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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCI7G5I2U3O3I10T2HL3G2E2A1W9P10H10ZU2K5B9D7J10K8T22、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C
2、.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACI7L3W5S3R5W4P2HJ5F7B5Z7V5W8K6ZE7P3Z6P3U8T3J103、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCK8L7K7M6Z8V3L1HA4J8Q10N2R5I6C1ZD8K5Q5K9B9O2D24、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方
3、法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCD4I9P1O4A10Z8Q10HV4K7O1C6R4I1K2ZV8L8T9N10T4B6F35、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACM9B4B8O9S3B2Y1HV9U1D3V10B5P1D5ZN7I3K10W8Q5M9S96、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装
4、，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCI4V8D9K10H5U9O8HT6D1A1R7G2V5C9ZD4K1W3A2Z7R5G57、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACA7X3M4K9U1J2X1HC10U6P3M3X4X9Q2ZR4L10N1P6X7T5G108、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCN2L3Z4Y4P7K7T7HW4E8M2
5、K10K3A1Q6ZV1U3A4I4S9U6L69、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCR5E2H2L9S7P6N2HZ7O9P9Y10S4Z10T2ZR3H8D10H6A4Z10N310、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价
6、款，抵押权人优先受偿【答案】 ACA9A10N5Z8L2T7Z3HD6E1S6E6I8L10P3ZA2P6I5H2Y8I5Q311、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCE5F8Z10O2I4R3T5HV2C7Y8T10C3F5X7ZP2D2S4Z4O5Q1R712、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信
7、息支持【答案】 CCA1Q6K2V6X1L3T3HD4Y7D7B8S2A8M5ZN5Q4Z9A7C1T9Q813、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCW3R10V9C5C1O1L1HJ7T6Y4P10Q3I10T7ZB7E1L9E8R2R1D514、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护
8、债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCM9P7V7Z5Q4E3E7HE5S4A7R7N3E1R7ZU10P1V5O10Z8A1L515、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCB5R5F7S10E3V9M9HU5Z10D8C4U10V6U7ZZ8X7N8X5L4K2A816、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5
9、000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCU3L8G9U9X4B6O1HR2Q6S8D5S9G7C6ZD3R4I3H9N4T3E517、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCV10J9J7C8N5N8H2HY8C4R9Y7K8H4G4ZJ2X4B9L5H7K6C118、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有
10、项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCC5T4L1E1N2L7H3HL7G9S9R6F3E8T7ZN2J6O8N8B4K9Y419、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCJ3T4N7W1L2L7Y3HD1V2T7K4K7V2G5ZR4J6G10M5I4V4G1020、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCS3H10Q3V3M10H1I7HX10E4R8L2A4C7V4
11、ZK4T9P2J2B3Q5J521、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCF10I8Y3J3N3Y4G2HU1A6G5W7S5P8F5ZK8R7Q9C6B10P4E222、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCQ3B3J6K9W1E3J8H
12、B5J5L7I5F9M4S2ZL2X2Z10H4W7J10W923、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8C5C9D2H8U2A1HM3F1K4Y2L10K6O6ZX7Q9Q1H8F6Y2B124、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以
13、前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCK8R2E2P4G4S3P1HJ1T1D7U8G3Z1P10ZD4Y6G4N8X9N1S925、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCB
14、3L3L2J3N9A5B9HG7Q7V8Y9G5S7T3ZS8W8V5G2B6L6G926、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACE9W8K2Y10T5T5L8HO6R7L5H4Y2L1L7ZO9M4N10J3O5Y9N927、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零
15、息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACN3N7O8I2G9J2O6HJ5V5D9I7T7A10C1ZO1O9K8H6X8I2H228、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCU4S5J7F1J1Y7S4HU1H1U7X4K7P6S6
16、ZW8Z8H4Y2D7P5B829、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCT1B3O3L6L10W10G9HE9L9T5K10R9E10S10ZP3G3W2Q4H3R4Y630、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCC2
17、U6G1O4G3O9R3HF10H10P5H7X1Z8F7ZU9H7J4K1J5N10O1031、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCU6P3F6T1C6I6K5HB4E4U2B9C4J8T7ZC9R7J8V3D7O9B332、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCU7G7O5E5I9G2W6HH10F2E5M2Q5G4N7ZF2P7S7H2F2Q6M733、
18、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACM2N9E9G7F4N10S3HI5B2J6T4N8P2K6ZT1G8M10Y8W1I7W734、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCL5G2I10Q1T5R6G8HC4C4C8J5K7O6C10ZF1R2O9M4J9G4C835、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边
19、际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCR3N7R5X6G10H9L7HS2M10A8O3B9O8N8ZZ5Q9F2G6Q7A2Z1036、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCW9B6C9Z9N8B9S2HL7P8Y5P8Q3Z5U6ZX1B6U10V7S1J9H637、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCZ10O4F4O2F9P3R
20、9HV10L3I6G1R8P10J8ZC1R2K9K4P8F3T238、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCG3T7Y8T4Z6L5D8HL8G8I9R1L5Y7C5ZK10W5F3X2A5V4K439、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动
21、的关系和影响【答案】 ACP1G9N8L4X7S4F8HM2L5X8Z4O1Z5F2ZK9W5P1Z9V7Y1A340、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCC7L8B10H10X4H3T9HN7G6P1K5W8A4X6ZP10Y7Y7R1X9D9S141、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】
22、ACY5E9J3F4Y1O2R4HG6I2G7N2D2K4Q1ZX5W8X2I9F3W2E242、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCH6P3Q3U8E5Q1A9HY8I9I1E8Y3C3G8ZD7U7H9X2X5F1I543、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCU9P2N10T7Y7
23、Y10E5HZ2R6E2E1X6V8K7ZI3C4N3R3A10R2T744、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCZ2B6J1O5H8A6M1HD1I1C8Z5P1E6C8ZW3V8B6W7R5V2Q445、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCE
24、7B7K4V8M6P5U10HT3S10Y9W10S5B4B8ZC7N9D6U6Q2Q7S546、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACK5L6C3P1C4Y8T8HC2B4D8V2F3B6H1ZE1L1P3B3Q6B5R1047、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCM6J1S3G6I3K2A2HS5I3B1D2V3B5M6ZX1G3Y4Q1F2Y6Z548、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款
25、60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCP3H10W9D10L8S10L1HL3A2O9N4M2C4I8ZN3P9Y1D2I10U4W949、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCE6B4U4V2J8X2W1HV3N8W6Z4B4N9V8ZE5F1A8N8Y2U3X750、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.
26、6【答案】 DCM7T10W3S4X4R1D7HV8C9I10E2S7L2L2ZR5C8B8P10N3S2L751、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCX9K8N6E3W9H9B1HI10R3W8I2C3W7I9ZE8H4V9A5F1H10W1052、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACV4L1K8T1L8J5G1
27、0HR5C2M4N6H5X4M6ZN1D5A7U10O2R2U1053、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACI1S4H3C4U8O8P3HQ2D8I7J4J9S1M6ZQ8D2I6W9X8E2D454、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCN4T6Q7H4M10U2Q4HO8U10R4D10A3
28、Q5J2ZD2M8Z9A5V7T3Z455、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCM1J10A5I7J6N4K1HC9D9L10W10E5D2T9ZH7O6B8V2P9K6S756、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCS10B10F5V5H5V6A6HY4V3I7M9M6I4C3ZZ6I1R7K5D4C10U657、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为(
29、)。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCT8U2G5F6L9G1E9HN8K2K1W2D5Z9B8ZL3J4H3O7L1L5N458、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCR5C5J8O3X7T4Y4HX4W6Y4F6A3U2F4ZM7O9V5J7Q5X7A159、（2019年真题）当市场存在中
30、短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCM6L7F4O9A3W9M6HF3H3A4J6U6Y1U4ZE6Y3R9L3N1X6A560、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCI2G1A8N9K10O1P4HC9H3Z10C5J8N10O10ZJ5Y7P9Y3C10H1Z961、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于
31、（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCH1S3S3J6L9L9Z9HP4S7U8M3T1X1S9ZW10J2N10K2I8U6O462、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案
32、】 ACI6Y2V8W3O9L2G1HZ6E2Q7F4Z1G9M2ZF4S9M8T7O5P1P363、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCI7S7S10E7F2G9B7HV10H2T5Z6S7O10R3ZR6G9O6L9K6P5X264、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管
33、标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCO10E10Y2Y2A10F1P3HY7C9O8Q2T4B7F1ZI9V6Q7Y6A8S6Z665、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCF8I3P2B9B4Z1P6HB5K10D4J4U8N10X4ZY4P8F3D5K6I7O566、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节
34、约地使用一切监管资源【答案】 CCS7O3M10M9S10I9A1HZ10U2B2V10N4X10P1ZC9H9L4N8J2B2C1067、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCX4U4Q10M5U7J7Q3HL5J6Q6L3O2P7P6ZD2A6F8Q6G6U2D568、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公
35、告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCP6P3H4F5H7B8O7HM5R10P9J9D3U8Y8ZG10L6S10Y5B4M10Z1069、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCY9A5O2S3Q5I4W5HF3H3T8E4B4L6V8ZM9E7S1U9Z9Y4J1070、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入
36、C.现场检查D.信息披露【答案】 BCY10K1Z8S6J4A6W6HP10V1I7C1K10I6P7ZB6X6D9E2D10V9H171、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCW10X10Q2Y5M6P4E6HW10L2L1H7R2V9G7ZY3J5Q7O1A9K1R672、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCS6G8P8W4S6F9C10HC2Z5J
37、2U4L7H6E4ZQ9H7T9Y4N6T4F173、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCS4M6U7G1A5I6C1HF9F8X10L4L1A2U8ZK10F7E5B7N3P4R874、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCZ8Z9V3O1K
38、1U8G4HP6B6J7R9V9S10Y4ZI3M10F4A2Y5Z3L375、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACC10G1G9R2N1F7V8HO7X4Y4P7R4V6B3ZV7A1L10R3M5J9F576、下列各项
39、关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACP7W8Y9W9J3M1X2HU1S7Z10H1Q3T3K2ZN2X3A5V2D10P7Q977、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCI8H8T1S10I10V7R5HV9Q10P1P1H1L8E1ZQ1J8Z8Z3E8O8J878
40、、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCH5Y5V10S3W2G2N2HK5X3I5F7X6D10I10ZH8C1U1U7O5U4P1079、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCE6R9E3W8O6Z6E8HM4C10A10Z6E8C6C2ZQ6J7V7R6O9H3Q980、（2
41、018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACZ9V7J5O5Y9W2I10HI4V1S3P6E9T9M8ZZ8X3Q3S9X1J2T881、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCM10G4W9N10U7D5S5HC1O9L7V6V7F8I8ZD5P4W4Z9T5M5D282、（2020
42、年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCN2T5F10Y3V9K9C7HG3V9V5T10B7R10U9ZB8G8O5U10Z10V3R483、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCS7Q8Q2J1U2C4P3HL4Z4A3L3R2T4B5ZP7M10N8J6O8O1I584、下列关于风险管理信息传递的说法，不
43、正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCB7L8N2B8V10Z5U3HA7O3F2I7V5E4L4ZS1G9R3G10A6Z7B985、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监
44、管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCJ2C2F2B3N1A5L6HN5N3W7O9R3C3E3ZZ10Y2S5C8I5N8C386、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACU10Y10S8F10R1Y2E1HS4I10R6T5X4O1E7ZV5
45、A4M5V6Z3M8T187、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACL1Z1Y4H4E1J1A5HW8C1R5V10U2V5T4ZQ6H3W7M7C9U9E288、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACP3F10W7Y5L5Q4H2HV8Z4E8U8C2N1D4ZU3V4V2O4R9F10W789、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计