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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW9I1A9G3C7L1S7HL5I6J7I9T4I9W8ZU3M4Z8H6I6G7S102、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险
2、资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCW2H8C4O3E2V8U1HZ1F8N7U6M7D8C2ZS2J10X4R7J10J4B43、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和
3、操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCO2A10B10M1F4G6C10HR4R9A2C5W7Y3W8ZE2B1V5S7N4J5N24、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCY10J8M10O6M10M6K10HG10G5B8Y6Q8S10C2ZU3I7U3P8C7J6Y85、操作风险损失数据的收集要遵循()的
4、原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACQ1H8U10J9W8P3P7HM3D3R9I3P1Q3N5ZJ5G4Q4Z6Y5N3W86、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCJ4Y6W9H4Q6A3S4HH1J3I4D8N7Q2N8ZV10V6J2M10K6H
5、7U107、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCI7O1E3S6O2M5Y1HV8G10W6K5C6O6H9ZQ7I5G8G9J7O2H78、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净
6、敞口头寸【答案】 CCP3W10C5J9M8T2H1HS9I7J1W7G2X9J1ZO5W4M5C4G8V5R89、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCC3W3T8Q3E7M7M9HX7I8N6B1U10E6B10ZT1E2D1K10B9D7X210、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.
7、受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCS10D5U3Q8P4X8J7HT3Z3Z9I4F7V10R6ZI10B7D9J10F6H2M411、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCM10K6Y7L2K4J5P8HQ1C6Y10M8Y9Z3P2ZZ9
8、S10R7S4P8D10N212、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCH9Y3I10I9C5S9P9HP7W2L6I6N3O4P7ZB10H6B9Q7T9H5X113、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCA9L7O1O4P3A10S1HR10A4V8V7S9D9I4ZT10E5Z2J3A2L3W414、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCB8B3R8Y6M2U
9、8E10HC4M1R1X8B3V5J9ZK5N2V2B5F6K10X215、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCH7B2X7S3U6B4Z5HX2J3L8J6R2K2R10ZH5C7H2Y1W1U1X416、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCK10E6X7R2S8U9R9HX9N3Q9G5L7Y10F10ZR3O1D7H2M8R3J217、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹
10、兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCJ8L2R3C5K7J10Q6HG3E9H4C5F1Z10X7ZD3K3V10Z3R3K8J1018、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCK2E2Y5V3P1E2I2HL
11、10I2O5P10G10D2I3ZO3T9A5T5F1U6W619、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCH3O1Y6D10R3I5S3HM9E3Q3A2R7F2Q7ZD8L2K6X5Z7X10N920、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管
12、理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCA4T5N2X1R5N3R7HX10K7Q4O3O5L8T4ZK8N9S6A10E8V10E321、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCI10R3T10Z2J10J10A9HY4T3W8H2N1L1D5ZY4X10M6Y2V10V3L922、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACJ5P7M5K2F4O4O9HA1H6L2Z10Q
13、7F2T5ZW6B5O6X9C3I5Q923、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCM1M3D3B2Y8K1Y9HB3Y1H1S7P6R6X6ZL8Q4C4D7K7U4S424、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列
14、示和披露【答案】 DCV10T3U7L9V9Y4E7HI9B3X6H2L7Z4K2ZD10P1U3L4O10X4Z425、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCL4J7T7Y5F6E7F3HX2Q5W5P9V10L7S8ZO9W3R7W6P8O3J1026、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCK8E7Q1O5D6V
15、6H9HK2X6Q10Z3Q5A10Z4ZK10I6N10L7S2I4K1027、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCB3Y1J6H10G6K9S2HG10I1G6P4H1N8B2ZP3X2Y5F9F7V10U428、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研
16、发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACH1Y7D7B3K10C8S6HL10C5D9D9P8Q8Y6ZS1L5N4K9D10Z3M629、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCM7Y8W10I8J9E3M1HC3Y6Y10A9J5W2W10ZJ1Q5Y8P9Z5U3F130、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险
17、容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCJ5A10V8J5V7A10V4HH1B8J4G10S9V8O4ZJ9T4B8E9T7Z5R731、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACV1E5Z8U8M2R3Q7HT7R1E10M6J2Q5S10ZJ5J7U7J7Z4L4W532、风险因素与风险管理复杂程度的关系
18、是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCT3T3Y5Z10Y10P7V2HD2K8E4T6X8W10Z6ZP3S8F8Q4K6O3W133、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCR5D2N5M10L10M8N2HD1V8E2D4N10L10C4ZB9Z2Y2Z9H6R6K234、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略
19、和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCY7O6P8L5X4J4K1HB9X4C2Y4C8V4Z4ZK7J10M4I5N4C8K735、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCW8P5P10B4Z4L4M9HG2K6B4P4C7M10X2ZL8O5Z2W6E9S4B436、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权
20、定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCX1I10M9B6N10X4Q10HS10L2N7M5F8F6R1ZB8P1T9W4G9M3C937、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCE2K4H6Y10B5P2X9HL3L8U9F7E9M8C8ZW2R3F4F1E6Q2D838、()是审慎银行监管的核心
21、。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACH9O10C9K4W9H2F2HY8O6B4M2M1P8K1ZT2F4I5Z10Z5C8E539、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCZ5Q8D9E3N6Y8K1HJ2P1U10Q5E3J1B2ZU7R1O4X5D2A3V1040、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化
22、，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCZ4X5C1T9B6V10Y10HM9V2X10U7P9B2I8ZJ1O7T6H10D3Q1X141、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACD1B5I2Z2R
23、10D9O5HL8Z7M9A2T3S5X10ZH1V9Q10Q4H2J2S342、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCY2T7J9U4Q1M4F1HX1W8V7P10K8J9S2ZC9N9Q5L3F3Q9D543、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为
24、人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACI5T8L5C1F10D5B1HC2Y5M7P5B10H6J3ZH5A6L6S5E8L5C844、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCR2J10Q2Z6L9I4D4HC5B1Z6X7F10Q10E9ZO10U10O7E
25、3J1Z9G945、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACS9V4F9U1T1J9C6HX9I4R10O7S9Q9N5ZP9M2I6M8G7J8C546、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债
26、券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCC10O10J2M8S7M7A9HN2K2D2Y4E7C9K10ZU9S10D7U9U2W8F947、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCY1M10J9D3O9S3V10HY3D9W2
27、R7D4L3P4ZX10J4C7M2D4G4T348、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACK3P6E6L8I5V10L7HL7N10Y3A7H4I3V5ZB4G10Z7G6M3M10C149、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案
28、】 ACG7D10S10S5O5P2H9HH4O2K6U3B1J9T10ZI8Y8D8O5X5F4S950、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACH10R5U10E6D6O9I8HG10K2J10M8S5V5H5ZF5F9V6G6J6B7E751、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000
29、万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCH2S5S2L2V9X2C4HB6K2P4N8C1Y1D2ZB2K2Q1I5R1M3K952、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 C
30、CM7D6J4V10Y7P5B5HB2I2N6W4Z4V7F8ZG9G8O7L8P7O9M253、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCK8Z8U9H8O4I9L3HA2C3W5B3F10N5Y7ZC4M5V5J7Q8R4W454、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCI8I3L7B7W9H5M2HY4R7V5Z7W6Q9V8ZL3O9V3Q1T9N3Q155、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是
31、（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCE9O5Q7U9X5Z3Q2HB7N8L9D4C9D2B1ZH7V3M6C5G10S6O156、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增
32、量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCD6N9B1Y5P7H9T1HK6H4H8O6M7K1G2ZW7P3X10Z8T9Q2K357、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCL9L8N1O8J5R2E1HR8P10M6Z2W5K10R10ZF10Y7U9N4W3C10G958、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCT7Y6O3P1M8H1P2HK4C4U10O10Q6J1L5Z
33、S3Z2A8F5A4Z5W859、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCJ10D5Y9W10K9J5O8HT7K8Y10T7E1Z2F8ZZ9Z10I1X6O9S2H560、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCH3B10S2A8R7W5Y10HJ5J7N7O5G10H2O2ZA7L2B5G7G9U1W461、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新
34、安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCW5I6M8J9Y3J1F1HS7A5T2D9P3Q7I6ZN9Z9S9D4X7V9H262、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCW8L3T5K7P1B5W4HW10T3Z4U2S1E2A2ZF1J2Y8C4X6A
35、9C863、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCS4L3M4Z9J9U1J9HT7N7I7V2R4H8S8ZF5I9N7W6Y5J7B764、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCT7Z10Q3K2U9O3B10HJ8R1V5I5L2X7V4ZE2N5P8P8R1I7N865、强调通过加强资产分散化、抵押
36、、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCU7T6L1W5F2O3U3HY1L9E2Q4G7O5U9ZM8A2D6Y7D1P2X266、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCX5O7B8J8K9O4Q5HV9U10J5K7H4I5M3ZD1H10U2W6S1P6B767、 关于商业银行流动性
37、风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCI2O4G3Z6A4A3M2HP3K9H5W10O2S5G1ZV4C2C6I5S1S6J168、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCY7H8A10G10Z4B3Y5HP9C2K4
38、D4U2M4W9ZC9F9O5Z4X3W7H469、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCU4W2J9Z8A3B4K7HV1X6V10N6P8J3P3ZX3G6S3B2L4C9T570、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率
39、为目标【答案】 DCT3H4D7C9G5S5F3HM1W4R9I10F5C3T2ZT6D5S6Q8X10N8O771、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCV4F3I3U10Y2O6V4HX1T4P4H2U8M9U7ZB1L10J7H9T10U4I872、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环
40、境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCO2G1U6Z2L2K4H9HV3H2P5Q8Z3G2F10ZE5O2E3T2G10Y9V473、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCJ3W2E5M8M5R9R3HJ3V3H3E6R2B5G3ZV3X7Y10K9W2I4G874、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流
41、动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCI4T1L10N4J8R9R3HX5N8F1S8U8C1W2ZF6P8G4A10R2O9X375、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACI6Y8F10A1L8Y4X6HK8Z10C1Q3V8F7X10ZB10G5U9S10M9D8P976、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易
42、【答案】 DCY9I10I3D10D3R10W9HE7T7I1S2W5F6I1ZM1F1Q10O5Y3G1H177、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCO4U10B3A3K7F9R2HZ1Q5K3J3Y7A10C7ZV1F5S8P1I9P1U1078、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCQ7L7X1U2R6L3E6HQ10V7B9L2C2L5Y3ZK1B1Q2W9Q8D10T679、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定
43、义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCF10K9D8R4G2W4N7HV5W9I7V1L5Q3P10ZX7C7P2T10X7N4B280、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCB10V10A8Q1U4C4E4HP1R10L4A2T9X3R9ZB4A10D
44、2F6G10R5M781、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCB4W2S7D1L1T6Z7HF1Y2B6V1T4Y8J4ZX7O6P9B5T8E2O182、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCQ10R4P6H3P7B9Y8HW9S5P3H9N7G8P10ZP7P6I10Z2O2B4U483、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 AC
45、P9P3G1V6D7S7J6HF6O4Z3E8Y2A2N7ZK9D3X2Z4F9Y6V284、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACR2M1W2S9X3Y4H1HC1S10Q3A4T4L10S1ZR8E3S3G7D10K8Z285、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACG5E9G8R10A10Q2U2HE8R7F4A4V2E1P7ZH9K2J6K2Z10P9I986、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于