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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACK5O7I10Z9R8D2F1HB6K7I5U1Q6I5S4ZB1Q9V7U10C2C10D52、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因
2、素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACS5F3S7F4L6Q2O10HU6Z9L5N8A7Y6M9ZX6C3X2Y1S9G9Z33、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCR1V7P9J9M6F10G2HE2C2A3G1Z4C9L7ZR7F2X5K7U1T6U24、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 D
3、CG6R10N2H4V7M7S8HE5X2P3L6Q1L5W2ZN8B9L3Q3J5X2I75、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCZ1X1D6Y1L9I6B9HZ9F9B7O3F3R6E5ZZ4F2J3Y3P6L3V66、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCN3P2W5U5J4M4Z2HS4C6V2Z1O7
4、X3U2ZM8G5W8M6M10E5P57、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCS5D7M3Z3E10R2Q8HD10H6Q3L2Q10G8L6ZO1I5T5L1I4G4P28、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCO5B1C5G3Q5T4I2HJ10Z6C4N10Z7H5D10ZZ8V8S3M5F5G4Y99、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可
5、能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCH1W8X9L10L5P9E5HW8B2J8G5I9S10R5ZN3W8Y10R6Y9Y2G210、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCM
6、9M2I6W1E3D2J9HB4K8H7D3K3C7U4ZJ2Y5P8R8N6I9D611、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCA6S2E3O8Y8J5S8HS1U10N7S8K1Q5I6ZY7G3W9L4F5V5T112、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【
7、答案】 ACA5D4S2Z9Y7M4O7HQ9Y6Y10G4X2D8W9ZC6A8V6C4P8J9A813、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACZ3C10B10Q3W5O1X3HJ3Z8Z7J3B3X7S2ZX6I4X3Z4G6E5B814、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCD10S10V4X9N4G10S3HB9Q1I8S9P1G2G10ZF7Q8B6B6
8、K7A4G715、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCA9Z1X2C6O1H5R4HE3D4Y4O4M1H3F6ZQ4D8S6L8U5Q7Q516、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回
9、或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACH8H4A3T7M5M6Z5HL2Z9C1T5U5K5N8ZF7M5G9S10K10F4K617、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCA6P1O4Q7A1A6Z6HL5I4V9U4
10、U1M2T1ZT7U3F7B9R10W8Y1018、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL9L2Z7R8Z3R8E6HV10I10D6M8P8X5S5ZE4I6K7D6R9W1B319、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设
11、性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCK10E1G4Z3H2Y7D1HU1Q8O10G6K3L7E3ZX1V10F9V9N1F1S120、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCG5E9Y1B10Q5E5N2HS5O3I1A9O8B3K5ZB10A1B9U1A7F3Q221、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCP2X7P9T6B5O5D9HD10V3O5W9C10N6C9ZM1S1R1H3C9E4Q722、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管
12、理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACA3E10G2M7Z10M3Z10HN7N9F7N1B2I6X8ZP4X7Y9L5N9Z2X623、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCE7I2H5Q10B1G8F7HP8M2R4B7K4G3M7ZX5M1P2Y3V9N10Y424、
13、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCE2D5Q3O6P4I3T2HB4C7W5E2C9J2V7ZZ2C7T6N10T8E8F325、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCM10S6N2Y6V3R2R7HX6I7H
14、2S10W5K8B8ZR4I8H8Y5V7T7O126、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCD9C6U2W7F10V10C10HF4H10X9D6R3Y3E10ZG2L3E1D8Q8M6R327、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C
15、.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY2R4K1E4B7K1T2HB9M2U5U3S2A2K8ZL10O10Y8R5U10G3K828、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCX6N7G2O7B1M9F9HJ6W2D8U8W6X6B8ZP1J10Z8Q10P5M1R729、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足
16、率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACT2R2H6H8M1E1U7HE6X10E9P2N2X6R9ZS1R5R5A3I2T6P130、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCH5P7F1G10M9K10Q9HT7Y1N8F2J5C5V4ZY9V10H9F7F3L2I431、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCX3L10R9E4H3C2I6HS7V8H2U5Q5W1T4ZS4N4J4M3
17、D4P4N732、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCC3A6F9V9G2A7G6HU6R2U8K1Z8K4L6ZJ2S10Z2D6J9L3M633、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACV4V10H7E7O3I9I4HR7X7P6P3L10J10N8ZE8Z5S1L8N1U3I634、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施
18、是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCT6U6Z3X7B6S4F10HK6R5T6M7D3I5U6ZU9M2M6S1H3N4A235、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCA8T4H6A2E10Q1G10HT7B9U5J10
19、J2C5L4ZK10U5A10C8R5E8C536、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCM1V10U2Q4F3L8Z7HK7M9V7D7Z5G5K3ZP4B8R2X6F8I3G1037、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCE6J8O1X6H9C6G7HQ9C4D7F7L9Z9T8ZQ2O5Y9S8N4A2J438、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.
20、盈利D.损失【答案】 DCS3T8H2H7J2J9R7HR9O10F6V5F4F2D10ZY2S6T10Y8Q3Y10L639、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCL3Q5X6T5P4T5K3HT7V2Q3N7R6N2D6ZM4Z7O4R6G2I1B840、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCH1M1J7V5N9G7J10HG6Z10V
21、10E7F8F7D5ZN4L5O1B1B7R6T1041、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACU6A6P2P4F5R8G7HK4E3K3M7N7W9P3ZK5U10D5P5F2X10N542、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCR9D1M2E9K5R7P9HC8B8E2K9U8E7H4ZU7S1G2Y1F
22、1S4H743、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCX7B4W6K9Z3P3Q9HK7Q10M6F1G1M8K8ZR3M3Y3P5R3Y1J444、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCZ8X7R8W2D5X8J4HZ4H4R7T9M2A7A1ZG5I3O9Q3
23、U4B1E245、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCP1Y1Z8D9X3V4K6HD7A8Z9Z8T4Q10R5ZN10H10A9H7I4C8O646、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCD5Y4U2V5S9A7E8HA8R8I8H5D6Z1J10ZK6C8V10L10K10Y1K447、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCC8F8L4I4E6N6N9H
24、Y2G9V8V7U7Y7N5ZA6L8K7Z4A1L5X248、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC10M2W5B3C4K2N3HN5L1N6E3X6K5X2ZK6Z9U5K3Y1J8U249、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCX8Q6O7N9N4T8N8HX
25、1O9Q4V10U2M1J9ZS1E8K4U6H1E6C950、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCX1Z2X3O4Z5O7T1HQ1K8W10Y9W2P4E6ZY6U7C4H7H9F9U951、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综
26、合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCU2A5H5L4F1W9F10HE9X8F8O4Q3K1E2ZL4S6L3B2O1K4C852、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCQ8C8T4G5K1C6W5HI5N10V10P8K6Z2R10ZS4S5Z9O6C4C1J453、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格
27、。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCQ7N3Q3T9R4S5W8HY7B2B2L1R3L7I3ZO2S9G7E10T1S4F454、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCW9L9L1V5G6D3D5HH6V9M6U7S7G6X6ZI5O10Y8R8O10O9I855、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】
28、 DCN3G2A9R8O7D4M1HD4D6M6P6F1S5R6ZA9M5V2N1D3K9Y456、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCX9S4W6Z2Y8Q1X7HS1Y1L7Z8E7X1I5ZA4A3D2S4O9B4F257、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能
29、很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA9O9A8I10Q8V2F10HR1S4W2F9D8V1M3ZE9J2H3U1T9U1N658、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCX10S7J5D6O9E9B1HE1R2C8U4Y8S3Q5ZR10Y8F4J2X7C9Z559、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCO9Z4A4V2M1A8G2HF7C4Y5V5Q2G6S7ZV4N7Z9T1
30、T5T6V160、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACP1V6E1U5X10U2J1HI1G9R6T9I4J5M6ZY5J2U9V8Q8E8J161、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACK6E8D3L9P3K2K7HI7X4A1P6N10F5Q8ZP5M9A1J1X6T3G762、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压
31、为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCN6G2X4P5D3I7J1HS7P4J1L10T7Y10A2ZV7K10T10A8F9D5D863、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCW5P7H5U9Q10R6U1HZ8D6D7P9D5Q8H9ZC5S3C8R7V6T8D1064、技术复核（工程
32、预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCG2G8O9O6A8B2I1HR10N10D3K5Z6N2Y3ZI9Z1F2D2Q4X5R165、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCH3S10E10Y8P5J7T9HU4I6G9F1R4V9M7ZE5Z4W5Q4X3I7B166、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息
33、票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACU1T2Z2Y1H6Z3J2HB4K4C5G3N9K4Y2ZL3U7Q9V9M10Q2C867、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
34、【答案】 ACS4W3D2M2S8N7T6HI6R10Y8J9L3N6K10ZA10R6L8M5X9O7O368、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCH10L9V4Z4D2Y3Q7HA10N1U5N1E5B1L10ZK1I2V1T4O5Y2J569、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险
35、官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCO8E8F10X1W3F5Q3HN6N1F7P4X5Z3O8ZQ7X4S5H5R1Q5R670、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCV5Q7Z7L7A3L3X5HM3B5L10Y4K6B3O4ZA3B6M9A6U3B8G1071、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C
36、.汇率风险D.期权风险【答案】 ACI2A9I1G4X5S2W5HZ7E6H9M5E8C9E4ZK4M3I6Y3G6V1N472、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案
37、】 CCS6H6S9T1Q9B4E10HP6P3G5N3K3U1A10ZU5P3E9T1H9A7S473、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACL10D10P8E7N6Z9I8HE2
38、Y2K1F9H4X3S5ZE2S2J7T9V5U10F474、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCU6R8Q7R1U8P2E6HO3G5Q7T8L7R4G3ZA4R9D6G10W5T9Q1075、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【
39、答案】 CCW6A2J3E1N10Y3E5HE7B4X9A9L1S7D3ZQ5V9G4N10B4F7P676、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCL7Z9D9H9T3Y3V7HP9F7M7R6C2B3I4ZH10X1A4X9V10V2E1077、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂
40、的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCQ1I8F3J3K1F9D9HU7L7D9C4R7S9G7ZT1N3E6I1Q10H9C778、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCT7Q7L4X7V3A7S3HS10U4V3O3P2A7M2ZS3H10T8W7A2T8J679、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为22
41、0亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCW3D2B3Y2Z6B7G4HE4S5F10L3O5O10I2ZH3I9F7A2S1Y3Y480、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCN3C1D7T6D2U9X7HW8R1M5A1W2X2D5ZA3W2I10T5V8N6Z281、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技
42、术上存在的问题【答案】 DCT2M1T7L5A8R1S8HN7L9D1H3R8X5C1ZR5Y3G10C6A2L2C482、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCB5T5N4D8D1M9X2HL4A5E6P2G2D1G7ZW2E8K4L3O3F7W383、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCS3D2Q2D4N10J6Z2HD4L
43、7V9G1G7L6K3ZN4G5I9A7L9M7R884、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCW4V6A5C7E8H6A5HP3D1T9Z8O5Z2A7ZO5P1N5I9I2V10H185、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCI8K3T1D5X6I4H8HH5A1U7S3O6Y9J1ZY9G5U10P5Q7S5I186、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安
44、全性事件【答案】 DCH4Z7R8N8I8G7B6HN3B9K9R8I9J3G2ZV3H4C4F5C9M10C1087、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCH6L4P4J9U7E4E7HB10I4P9E10S7N1Q4ZH2E9M1R10J4S6Y288、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCF8Y10T6A5Y5Z3D2HE4S6P1C2F6S8U7Z
45、A8L3X1M6Z9Y8F1089、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCM3X1T8Q6J2O3L4HX5X10Y3W7B9W4R1ZW1Q10U6L5E8C9Q590、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCY9O4C8G8D10A7E9HC2O7O7P5H2I5C3ZR3X9X9T7Q5K9N691、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.