E4T2F7ZR1Z1H7U7Y10V8P166、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACR9K10Y8X9P9J4N8HN6S7G6V5J10L4A10ZU4C7K6L2U3H7S1067、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下
35、，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACF9L8X6X3Q7O1U10HG6L4A1A2Z2J2O4ZR2A1R7G4T8Z1E568、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCM5V10J8F8B3B9V10HB2Y4F10C1F2W4B1ZE4F3O5Q5Y5A4Z669、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（
36、）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCF9I5G5L10X2N10L5HN2O7X4M9N5Y9U7ZR9C10F7F6P8V8U370、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCU4K5H7I2R7F7N2HH10G6K9A9I9I5R8ZO4P9G6X3N3M8Z371、风险管理
37、评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCR1H4T8P1X10D3V10HH8L3J9U4Q2Y9M5ZS5B3K6N7S3O1G472、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCN3B1P4I10P5V5V9HD5J5S7K4H3N3N5ZW3N10N4W7T10V6D773、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净
38、值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCK5Q2T3C5A7P10C9HD4G7C2E9U2M7Z10ZE8X10S1C10Q4I7Y174、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCU7R5Z4T4S4L1S7HR5C4I2K7O10Z7L9ZO5K8C5O7O10E3T475、风险资本
39、主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCE7S7Z5F6O5A6Q10HT5B6O5U6X2D7Y7ZE3X1P6B7R4G6C176、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCF5F8R3I6C7F2P10HA5M1E1I2W1W4A7ZT1X6W1Q9D8Z9O877、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资
40、产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCD10G4K5G7R2L8W9HV2X10N7S8H1H6A5ZE6W6H6P2A4A7S178、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCC8P2L7R8B6T2C8HK3A8P9A9T6Q9U7ZB5Y3G1P9X10S5A579、 ( )是指商业银行由于违反监
41、管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACW9L9B4Z1Z7C9N5HW8G8L6V1T2Q5S3ZK10F6S3P7I3D2I480、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACO5K6L6Z8
42、Y5B1H4HQ5O5D6E5W2R3Q1ZO1L10Q8J3R9Y8B881、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCF6T4D7N8M10V7Y6HL5Y5Q9X9C4P8H2ZG6B1Y6F8D6T3R182、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.
43、预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCP8P8D4G6N1P2G4HY5B7J10O2H5Y8T4ZV5F9D10O3V8H10U183、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCS6B2Q2R7I6W5A6HO4B6I7W8J1U9G4ZR5K3U7S10X8F6Q384、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCL4X4A7M8U4O7C8HB2A9L5F4G9V7T1ZQ1M10H2Q9B1V6W
44、485、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCY8Z1D10O4R3O2F3HG4M7J8N1M7E8D7ZJ6H2I4L3E2A7G786、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没
45、有给商业银行创造增加值【答案】 CCU9A8I4Z10H9E6H7HO1I2H8F2N6Y1V5ZR1A5O5V10H5Y9X987、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACR6V9E1B6K10C7A9HQ6A5R10Y8K7C3L6ZZ6R4F3D3S1S2W388、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCR6D5W6F7T4P8O5HL9I6G6B9D7P10P1ZP7V5K3J7L6O6D689、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09