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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCB4F10G4B6Q6T6L7HY2T1V10M10F1K9G5ZB5T4U6G1H5A8Q22、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCR4S4P10D4F7H6Y6HI8P3S1R5O10
2、P6I6ZB5F9I10B4L5J4Q103、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCQ1M4J4L8J5A4P10HO4W4M4L7K4R3H9ZG5Y4V6J7G2Y3D84、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更
3、E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACY10M2U7G9C10D3Z2HL6V10Q7A8T4X6U9ZV3I10N10C1O1Q10L105、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCC6W8E9P2J10Y1J10HQ1Q6V1L10E8X3Y6ZQ3F2N9Q8S8H9O106、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D
4、.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACM5C3K7N3B2T8A9HP8T7P2G5D1U1M1ZX4M2O5R4N2I2L27、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCZ9F3Y3F1G3I8S3HC4Q8Z8A8H5J5R6ZG3H3I3R3F8G9J58、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCQ1Y6I2E10J3S1Q9HT5M10G6O7R4J8J8ZN8L2N10B7D10M6W49、下列担
5、保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACS1O6F6M10M7P4T8HH7T7S4E4H2X7D5ZP10R4D8S8N9L5D410、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCU7E3Z8T6Q7R3M8HC1E9M5M3L4S4K4ZZ9N1D10H1Z2C8I611、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应
6、高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCB8Z10W5G2H3J4W10HA10S5G8V7T2A9G8ZL4Q4Q1G10C9P7C512、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACA6Z8G5G6Q5T3S10HN10K2G2R9F5A3C1ZW4A8G5I4C4F7V613、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略
7、方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCB3Y9H10Z4F1A6R7HB9N1E10O1R2B4T2ZY10K2C8Z5E6Z7K114、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操
8、作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCD6R10P5E3R6U8J7HZ3V8T1S6C9X10M2ZL7M8J7R9C4P3S615、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCV1S7S10X10P5G1T10HN6E1C4X6I4T5H7ZJ3D6J1H4Q4T1O916、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金
9、流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACE7N3U10W9S3I4L10HF5H1J7V6C7W8U1ZT9L8H6M2G1Z10G1017、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCM9H9M4D7P8B1K4HB7Y10O5L8J1T6K3ZW10U5F7E9C7C6P118、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 C
10、CC10P10Z2L7K6X2T7HA3R5P7K7Z1H1E1ZL2E8R6G4F4D1C1019、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCH10J3J7D8F2X9N4HU4Q2P3N8E10P9Z1ZI5A6X7F6O2N3Q720、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCG5V5T7W4R9M9X9HT3Q3X4Y7N3D9J6ZH8X6X4Q10U1V4N621、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极
11、开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCB1M5S3D9F7R7R9HL2C6Z5J5O3E10E6ZB10T5W9T6S5H2Q722、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCH9A9L1Y9I7O10I4HD4X6S4S2M9N1T3ZJ4J4B9A5P3A5P323、（2
12、019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCM5Z4S10S4F9I8M10HJ1P2J8C5Z9C1L3ZK2V7V1H6F10L6D824、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的
13、协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCA3F10P5E4D6P10I8HN9N1I10T4I8E5C4ZY7V7P9G8E5I4Q325、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配
14、最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCZ10F1J2D5Q5K1M8HD7N9J8M8X3D5U4ZM7V9X3P3P6N4Z626、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCV6D1N10S6W1M9R2HC4M10I3Z10Z9M2E10ZC7J1X7V6Z5H9O627、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后
15、，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACU7C3E4W1B6Z7Z3HT7J6L4K6Y1D1H2ZL6W1D10P9P9T7O328、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCI10M3U2Q2Y9F8I7HA3O6Q1
16、J9R10O3X6ZH8P3D4M7X2C3T829、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACS2R7B3M6N1S10Q3HC5M1W7L9B9G3H9ZO5P10C6P2M5F2M1030、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCV4G2T3R6J4A2V1HE6Z1U6S6Q9P3I3ZF5R3I1C4L5V3F131、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】
17、DCN6X3C6H4Y3E2R1HT1V6S3N5Q3O6B9ZU2X6R4G6D7Q2D332、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCM6U9L8T10Z7A1I3HQ3I10A6N8A8T1Y5ZV3I5G7M6S6H7A633、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ7V2T9S8W4R4G7HO3J6H3K2N3X
18、5X8ZO6X9I1S3K4H1A234、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCN9I8B6P4D1N10I4HX6V10K7K8A4M5H8ZR8L4J6V4L10X10I835、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCI4Q4D5E3N6J9X3HW3W1J9P6T5N4W3ZU5Q10L2C1J6Z9S436、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACZ2D6A1O8T2D4C10
19、HV4N9C10J5Q2I6X1ZS5C9I10Z1P7S5K837、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCF2A6X8Q10C8B4U6HL7C2E8S9M7Q6K4ZX8F9B1D8V6R2Z838、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCA2X10P10B8I7O2L6HY2C1K10J7E4Y8U5ZP10S4A2L2S3P2X739、对由股份有限公
20、司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACI5G10R2P9Y6B7Q7HG9M1E5P9C8M6W2ZQ10R1O3W6E7W7D640、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCA3V4X2Q9Y10W8W3HT3S10L7N2U4W5A8ZQ6Q2K8W2X3C7H541、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价
21、值D.市值重估【答案】 BCX1R6F4Z9P8U5F5HJ3D1C4E4N2K5V1ZD2B3Y7M1H4G8S442、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCD7G7S6X5G9R4W2HG4B3T9Z7D5T9O8ZI7U9A2G4F4P3T743、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初
22、关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCZ5S2C9M10H5V8N4HL5R5E5A5K9I9J3ZH8L8P4E7Y5S1B644、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCN10K9Z4U10A9E3Q4HZ3Y8O2L9W1J6X1ZK9U3V4N5R9C2E645、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACP1U5G5E7L2E1Z3HA5B6H6A6J4Q7Z7ZX6H8V10L2M2D6L1046、核心负债比例
23、是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCT3E9S2D4C8E2Z6HB4O9X2W8X8B4D3ZZ6V7I4I3D1I6X847、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCK10F1M3S10O2E8O3HT6L9Z9B5Y9M2F2ZG8J2O9Q7R3L10K748、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.
24、可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCK1U6V1E10E2E1P8HE7R6E4Y3X8M6H6ZP8W8A2R5V5U5U749、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCT5Z2F10L4N9K6J9HN6D2H7B9K7M4X6ZN9Y6V3X2S6C10L2
25、50、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACD7J9K6G5H3T6T5HQ4S7M8G9X4E5W1ZH5F6T7Q9F7B10Q351、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACQ7S4H8N8J5D7G5HW9K2C9S2J7C3V5ZE8L6L10V9I2C5G1052、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施
26、效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCK9S3M1I5M7M9T3HB5Z2S5E8M3Y8Y2ZG10J1Z6G6T5A9Q753、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACH8H5K2X1L2X3J6HK8B6S4S2T9B8G10ZD1W4J8H10B10B8I654、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏
27、览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCC1J10B7B7X6R9Q7HR4L5U1G6V10K2U8ZO8O10I7Z6D5L9C655、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACB2H5Y2N6P6A6E10HQ6S10C7I1V10X9A5ZN2Z4A4H1R7E8Y156、下列不属于风险限
28、额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCS4Q2G9U3P10U2P8HI4C5S5E1Q3Z10D7ZW2A4G5J5X10J5X657、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCE4F3Q9V6P4G1L8HM5O6G2R2X9O9H3ZE3N1L2U3L9K9X458、下列不属于商业银行操作风险管
29、理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCO5B9Z5R9G9R3A7HB9D8C1G1G6N9V3ZC3C7S5R6E3Q3E359、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCS5A7D3T4F6H2W1HK7M7K9A6K5G6E9ZN2Z1Q6S10H7K7B560、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理
30、层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCE1Q3O1A3T9G9M4HN9G3C10T10R1S1V6ZS6B6W9F4M5S6O161、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCI2B9G2O7Z10P3B10HA9L3N1M5B1A3V10ZN4L4O2W5N10U6I362、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCA5
31、Y1R3Q2E1F3F7HY6U1T8Q8X4H4M4ZM1E3Y2B6T7Y9V263、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACF4C9H3N2Y4X5V9HA3O9W3S5D7R3F6ZD9P9O6Z5S10K5C1064、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是
32、“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCI5R7I7Y9V10M7R2HN7N9M7G4K8X4U10ZL2N9P8T9O3Z5G365、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACJ3M1L8Q1S10G8G8HA6I9D1E4V5L2H10ZO2P1F3E10W7U2J366、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全
33、【答案】 DCL4C5I6A2Y9I9T2HK7D2F8B9H6N10V2ZT6F6S8Z8N7J5M267、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCE3X1M2A1L7T4U5HB9R5T9W9X7L7Y6ZJ5V6B7X2I9P5J568、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财
34、务报表【答案】 ACY5U10A5R2Y3S6O7HG6U8E7W9E9J9G10ZK7B10M9T9H4D3Z169、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCY6B7D5X10J10V1D2HL9S9H1J4G1K10A8ZZ9P8S3M2X8W3X270、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCU7T1N3H8X5N8L7HX10C
35、1D10C9B6N3N3ZO1Q10Z8L2Z9Q8O371、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCT10W6Q4Y1P7G4B2HJ7Z6G3S3D10O2A7ZV4B3G6K8O9L3N872、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACN7S3M4G1H6D7M2HR7N3I4O3S9K10D5ZX4X10G1O9B1T4C773、下列信用风险监
36、测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCZ7C5C8X2O2C6C6HO9G5X10F7I1L7M2ZP3E8C9Z1G3Z9V974、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCZ7S5Y6S6K6O2J2HX10R2A6D9U8N3J8ZK10D7B2X2C5O5U175、（2018年真题）在我
37、国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCG2O2S1I9T3H5D7HO5C5P8C5H1Y9V8ZR10P6Z2Q8V2U7N376、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACM2T9K3J2N10M1X1HI3O7Z8T5N9O
38、4D9ZO7W10F9C1I5T10Q277、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCT1S3N8Y4B3C8H6HN8S8Z10K1L4B2J10ZK6P9H1E6U9A7L278、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCU10C8X2H9L3R8Z6HI7C5I9N5K7F2A9ZR4F4E2Q5Q9E6S679、一般来说，以(
39、)为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCB8Y1E3V5P10M1P8HH1C1Z6H4Y9H7Q8ZP6M6A1W6Q8C3M480、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCQ6E3D3R4P1T5T3HU8B6U5G3T9A7O5ZL3Q10O2Y8X3R6I181、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资
40、产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCI1E3S9Q8J3X7Y3HI3F1H7R10G10T4G7ZI8F7T3W5T2H3E982、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY4C5X6X4N10W8P8HX5X3X5A4X8G7P7ZW9A9F8N6Q2D7U583、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCU4F3E8A5D7H7R1HB2O7T6B6G3L5W5ZD10L9J8I9X6R3L584、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机
41、的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCD3P7I2S1U2C2M6HR5J5A6Z10L9C3H4ZD3F8D4S8T10A9X785、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACD4I2X6C5H4T2U9HA10Y2Q4N4J5A8W3ZV5F4G8N8D3K3I186、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】
42、 CCZ2G6Q8L9A8U9L1HI3J10M2U7K3W6A9ZH6X10V5N3S2P9Z787、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACP2W5O5M5V8K2S7HM2T8X1R7G7C7M7ZO9O9J5C9G7Q8K1088、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCG7W6P6H6Z5I5S9HQ7D2K3Z9L7F7L7ZY4Z5R2T9L3C2G689、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健
43、全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACN1Q5P4H1R1S2G9HK3D8A2D1T10W1J6ZZ10Y10E5I8Y2N6T190、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCM4B10C1J3P8A5Y2HN3L5W9X7N2Q2R3ZA10H1C7J1R9V6X991、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值
44、法D.回收现金流法【答案】 ACM6F4R8S9N9F7L5HV8Y8W6R8J5B4V9ZD4L3Z10C6Z5Z5L292、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCB4E8X5Q1J9D8R10HW2B8J4L6A3D4G1ZE4A3Z10F8A2G7A593、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCP2S1V3Z6K4P7U2HQ2U3D9T10G3I9U5ZD3S8O6C10R6E10B594、假
45、设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCL6H5M10V8R2N7K9HD2Y8X4C1Y5O3Z1ZX10Z4W3R6Y5A6J1095、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政