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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCR10U1W8S9D9H10A1HI1W3V3C9T10R9H7ZC2U10Z5A9A4C8B22、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制
2、标准【答案】 BCV7S4M2G6W1X5E3HT7C2L5V6E7T1A2ZT10Q9I9H2U7F6V13、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCD5C1M8M8C2S2C9HK3T8Q8Z10Y7D5C6ZI5O10M7A4J10T9E74、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCU8R3W9K5K10U4G7HZ8R7J9J3Q7A1C7ZY6B2W7Z8A6O5T65、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法
3、人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCW6M10K7W5I9G1U10HI10Z2X7U1W3X8C10ZN6W2Q7I6I5W9X16、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCF7U7Q3B9W9B8A1HJ2F5D8O8L9H9U3ZA3S8D9S5Y7M6C77、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCR4V10A8R5V5L1X8HU4E7S3Z7Q9L9Q9ZU8X9E3I2F1V7
4、Q18、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCR5P7D5E6P3F4Y2HZ3E4P8O3F8A3P1ZC6D3B10W2K8U9M39、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCE3T3B1D1M2M7V6HX6A8H9O1M2V3T4ZS7J2T3X
5、2H4Y2B710、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCZ10T6S3L5F4I2P2HK10W6O7O3D3Z4F2ZJ6T8O10V3W6E4T811、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.
6、声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACV5W5Z2U1R5L9P10HT1F9X3K8L4F6M8ZA3W4C3A2J2C10K112、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCW9D5Y1G7L5J3M3HV1I4W4K3P3E10N4ZR10S9R2D6A4L6W513、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数
7、值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCR6M10D8J2F4E10Q3HD8E10B8M5F1U9T4ZD2G1D8K1Y5W9Q814、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACT10Y6X7K10Y10R2T2HL7F7H9W8Q2E4I7ZY4T1C9R1U1R8A415、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险
8、文化D.风险管理信息系统【答案】 DCC4P10J10M6M6D9Y7HU3G8F9X5Q5R9E8ZW4D9K10C3R5G7O916、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCB3M8Y6N5Z7F9P10HH9F9K1I1A5L5O10ZE5L5B8P5U1X6U817、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通
9、常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCX2R2X6L7C6R9G6HK3M2Q1H6G2M3L7ZQ3Z10Z2U1Z2M8O518、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCG5K1Q9O8W5M5H6HE5Z9P9V2I10T1V6ZH9A1I4Q9N10F5I
10、319、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCA6P2Y10L1S2H5B1HD5E6C2U1Z10D6Z9ZX6J5P7W9L2E9P120、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACX2M1D8A5A1X6P3HM1S9T4K4Z2W4O5ZV4I2Y2Y3C3A1W421、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求
11、。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACY5G3T1R6K9O4Y6HU1E1K1L7O5Y1Y8ZV5D3Q7W1D8Q1C622、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCM1Y1M3Y6O5V3W6HA1Y5P9A10C4B3L3ZO8J9X5K4M10R5Z123、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACM8D10T4B10Q9A3U10HL3T5E8X1V2S1X1Z
12、L1X10D10R5L2W7J124、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCX6P9M1S6R2Y9T1HO10H4X10B7I8X9M5ZK6H6W5D9M5I8K125、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大
13、，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCW4J9J2U5X3A5U9HY10P2F3R10F7C4D2ZQ1J7W8F1F6Z8X726、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCH6G1N5I6O6W4L5HU7J4L1G2F2M3H3ZS8A4A10S6L7X7S1027、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 B
14、CU1I10I8R7Z5O2P3HH9Z9B8F8Q6M1Q7ZF4N10G5Z9I3J9S928、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCM7R10J5X8N6B2T5HW2T4U6Y9I2L2H1ZP4O3U1U6F3E9I729、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCI6Z2H8B2D2N3O5HP5
15、V5G5A1R7P5D10ZS6I8N8K1J8B1U130、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCM1V10T2Y7R9R4Z1HO10P3I4G7A2F9E1ZA9G1X1A9H10F8T1031、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不
16、恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF9P6A2Y1S4B5M7HV2I1N6U4F6X4D8ZC7I8S1U8G6U4E732、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACM2Q1P7Q10E7H7B1HP3A8M2B4C5B4W10ZI4L6U6D4U5J10N1033、按照业务特
17、点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCC9K7Y5G1E5G7M3HX4A5Q10I9P8L4W10ZK3M1L3M5X2Q7U1034、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCE10L3C7M1I7S9L10HL8N7H6O7Y3J3L6ZE4E9S5J4P2K8I335、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCA
18、5W5C8A1A3B3W8HR7Y4W3A10Q10C3I6ZY2L5Q4A2Q6T3F336、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCD3A6J4Z8B6L2Y8HD6F9K7X9L5J6N2ZG5E10J9T3G8R8M337、假定组合经理购买
19、了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCM2Z3G9L4K4A8Q7HS10N2Q7D4L8Y7L7ZU1H7N1U4O3X10V538、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风
20、险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCN10X9T7I1O3N7E10HJ8A5B2X3X5Q10Y4ZU2X8E6S7V8U7X239、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCS6T9V3P6J8J10I7HB2H9B3O4K6X3E4ZA2L7X2G7G6Q4H340、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACX10B6Q4M8Q2L9G3HI6J6C2W8K5P3P5ZO4Z8E8U2G7V3W24
21、1、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCT7I6M10U2R5A2Y2HF6A3C6Y10R5N5A4ZM9H1M7D7J4X1Q142、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACL8H3V6I8D8F6Z9HX6M3U3C2Z6Y9J2ZT5L9I5C5U5L5G243、下列各项不属于土地总登记特点的是（）
22、。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCF6F7H1K9T4L1V8HY1Q3M1B1J5R5B1ZG1H3U6S5P5K7T744、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCC10R6O1U2W3D4M8HP3R2N5A2A8W8T5ZO1H4T3X6F9A7O545、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B
23、.300C.600D.500【答案】 BCO7I1Z6D4I2Y9E10HB4B3O4W6Z1E9L5ZU2H2V4Y9D9P5D246、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCI10K10U6Q1Q2H9D2HS4B8Q1L7M1N10S4ZL10Z5N4C4J10B1D847、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit
24、 Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCR5U7X7J2U5F1R6HZ8K3G5H9R7O3V8ZV1M6A6P6B10M6T448、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCC5J5N1I8X1S4B10HP5N5S2O2R9Y1J6ZL8D6M6W9R6W9V649、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性
25、指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACB4A8U3X6D1K9N4HS4N6B1M1M8B7I8ZY6E5J8N9U4U7U350、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCH1T7E1H4E5U6A2HF10B5I3B8Z5B10G3ZN7R3A10Y4C1G
26、2K651、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCZ10A5H4Q7I6G6N9HF3M7P7Q3M4F2Y2ZE2S9F5Z5T2V7B252、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACL10Z1J3W7F5Q1Y3HW10A10E6L7S7O1E9ZF10C8O1J6I5I10F553、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修
27、正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCJ7P6I3M6J6U7Z5HI3H7Q8G2I1R9X5ZT5S5D7R6Q4V1H554、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券
28、中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCR10E9M2E6Z8E6T8HY10P2Q5T8F6G1L4ZP9X4S2A1W6M3G655、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCP2Y4W3S6S8H8T6HL9W3F4L2R8L6F4ZQ3A
29、5D8B9B9V6A956、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACX1Z2D7X5B9O5J9HH2C3K8H10C6L2I9ZA6C1Q7R3H9Z5T457、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCT10P3R7G2U7T5P8HV8N10T5L10H6I9S1ZR4D2B7Q1S5K9I35
30、8、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCL7V4G8U9M6W3H10HX8G1N3Y4T1V6D5ZN9Q9E3R9D1J1M559、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险
31、加权资产【答案】 CCV7J3G8Z2N2N1O8HN10I1V1A4S4V4T7ZL9N2X1H2J1B10F760、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCF7F5N9L4L5Q6I1HR4P10B1F6K7M4G6ZP1J7T9M3X8F9N561、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风
32、险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACI1W5B2L10P6G2I10HT3T3Z8L2V10Z3P2ZP1A5X3J2K1O7N862、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCT9D7U10E5I2Q6C6HP5A9S6J3J5E3P10ZV2N7U4F5K6F1R863、进行客户身份识别，必要
33、时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCN10I1G8F6B4D2N9HO8O1N9M4U3G10P4ZN10M2S9A6D1R8I764、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACT10J9F10B2B7B3C10HH5W7P1
34、0W8V3X2R5ZO10U6Z3O4J2G6V865、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACJ9G7O1J9R3F1Q3HX4Z4M8C4Y4G8N8ZT2T5T9Q7W9S3Q966、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACP5L3N9W9H5P10J7HG2L7Q7F2E3S4L7ZY7X1U4J10D9K3C667、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税
35、金项目清单【答案】 ACO5E4X2T5O3A8S3HH7G3E8L9C4V9I5ZY6X7Z9L2A2Y8H168、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCW4I6O6R4L5O8I2HT9A10X3K9S8S4M10ZP10G4R9X4C8P8T669、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCR9E6I3W3G3P
36、8H3HX2V3A6A3Q4H9O4ZC2E6A4X9B4D8K870、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCG10J4G1C4X5B7Z3HK4T7R7W4Q8A1X10ZY1S4B8T1A7K9V971、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCX8T3I3Q2S6Q4Q4HJ8S6G4G5T7Q8F1ZU1T10R9K8U2X8R672、施工方案以（ ）为主要对象编制
37、的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCR9O6M10D6J8L5D4HM5C3S3B6C4W6A2ZQ1T9G10I6R5O3A573、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCG6U7G3C4H1B6H1HZ4D
38、5E9J7S3R10B8ZY7S2U9Y2K8B9T274、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCH8F1C7L8F7U5Y2HP9F3X4T6C9O2H1ZF10R6X8W3C6W5J375、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCE10W4M7G2R2I2M3HL6E7T9P7Z2C6R10ZN7A2C4V4X
39、8S1R1076、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCU5K4K3Y1D5E5S6HW4L5L4B9T5W10G5ZB7V6F9J3J10Y1K377、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCT8U5B5T1K8Q1U3HP6M2K5J7C8E4Y10ZT4X5R8Y9F1B4T778、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上
40、都是【答案】 DCZ3F2L5A10R8O5N7HH8O6W5I9D10W3S2ZH2S1W7G4E3O5Y779、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACX7V9N3A10I2T8D3HT9M7I4R4U10
41、P9D10ZC9A6C10Z4R1T9X1080、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCQ10S8Y7A1A8F8Z2HA2K2Y3C10U7Q3T9ZL2V10G8L3Y5B10Y981、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产
42、C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCX10L9L8A2I4S4K3HM5O9D3L9R1Q7G4ZH2Q6E6C9Q4Y10A482、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACW6E2K5
43、Z5A6P7Y5HT8U10T4F3I10I3W1ZA6N2Q5F3K4P10U483、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCU9K1Y4W5F4Z4S2HU8Z4Y2D6F9L4C9ZT3C1D7N3C4O8U684、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足
44、率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCM5D3R7X7P6Q7N9HL4G3E9F8D2G8S6ZK6M7J6T7S4O8S585、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCQ10O2L10V9V1W7N1HF7V7K3X3S5D2Z4ZO5M4D1K9F1S10D586、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如
45、当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB9D10U10J2Z6Y2A8HE3J2Y5G1U1K3Y1ZW1H2U7H4A5B10V1087、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCT5U2L8Z5B10X7T9HI1Q5D1J3L1Z5R3ZI10K2E10B9L7E4E788、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答