《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精选答案(黑龙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精选答案(黑龙江省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCY10U9U3P2H10F1J5HE6I5A5C1C8K9S7ZJ2Q7M9L2O9H10K92、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类
2、目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCK3H2R7U10D1U8T4HT7G4W3L1X1C6H3ZA7V10D10A5L1W9Y13、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收
3、益率衡量了绝对收益【答案】 BCB4O7B8M6Q9M8U4HD7F5M7Q5L1O5C7ZV7R8Q9S6S8Z9J104、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技
4、术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACX5E9Z2G1A4H2Z1HM4P8U3J2Q9P10J8ZY3R5F5R6Y5Q6O105、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCK8X10C5M7A1K4J9HF10T6R3C5W10C5P10ZH9M8P3I5Y8M3W106、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石
5、油【答案】 CCV8H9M3G2F5S4V4HK4J8I5T2D2K9Z2ZV5F5B3R5W4S3S47、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCE9T4T6C10V10E5C2HN1H5E7G10Y10U2B4ZN2X4C4P6H9X8M88、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCI7F6G10C10V5W5P1HX2R6J5W4B7D5F3ZX7C8E4E6Y
6、9T4P109、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCY1A1E7L5D6A7R1HN4Q5O6F6F7K3C10ZX7P6G5Q2I6X8O410、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCU10Z8T5E7Y3X8X8HH2M5M1Y4P3X10N3ZY8Q4O1F10P3X3C811、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该
7、理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCY6E3D9S5H7N4Z5HD3V5I6I7V7Z7O8ZE4U10Q4F6U1S4M512、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCT8W9M7I4W6E10E7HJ8I3D4E7L5P9N8ZR1P4M2X10R9D3Z913、 以下关于流动性和流动性风险
8、的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCO6I10S3W1J3I8E1HU2H3B5Q4B9P10G2ZI7I2S3C5E3A10U914、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A
9、.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCL3N6I10Z2V4D6L9HA8E9B9S3T6H7S8ZY7K10F3G10I8H9G315、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCP5H4E8E6K1H3Q4HB6C2K4J5X1V5H5ZX10A1I6Y7O8G4B116、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCC5M2Y2S3J5X10R8HD6B5I5U6C3S7P1
10、ZE8W3T6M5P9D7I917、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCE5F10X10U9E9F4N7HZ3I8B8W9W5L8N6ZG9R1K4K8R9V8J818、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCF4K4A2E2C3G2L1HT9M8P3D5I7W4D2ZC4B7B2B2D3N4A819、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.
11、累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACI8G10H1X5D2I7E4HQ2P10E5F2M3P7J9ZK8M6X5D2P10S4X520、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCA2Y4C5E5K2R4V2HT3S4X5Y3V6C8K9ZW6J2F5Y5K8T8X321、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACC9I3X10I3S6F10R4HB8W2Q3H9Q6V1Y6ZR7N2S1
12、0I3Z10P2D922、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCV4P4Y5D6M8L8B5HX3H8A9K5D9E4B3ZD6V5Y3R2O5O4F923、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCO9K9E3K10Q10F10T8HD7H4X1O10G1Z7Y5ZM3N2I10W
13、9Q1E2B724、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCH3N6Z3I8D10W8U9HF1R8B9T10C2U8G3ZR2H10K8F2B2N2Q725、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACD4F4D4M7J9V6F6HG8L2W2A3U10S4Q1ZO7A5Q9Q3B3T5H626、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续
14、经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCV8Q9U7P10P2Z8P7HV10K2S5L4A3I2A8ZH7D5Q5Z5G9D8K927、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACU3N3F5M7N6Y4T5HY1J6E8V4T8I9X7ZW2R1U8H3O6Q9R128、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行
15、的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCC1O7N8W9F7W5Y1HL5Y9D7H5B1U1T7ZK3A10W9P8A5U4Y629、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCX6F5I2F7I4L4Q9HB6M1D6D3J1
16、R1C9ZV1M8S9B8S1S3M630、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCR5B3L6V10W3I6L7HE8I3I1U8G7M7H4ZJ7O7L5M5S8X4I831、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCX9T7G8B4N1J1B7HR4Y8U9B1Q5N8F3ZR2T8Z3N7T3S7G532、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案
17、】 BCA9I7O9I4C1W5P9HW10D3Z9D5E1J10V7ZN2O4C8S1S10S9X533、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCM4I10P5M4K3H10V1HP4R1S4M5O6K7A8ZM7M5G4T6G5O1S934、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500
18、【答案】 BCP8R10C7T4M4T5Z7HF8M6M6D10A5S4L8ZQ1A7H2L8C6U10A135、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCX1M4J5Y2D4D4W6HD10G1I4W9G8R5X7ZJ4W2P1D3L9C6P136、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损
19、失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCR8J3Z5A8H3W9U9HD6O4U9G1E7S8X2ZU2N1C2K1V3M7O1037、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCD6S3T5I10P2O1Z6HQ10X5O7K9I1U10U1ZV6B2R4H3U7T7Y738、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源
20、【答案】 CCE10I3I1W8Z4N10H4HA8W1F3X8P6A3X5ZQ6H7S6Z10U9R4L239、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACD5H10K10P2I4U6E6HF3G4P6V9A2M4F3ZT4X10E5A2V9G6
21、C840、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCU3K5I10I7I9Z9J3HM7Y2J10T8A5M3I7ZT4F2W10K6M8P5F841、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCR4P6E6S7X1J1M9HU3N5J5Z6Y9C10N10ZG10J8A5X8K3F9Q842、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，
22、则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACN8T10P8Y3B1J8G7HF1G3T4M3W4Q2R5ZM4S4V10H8D8S9H543、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCX3L7B4A1V4B6R1HW7H6L2M7X8M3P10ZT4J3E8M2S10V2O244、企业级风险管理信息系统极为复杂，
23、具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCY2P6P10W8K3S1I1HO7V5Q3I10H3B3F1ZT2X3V4Z5X10I7J645、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACC5Z10M7O9M2I7W7HC3I9N4W1A5A2F5ZK5V10K8H1V2K2M546、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCP7M6V
24、7U3N9K4I4HP2O3A10Q1B1P8G4ZA5L8J4V10T7L3T647、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCO8Y10U8D1I7I10B1HZ2H2R4C7Y6W10Z3ZX5S7S9L4G5N3B948、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCR1B3L4J7F8L10T8HJ4W9N6R4P7M7T5ZJ3S1C3N8N2D2B449、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.
25、完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACN7K9A9T4P10W7B10HZ4I3L6G5M10F5U3ZZ7N4S10S3X1R9L550、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCK3W10D6U5F5X6T4HY9W9J1T2L10J3S4ZE8E8Q8G2D7I9X651、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.
26、客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACU9O10O8M9E9B1Q1HL2O4T10R4G2Z3C6ZC6D9Y1P7D2T7W152、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACV4G5T4Z1R2V2W10HH5H6R9E7B4Y10S6ZN7D7X9P8A2G3F653、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进
27、商业银行优势业务发展【答案】 BCK7M5G6V2Q6N10A9HP6O9I2N2R5O4D10ZF8J5V8H4Y2L9T654、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACU4R7P4O4T8F10G9HI9X10N9X9E9K8R9ZH1U6U3W7N5V5S355、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCQ6R2M7Q10V5G4O8HD1R4D4L5O5C2V4ZG5N1J8Q9A6
28、F9O956、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACK6F6H5L7P8S6D1HG5L6T5D8S7P4V8ZI5N3G4O3B8A3J957、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCG7R5U9U5A7E2H3HT7R1S7H5G8Y7V9ZS7P9K9U10T5I10N158、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监
29、事会D.财务控制部门【答案】 BCR7H1D2N5B7D9W5HP5I3P1C4Z6D6B7ZC4R7U10S6U4D5H559、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCO5J2X1L7V10Y5H3HW7L1T5O6U2Z5K4ZB10C1A7Z7S4A7I960、下列选项中，()是监管行为取得的最
30、终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCB4P3M10L6M10H7W1HU9P1H6J8S7U7B6ZT2S5G5U5R5G7E161、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCX1I8N8Y3N7M2R4HE4O9K4G5T1A8Z10ZO7F3K10S5H4F1X362、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债
31、券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCL4L6R1B5R7V7T1HT1O4B4P1N2X1Q1ZA6R1Q6Z9S5J3K563、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCA3B5T2R6G9P6B4HK1Y9G10K7B2P2E5ZG10U9K6E7T7B5I964、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.
32、发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCM3J10S9W7T3L2D8HP8G8Z10C10X8T3C1ZN7M10H3B10T8J6O365、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCH8M4R6Z8W2S7Y9HN8P7I3M6Y6E2G7ZI5Q10D9K10G4V8G1066、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限
33、额设定【答案】 CCO4T8R4G10H3X8R1HR6A2I7Z7Y1Z8F8ZA4Q7L7O2Y3G2D1067、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCJ10Y4K7Z9J4O6E5HA9B2J7A9T2P1A2ZH2B8A5O2Z5W1X268、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCZ1C1A10N6Z8
34、Y10A3HO2R2X10J6Y7Y8B3ZJ8N7O9O9B8Q5N969、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCZ5P6R3V1E6U2Q5HN10H4J7Q1G7B3B1ZB7P1Q3B5R3D9V970、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACE2V3A8J3M9N4N7HA1V5B7G4I8F5B1ZJ3S10Y10R8D6D5E471、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风
35、险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCT4H1W5J3B3D2V10HI8Y4Q1L7T7S7W8ZB1A1R7U2U4O8Z172、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性
36、资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCX10R6C9P8U1J8G1HA7H8L6R4Z4I5G9ZM1X10G4E9V10D8J873、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACY6I1C10S7B9S5S7HO7R1T4S7X6P7G10ZQ2C10B8L7A8Z5A374、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACD3X8L1W3T9O8Z2HZ1O9L10U5H5Y5D5ZC4E8R
37、6J8H3Q6Z1075、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACA8F4O4S10P7N6L1HB9I7J9O6M9X10Y7ZH5I9N4Q10B10G7C376、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACY7K4H7M8N10V1Z5HM10D5F9Q8O3H1T9ZU4Y7R9S2Q7C10A977、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DC
38、C5I3V4Q4G7D9H7HP7C10N2A3T8M10I7ZC3M10Z5P10I10O9E378、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCW6O5C2G9L4O3K1HR9R2W7S8L3D2K2ZJ1F3X7E3B4P4Z379、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 AC
39、R1L10K1E2U1K9L2HP2V7X6V9W1V8F5ZS7L9H4P7Z7X4K980、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACK4I8E1M2P3O9V2HK4P3J4T3X7R1B3ZD2Y7U8K5H9M8M1081、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCZ6U10V1N1D2I5O3HJ4D7V2J3W2A9B10ZK8S3P3L5K9W7W882
40、、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCD4I3X7A3S10F10D1HK7Y1Q5V7T1V10T3ZY6U8W7N4R8O6O1083、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCV7M1E5L7Z6K8P6HU1M7U3J3E7G8O7ZT1Y10V6Y9G5B10U184、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负
41、担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCY2G4O4G6D7C3D5HF4Z9H8C5A7W5Y3ZY8W9J3J6P7P8G1085、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCW5Z5E4O4C3X1T1HX4Y4C2D2H10G1E3ZE1J10S9C1O7U2Z586、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCA7B3P10W4J8W9E2H
42、J7A4O4J6T6H6G9ZC7L4C7O7Q2F8F987、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCA4O4G7V8H1K8W5HV7C8R8A6R2R6C9ZX5N8B3O7F10X10V888、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCR6K6K2M4R10U8E7HD10P3F6O1L3L7R6ZD4N4C1G7P1C8J989、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.
43、主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACM5E10N2N2I9N6M7HU3J1V4H6U9Y2K1ZU4N5A5M7R7N8U990、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCH7Z6F10J9K2J3X3HR4T5W9U9N4B10J8ZS8D9X1Y4M7U7F791、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交
44、易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACI7T4Y4F1R6W7J4HW8A9H8K1F5T3S9ZP8L4A3B10E2S8O992、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCL1T1B8S7D3P3D8HA7X7B4V6T8T3N10ZH4R4Y1G2R1I9F793、( )是
45、指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCK1M5D9O10M10N7M9HN4W7S2Z6G6T7K10ZJ1J10D1I4R6C7Y894、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCL2P9G5U6F8S10W7HL8J4W5R10N4I1O3ZF3H1M5E4C5A4Y795、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现