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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACU7W3N8F5R1H6C7HG6N2S10U7T8U8J6ZN6S2O2C4L10Q5M12、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCH1R9T8W7Q2M9X10HF2F10J4N1
2、0H1O2F1ZI9L8E10W4K8X4T63、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACU5P8F5W5K7K7H8HG1B3A10I1K4B7Z3ZR3Y9H10B5Y10X4F24、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCV5T9V6Y10H9J4K5HO8
3、T8J3L1F8U7Z5ZY10T3C3D7Y6S1W25、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCU6P1N4U1Z6L6B9HK6O8Q4X3Y6Q5M3ZA8W1P9C10I9B4Y66、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约
4、定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCD4T10J1F1C5J4B3HF1U9Q7T8C1D3W4ZY9N10S7Q6F10J5X57、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCD6B7A4N2V7L9I6HY8R6U7P1J7R5A2ZP9R9E9U2Y6T9A88、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】
5、 DCB4Y3P1K2Z10V7E6HR10P9P5W2B4I9X7ZL9E1D2P7N4W2M49、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACY2Q3A7C6D3D4A6HQ5C3J7T7B2A1Y2ZR6I3S7U6B1N4N310、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACJ7T6K4U9E8N1Z2HX7T10K2G5Z1M9A1ZG10O2L9O4R10X10V611、()是一种为各国广泛运用的外汇风
6、险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCI9W8P10K8U6Z7Z3HF8T4Q5W10O8H9O9ZW7X3D5R4X7P9I712、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCV1M3B8L4Y9B9L9HQ7J10A9T5A1N8Z7ZC10T2S1Q7I8I7B313、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用
7、风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACB4E3N4E5T1I2Z2HJ1P1X10E10U9P8A9ZA10U5U2H1R6L6C214、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCL2O2K10I6R1D2F8HM7F6D6L3K9C9F7ZG2F6T7Q7U7Y10Z815、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组
8、成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCB5V2K7E4Z10A9O6HN2P5T3E2Y7G2S4ZY3O8J2L4B5G6X616、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACF5H3D7J6P4L10B5
9、HX1D2D6D1U4G5Z8ZK10B1W10N2M4R8S1017、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCO5J1G5H6V10G7N4HM7W3W10B5L5E7Q7ZS7R6W7R7G10V10Q718、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCW8A8J1V7A5T9I1HC7Q3R10T10O2L6P7ZP9Z6
10、Z2Q3V2P6Y419、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCN3H4R8O8W7W9R8HS9Q7K3R10C6E4G5ZB2F3A6S9X5D9P220、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCR3E4K2F8O3Q10Y8HT2E4A6Z9S4J8E3ZI7I10X1Q
11、9G4J4R221、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCX1C6A5R9Y7V9W10HP10E1R9U8L2W10J7ZB4W3W4I1S7I7P622、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACE3T5H7V3F5Q1T8HR8Q3Q2C5X1N6Y8ZR4O8Q9J10R2K4X723、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政
12、货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCZ1S2X10C7N7N4A2HJ8R1Z7Y6P6I3D7ZL10A9A7C9W5U1W224、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACO9A10M9F7U4S3M9HB3V8R10J6P2C8A3ZH8W3A6T3L4J7A1025、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACX1L6
13、K8Z5I9Z10I2HE10R7E6P4W2Z9K2ZL5G7F2K10V8M2Q726、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCO9N7A8G2M10A10B1HP9L9F3X5Q1Y3H7ZE6F9K5L3O5U3G127、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACP6P9B4A9U7O8Y1HM6S2P2N6M3C7L7ZD9U9L3U10Z
14、9N9S428、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCH7R7U3V10Z9Z8F1HA4D9A3V6U9N5B3ZX1I1G9W4V5Z2Z129、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCE2L7P9B1E1T6D5HW10I3Q9J2C10U1S4ZB3C3T5Y1O2V6L230、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要
15、求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCM2S7K3P10C7Z9C3HJ8O4A9A9Q8H10T7ZV1V2E4M6D1Z4X631、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCR3N7M8M10D10U10Y4HM5F3O3A5M7Z10T4ZI9Z8A8A3M5O1I432、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACB7E5T10J8W1L9P3HN6U9Y2K10P1J8E6ZQ10B5H3F7U8U3Y533、土地他项权利注销登记，其注册登
16、记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCP9B4S2T1C4R3D2HG9U7W8H8S5Q5C4ZL3A3P6S1T5E8R434、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCS7A9R5H2D1X10J8HC4Z5M10S1M9U2A1ZA5E8D5K10X4V1H635、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和
17、经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCW8D8R10L8W6R7B5HG6G9Z3P9F5G1V6ZB4J8Y1N7E7F1I136、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCN5L3J8T7V1Z4D2HB7J4A2E7C1B5O8ZL1I10V5P9R8S1F237、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCY1K3K8S5P5K3Z5HX7K9I10M10Q7Y2Y3ZI5R10E
18、6F7L5R3S238、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCB8Y9X10S8Z10F7T7HK8U7S8W5B6Y9A10ZX9Y4Z9Q6L1R4G539、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCA9M4U5C5N3Z7G8HJ9Z6B3Q7C10H9M9ZJ1D10V1W6G5K1I640、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数
19、据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCC7X8J3I3M6J7B7HV10R1Z4L9O8X10Y4ZX4Z5Q8I8R5F5K541、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCA9Q4G10U5N2N5U3HF9P5O1W10N4I3B5ZF5K2V7U5M3Q9D842、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】
20、ACE2T4M4G2T4E3Y4HP9Q7O1L4R6M9D10ZR1K7G1E10R3X8J143、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCI2Z9I8E6A9D5L9HI6W5F6F5Q9X4V2ZA8U7I7T7T1N7Z344、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】
21、DCW3W5W10O5J5I4S5HO6P4Z5Y5Q4O7D7ZB5U4F3O8E4B6G445、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCI1K10R5N1I3G2T9HD7N4D2U10J8N2H4ZJ10R5Y5J4R4B9W346、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCR4K2Y6Z1R2Y9L7HE6
22、Q8A10T7B4B2I6ZO2L9P5Y8V7X7N147、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCN3Y9L8R3W3E5G4HI3Q6M7K6X9X8L10ZO9D1J3F10E4D6F1048、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C
23、.证券业存款D.政府税款【答案】 CCC1T2R7B7Q4M7I3HF10C6W2Y4U9F3V6ZO7D1S4G5T1E6V849、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCM10E1Q4D9H2G5J3HB3F4G2V10R3A1J5ZC7U10J7R5W7Z6P450、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第
24、三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCP2K4R4M3T1M9Q4HV8J5N7H7Z5X10Z8ZI9B7H2P5W9Q5W1051、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCX4I2K9I5W3M9N9HG7L2P10Y10H5U5J3ZM5X9P2S7A1U3D552、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案
25、】 CCM10U8Z1N4G7B3Q8HG10L9S10D9F2O2P1ZY2Q1D10B8P4Q1T1053、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCO7Q9T10Z10M2N8Q9HZ1E1N10N8J4C1I9ZI3Z1Z8S10C6K7M354、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCW9C7M4B2T6U1B7HY
26、8W7W1K6J2K1P6ZH8I3A8Y1F9P10G355、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACA8P4W9X2L2B5U9HX8L4L7X9P4T6Q3ZQ6E7I5E6C3E1C256、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCH5W10G2X3I8V7O7HX10V4S10X8Q9J10E4ZV4D9H2J4F3S7T357、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（
27、 ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACZ8Y6G4Z3G3V2S8HV6X7N2P2R10C2N6ZJ10Y8H7Y6M4G6K558、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCP3M3Q6W2U2F10E10HL1W2K6I6M6L3S10ZR3X7Y7G9E2P8F45
28、9、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCK1W9Q6B10V9R2Q2HO5B7N10Q7T10H7Y1ZX10P7K6Z4Z6S2I1060、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑
29、不周到【答案】 DCI7G6P9M6X3Q5Z5HX1M10B8L1C6X9A4ZB3S9M7H5D3U5P461、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCK5S10U9C1C4R1R2HW4A10L9E2H1Z1F8ZA2O9O4B8D10G6X462、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行
30、B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCB10V6L1U8B10C1Q3HW4T6S9Y10Q9V6Z8ZE2X4X8Q8V9Z1M763、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACG8Y4M9R5M8N4O5HV9P4Q6Y10H1T1P4ZW2W5P10F1V3E7Z664、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCF4E7E5B8R1R8V8HA3L9F10T2
31、R10A2C8ZH2P4H2T4J5P4Q765、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCA7J7Y4O7T7K6F10HH5A2X3D10H9S2C9ZC2C4J8V8A1M5O566、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及
32、时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACA2Z6Q5B3N1W10F3HX1S4G5L8G10V2E2ZJ6E3C5N6F1M4A867、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCE10X9H8T9J5G7O5HS9X10H6I1V9F8B5ZN1C8O10T3Z4N7K868、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACL8N9W3B4J2M5Y10HY4V9O1B1S5E3T8ZT2K9N1F8D3L3U269、金融资产的市场价值是指(
33、)。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCO6M6C1P3T6H2G10HJ3G2O3P10Z2R1S9ZQ5N10D5Y8Z6E9W670、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACX9W6W5V10R2K
34、4X10HY10W3V4F3H4F2R5ZQ2T2O6L7J1D1V471、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCQ2J6Y4Q1X10L4F7HJ10B7X2D1G10Y6A6ZU7Z2W9T2S4U5F972、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACO4V9A
35、2X1I10K3D3HV5V10F8O1T7O1J5ZW2O6T9K2P8I3U673、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCX10X3R8F1O6V2V9HH9G4Z7J9Z10I7L2ZD2D6R5C8Q10E6R674、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACG8H3U6T10E5F1Q10HQ6R6U10V6I7U6U6ZD8C1A8H
36、9S3C1M975、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCE10F10H9V5X1B9B8HD8J6S3P3H8Z3C10ZQ9I4T3D6I6B7W676、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACW1P2Y5Q3Q2D6G7HL5U7E4B9P8P10C5ZT5E2M9W7C9N7I877、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松
37、分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCA7I9P5S3V1G9B2HH1V10I1P9S5S9M9ZE4C8B2G10U4Q4T878、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCH5V10S1Q8V8A5M9HE8T7H5J1T1O8Y2ZM10S7F10K6Q8C4S979、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，
38、但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACS8E8I9J5D2G7N3HB9A8K3S10F10Y8E2ZU9S1R8E3M9R3D380、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCR7A9F2P2I6Q2U2HA7D2H4U1N5A8M8ZM3Z8D1E6O6S2F1081、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在
39、市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCE5Z7A3J2O9J10Y2HL9Z6Q7A10J6B10W9ZO7R5Z3I2F10A7N382、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCD1W6X5U5G3H1D9HY5K6F8J2P6L1S5ZL8G2O7P
40、4B8F9O383、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACJ8S5Z8S3Y6P4O2HY6L8V1W9N8Y9Y3ZU9S8S10A7M4T6H984、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCQ6J7Q4E7L6V10Q7HT8G9N8L5Q10A3H6ZN5J10W3D8N8V2A885、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.
41、历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCI4T4E10S2X7V3L5HU1K9K4H7X10H10V3ZM5C1J10A9L3T3H786、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD7B9M9R1U9L7R3HK1N2K7D1I2A2Q9ZA9E1I2U3M2W6L287、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是(
42、)。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCE1M7U2O2U10J10B1HA2I5D4P5Q2S6M7ZM8Y8M7B1B1V1N388、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACN8K4C9U6C7K6W9HZ8S1Q2K8L2J9W7ZZ6Z10X10U3I8N9S189、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D
43、.市值重估价值【答案】 ACP9F2Y9C8H8M8O6HR7O4J4U1Q2E6H2ZL4T6V4O9F7G6K590、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACV7S4Q3Y1Y4V9Z8HT1I5R2A2P7W6E10ZT8X8E1W3N7S4K891、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCX9E4A7Z1V6Y3I5HI7V9Q4R5Z5N6S2ZH1L3P8Q4G3E7I592、下列计算公式中
44、，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACO9J4R9P1H8G9I9HO6Z1T6G6T4J5E6ZW5I3Y2M6I3T7I293、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACO3Z1P9E1C9
45、M7I5HU5M9Q2M4A3R1T3ZR1S2Z2U9A4K7K1094、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCQ4O7Z2K7Y3T1G10HP4N4H4X7K10G9R10ZE2C3K6D9L2B1Q995、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCJ7Q3D5D5Y7R4B8HY3Y5D2X5L1B10H8ZU8R4M8F4B10J5W496、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资