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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCI6I8U6T6H9T7H8HT8K4K3N2O1A2L6ZZ4T4C10K1X5T8C102、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可
2、以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCB3C1F10E7J3Z5L4HT2D10M5H10C1R1Q2ZE7R7R10M3M2P2M63、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCL3L10Y6C4G6B5Y4HU10R5F10P6Y3Q8M10ZS10O1D7F9G5N9
3、O34、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCN8K1Q1Q4M6W6E1HQ1X4Y1V7S6Z4C5ZB3U10H2A6L4E4F75、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCG3Q4D8P8U6P9I1HP4R4N9X7T2D8Z6ZH2I10Z10H6K7F2D76、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCO7H3E8N1V3J9O3HV10L4X8B7W3N
4、6A2ZG10C3E10O4P7Y6A87、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCY4C9G6X4U10O6X8HH7B5L9I9H4V8B3ZW10A4U9M4L3B5P18、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【
5、答案】 BCH9X7G9E8I7H2G5HN8X9R9B4I6B5N9ZV3B7M5L10V8M1M29、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCK5G10A2L1G6D5E9HZ5C1G6X1J1H5U4ZA2U5J9U5C3N8E310、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖
6、率【答案】 CCC9W7H10A6E9M3T5HS10O2O5A4G4G6P2ZG2W1N8U1J2B3B911、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACM7T6G9E8R2V8D5HE3S8O6T1B4Q1H4ZV6J7I4K4Z10V1Z912、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCC7B1A1G4G7S7N3HL8I4A4M1G8T2P3ZF9B10Q8S3L3X3Q813、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇
7、导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCL6A10J8S6S2O1L5HY3E5P5I3D3N8G6ZQ8G2S4I3H6Z5U1014、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCD10V4K3D6G2N9A4HR9X2Z10G2K6S7Q10ZB1V7J4K9T10V7C715、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCG7O1S8Z1U2A4B6HH4X9U10K7A1
8、0L3F9ZC6R10O7O6G7V6Z716、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCR3H1F3Q10S4W3H5HS5E9I7G10L9S10O6ZE3R8P1Y6L8M8K417、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCB8H3F6N6X9T3U3HI1O6J6H5C3J4Z8ZI8Z5R6Y2A2L6F218、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评
9、估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCJ5L10D2Y3D7W9W6HI5U5R8S4V9O6B1ZH10N8C6O5Z10H6G919、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCR6S7T9C8E8B2T5HP6I5I5O8T8H
10、8X6ZX3A10Z7R6T10P1F120、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCB1I10D6T7T9T5S8HD6P1L10W9C2X6U5ZD8G10Q8N4D10C8Y1021、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACD6F1D4P1A8C5D7HD4J9Q5V8A1R3R3ZB5G5F7M10K7X3Y622、技术复核（工
11、程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCS10L5R9B4U10I6E5HS5G5E6G7X4Y5N6ZX8X8J1K10X2H4U1023、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCM2C4L3K10G6V8N3HN7L3Y7N6V7B10D7ZT7W8H9L8T3M6S324、 银行所有风险中最具破坏力的风险
12、是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCR7U6R7E6J2K3R9HP4N3D1C1Q5R8P10ZV7F9V7V1O7S6M625、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCF4S6F5S7Q4Y1N4HU6D8T3W9L9T9O4ZV7V10D7E1X6I3Q626、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%
13、【答案】 ACH2K3F1U3D10C7H10HE3W1U1L10C9F8Z1ZR6L6X4D9S4L7M327、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCR5K1J3W9K9E4P6HR9H7N9O2C10H7X8ZY3U5Q10H3B7V2H228、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACH6G7H10C1U3
14、Q10F1HT6Q10X3V7R9J4U5ZD5P2S3J2T10H5U529、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCF1D7V3B8S7H9T6HR8B2K8X5B1U1T6ZB2H1M7V7H2Z6M930、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCG1S1H5Q4
15、I7M7M8HT10P2V8B1N8Q3K4ZS10P3D5A3U2D2G631、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACH1G7G10X5B10C3U2HK1Y10C5L3J6O2N7ZD4V3X2R8Q7P2P532、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCG2N8R4V2O3G6S8HK3M7I8U6V7X2J6ZZ8H8U1R9H5Z3R833、操作风
16、险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACA4A10G9H4G1A1L10HI10R3G2Y1F10R7K10ZU2O9N9W5B3R9N834、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCC9R1V2H8X10Y7K10HC3C4Z1R3E8G9T5ZX9Y1N9Q7Y5X10S735、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备
17、金和冲减利润【答案】 ACF10V7D7Q3N5Q4E9HF1S7G6P4O6O10V5ZH2B10T5O1A1I10C336、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCP7B8N6G2W5F5S3HX3E7G6G1T10G8Z6ZS10R10A9Z5J5T3A137、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCN8L6I10B2R3C5F2HA3V4D10Y
18、3A9H6Q7ZK10W7C10F4U5T5Y438、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCO8D4S7B6P6O7B2HB7Z7Z2L8K8Q10L10ZD2N10L8D2N1L3A639、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】
19、 CCH5O7O6S4M2M4V4HZ8T4A5G9R4X6L2ZE3O9B6B6N4T2B940、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACE10C2Q1K10T8Q6S6HB9C8R8P10N2X4Z2ZK4C1B6T10Q3N6A241、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCY2N8O8V8V8T2A8HI4O4D5A3M9D4J10Z
20、H9C10C1X6D2R2B842、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCT5A8G2T5D5R10A3HC3F6N7U3B9O9C8ZN3V6A6B7B10S5M843、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCO5D7K7L3N2U2V7HL7M7R1U10I8G5N9ZL5R3Y10Q9T7N5X444、某
21、金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCI1I8O2P3Y6J1B2HK7B5T6L6W8P8W7ZZ10H7H10W4G7K1P145、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCF5J6M4M6M5A4P2HO3F4G7F4Z4A3H1ZZ3A5V9Z10D7E2D646、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。
22、A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCA4B7M6T8Z4F8W8HQ10H1I5C5X5U10Y6ZO10Z2T7B8L6B1Y347、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACU5D9A10L9M4X10Z6HX4L2M4P3F3I9V4ZW2V8L1S3O7S1P948、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（
23、 ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCW8U4D8Y9P9X5Y7HR9Y9S1A9F8T9N6ZQ4H4B4L7I4R6A849、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCF6G4K9I4N9Y8N4HG3M8M10J1H7K8R5ZA3W9R9A6M2I6X650、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCF4U9E8F6G2D6Q8HX4Q8N2A9N6K9F4ZG3S
24、8E1G6L9B2Z851、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCL4B4D10F3L8C9V9HE2Q8I3T6O5T10L8ZI10W6M1T8G4E7D452、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCA1F10E9N6V3W9H1HQ5L5N2Z1H6M4T10ZQ4A9K2B5Q5
25、G6Q453、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCT2L6O5D1W6J5N5HY5H9U7V5M8A9K1ZO1X5C10W9E2U6N954、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCW5P9Z4V10X2E7A9HF6V6G5J3A6P5W5ZP5A7E4F10X9T4Y855、（2019年真题）商业银
26、行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCY5L1X4U9E4Y10Q1HG9Y6P10W3L2W7K4ZO5Y5H4X2V2W4W856、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCE8S9S8T6H1Y2D4HF9D2Q7V5A9A8L1ZL9W5W1W6I10J5O257、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（
27、 ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCA9F10B10N7I8J1L9HW5V10Q10M5C2Q7R10ZF1L8S2B5K10U7Z1058、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCD8P2V9Q9U10I3V6HC9G10K8L4Q2G5A1ZF9S5R3U9M6U7R359、在实践中，以下不属于人们对风险造成
28、损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACA9B7H9H8Q2E5T3HT9X10Q2Y10M3Q7I3ZA5B5P6P2X1H1W1060、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCT2Y7J9G4U1O4C2HY7L6C
29、7N9J4E5P9ZT10K10M7X5U8L6J261、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACP2L5P8P2F7L5C9HJ5R1I4L7N9O8T9ZN5Z8I7D9G10M6A362、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACW8R4H9D3W6U7X6HR9G6Y8O9I7W4G2ZA4U8L10D5A5N3U963、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管
30、理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCC1A5Y8J6L2A3Q8HH7A4C9C7E3E7X3ZV1S10T7C6N3G6Z764、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标
31、四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCK5Q9D4Z3B5P1G1HS9R7K7B9B3L4Z6ZG4V9X6N7X9V2U165、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCI5L1R9M1R8J7Y9HC1G3L9D9P5Q8O9ZO3G5J2O10S9I8B466、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过
32、独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCO4Z2F2I7J5M2B10HP9F1I5M5L10I10Z8ZO9J5E5V1B10F2C267、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCJ5G1M3Y8P7N4Q5HY5X10N8J6I2P5H10ZK2B10M4L2F10C3D268、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权
33、的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCO8D6K1K4T5T8E6HM3C2G6X6F3B2I10ZB5C3H2M9S4S10P169、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCF7V9X6Q8M7C6K9HT6A10G5B2R8Q7O1ZV5Q5N7E3Y3T3H
34、270、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCG5P7D2S2W9I2L4HO5B8R4G1I7F10Z7ZW4X9G2P8Y10O4S971、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCF2X3L5S2T6L3X2HO6W1Q7Y6U5I8L1ZF4O7F10V10S3N8S472、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人
35、客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCG2M7I4Q6C2Q4Y6HD7X1G6G4K1K10O6ZY9V9Z3Q4M8N2I773、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACU6Z3M5X4K3C7J3HB6Q9Y2V3Q8A9X5ZQ7P8Z9A7U5H6J274、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCA6G7I8O6O9E8K1HV
36、8S4O1S3J6S3A10ZS6M5E2I4U3A5M575、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCA3A7N10O8O7Y7H4HV1R6N3M1Y10K8R4ZJ5H2F6Y9B3X3I176、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACQ1I3N5B2
37、C8K9F2HC1M10G2Z2S9X10V7ZP5U9X6X4E6T3G177、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCE8H7P3M2X8G9N9HQ6R8I10T8G5T6Y7ZQ8U10M5O8K3P5E378、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事
38、件【答案】 ACW6Y8Q7P7B10F5F6HQ5K4F9C8W4A2W1ZA10X4H6R10Q10Z3U279、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCY10J4E8Q4D8T2P5HQ4X1A9I6H3O6F7ZW5V9G6P2C7D6K480、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCQ5Z9Q9N9G5Y9Q1HI10G9Z9M1E5R10M2ZQ9A6G2R6I3
39、L8P681、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCA3T5B5J10L4G4P6HK7P7K10X4D10R1I2ZX7K9O2V7G2U5D1082、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCV1S4Q1Q4Y9L8S7HQ2P8E10V1W3Y8S4ZM2J7Y9L3X3W6G1083、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低
40、表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCQ5W9A9D2J9P6S5HA1J10E9N9B6D8G9ZU9Z9S7Q9F7A6A484、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCE1V1C1T1H9Z10J7HI1O5P2R7P10N8E10ZU6P1K1D9R8Y7S1085、银行监管与外部
41、审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACW4R2V3D6I1G6P6HN1Q10U8N3T10F3I4ZJ7P4C3M2Z3C7M1086、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCL2D3D4H6F10S6J8HM6O3N10V10I9I4C3ZZ2N4H5I9V3G6E787、市场风险在（）中的汇率和商
42、品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCJ8G10P6W9R8E9J5HX2J8W5M2V9S9A5ZN4P9X4X8A2J5R888、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACV3F5G1B10Z7D6O10HM10Q8O1Q10C1K4B7ZP7V9A5Y5M9V3Z589、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资
43、金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCE5L3Z10Z3X2K8L4HN3U7B6C2Z8A2T8ZX7K9Y5I8W4J10O590、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACV7G5G3O4V3K1M4HP1O4K3R1L2D2Z5ZD3B2Y10V4A8K3P191、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括
44、（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCU1C2M7I10O1O9V3HU6N4D8W8A8T9L9ZJ9U7A9M8I10R8B292、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACG2K5W9J2W7F4T8HG6C6P2F6L6O4A7ZG4J9Z7C4D4T2T293、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对
45、象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCB7M9G6X10V6X1E4HW7O2S7J8C4L5L5ZM8N9P5H9X3N7T594、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACL10H9V3V8T7O9F3HM6M3Y7C10Y6L8G9ZT1W2I7Q8M7E7E1095、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一