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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCI10G8O6P9J6V3U10HP8F1E5I10Q1Q2J3ZP3G4G5R2J7Z9D72、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCF3F4T7V5Z3F10P10HK1L2M7K7G5W3Z7ZU1U7V6T6U1G9T
2、73、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCP3K4Q6W5H5V1F7HZ3H4Q7B5G7W8W7ZC3E4Y5U2N7Z8K64、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCN8T8A8I5V6S9J8HG5C5L10S7G9A10E7ZF6J9K2K7A1J9R95、在客户风险监测指标体系中，营运资金
3、属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCJ3E1B1A3V10P8C2HF8O2R2T8O4X7Y2ZJ3D1A5U4T3V7U26、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCK10D6X9D3F9I2N6HI6M8T10U9E5M3M9ZZ10A3T6N3V10E10B77、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外
4、，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区
5、标志【答案】 ACZ8J8S7F7G10H7K2HR3N6M1P9T2V2P9ZH9K3U1W7J2Z10Y18、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCH7O1Y4C7P9H9L3HJ5H1I2Q7F5F1F1ZW9A8E4S10T3F8H19、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列
6、进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCI8G7J8X5U4Y7I5HH4F6J2H4M2R8F9ZC5V4I2V8C7C5U810、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACD6U1H4X5I2E5Y4HA9D5C7I2F3C1R7ZW6E7M1Y7R10B1L311、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价
7、值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCA4M5B7X7V4R4N3HN8G5M8D3T1Y4F5ZQ2O9N8V5K9C6H312、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACR10V4U4M7C7S3W1HG5Q3C10V2K7L4K4ZP7D5L6P3K5P1H213、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.
8、投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACD2I6E4A3V6H10C8HC9Z10Y4C9L10V4E3ZN7U7B2G2G9N4R814、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACB9C5S2W10U8V4G7HT10N3P4M6S10Q5E8ZZ5E6R5A2Z9I4P515、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCG5M9N3A8L5A3G8HN8M8C8V10R1G10E10ZI8R8G
9、3S9H6P9Y316、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACK2Z5F7F5H4C3V6HF8K9J10V9T1Y9V4ZX4Q8G2Q1Y1E8R817、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCP9T10Y4U8U5R1D
10、10HY3F3H1T8V7A6E3ZH7U7P7R5D8Q10A1018、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCU10T1H3G2C4R5V10HC6F3C5G9E5V9K6ZC6H1M10I7Q8W5F1019、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中
11、、事后三个阶段都【答案】 DCW4A3Q1Z9C4K7D3HQ10G1T9U1J3B10O9ZJ3U6I8U7L2E1T420、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCF1B10D2X5U9S5W10HY3W3K2I9U7X3X9ZS9J8J
12、2L1W10O2H821、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCR1E2S4U1F3Z8J4HD1F10R7I3Q9F9T6ZK6S4O5N2D8C6H322、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款
13、、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCK3E5K3W7N1Y10I7HA3W2K6V6F1L5G9ZZ8U6B2R6K6G9O223、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCQ8Z3E8T10U1W2Z10HJ6F6X5C2B3F1W7ZE1T4M2B1L2D3X424、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重
14、新定价风险D.期权性风险【答案】 CCW5I8P8Q3K3J5L8HA10C4S1Y9X2I9B9ZB4R3W9T10C5X4W125、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACD4W7R6Y10B2A1K10HR8R1Q7T8H7C7W1ZG1N9K7I8G1O9O426、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCQ1O8H9V
15、2R7G10E7HW1W7X5W3Z6P8N4ZC2T2V3N6G4D6M527、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCV7G8Y8H8F5X5Q8HP7S10D4K7H7W1Q1ZQ6S5C8T10T1X2G628、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCU9G4C2X2K9T8C10HI1L9C2Z8W3I3Z6ZH10M9G8W1P3Y1A829、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户
16、，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCG2M4Y4J1W1B4K2HE8P5H6Q2O8F1N10ZC10Y5H2R1W4N5T1030、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCS10O4R9Q10Y7R7Y1HH2F5S5F2T8C10H5ZI8U9V10C7J3J4Y1031、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物
17、的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCZ4N1L5I1B9F9F3HL9B6C2E4Y5T7L10ZA5D4I10H2J2L6E132、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划
18、应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCH2R5O10J8O4E3R1HV2O6U7K7K5O2K10ZI1M1Z10B8A9F3R833、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACY1Z6
19、T6Q9B3P7U8HC3E3Z4V10W8U5U4ZJ6D1Q3V5H8T5M734、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCR4Y10C8R4C2J6A8HN5P5B2B9Y6C10Q5ZD2E2H7P5K6L7V535、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)
20、D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCQ10Z6H10B4I6M1V9HN7M2L4S6I3E4W6ZS4N10D10Y7U1N6K736、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCQ8V5S5S4H4B2O5HV1T4B8W1Q5V8M9ZH1E9Y2A2X10M6F437、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.
21、房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCJ7V8E8U3U9F1J2HG9D8M9R9U8O4D7ZA1F3W10K8D9Z8I238、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCZ1W6R6P2G4I3O4HX3R8B5L5Z3I5X2ZH1L10O8J9F3C5X139、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效
22、率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCI5J10N2J7V10U7W4HK10Z6X4L4Y6P1P3ZR9E10D5M9V1B3G740、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCC5Y4D4P4B8G4D3HC10S7Y1W8O6I10J8ZS4U4B7L5Q2M6N341、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，
23、形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCI3Q2W1H2G4H8L10HE3P9U5H1P6E1A1ZJ1E6G1P3H1I4F142、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCW5X1F1G8T1J3K2HN9W3M8X3K6A4H3ZR4B10T2D9Q1L5M443、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【
24、答案】 ACW1L10I1Y9U8R4P8HZ5W3K5I6L9Z7I9ZI1Z10A2Q1R8T7D744、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCG9V9G6Q8D8J3W9HA4F2D4T9D3U8M9ZI1Z4Z6F9E7D5K845、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCJ3Y5E5H4X5G7C4HK5V1W10S4C7A6H8ZQ7M4Z10B9P8V8D546
25、、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCU4H6V1G8I2J10Q5HE7J2D4E8X5K7R9ZP9E2F10E1B7L3J847、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACY1V6J5B2F6T
26、9L9HK8C4E4K5Y9T2D2ZP3U1X2S9W8C3I248、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCA10H10P4C9O1P3A9HQ6H4O10X3T3I1Y4ZX8C6J8N2G10N5T149、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCE4C6R2M1I3X4I1HF9D2N7O5F7M9D8ZY10Y2M9O2H6R7Z450、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分
27、析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCD6L4B3E6E3W8V3HC7J4B6X4Q3O5K5ZZ10O6Z9B4W5V9X651、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCP4Y2C1P2P4Z3A3HW3B5H6L8Y2M10Q2ZN6V8F7K2H8X10A452、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A
28、.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCY3N7L7Q7N5F2S8HM7I2K4W8Y5Z8K9ZZ8S8J9F5D9T10R853、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCH6I2D9J8T8K9N6HR3T9A7U8Y6J6M10ZM7G2K3Q2Y2O9F654、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCY6F2K3X1C5J2Y2HA5Y9H2Y7I1B4N9ZO8W4B4J6T10A1T255、下列指标中不
29、应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCV4Y8C6P7G8J9C7HN6Y1Q7Q2A1I10I1ZB3P2R8X1G3Y4M556、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 BCU1Z9U2Y5S7U6Y6HB10I1L3A9F7S7E8ZC8B4G1F1L2I9N357、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收
30、益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCQ2O1O6D2G5E4F4HS4I6H10A9I9G6B2ZL8J8M2A2E4Q1Q1058、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCM9Y5V3X3A6E5E1HQ8W2S7U2
31、A6Y4J8ZJ2U1A6I10D8B2A459、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCE10J3Z5K7P9B8P4HX8S3Z10E5X4S5X9ZQ3J4A4Z7N10Z3P160、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 D
32、CV5X1J5U1F4E1H2HI4N10P4C3E10P9D7ZA3I5A6H6R9W8X661、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCJ4P8K9E8J5K3Y1HS3W8K8Y6O8M6V10ZF3G10G10B7X7M6N1062、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCV4Q5L1I3N3X5S7HV5Z8O5O4N5T9P9ZS3I
33、7O4X5F2J3R863、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACN4Y10F5S5E5G3S3HN9N3H1E1E10Z10N6ZK7P6W6V1N8U7J464、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACE3F8F5M9X4F3F10HE6B4W5L9Y2N
34、5W5ZL1R1P4H9B5G1S465、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACI8X2F10A2O4X4M1HT1A3F8T6O8G6M5ZT4Z6H9O8Y3M10J466、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场
35、风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCO8A8W7D4Z7Q6L6HA2H2V1W7H10Y10Q10ZC7X5O3J10V6J8L167、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACU8T3P2C9Z5P9Y8HN8G9B6B3M2Q10Y8ZR9G1D10O4O9Z1Y568、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【
36、答案】 CCK3R8K5I2O9U7L7HS10T1U4D3T9R5O5ZM1B1Z3C3Q3M6Z469、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCF10V10T10T2P2Q1O1HG9H7T10M9Y2D9Z3ZZ1E9R2O8R5F9X770、风
37、险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCQ5T3X10N1R9X5Z7HM3K6P5Y6M4L2C7ZE9D9N10I5E4C3O871、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACT2J5X6Y9Q4X1M4HL6S10S7J10E4S2Q3ZJ5F3I8R2W7K10C772、在组合风险限额管理中确定
38、资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCW6V2J7B9X10Z7L3HR6F8P4L8R4C4G5ZW1H8B5B9G1X10A673、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCP1T8L9M9F1G3N7HE8H3C8N2M5M4C1ZS7A3J5M5S8J10Q274、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCN10I4H3E9R3K8I1HV9X4Q4U1X8
39、Q3V10ZM5D7A4E6U2A1H575、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCG2U4B6J2B2T7V4HJ2F6R3A9P7L3N7ZU7R10L1W6V4U2Q976、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCL4F5Z10T5S2F9K1
40、0HR8B7D2K2O9C3Q2ZD6V1H10P6M6D8T477、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACS6R5D8N9K10B3A10HT6Y7L10J1N9O5D6ZD7S5T1Y4Q5A1A578、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCY10M4Y1Y1O8Q5D5HC2U6I7G1E6P5G3ZB2Q1A10T7G8W7E879、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保
41、险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCD10A4Z10N9Z6T7L10HP5L9M2C10Y1I4N5ZR10G4U9R10N10Q1B980、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCX7X8K7L2F4S8T5HK2B10S1E8X8Y6V9ZA5V1V6Z5L5V2Y781、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCR1E2Y6F1X6P3Q5HY9H7Z6J2C6
42、E5M8ZC10O7K5D7M1B1W682、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCA7C5L6Y5H10O6N7HI8G3G9D3W5A2N2ZY8Q9L3J9B10C5S1083、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCP3W1C3R10G1X4J10HJ6U2W8K4V1
43、0R3C2ZB2M9T5P1F5H5A684、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCF8T4Z10Z6V3M6U6HN5Z7B6U3E10H7A9ZO9H3S7Q9E5L10X285、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责
44、情况【答案】 CCK8L5F4I8J6K7C1HS9X10M9W8U9P2I8ZE7X10F8U2F2B10E686、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCI3E2B1J3S4B9G10HF6V3Y7B4F1L10F4ZM5M7K7A7M9Y4O587、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DC
45、J8Q4T1P7O10N10P7HF3C4T8P9I5Q7R9ZZ5O5P4E4M8O10N488、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCV4L10N8Z3D9D7U5HH4J8C1F10O5U1H1ZN10G5X7T6Z4I7K689、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCX10N5N8R5J4G3Y3HF10D8W5M10B5R8S4ZW4I4C3T9U8Q3U790、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACX9O8C1Y1S7S5E8HJ3J4G7K5Y3F10C7ZB3M6D1Z1S6K6