《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带精品答案(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带精品答案(河北省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCX5M3X7O2Y6B7T6HX2T7Q4B3S1X9W9ZA5U10Z7H10X8R5J22、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本
2、充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACP9H4M3V5A6A2U1HD1G10T9V1Y3I9H2ZO4K1R10Z10I5Z3N73、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACU10N6A1H5G7V6T6HZ7V3S7K1U6L7I
3、5ZX3T9I10K8O9Y1A104、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCI4P6A3Q10N5M6E9HT3I8N6E2U5Z9F1ZW5G9X3O3M6C1L85、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期
4、的流动性资产的差额【答案】 CCH2O10D9F9B10Y8J10HI8O7Z10M6E5F4G8ZB2N7I9N10H6M6T36、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACV10Z10X1D9E6Y1N7HF5I8X5V9Q1I3N5ZZ3T4K9S1D9T4Q77、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCF2T8F1T2Q3N3U4HK2Z6C6K3H7K3K
5、9ZW4C3R6G5E9I1V38、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACY2M1Y8Y3G8F7F5HM3Y3C10F6N4S4U9ZI6X9G10E6Q5Z5Q79、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCF4V9N3B7O6J6C2HR4I2F6D7M3H8X4ZR3F5C2F2Q5Q10K610、当前，某银行贷款余额的50为房地产
6、行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCE3A7U6E6T3J2I5HO1T2F6N2X1V10M5ZB1O2E1H8G7Q3L1011、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCH3U2P5E8J1O2A6HK8C6Z4Q10X4I1
7、Y6ZT1U3V2M2A1V6B812、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCK8U1M2S5R9T4Q1HJ2E10Y4C5F9J8Q4ZF9M1A10G5Y8L9Q213、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但
8、依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCH2M8O5C4R4L7D9HA4B1P4G9D6P4T10ZK10O2B6S5M3N3M1014、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)
9、C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCZ5O1Q9J6L8T8X7HW1G9U4Q8R5R8T5ZU5K5O10G10C6W7N815、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCO7L7D3H8N6H5N9HX2L4S3A6M10O4Z7ZY2F5F3V10R8L4U616、由操作人员对自己的施工作
10、业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACJ6A9D5E4R10U6X7HG3K9A1U1V5S2L2ZR8M7P10Q2L9Z8O417、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCC9C4X10S9Z6W5I7HM1R6B9L4T8Q10J5ZM6A3Q6J8F6H5Q418、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足
11、率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCJ10I9Q4F4N7T1S5HD1N6N6X4L10F10T8ZI7K10O10J7K8K7R719、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCS3N8L5B2J1
12、Y6E9HR10C7Y4P3B7U1U1ZU2S1M4C2B10F6S620、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCF7Z5U1J6K9J10F8HJ2G7W2I2M8B5E1ZC4I3Z3M6U4V8V821、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCZ2P8T7K5H1E6S8HC4M1I3D8C7B3C3ZH2E4L6H6B3F1I722、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银
13、行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ8U8I5E2P6H6Q7HK5R9F7S9T3H6X5ZW7Z9R3F8D10G5E123、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCB1E2E6U3E4V7H4HA3D7B4V9O7G5G5ZD10M10T4D1I3N1B324、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监
14、管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCW4H3X7B9S2R5T9HD6D6K3F9V6D9F4ZO1Q5J8Y7G3S6S525、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACA5S3B10B9N1G3A6HK5O2C6C4V1Q10T6ZG7S10B10N10L10R9A426、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执
15、行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCE1C7Y2K5H3K6C9HW8T5V3R2M2R2B4ZU3G4K7U7G8V6B527、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACX7H2J2I5R5S6G8HC8J3N4G8O7N6Y6ZI1F2A6
16、Q5W7K7P528、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCX9A1M9G1O10C3W8HV8T2G1L2L1N3E2ZV2Q7H8J3D4D2Y729、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACM9E4G8G9F4D3F6HN3V4A4L6L10P6F5ZR8C7P3W9N8X10
17、H930、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCJ9G4J1A7B8Y1K4HU6Q2U10D2N1Q2Z6ZJ6A6Y3X7Y6C1X131、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手
18、段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCB1O8X4O10C3A8Q1HO1X8U10F6N5H8Z6ZD4H9J7S9H2B5C232、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCT6E4L6M5K2H1P4HO4U7P8K1P5E9S1ZJ7Z4X5Z6Y10R7X833、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACC4T9A9S5K8U5E4HF7T7K2Z9
19、M9H5K3ZB2O7O5I9L1M2A234、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCX7B4S7I5K8W4W2HS4B10S3P3T6H5Q7ZT9Q7P8S5M3H6Q635、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCJ6N1M4W10W4O9E7HL5C9Y1G10Z7K3Y4ZY9F3J7M9V4I7N736、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B
20、.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCJ10O1N1W6E9F3X8HL7K6R5D7B8M8P8ZH1X9G3O9R2Y5D237、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCL10Z6L6M8Q4A3L9HP6K3O6L8H5I4H5ZI4W8Y8V8E6U3J638、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACH6F10T3Z6O1Y8
21、R8HK10K10D9L5P4D9P3ZH3P10V6K6S8A8N139、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCM7V5W4Z7N10Z1E1HR9D9U10E5Q1O9W9ZO3C9R6P6X4B8C440、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCV6W8I6R6O3R8T3HN9R1U7C2R1X4E9ZR2
22、Y5E2S6U3B4Q341、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCN10V1R10P9S4E8L1HO3Y9Q1I6E1R4M8ZU5N9A9E10V8X7N342、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交
23、易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ4D9G2Q1Y1V5H3HI3C8A2R5J4E8S1ZK10I1X1C2W1G9S443、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCU9X10Y2C7P3C6D6HZ2Y7D7V3Q7A5T7ZZ6Z5T8U5H8K5B244、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACH8X2W3Z4V2F6H9HN6P7S10P7D7H9C10ZI10Q2Q9H10W9I1D645、
24、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCG3V4P2S7S5O10U8HH6X6Q9Z1U2H8M8ZK10O1X8M8C6G4V246、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACD7K2Z3H5T3B2W2HU10S5O5I5R6D5R4ZL3N2X6E7H2Z2I447、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业
25、的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCU10W3J2I9U4D10S7HF6S6E7G2Y9W7G1ZX2H4Q4X4P10C2O848、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCM8X2I6S8O8X6H6HP3F8V4B10H5J9X7ZO9R2K4F7K3Y8P1049、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件
26、。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCI10E9B8O3X3G3T10HF1R3P2E1A9Q6L4ZZ1O2O3B7S2Z1A650、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACP5B10E1O2H10O4W5HJ9P4E1C4H3V8W5ZM4R1H3D3X10W3C751、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCR7J10W6Y1E2U9R4HF6
27、J1Q2F4E5Q7L8ZS2T4K3B1J9Q10I1052、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCK2R9H5R6J7D7Y8HN1Z7W7L10Y9H5R6ZM7X6F1H10U4V8W953、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCY2J5N1V8V3A10A
28、6HW3O7F4F2D10S6F4ZL10C8U9G6R9F5S254、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCS10W5E2W5J6Q9H7HZ10V6K5Z2E2J9G8ZY9O6L3K7R8T1Q1055、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCO1E10W6G4A8O5F10HZ3O1Q7L2G3M9P9ZA1N9S8L7D3X6G456、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模
29、式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCS4G8C5R8Y2N7L1HQ1E8O4Y3Q9I3V8ZK7T4B9R7R3U4D157、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。
30、直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9D5W5A1J3D7Z2HE7B1P2Y8H3Z7K5ZR2A9S3K9E9H10W558、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACV6X2L3J4X10O5I8HJ6M10X2Q4W7N10W7ZK2T6O9R4X7I8C259、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作
31、风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACY6Q5X1M9Q10K10H4HY6O2L5D8R4U4P3ZA1F2Y8R4X3X8N460、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执
32、行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCQ4L2K7Z1X10N4U1HQ8O1L6X6T5M8K7ZQ1A7M9Q9F8W9S1061、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCU7Z2C6R2M7Y4S1HV8L7G6Q7W6K5G10ZF10E8Y3Q5B4B5V562、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.
33、信用风险控制【答案】 CCQ6E6A10S6D5C5P3HV5W3G5K4K4X1S3ZR1I1L6H3E9Z1A763、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACW9L10O1V8E7S10G7HS3D5P6W3J10L6R7ZL5L10D6M10F8M6E664、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCT6R1X5I3U9K1T4HG8M10O5R6G1V2V4ZZ7U7V9N4I8G7G265、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款
34、为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACU6H7Z2G5B6V1J3HV7T2I2L10L5Q6B5ZA9O7J3M3S3J9I966、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACR2J9F9A2P9X4K6H
35、V2E7Z5A1B9H4N7ZV7I6A10P7Z7D6C367、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该
36、事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCK2J7C9I2S3U10K9HT2G9A4F2G4O3T2ZF5E1Z6N5O4G9T268、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCR10Q1O10N6D6Q3L10HQ6T3P7C4T5P2F8ZS10C9D5G2
37、A2P4V769、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCX4B3R5Q7N8V7U9HH7S4L3P1E9H3K9ZZ6R10N10T9Y7E6E970、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCA3K3T6L9S1E4V5HK6W3Y2C1U1S6R10Z
38、Q6P7O8R8L7G8M1071、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCC2T8H8W2P5J2W7HR1R3L4A6L10W9W2ZU10L8T7X6K3G9T472、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACH10I5P6A7Q4T3C5HT5E8S7L3V9O9G3ZC5L1J8B1A7Q8M873、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企
39、业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ6C6X10R2I8O2U2HY10O8O7O4X10J6A10ZP6G1V7L7C6N7W974、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCN9J2Q10X4B4X1P7HV8N1A2N3U3N6K1ZZ5Z9W10D10F9G8T475、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【
40、答案】 BCC8P7P3O6A10C9O4HV8X5W5S10A3Y6J3ZM9B10J10H6Q2Y10M376、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCE6Z10O2A9Y8E7A5HV6Y10V1F10V4I10F6ZD8P1O4U3G6Y1O877、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售
41、的贷款D.现金【答案】 DCC1V7L4J5L6A1U7HY6H2U8K10B6B6U8ZS2V5X4H1R9W9U778、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，
42、确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容
43、D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACI3G8Q7E8Z10G9P5HL10X5J10I3D3Z3M8ZP7D8O1G8Q5C2R1079、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACC7H1J3V1M3P6Y8HE9I4R9R1Y4K1V9ZH4B10L9J1F2T2R680、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确
44、，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCX5Q2Q8E4R6W7G7HV5T5G9H3Q8E4D10ZX6D1Y2H2Y9I7F181、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACR4D6B9V8Y2I9Q10HA3Z4H4M9P8V8P2ZZ9K9M1R7L4X1X282、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（
45、）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACC2J3F4O4C1X10R10HQ4Z3Q6X10U5Y6X9ZH5V10L8G7M6X3M983、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCJ4D4Y7C2V6Z3E7HW5V7L2S9F5W4G9ZC2M9P2P5L10R9T1084、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACE6A9T4X4J6E3B10HN2Q6R5O8A2Y7B4ZS8Y10H1P4W3F8I785、（2019年