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1、第2章网 络 银 行 学 习 目 标 通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。第第2 2章章 网络银行网络银行&网络银行概述&网络银行的发展&网络银行的功能与特点&网络银行的建设、服务和管理2.1 网络银行概述 2.1.1 网络银行的概念 n网络银行的界定 广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。图2.1 广义的网络银行运行结构简图2.1 网络银行概述 狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质
2、性业务的银行。2.1 网络银行概述n网络银行的特点 l“3A”式的服务 l打破了传统商业银行的结构和运行模式2.1 网络银行概述n网络银行的类型 l按照服务对象分为个人银行与企业银行l按业务种类分为零售银行和批发银行l按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)2.1 网络银行概述图2.2 中等规模的网络银行结构图2.1 网络银行概述图2.4 传统银行与网行支付成本对比2.1 网络银行概述2.1.2 网络银行的主要内容n公共信息的发布n客户的咨询投诉n账务的查询n申请和挂失n网上支付功能n金融创新 2.2 网络银行的发展 2.2.1 网络银行的产生 n第一个阶段
3、银行上网n第二个阶段上网银行 n第三个阶段网上银行n第四个阶段网银集团2.2 网络银行的发展图2.5 网上银行操作系统所提供的功能2.2 网络银行的发展2.2.2 国内外网络银行的发展概况 n国外网上银行的发展n国内网络银行的发展与现状2.3 网络银行的功能与特点2.3.1 网络银行系统功能n网上企业银行的主要功能 l客户端功能 l银行端管理功能 n银行端监控功能 2.3 网络银行的功能与特点图2.6 数据结构图(多Agent的知识获取结构)2.3 网络银行的功能与特点2.3.2 网络银行的特点n网上企业银行系统特点 l个性化 l高安全性l工作日志直接打印 l高扩展性 l集团企业的有效资金管理
4、 l零维护、零培训2.3 网络银行的功能与特点n网上个人银行系统的特点 l产品服务个性化 l分销渠道网络化l支付工具卡片化 l竞争格局并存化 l个人银行业务国际化 l市场份额逐渐扩大 2.3 网络银行的功能与特点n网上个人银行业务发展的策略 l强化以客户为中心的理念 l深化创新层次，完善创新方式l大力发展中间业务 l大力培养高素质的客户经理 l依靠高科技，改善经营环境，提高竞争能力2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.1 网络银行的建设n网络银行系统建设的原则l系统的可扩展性l系统的可管理性l系统的安全性l集成性原则2.4 网络银行的建设、服务和管理 n网络银行系统建设的基本结构图2.7
5、 建设银行网上服务系统2.4 网络银行的建设、服务和管理 n网络银行运行系统结构图2.8 中国建设银行网上银行系统的构成2.4 网络银行的建设、服务和管理n建行网上银行系统的安全设计 l系统层的安全措施l应用层的安全措施2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.2 网络银行系统建设特点 n网立了公钥证书安全体系，保障应用级安全n利用防火墙等技术，保障网络级安全 n建立动态安全监控系统，保障系统级安全 n利用多层授权机制，保障业务安全处理 n健全的内部柜员操作管理机制 n与CFCA认证系统的紧密结合2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.3 网络银行的服务 n基本支票业务 n利息支票账户 n信用卡服务 n基本储蓄账户 n货币市场账户 n存单业务 n宏观市场金融信息服务 2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.4 网络银行的管理 n网络银行所面临的风险 l技术风险l安全系统运行风险2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.5 网络银行的监管 n网络银行的监管遵循的基本原则 n网络银行的管理可采用的手段 n网络银行开发管理的安全建议