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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACR3F2I1K5C4L4E7HM5D3T8L10G4F1N4ZM9I8D2E10L4H10A42、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCC9Z2K7B4B1A3I7HC4U9H5N5V1H9F2ZB9Q8B2B5T9H3R83、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是
2、账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCL4A7H6O8B1V8I6HF2L3K9X7C4N8W3ZQ5F7Y6F10B4L5Q84、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCH4A5E3Q4M4G10J3HS6I1E5N10I9S7I4ZV
3、7B4L8U3Q7Q3C105、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACD2K8I1B4V3U10M9HA2W6A10R8B4G2M4ZJ6Y8N2T7Q4R10T16、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCR8Y2I2U4V8Q2N3HH9Y10F3E1I3N5R2ZC7M2F7N10T7X9D77、商业银行最常见的资产负债
4、的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACV3Q3K10C5Q2P10H2HO10C10Q1U9J7R3Y4ZJ4H4K8N10Y2N1T88、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCZ9Q6Q8Y3M8V7A5HG7M5I5U4L5O7I7ZY10L2B7P7I
5、5P6Y109、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCV3U10V7X10T10Z5Z6HD6U3L1S1O9C9I1ZP7F3P5S6I8B1H710、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向
6、客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS10A8J2R5C5B10I1HE3J5N6S1C9X6Z5ZO1T10X1Z3J6M10O711、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCJ6C6V1S7P6W9V4HQ3U9I9C3G4Y10Q5ZJ4M10Z6U5D4D5H512、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）
7、。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCN8D8Q6J1Y7K7I10HU3D9Z5S10Z10P3T3ZA1B1J1A6U8Q1J213、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCL2K3B7K5V1Z7L3HV9N3M10C5S7T4F9ZN6C8J3W3Z4E5J114、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析
8、结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCA7D10A10A7E10R2J8HZ5E9J1R6T7W6Z3ZU6H6N8R10X4F6K915、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCV3O9T6N9X7C2B7HK7G7B1D6K2I5E9ZS9L8Z3P1O10B1S216、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事
9、件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA6D1M8L2S2K10J6HJ1R4H2S10G1D2M1ZC3R1Z2F9K1S2B917、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCG2X8I1P3W4X3N2HY9E3T7W6W1K1O9ZJ9E10R3F3J2P6I118、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCL8L2X2Y4G10Y2E1HL
10、6F8V3F7R3H10W9ZZ9L2A9Q10D9U2J119、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCH5G1P9Q1S2P4R3HV2L9G3Y3Z7C3F1ZC7H10Z8U4H1U2Y920、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCI9P7T4C6C7S1H
11、5HI10E4C5Z5S5A1Z10ZL3C4A6J1J6H9V621、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCH1Y8R2J3T4U6N10HT5P3N6Z2U2J2X6ZS1I8Q8V9J5V1B122、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCJ9S5E10B2W5G4P8HH8M3D5E1V
12、8N2X5ZC1M4N6U2N9I1H223、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACI2D4T2E10C1O6E1HW10R4X7R1I10O3I6ZU3Y6U2L10F5T5B624、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体
13、制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCK7A1L8M8M5X9Z6HU7Y10Z5N6E9L4U10ZP5Q6K7A5S10Q8X425、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCA1S2M7Z3U6D6W7HQ6S9M5H3R3
14、Q6I1ZN9V5H9Y8P6M7Z726、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有
15、预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACJ2Y2K1H10R3G1N7HU1
16、0Y3T6V2M6B7V1ZJ3W2V9O8G2M9V127、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCI5D10T3D9B10B1O2HW5J6L10W9U6N5Y4ZF3H8L2K4C1E3I928、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCD7R10C9Y6J7V3P10HJ8Q1R3I2F1Z3K9ZS6G7V5S7A5H9J429、资本的本质特征
17、是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCF1S9T2P1C8X2S5HU2C2M1L7K8V10B7ZR6F3V7Y6H8K2C530、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCC1A2R1X8F2N5M2HX8O7I3S5P6B2T6ZI10F3U5D5F2D5Z1031、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C
18、.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCG8H4U7M10I1B4F7HC6H7W1D2A6Z9W7ZY1U6M7C2U7R9J432、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCE6W9M10U6I7G9E5HB1Q5T4M5D4U1C1ZW5F6I6J1M10N1Q733、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发
19、现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCW2Y5G10G8I9A5O7HO1U7N7L9W1H10L6ZQ10V3Q7X5L2Q6K534、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACG4T6K2P4J1H8Z8HQ1J7R1D8Z8U9Q7ZI6H10E2H4J4H2L235、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200
20、万元且可收回率为50【答案】 BCL5B10V6F1W9I1C8HK8B5F5M8K7W8F3ZH1B9F7R6O10L1D536、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCB5X2O3U2I7X2P10HQ2O9Q10S3L5P3F2ZT4R10H9N4Z3B8T1037、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACT7H8F9W10D
21、10O1L2HH3Z5V4D6H1R10O3ZA3Z9L6G6S3H9J738、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9T5B9Y10T2I1P4HU8L1Q4F6N9H6U7ZP3U7D3I7A3M3E839、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCA
22、3Y6D4M9X10S7P10HI1R1K8T4Y7N7N7ZD5M7R2Q6I4F3E140、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCU2L7Y7Y9J7B7B8HK7I2E7B10O10A7O2ZG10N1J6F10K4M7S841、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCO1G3H
23、6Q3K6O3L10HH8R10K5H8Y5A8U7ZM3Z7O5V2Y7A6N242、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACH3H7Q8Y10C6T4I1HV10X2I1G4N7D6Y8ZQ3C10T9D3T2U7S143、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCC4A3H2I9Q4K5H1HG4U2K3E7J4O9Q4ZS10R3H3F2T6N9X544、某部门具有A、B、C三种资产，占总
24、资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACB1L7A4H7I4Y2P4HA9Y3N4Y5L2E8I10ZW9B6K1Q7J2Y3P345、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCI9V6Y4H
25、5D6J9H6HQ5K1O5F3X2R7A4ZB10G9T1Y8C5F6C146、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCB6D4B5J3A2S7C3HE5K2B1V4C3V7Z2ZA2H6W7Y10A2O9E647、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷
26、款【答案】 BCA8I4B10Z8K7R10W7HY3O3H3S1K1M2J1ZG3S7M4O10Z7I1M948、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCN6K9R7R9K6S4A4HC3J6O10Q1O8O9J5ZS9V9L6H3A1B8X249、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCN5C5E4V2Y6D7A1HK10Z2O5C6M9S9U3ZG2H4C4H5U8S7A750、以下不属
27、于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCF5Q7K3D10H9R4D10HD8O7N2H5F6G6W9ZM2M6W7V4Y2B4Y251、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACG6H10P5U1N5G4P3HT3H9Z8B10M8H7K5ZO10Z8X7Y9H5D9D552、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCR2
28、G1V6U9D9N9A4HR8Y5D7E4G10S7V3ZK2P2W9M8R3V6U253、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACQ9M4K5G10Q7D9X3HC10E2J6O4G3P4G3ZI1F5A2Y8V4X5N754、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风
29、险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCD8N6W4I8R5A4S8HP8T5Y10D6I10X3K5ZQ3Z10W5N10W2E7J955、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCN4X3R8D8G6R4F9HP7I4Q10R1X5P7F2ZQ8T6X9Z5W7E7B1056、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACN8W7W6Z10W1Q9L8HZ4D3J9L3I1S1O1ZP3H10X10W9
30、Y1I10L957、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCE1G10I6J4J8X9A5HP6D5R4V5K9K8O8ZR7L2N9U4C6K2Z358、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCD5Y2A7U6G5D9C10HW2Q5Z4N3A10V1N7ZS1H2W6P4G8T3F359、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCR
31、1H4D3M4L7C4H2HB6I9F1I4S7R5I9ZN7A9O5C7L4W5H360、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCN7A7K5J8N3Z2M7HP9D8V7F3E5L2O2ZG4O4K4N10K9B5Z861、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCZ7B4R5E8R3H8E4HN5T9X7V5D2A10I7ZC6W5B1U6T4P6J462、对多头头寸和空头头寸相抵
32、后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCG2T7F10Z3I5H6D6HU1H4Z6J8M1M4Y9ZP4I1F8W8H4N4A363、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书
33、面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCM3E10N5E7Y3O1I1HV10S2E5N4D10G1R4ZX3R9Y10Z10B1S1V1064、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCB9R6O4H10T5P9W3HZ1Y3K6Q9N5W1Y5ZB
34、10V6F5G2Y4Y5L465、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACC7X1V10L1L10R1A8HY10J1S10C3P10M8F1ZA1H7K2L7R1J9O266、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCF1U8G6L6F3I8Y3HW4K6H10I5L3A8A3ZI6K7Q4E5E2N1Z167、资本充足率压力测试分为：定期
35、和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP6D4D3E2R9Z3I2HG5K1V10X9I7F7Z5ZT9A10I7P8J6Q9M968、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCT4K5O10Q5O5B2J5HR6L2K1Z4U1S4Z1ZD6C7A1D6N3E8R1069、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。
36、A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCG7S3L1Y6O5V8L4HW5A5C3Y3X4W9S10ZE8K3M3C9D2H10G570、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCK3H1N8L9B6N3Q6HB10B8Y10F5L6C4N3ZK5M10Y3R7Q7P7G571、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCV10B5K7Z5F6B1N1HB4Z6D3Q
37、9X2K10F6ZZ5Y7M2J3C4T2B672、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCC8O8H5N10C2R3Q10HZ2R8S7A4A10O6C8ZC3I10G4W2Q2R2C973、申请人向土地登记机关申
38、请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCQ7R4W4K4Q2V5H9HB10E8A2X2G9A9G9ZC1S6D6E3Z1K1H974、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCZ2G3M2Z3F10X8A4HE5C8P6E8V2E10B10ZE
39、5O8E5H7E1H4C575、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCY5K1Q2L1O2R4U4HY8K4G9O3P6C9C2ZX4J10Z3A2D10Z2V176、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACL6R10X5E9E9V6X5HD3A3C2L10J5J5S5ZX9Z6D2M7X5A8K277、假设商业银行持有
40、资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCJ9C4X5F3M1W5S7HB6P9P5D3H1N6B10ZS10Q10W1W4N1T10F778、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCR9R1
41、0H3K1H6D10O8HN8E6D5A4L7Z1O1ZF9A7Q6E4R2B1B579、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACT5S2G3H8B3D6Q10HV5K1D6O8O7Z6W5ZZ3O3Z2Z8J5M6X1080、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCY9V8M10R6S10H5L2HQ7T9V8W5I3O4J2ZB6U6D9L7E1M6I881、（2018年真题）（
42、）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACJ4L2A8D2H4E4Z7HT9Q4H7N3F2Y7L9ZG6U4H4C4G6S1Y582、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCL6L1S5N7D2M10Z9HA9W1B5E3T6Q8L9ZX7S7U4V3D3Z6I683、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比
43、收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACL1Q5V6Y5S9E9H1HJ1H7J8X10R1H7F1ZO5H8H7U6A6D3N184、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于
44、表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCW1Q8N5B2G8N4D3HT1W7R5Q9X2E3S10ZM2Q9V10E10T3S5B685、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCM7V3Q2M5W2O4S10HF4K5P1W9Y6U6J2ZX6X8C9P5E9C8X386、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)1
45、00C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCS7E5J6S5V7Y5D1HQ6I5R4I9X1C5N10ZY1C7I10Z8M7T5V287、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCK7L4E4V7G7N8Q3HR4P2H2R5A10X2J1ZS7C3B6D5L4B5C988、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCP3V10Y10M10U4D4P10HY7U6H6S6I6N1I4ZY8L5M3F6X5B4I189、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【