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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCT2I1Q6I8Y7J2T4HV1X10X4B6L10L10C10ZF2E2X2V7G10Q9Q62、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCV9F9B7C8D10M8C2HS2N1K2D4
2、H6W5H1ZM4I6O3J8L4J4C33、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL9J5T7E2W5D7R5HF6V1J10Y8A4B9C6ZE7D9X2G10M7S4K104、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCX9P5H3I2C4T7S1HC4H10H2O7A2
3、K7M4ZB10V3K8S6V6R3F95、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCI4G8R2B8A7S10R6HB9Q4S9I9X5X6L7ZH5M2D7A10D10R9G16、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCI7I1I1H
4、10L5M7L1HU1D8A9D9P8H2K2ZM7D4U2B5K9K3D17、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCW4V2L10D10O6A7K5HP6Y6H2M2U5E1I4ZT8U7J4T5F1K7V58、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACA8Y6G10J7N10F4R1HL1O8C10V4T8O6K1ZD1S9K3E4C4L9V49、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律
5、、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCM10R5R2G9Q4W1I9HD7F6Y5Z4X1Z10C1ZG9P8M2U4C6J9W210、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCG3Y1Z7Y5B5P1E8HF10W6O4Q10O10Y4U4ZX8K6Y10L7F2Q2Y211、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失
6、的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCH5I1L6O7O1J7Q7HB1J8A4Y4J10G8K3ZL7J5L1A1D3D6I512、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACM3R6M10V1F1A8S7HD7N4B8C3Q7K1T5ZV2A6Y8H3Q6K6R613、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCT10N9E3A7F
7、10G6J7HW9M3P5K5I5C8P8ZO3M5F3V1I10E5I1014、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCC8H1Y10P2M3D4G2HN2T5R2W8F9Z10O4ZL4X5G8A5Y2P10C115、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分
8、支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACT6Q2T9L5P6P5Q3HQ8T2Z6G4Z6K5E7ZK10W3X2P8H8O6Y916、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACW3K3L8Q8D8M2E8HZ10F7Z5K9M9G2D1ZE3K8I8H9J2Z1C617、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCC4O8Y10U4L7I9K3HB9E6J9
9、G4S9Z9M6ZW10I9O4Z9B3I5G318、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACR2M4P5Y1X5M1M6HU6H2W1H10I4B6X3ZW1C1D7S3K1M8J819、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCS4M4V4L10F7M3O6HM1J9B2N3K5K1R8ZS10L2A9O8B6D3D120、声誉风险是商业银行所有
10、的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCS6N7Y10G10V5Z6Q1HT4B8P7N4W10D7V6ZI7I10C3D7T5J10I621、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCK1B9I2C7C6F7I5HN2U8H2X4V8B3Z9ZG2W1L7F1U10
11、E9B622、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACZ4H6Y9V3F1T7P9HC10E8U5H1C8S7T10ZM6O6R6I8D4R4Q823、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCG9C4U7D10P6C4Y5HN7T9G4U1C1T3V1ZL1R4J3V8N3K8H924、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴
12、章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCO6L9E3H3U10S1A1HJ3W6O6G3F10G1H10ZU7M4J1M3A1C4T225、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCM5L4V6M3B1I9X3HN9Q7F6Q5K8Z6C10ZC9P10F2X1M5R7U526、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCU2R1R2J7C10W2O9HB6F4Z1X8Q10X4T10ZA2M1F
13、6V3C3I6H727、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCJ10G8A5F2K5Z1B5HY2E1L6I9V2P4X9ZH10H7G6O1F2M2Y428、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCP9
14、A10Y3L1W5D5Q1HO10C2P10F3R8L1V3ZH10W4I7X9Z6F8W1029、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCW4S7F9P2W10V5P1HQ9D9V4B8Y6U4V9ZA6I5C6C1S1L4P1030、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.
15、每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCQ10F9G1O4A1Y3J3HD6R9U10W8Y10I3F3ZQ1R6T7J7K2L4D931、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCM6F5A6J5T10X4V10HH9Y1M10X6T7R1A7ZM2I10H6U6Y6O10C732、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法
16、规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCY6G7T4V6A8E1P5HT7Z5Z5Z4T5Z7R5ZZ8W9J7B4B1X8R433、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCK2C9U10D7F8R8Y1HA1V10W6M10D9G8M6ZJ3P8P10D6O4S4E734、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所
17、有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCR10E4M4R9O5M3K10HH5R9E10J4O1K10W9ZT6S10A6J10B6L3E335、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCP1Z2V9K1X10Q6V6HI7I9W5A5O7L3J1ZX1C5K2R5E3C2O236、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACH1K10T5K5A5W6I4HN5H6I1
18、V7O8R7Q10ZE5X4V6F6K2G9G337、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCW3H5B6P6W10C4K10HQ2H8T9A7H5G3A8ZV3A3E6C6F6M1K238、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACE2F7H10E8
19、L9S8Y6HZ9I9R1Q4K8Y8Q1ZY10C2Q2A2X5J5Z239、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCT6Y1V7F7Z6W10L10HG9F2J2V9J6T4E4ZL7M9E9C3U6N10R340、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACX1B2F1H7W2T4V5HQ3S8M6K10Z2A4D2ZF7V8X8Q10X7K
20、1Q741、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCH7Y9W2N9L5B9D1HR1H10H4H1V5V10U8ZD5G3M4M6D1I9J442、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACY5Y7S9Q7Y1S2X10HZ10G4P5W5H1Z4D6ZY7P2D10F2S1O8E143、（2020年真题
21、）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC9W10J8G7R3Q3L3HT3O4D8P2E6E9O6ZA8K5F2H3X9J1I544、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产
22、风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA7K6S7I6W6P1P10HT10F8J9U9K10N10Q1ZS3B10L2O6P4M7B445、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACD2H7V2M7Q1K8K7HL8D1F9C1Z5I6B9ZR4E6I9A3S3C6S1046、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCB2C9X2D4V4I8W10HW9D1O2C3H7V9X10ZI9C1L1I1B8A3E547、投资者把他财富的40
23、投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCC3T2D10T2W1K7Y3HB8J1I4B10M3G4M3ZI5C2D6R1M8X8B848、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCL
24、6L10K2H1B10F4F4HF3W4O1Y9X5V2M7ZA3K8P2R2D8U3Z849、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCT5D4S7H2B4I4V9HY3V4L3A8B2T4J2ZK6E6H5D10H6Q9R350、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCG2M10W8Y8J8Y2U2HZ10R4T10O1K7T6U1ZH7P9D5C9Y3S2I851、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该
25、企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCR5V5B7H1X6Y6P10HD8P8D9H3N8P10U7ZI1S5X10M2U1O8W352、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高
26、商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCC10X4R8H10Y9X9M2HW6Z2T4T2M3P8X3ZC7F8K6S5H5Y7A253、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCQ3J4V6V9G10I9D7HQ2I9L8C7W6R1L6ZD7P7F6U1Q6J5D754、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会
27、和风险管理委员会【答案】 CCJ1T5P3O9M5G1V10HI9T9U9M3G9L4K7ZU4A1O3E10B3M4L355、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACA6C9C2P7E6A7M9HC2P5J10V8V10L9S2ZY3V1E8O9U4X1V956、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCK5Z3K2V10C2G1A6HP5D4S4X1H1
28、W1T10ZB1R2S5X8J1U7I357、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACS7T8R3Y7T9Q1K2HE10G6C4V10W3O6Q2ZT10H6F9P2O5F2O658、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCL5Y5A6W10S6E10W7HM1J9E1F6F4Z5L2ZY10J10T5S7O3M8B359、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行
29、B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACR8P2R6K10Y9O7U10HC8K7J1M1J4G4Q3ZD4O10C8L9R9Z10X260、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCF4N9T10I2L2Y9U9HR6H2O1U1G10V8Y8ZM7D2J7R1O9S3S261、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产
30、总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCC5S9E4D8O9L3U9HH10V10P1L4V4Q6U8ZN5H6Q4K3A7A10L662、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCQ1Q10D3W1V6X5C4HB8E1N4T8D10L7M1ZR4J2G7V10N10G10Z363、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCW3X2L8M6Y8R7X2HL8J9O3J3
31、K9X10J3ZK9G9U6Q6N1Q1A764、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCM3K4M7J1O4W3T7HK9E10R10D9W7G4K5ZG9B6I2E6Z4U4A765、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保
32、B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCH6U6N6P8P9O5E4HT8S6L9N9Q8B10O1ZZ7V5N2L7Z2V2R766、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCU8O3I5U8V10Q3F6HA5D5W10Z7U2H6T7ZJ5U6A8G4B5Q4X567、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响
33、，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCU9T1Z9J2M10J10D6HE5N4C10F7P8H2O10ZH7E9O10M1V8H7C168、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCA10L8W5V6Q7B8U6HZ10A2P8Y6X1P5B5ZC6B6K1I2E3Q3U169、
34、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCK6Q5L10V9S8P2G6HX9M1F7E2J5X2S5ZQ9A3H9S6A10Q9P370、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCJ7X3H4Q5Y10U3N5HK4R10I9Q6R8W2Z3ZE2G5T9P2G6E7E171、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事
35、会D.风险管理部门【答案】 CCQ3C9T3L4K2V4Y7HD5W2O10Q3B8W9F7ZY8R2D10Q8B7F5K272、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCZ10H2Y3L7O4J4Q4HW9B6W10N8Q5V10N4ZF1R5E6O6G10H1T973、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACG10F8A9Z10Z5S1C3HL9G4J5J5R5S10M2ZM1I1D7R10G9G6W274、在保持其他条件不变的前
36、提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCQ7V7U7V6D7B2N9HQ6U7Q10W5L10O3C9ZA1Y2N10O4L3S1S375、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCC9Q5X10C9B1Z8W8HV9O5V10V2Q1E7N7ZO3I1H6R1P5V5M976、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵
37、债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCB5K2M1B5F10X4Q6HZ7H7F3N2E7K4H3ZV4N9P4G5U7Q8N577、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCZ3O3X3A9W8I4P5HL7G4D2L3E8D5P7ZJ10S1F2I5G5D6T478、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.
38、企业法人【答案】 ACA4R4Z1O9M1Q1F6HW5A10Q6X7J4O7M7ZW8M4T3R2W2K4F779、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCK9E10I1N6M5E2E9HX5N1R10E8P7W2I3ZF7Q7F3V7B9B4J280、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标
39、D.财务指标；基本面指标【答案】 DCD6R9L2V9F2H8H2HX2A10C6I4G3I8P4ZJ8R7K5Z1X5C5A681、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCK2N1K9F3N9V9I2HU2L10M9X8G2P10Q7ZY10L4Q10C6G2L4O582、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最
40、基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCS6E2Y1I1M3K3B4HX5U3Y4W7S1Q4O8ZP10V5F8P10S10B2E1083、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACJ5L2T7Y1Z6S10R2HI4W5C2V3J1J6O9ZQ2U4M4H5W8J6V284、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在
41、最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACF8R7C9V2O3T1A4HL6S10S4Y8U5Q9S3ZQ10D9S10Z7F5P3X485、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACA3X6X4F10M5G3Y6HB1B9C4F2E4I1N3ZS9S3Z9M9K9Q8C286、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000
42、美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCI10F7Y2T6E7X1Z9HX7E7Z3N8D6C2S7ZJ7J7I9T10T9J2C687、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCB9V3X6R5Q5S3J6HG3Q7R7F9N1N2T4ZD8J4B7V7V4J1K1088、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假
43、日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCX2W2T4M1V6M8C7HX6Z2L9H4H10B3K1ZF5X9Q1H8A8R10D389、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCT5R3Y6V1M6Q4L3HA10U6N5P10Y2W9J3ZG2I8Z10H2D6O10E390、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业
44、银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCH5R1X9O4K5Z5C4HV7S4R3I8D9B6N7ZT6Y5K6X7Q7M9C191、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCY10B10Q5R9A9P3D10HJ8R1B2C2I9I5S6ZP9R9V6L7T1B7T292、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确
45、的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACL3C8N6F10I9L7P5HD1R10J6S7Z5U2V5ZC9X6P9R9Q2R6E793、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCL2P1P6P7D3N10Q4HM7G2G2U3Z1D8J5ZZ7R3P7U7V2K1O994、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低