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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCQ7Y8L3M10U8K3R3HP9W7G1D2W6T4A7ZO2L6B4A3H9K4W32、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCX9X2B1Y7Y7R4O9HF8Z8D9N2Q4Y9F5ZK7R5W3S7N9V8W33、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产
2、C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCY9B6E5J1I3G9L3HM6W7A9G8G9Z5W6ZI9A5H6R3G1R4L104、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCO3W8B3S9A3E1C8HM6V10T8J10R1M5R3ZN1R4J2L3W10D10R25、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内
3、容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACX1P10E2M8O10T2U3HO1Y10D5S1L7D2C7ZA1H5Q8W3A1Z4H76、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCL8R3K9U8V3V5U5HQ2L6P7Z6Q2R2D10ZH10P4D1Y7Q5L1O87、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增
4、强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCC9D7L1K4Z4U6Z10HK3B5O6N9P8R9K4ZM5R2X2F2R9T1Y68、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACZ1V10N7T3J1N6O6HQ2A8Q3S3V8E5M6ZI7N8Q3Y4A10K4J59、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】
5、CCP1W8F6X8G5P3U5HL5K7V7P4F2Q3X9ZW6Y8Y7G10U1Z7D710、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCA9F1D2I6E6B5L3HJ4C5V10W3L9B1A5ZQ6M10Y2S6X9U5F811、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风
6、险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACU2Y5Z2Y10T9D5W3HR7O1Q4F10R7M5X10ZN3O6F6E7E2Y4N1012、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCL2K5S2D6J2I9O9HF7E8I8V10L3Z7L9ZU6J6N10F9S7F9J513、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACV6Y4V10V6R2Q1G2HS3Q
7、9A5X4K1Q8Y1ZS10C1Z2F3Y10C7L514、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCH10R5V5N10O4V9J10HE8S3G7X1H3A3X6ZQ5G5W1C5Y1L6G815、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACU5Y5P2S10F3E9D5HQ1M9D9E1R4M4K6ZC9O2N2C4U10K1D516、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下
8、降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCE5D7L7J3S2E7P4HW2V3D4F1B3J9B6ZG8F5Y5R8C7W10C417、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCK3M7C10M6F6Z7Z5HY2V6U5H3W6Z6M7ZP2V9B8D8G10S8Y418、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCL8W2S8Z4Z3D5R8HB9D1N2N9L5L
9、7N7ZQ8R6T9M8B8F9T919、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACO4W2M3Y3Q9U1J4HO7W2E9J5I6X7Z5ZX3I6B2A2R1V4I1020、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCF6S3A7C3C1N2G5HP6F6J1B8T4L9D7ZY8O5Y9I8G2M7M721、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已
10、反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACG9F6G9T3V1A2P6HJ6U4H9X8B6J10P2ZL9A7L3L1M3N3N822、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACZ2L1S4L2K9I4E2HZ7U4J1H9Q5N1H6
11、ZK6F9G3Q7R3G4I923、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACC10X4G10J10U4N7R3HG3F9T8N4T6S6S8ZH1O2I9K2Q6H1Q124、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCC6J6F6S9J4F5C8HX10X2V6X3S1G10L6ZI4P5K3Y8B1A10X2
12、25、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCH8N4N8Y5G10I5G9HG1T6B5M7A6H7S2ZB6L9W7D7R2J7Y726、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACW6G3S8
13、X4W4H9H2HH5H1F10X3G7Z2L10ZU9P6X8D10H10O5K227、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCW1M1P3C4G9Q4J3HF9H1C9Y7P8Y6E4ZT10W8F4U3F9P5V728、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCY9B1Z2R3I2X4V5HB8L7K1V3O3Y3U7ZX9M3V5R7Y6G10Z229、（2018年真题
14、）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCB4N1O5R1M10N9M6HH7U2E6D7H8C2Y4ZG10V5F3W3B9H9D830、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCI9K7N3X7X1B5N8HL1Y2S2E4S4N6S10ZP5C6N4I8P7D
15、4J631、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACS6L4U9P6P3D4Y6HF1Y10P3H2J1L7N10ZP5H8Y9I5M10Y8Z832、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACG7L2S5O5W1W5F5HT10A2T6N10I7K7P10ZF9T9B6Z9M5Q8N1033、下列不属于经营绩效类
16、指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCY4K10P8T9L7C4E1HL7O5Z3K6V6B3G1ZY2H10W4K10H2B2S434、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCI8T5O9K4A1I8R4HI9I4E8U9H6U5X9ZC7E1D3D10G4R6B135、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
17、C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCZ6O6R7Q9M9Q3Q10HZ5R5J8Y1N4S1P5ZK5B4S8L8I3V8R736、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACO2X7Y8O6D8X7B9HP10V3J6A2T6V7P2ZO8X9O8R3L10I2E737、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCE3X7Q9O1O1E6Y4HU8L9S2B9P5B8H2ZQ10Z7K3X3S5V4H438、
18、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCL4E6W1C5T9U10B2HK8R1L10N2O1I7D1ZL8L7G5I3C1C8U839、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACU10R7K6B8Q10B2D7HC7T1V1D2Q7O4D8ZG4C10A8J3
19、F6N2Y940、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCQ3R6L8N9I9P1H1HV6O1Z2W8K4Z1U9ZB1J9B4K2U3N9M541、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCN10T8Q6R10G3B6W10HA3F10U6Y4M4R5R7ZD10N3D3A3L9C7T842、大额负债依赖度等于(?)。A
20、.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCN5T1E4R6P10I3Q3HT1O6J6N9Y6D1S1ZX1C4A2V3C1Q9K943、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCK10D6L10D7J8M4M4HH9T5K4G1B7D6J10ZT4J3V10F1I4Z2L544、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户
21、身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCX1B6V10C9E3U7A7HC8P7D10T4J10M6O10ZD6T9J8Y7A6N2A545、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCP3T6O5J1X5Z6W7HJ6Z2I2O2P3Y5E7ZI1Q4R6G2I9L1Y146、（ ）是商业银
22、行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCF7C9R4A4V3S5F6HT6U9D6G3B4Z10Q7ZX9K1O7Y7V8R10O947、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACK1V3R9T2F6O
23、3T10HH7I3G1M8L2K10I2ZY2L7U6Y2W1V8T248、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCR6K6A3D9P7Q3A8HT9P2O2N8F7Q5Z10ZF1R4I5J9S8W3R249、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCO7C7L5G4C8V9J9HH3Q1L8X9L2G5F7ZU4Y4Z2P3M7Z7G1050、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季
24、B.每年C.每月D.每日【答案】 DCD7N3X6S7U9Q8O5HP10W6O3A8T2V3H10ZE4C5N3A1H8I9G951、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCG8H5M9D9E7P7X10HZ5D6F5Y5Y6M5O9ZZ8J2B8Y6K8W10E852、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCH8J2T3V4
25、D8X7Y5HF7Z3D6C5R7W10H9ZI7X9A8O2P3X5C453、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCE10F7Q5U6X5C1E8HW10A5E4F3Z6O8N10ZX7A4T8T4L6K4L854、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCN4K8X5Q1E9A1A4HM3N6F2I1V10C
26、10Z10ZL2S2H2M1W4S1R455、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCU8O10S8S1Q9M3H1HY4V5G10J1B2D6J2ZK1D10Z6O2Y7S5R356、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCX6Y1V6U8Z10A6S5HT9W8C8Y3Z4R2H2ZS7U2I10Z1G5G10Z357、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-1
27、2.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCB10Q2D7K5J2F5X1HV7L10U1J4V1L4G2ZW10J5R7U3V5H8E758、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCJ7I5C9D9E2J4H4HI7L6J7R9P7L9H3ZB9C1F2U3X8Z6F459、在操
28、作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY7P9D4A1I4P1D10HE2Y3B4H2I1Z1Z4ZF6G3A10D4C8J5J160、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCY8I10I9B5B5N5Q9HI4V3H10Y3O9T8T
29、3ZF1M3V6D2S8N8E361、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCA9N7W9B5S1Z2K7HH10K10Q4X2M10V8E5ZF10Z1X9I2L8W1A462、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCA4M1G9Z10N8R7W3HA2N10B10U8X2L6Y1ZZ4J4V6S2Q7F7Y263、下列选项不是监管
30、部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCR6E5G3R8O1W3M10HL3P10Q2Y3P4P3U2ZR1C1B2F10K1X4L564、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.
31、买入一份看涨期权【答案】 ACF1T7U6Z4H7E2B8HW9Y9Y5H7N8D1O8ZI10G9F10E2O8G10O465、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCV2Q9A5R7U6P3L7HU5U2G3Z5T4E6A3ZV4J2S10O9A4K10S1066、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCT8R1F3O2D1H4D9HP10Q10G6U8W8E5N2ZP7B1P10A9C3Q1V1067、专题报告应反映的
32、主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCE5O2L10W10H3W2U9HE1F10Z7V1G9G4N5ZZ8A6V1N6H3L7M268、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCB10L4A4J5B5P5F10HB1A10L8B9J5S8
33、K1ZS1N9N10L2X1N6F769、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCI7B6N1T1J7D1Q4HJ2M4N7V5T6S1E8ZQ3T8I9O4Z10R5D270、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCK2Z2B1E6T3Q9U10
34、HI2L1L7E5N8T10F1ZX6O5R7G10R9L5W671、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCL9D2R2S7R8A2V8HX1Z1V4B10W2Z7S7ZB2A1F4Z4X1E9M172、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCI5A8P5M2V6S5O10HN4W6J2Z9A7B7H5ZV10I8N7I1V4B3I273、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.
35、1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCM6K7P9A10Z4Q9J9HY8S7E5Y9D8W3O5ZT8K10S10R2W8O4I674、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACH5L2U4V2I9A4G8HC5L6V2Y8C1H1P9ZU1A3P8V7B4J8Q675、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件
36、等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCR4N10R1S7I8C10W10HH1S6F9R5C4H8L4ZK7F3Y10P5X1U5F976、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCV6Z1B
37、9D1R3D10F10HS2R3H5O10P7F4H1ZM3C5F2C4E10A3B1077、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCN3I5U7J6Y3R3M8HS7M7W3C6W5J3E2ZY2H10Q4Q7B2W4O278、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCQ9D10N2M3Q3X2B3HO1C9E7O2Q4J5Q8ZQ2S6L1B3X7Y
38、5J179、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCF3U7T7C6K4Y4I4HJ9H10N5Z7G5V5W5ZH3Y1X8B6B4M5Y780、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCB3Z7Y8Q8X4E3X4HJ9A2O8G6U3F7P5ZM6O3S8S7Z1A7T781、由于技术原
39、因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCD2D4W3P1B4C8Y5HL8Z4P4N3O10M8I9ZN9C7A9B8B8U3F1082、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCD4T7J7E6K3K7G5HU7T7Z5T4C2S1E6ZF3H6P1F8I2C8A583、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资
40、格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACZ2S1P8V3G2R5I9HB3Q8I8S4I7C10Z7ZS2O7X8H7J9F2C584、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCQ4M8T2Q5N7F7J10HA7U10M3H9P5B6B4ZY6T3J3C1B2S1N585、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.
41、按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCL3Q3D10U10V9V2F10HZ4V4S10B7C6S9S7ZH5N5K6P4V6V3C686、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCZ8V8Q10D7G7Q1T2HI2P4R10D8E2B2Y2ZE1G6B4R3Q5G9X387、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）
42、。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCC2K7R2R2H9F1K4HR7U3P4E3W3R3U7ZU1S6D8M1V9L3F1088、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCG7I9W4U3W2H7F2HV8Y2K1X8Q9P5I10ZO10O9L10D1T8Y4F489、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCX4P10F6D8V4U8K5HY8W3I6L9C
43、10N6D8ZM2V5X5K6F6H9K890、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCL10K5I2W10T5X2S10HQ8H1D1J10X4H6K2ZO9Y1R6N3T3L2B591、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCB8T5G6J10A10I7W1HX4W10
44、Z1W9E5X1N5ZY2R6I3Q5W6A8U392、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCK8I3C2E5P7U3V7HL10U10L6A9B2E10S8ZO7E9U10A1G10W7X1093、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACM3M4R1Z1P8A4Q8HW7G4H7T10S5N6B7ZU3C10B5V10W4
45、I8L894、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCN6W7R10D5H8F2S10HV1X9R8I6I9Q7A5ZD4Y6D9T2U2I10D495、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCK6P10Z1C5L8Q7I6HI4R9F5G10I4T4A6ZE5Y9X6K2U5C6D1096、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACD2S5X1G1K9N8K1HT3Q5S4C4O