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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCG5W3R3W6I5L3K1HE5U3S8V7P8N3O10ZZ3A5A10I2R3I5E12、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助
2、于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCF4J10K7W10N6K9F9HB3V7G9K7P3N6V10ZN2S7B4F4D2W2Y53、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCK4V8Q5G1G3U9N1HJ10X10A8H9C2U4R1ZQ3B6T1J5U10X2C24、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检
3、查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCV8J6S3I1H3B6Q8HO2J2O2W6M10Z8S1ZY4Y6G6S7Q8C5X95、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCB6O6H8Q9H9F6G2HT5I1I9Q2D1A8F5ZA6G5W1M2H5K4K46、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性
4、风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACE7M1M5M9T1U7W1HG9Q2Q7W7R4I7D8ZX7G7Z8A4S2C4B27、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCU3O3L8F7U8T8P3HD8S6H8M9P4R1C6ZQ5H10W4F5H4Z5Y78、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面
5、风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACT7K5L2G9F2L2Z6HG5I6F10T6L6O3P4ZG7M5E1Z1T10O3E59、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCF9P10S7Q9K2E5D1HU1M8W6C3W3U4O7ZO9B6V5S1Z5V9H1010、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代
6、理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACE5R5L10U1N6J9Y2HJ10H6Z8R3S9Z10F7ZT9V5A1P10T9A5P311、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT9
7、Z3K10O3M3O10P5HU8E5Q3N3I7T2F3ZC1A5J3X5N5K2J312、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCF9A5T3Y3X4P9V9HG3G3Y7O6I9A10H9ZT8S5P5N8P8N7O1013、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8
8、的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCU1O3L2M6R6B2U5HI6A2B3L7I2E10G5ZF8X6P1H5L1B3W914、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCW4P9D8B7W5O10O9HF6B1K6M5M5A4W9ZC10I1Q2D6S8R9P715、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法
9、足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCL5P1L10U6L4N5W2HX6P4P8B8O5A10P2ZF5T4O3A3X8D10A116、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCV9L6W1I1S1J4Q7HL5P6A6I10O4R10O10ZQ6G7G2F9K7C8Q217、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价
10、值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCV1N2T4M1F4K5P5HQ8K2M4Q10S1B6A3ZX9C9Y6Z10E3P5C118、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCZ9W5Q9N4Q9T9Q8HS1F5C3T3O7I10W4ZL7Y2Q2N2U5Q5N419、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场
11、价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCP6X10R3J1Z4A4P9HZ9G1N9D6K8I4Y8ZH1D9R5L5F5V1R120、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段
12、负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCE7A9I1J7O5F4O6HU10L5E9J8W4W10X2ZB9O5Q2R10W6M8A521、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCA3B10F1H8K8N7G6HB1P8Y7X4X10K8Q10ZT8G1G1J1P3I2J422、下列
13、()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCU8J6S4P10H10K6U3HX2T5O6V6M2Z2K1ZP2M4A5D10J8L1F223、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCD5U7N9G4P4P
14、7I10HS1O9D9M8J6Z9D6ZH7A10S5R1R6Z9N224、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCW3Z4E4P7L4S6U10HP4K10A7Y9H3Q10D8ZL8R3G8I6H8Y3W425、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCU4T4O7M1K4L9W10HI3D6Q5H10I3
15、L3H7ZN9B9G4N4S1Y9A826、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCP4Q9X5J9V7X6W9HJ2V7F8J4R4W9Z10ZX1P8W3P6Q3A5C827、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCS1E3K4L9A9F3
16、D8HD4M5Z9I10Z7G5F1ZH8Y4L9B9N9I7C828、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCW7G2H4U10U6R4Y6HI10R10R5D8V4D2S1ZY7I6F10L1Z5J5O229、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCX8S1N1N7W7G9C5HZ7D6D7F4N9M1W8ZJ5S2G2P5A7J2X930、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，
17、完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCD8D3N8L7M9T10U8HU5P4T2K7O3N1K9ZQ5B10R4B9U1H7D431、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCN5J1E1W10J
18、8B1I3HW6X4O8I2W3D4V3ZJ9C2V9U8P3P6X932、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACW8I5U4C8R6V1E8HR2H8E5L9J3K2E5ZW3O2P1V4S2H1F1033、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCS5X8P4S6Y5V3G1HY4L3R8Y8P1V2B7ZU7V8U4G10G8H2M134、在脚手板上堆
19、砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCB10D1S4O10B1B7B6HM3U2O10C1L7W2V2ZR1U1B4O5Z10W2H835、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACS9G8K4R8Z7J8P6HZ3O3H9X3E8Y1B10ZD4M9E4I6H3R4J1036、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设
20、用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCG7J2L7O3G1W6F1HW7H9D8Q10K2J2B4ZN4K4N6I4G6N1R337、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCE10D10Q9F8G7T1T1HU10M5N5P3C7H7C3ZE2O3B4Z1D10I4G838、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCO4T9H8L6J3D7F10HF2Z1Q3K
21、1D2Y1X2ZV1K7W3B4J10F8Q639、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCL9H2V4J8O3H4I10HM9H1F7R7A5X6E9ZN8B6W6Y2E5M6C1040、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCT8L9H3H4B9I3L6HA4O9N2T10Z6K5X10ZD10U6N6L3U5Z5R241、
22、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCP7W2M5I10N8T3L2HC3O4U8H3L2L10B5ZP2D9O3C4L6C8W542、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCZ10J8P9N4T5P2O4HX8H6E9G3L8F4C6ZK1V6A1N10X9D1P543、（）是委托代理法
23、律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCW4X6H5L1P10I1Q7HX1R2Y3L1E1U8R5ZT4E6Y4V8T8X3A244、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCG3B9N9Q2W10K2V3HT6W7P3V7T8G9F1ZH6N7J6M9P5Y5P245、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.
24、风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACX1X8M1R8L6R10A10HF2A8J3S5H4B5T8ZT1W2Y5V4G10W3R546、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCG4C9Z7Y4H6H8V10HR1I5X10E6W2S10L9ZK5G9N6H2E8I4W547、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本
25、D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACH4B2K6D10O3N4C9HM5L5C10E9R7M7F1ZM6D7P6M3A7D8O448、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCN6L9C3M3B2Q2Q2HM8T4K4N3C5F6A4ZV10H7M9N9S3G6T749、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极
26、端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACN9N2J3T4H7J7V7HL4D9C2P1D8B7X9ZP7D5Z8X8O5P7X450、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCS4J9M6N4O9B7W7HX3R9R6V9Y2L9N9ZV1W
27、9T2R4X3X5P651、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCX2K3O3R10H3K2T9HP5H7F3K1W10Z5Z5ZK2M9R7N2A7Q7D352、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCN7M8F8R7Y1P10H10HN1R5E10L9H6K2M3ZX1D2T10W1R7U7J553、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委
28、员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCS6W9V8E7G6I9A8HY1C2P10X4J7E10J5ZY6T6O10W9B2G7R354、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCH7T6R5W1O3M4N6HJ4C6J2F2U8B7X7ZB9K3K1I4Z10P6Q455、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流
29、动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACY2F3B9W5C5I6Y6HY4J2P1C2R3S6J2ZP10K5A9O5L8P2G956、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCQ10L7I4A1K8N2O1HU8B5I6L8P5T10W1ZH9X7P1H2J3W7J557、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCU3F6A3K1E9E9G6HT3
30、D6J2C8J9Q6K4ZL9A6E4J7J3T9W758、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCV4T10U1X1L3C4U3HI6D4A10W8N10C2C6ZQ1K9G4V1Z4X9T359、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACE10S2J1T5G3J4N8HX4S10O6W8L7A2L3ZK7U2P5Z10T6Y3E560、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.
31、基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCK8Q1E1H4S1A9D3HQ9Q9J8F9Z4W10M3ZO4Z2C7U3M8W5S1061、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCO2Q8F4W9L10X2V1HE10N3M10K4V5V5J7ZK9A9O9E10Y4S10H462、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B
32、.票据C.股票D.贷款【答案】 ACL9U5C3Y6Q5S9R3HT1M3I5S10V5E3O10ZC9T9I1C7P4K2E563、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCJ10M9L1G4M3O4M6HK9S8L5K4T3R7B3ZW3G10D5X3H8F2A564、
33、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACS1J7S9L8T3W3H10HZ7V3O9E6W6Y1E6ZA1C9D7P6A7W7B265、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCT8O3A5Y2R5G9B4HB10E2O9H9B5Z1X9ZU8W1R8Y6Q6B4N466、股份制银行的流动性储备分为（
34、）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCM6N7J1M10Z3K10B8HA10M3E4M2O9E9F7ZH6F2L9B10I6X5T567、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACL10P7J5V2S10M2S3HX2C7A2K7P5Z7E5ZU2G6G10G8W2H7D268、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCO
35、1N10Q4D8T7G3T6HE1V4Y7G5D2R8F3ZQ2X9X6O9R1X7N569、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR6V4M5G10E9E8U7HX2L10N10O4A7Y1C3ZD3A1U5V5W1D4F1070、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计
36、头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCU2I4W8D9F3F10V8HN8Y2M5K7J2P2X2ZK2K10Y8H9P
37、7H3L871、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCW2Y3X3Q7K5E10F10HB8N2F6B4R1J7K10ZM9X7Z9S10U1M1H372、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACI3N5S8Z6V6E4D8HO3A5S3Y4G10V10S3ZT1B9D6H1H4N6C1073、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。
38、A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCV7K2N6Q2K3R7S10HQ1N4E10M3E1K2M1ZL8G5D4Z2N9U2I474、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.19
39、75年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCI7G9M5A6D3E9R7HE8D4J6A1U5H3O1ZF1K1S10X7A4X8H875、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCH1W1A10M5T7T6B6HB5T4E7Q2J3E8U2ZE9X2S8W9E9Z3T1076、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCO2L7X9D2R3T5V3HE10M4E4I3A7V9Z10ZT7T7M10Q8L2I3J477、以下不属于风险转移策略的是()。A.
40、出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCC10O4D2J5P2K3W9HR8H3R2Y6Q9F7N4ZP9H8W10A1W6Q8I278、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行
41、的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCG6W2P9N8O6O5F9HI1K10M5V1M8H4X5ZD3W10X10O1F2S10I979、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCS10S5S4L9H6B10V7HP7A2T4Z2V7M7S5ZH7O4L5L6C1C10U1080、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（
42、）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACF1V3N10G10G1L9V2HQ8T3G6D6E8D7Z3ZY2W8Q5Z7V8M6H581、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW2Y10D4A3J8R3X3HC1B3U3C4I8D8D2ZL9G2V4W9C1T1W1082、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的
43、灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACP6O7J5I4G2I10N1HX2O10Z5Q7H9Z10N2ZU8K8T1Y10J1W10R183、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCI5S3U2Y6Z7D9U6HE9Z6L5Z1Q2Q9J7
44、ZS4B1I8M5M1H4I184、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCY5U2Z6K7P7P10H10HQ7Q2G7L8A10C8U10ZZ10F10V9M3Y8G10M385、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.
45、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCU8Y9Y5E1S3N1X2HM7E3N2K4P6T7W6ZI10P8Q9I3G8A3M886、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCX9M10R2Z8S8B9Z9HF1N3Q6N10G2E3J7ZV3O4Y9G4M4X1P387、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCN4X9C1Z5K6N1C7HM2D6Q6U4K2O7E10ZT5A10K9U3J9U6Z788、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事