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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCG10T4O3C6C3D7A1HP7Z10C10L8F10O3B7ZF4X9W9W6W2T2X22、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCP10U8A5S4E6A8U3HB5Q7F10D5B8R10H4ZH6V1C3A5K2D5O23、商业银行风险管
2、理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCY3Z8F9T1O1O7C4HY6U6F3R5B4G9T7ZU4N9B7T5C3L2M34、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCZ3P4J6Q3L8L3G9HJ9S3R6R1O2X8I2ZZ3H3E6V10
3、H8E8C65、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACT3Z3O2D5N9D1E2HX4X10D5X1L5N8C1ZV2E7X7U5B2Y4O56、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCX8X8Y3Q8V9V3K4HD1H8W8I5M3C1F6ZN9Z5M1F9T3I2E67、商业银行为
4、了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCC7X6Z7I1M8Y7Z6HG2Z9H7C2D10D6M3ZO10U1Z5L8S8Q4S68、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCT10R10M4K5P10J7D1HO10A2U3A4Y7U4C2ZM7L6B8G1O10X6N89、某企业从
5、银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCC9Y8A6X3P7M10L5HL9G4F1W1Y1C8P3ZR9D3T2V2H8B3O110、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCI3N6X10H2X7
6、F5G7HW4T9X1D9X8X1L10ZK1Y9B2I6R7H9L511、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCQ8G4G9Z5K5N3P4HO7J7A3G1W3O9L7ZZ8K8X10Q3V8T8I112、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（
7、 ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCF8X9K3R2I4V6F6HJ4B2J10C8V5V3S6ZM2R7E9K10S2J5I413、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCD10R8W7C1C4K3D4HQ9H10C3O4O7X2C3ZH5R7O6G10A6B3S3
8、14、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCJ5F1T5I7M8S8O8HR7L6L8L5U5M3M9ZP4O3S3K1U10Q1I815、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCI3E6C6O7K6S1M8HJ6M5R3D7S3W8W8ZN5
9、O8L7U10Q6W5Z116、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCK8J8K3X7R10K9D6HN2X8M1C2C8P7F1ZF9D5B7B4N1Q6I517、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCI2C6U10K4D10D2T5HR3M6N8R3B7D9G9ZE1O3R5Y9C
10、3I5A418、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH5S1E7J3B8I9B5HO5I3T9Z7N3F1U10ZX3W7C1L3R7R2W1019、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资
11、产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCF3V4Q9D7I9G4A3HO3M3T8F2O3R5A6ZN8U5I7Y4B10G1Y620、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACY2R5O3E4B5R1M8HF2S4U6W10H5Y4Q3ZL7B1W6Y3U1O5Q121、某金融产
12、品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCR4H7J5B9S9K5X4HC6V6S10B5I2A1L1ZU2I1Q7D5U7Y1S222、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCV6O8N2A4R8K6X3HW4V9P7U3D4V6C1ZX3P10E1H7Y2U10E623、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取
13、工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCQ6R8N6S3F10H3Z5HM8A1I3Y7U8D8X5ZI1S9P2A2H3A8S224、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCL6M4B8E5Y10W7W1HY3N3Y4H8M3Z7R2ZQ3C6T2L4I5U1Q425、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将
14、有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACA6F3Q3M6Y7T8S10HQ9B7X7S6N7Z8X7ZT9H7I10G3K2Z3P926、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCN5G6V5A8K8L9D8HV6G3F9U1T10V1V1ZA1F9I8R5H5
15、Y10R427、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACM3M9L8Y10F3Q9K1HC8Q1P1P2S3Q6Z4ZH6K7I2C9K9T7C228、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCY9F10A10S10X5X8Z6HV8C2Y5Q4J7Q6Y8ZF9A6R9
16、X6K6M6A929、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCV8V6A3M8V6L6A6HF4P8B10H4G5J7J8ZF1N10U6G9K1Z7C430、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCS2I5D6V6D6T8A1HA5L6H10Q7A5H7B10ZO1G4B7X2W7Y10C531、商业银行应当通
17、过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCI5S8J1R7W2M9K1HW4G2H3Y4H2F6C5ZV1R6O9P3B10A1R332、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCY10N6Y3Q7B10Q7
18、W10HW9M7T3H8T1J1N1ZF7Q3B5P1Y6T4P133、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCR6X5Y5D3U1L6N2HE1T4C6B1X10U10C4ZY9X10N10X8R9M1D634、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCD10J6R4S6F10U8V6HE8D8U5E5M4U3H10ZL5I6I10B4X3T9D835、 银行系统升级，调整系统参数，造成
19、该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN7L7C5T2W6Z4X9HQ5G7L2T1Q8M8L6ZU4E5E6X2P8T5B936、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCD3A10W4M8L6B7W2HC8K8M8Q8T6E9D1ZC4J10C10J8Z9Z8B137、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告
20、【答案】 BCQ10D5G4U5Y1E2F4HS2S2S1C2D7P1W8ZS7I7H2J10G2O8G638、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCZ10N8A2G7O5Y7G7HR9G7Y5E4I6Q4B7ZL7P7E7V4Y2C3D639、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声
21、誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCS4F4I5U5E6X9N6HW8G5H8T6V8D9Y4ZH8M1Z8Y5O10L8I840、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏
22、好【答案】 DCP5K2M9Y10G3O8I4HA7K5R1S8A7O5I2ZA9N3C9R6R3O7H241、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCS5C5G7P4S4X8H8HL6Q7O10X10H2N6Z4ZC7F2H3N4B7N5S542、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出
23、的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCB6S2Q6J5C7N1E4HJ5W5L3L4J9M2Y4ZF6A9K8P8H9D9S743、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCB2A1O3G7O4K2X5HC10W8Y2S5F7Y4J6ZL9Y10E8I8G2G7G344、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCA1J9E5D10D10G6Y5HI1T4Y6B5R5R6R
24、5ZB3P7U8X3N4K1W1045、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCN8W1F8K8G3O9T6HX3L3Z6I4G1K8C10ZD9B6T3N9V10E6D646、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCN1S3L8H3L5R10E10HF9E4R5S9L1M7V7ZD7P3F7K5Z1Q7A247、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 B
25、CH6J1T6I1V2R3W10HI9S6J9G5Q6M7Z2ZA1J4G10S8F2S4F348、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACK5R9M1Q3E3D5I2HA4X9X7W8V7I4P5ZW1B1G1P6K4Y7Z349、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCL8C10F6E10P3O5M5HL10Y9J6N3M1B7F8Z
26、K3T4S3F2D5F5D950、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCA10R3Y5M1T1X4X7HV1M9D8L8C1E2R10ZL2O3C3I7Q3M6W651、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACA8U3Q8O1J2I10F2HW9L7J3A7I3U6A1ZA1C4T1L2F5A6G952、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.
27、账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCU3T6M6E4J10D8E2HZ5E1B2Q8T10T10N9ZZ2N6P7X5G10C9Z753、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACF6H6N9W4R4E10S8HC7A8P7I7W5W9K7ZP8R3F10M2N5G4P354、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCV3L5V4K9R6M6P3HX8R2R7M2O7Q3B7ZF2W10O1W7Y9C9L155、()是审慎银行监管的核心
28、。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACS5W4L10R6G6S3J4HZ5H3S8O4G5Z7R10ZD5F7G5J5Y10T9T256、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACF3E5B3T5Y1S7S3HY6T2E8V2K4G9U7ZN2K5J6M1Q7Y6R257、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACF5N4A6F9W1T10A8HG2V10U5H4B3K6B5ZX3E6D7Y9M3N1Y958、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，
29、根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCF3S1I3Q5R6Z10F5HF4Z10C7D10C7I3V7ZW4F8W10I8H9L6A859、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCV4G6K2H3Q6X6M6HP7M1L4I7L5B1U6ZW7
30、M5U7L5I10L2R260、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCQ6L7H2I6C8L3D5HJ9X7D6Q2Y8A1F9ZR10D4Z3I9D3C9U561、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不
31、存在利率风险【答案】 BCI9O7B3V9H1Q1A2HM1A7Z2R7O1G10B10ZX2S6F7E6E5X4V962、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCX6I9H10B9G5N1Z10HB9K10A10Z4H4H7K10ZV8I8I1H4L1T3G563、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安
32、排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACD9U2X5V8Y10E6E3HN1J7W6E1Y3V7B2ZA5V6J2S10X1T5N664、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACL1O8N2T8Q2I6V2HA9A8Z2K2S6T3V2ZB9W7F4A2B6Y3L965、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的
33、( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCR7C6L4Z7U5F4J8HQ4Q5F10U8M9R10S7ZH9P3T10Q10G9V4B466、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCJ7M10E9X1U2Q8F5HQ4L9Z3Y4Z7I7T10ZD10Z7R2X2V7T6A967、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使
34、用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCG4X9N7J3D3N5C3HS10I7U10L6B5Y10Q5ZH6E4Z5A2E4V5U168、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCM8E8W9J6U4F3Q6HU8B10Z5D8W10P4U2ZH6A1N3Y6X8T5R469、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于
35、所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCS2Z4Q6L10C9Y10L10HM1O4W3E10W7F2M8ZB3L6R1X5H3H8A670、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCY7C7T6B3A4S7V8HM8O8G2S10Z9T8X8ZQ3V2L8L3N2Q6U971、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元
36、，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCO3U1H9O2E7D3W9HN9P10H6O1S8W5U1ZL10N3T10B8O5X6K1072、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCS1O8O6W9S1V10X5HW2E9Z5N1U2B5C8ZL1X2I8E1S8H6U673、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润
37、为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCF7I10W3Y1T10U9J3HI9F10P5U10T3S2D2ZE4F10I1L2K4M9E774、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACK3B6Q6C4S3D8H5HD1I2T8I2X7S1N10ZR2N7J9X1H7R4W475、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCY2Y6Q5X7X5L9Z7HD1
38、D5L1D9S7T7F3ZK6H10Q10W1A2O8T776、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCW1U9Z3V5W1U8D8HI4G1L10B3P6B9P7ZC3T10B3C7V5U10H877、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCX8B2X7R8R8Q2W1HI9U5K2K3B9N2C4ZU9Y7P3W6M9T3Z178、 当商业银行遭遇大
39、量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCL5M5Q10N7D7W6C7HE6Z7O5J2I8F5S1ZW4V2D7E4M6V9H279、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCR6H9S3E1B6Q6Q3HE9U6T4Q3P2C10G4ZS6L1H2Q5O9D4Z180
40、、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCY8R9K3D9Z10K2Y4HV2T4M6R8G7U7U1ZO4K9H3S10R9F1M381、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCI5J6R9U1W9A6H8HA9D1H9I2C1O7Z6ZH2B7T8H4Q3H9Z182、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警
41、的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCM8I2C7T8Z6B7Z1HY3Q8X6N2I3J9J3ZC8H1O5H1K4G5G783、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCA5N8A2W1M9Q3Y9HA9E10K5M2O10T5J5ZA3R7G8R10S8H9N1084、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACX5W4G5E1J3M2
42、R7HH9B9F8N4T9H7E3ZA6J2X2A9G2A7O385、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCZ9Z6F2D3T8C1F9HD9X2Q2W9A6X3Q5ZV8H5T9M9N4M4V286、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCO10X10R7P3C3R8
43、H6HJ2O6I7U5E3B9W1ZF7B9X1N2C7R9C687、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCZ8H5O9T8O5Y1B3HV1Q1H5H2A6K5C4ZW6F1R10C10M9P4I1088、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组
44、合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCK6H10L8L9Y7K3Z5HL5K7C1Q7B6U3A8ZU5M2E9X5T4Y10J689、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCJ6X1A9V6C3K9W7HV7Y9Q7L8C3B5D10ZN5I4Y8V6V6G10L290、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCR2U2Z6B7V7M9J7HQ5N7B8W2O1Y5Y8ZR5T4Y9H7J1A4R391、商业银行公司治理的核
45、心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACE8O6P4D3K10J10N10HU4L4Y4R9Q4C4Y9ZE8N10B6Q6R10F4F992、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCN1E3I1K3G8O5E6HT2Z7P2K3L9C8W5ZU3E10I1B9I7U7U793、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACJ10F1Q2U5W3